初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提分模考试题

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提分模考试题

单选题（共50题）1、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度【答案】B3、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.6C.24D.3【答案】B4、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】C5、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】B6、下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】C7、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B8、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为()。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】C9、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】A10、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】A11、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B12、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔25万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币18万元C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账【答案】A13、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】A14、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A15、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地所有权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】A16、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】A17、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】D18、股权投资协议中，关于他性条款错误的是（）A.一般是投资方单边选择权的条款B.在排他条款结束日期后，融资方可以拒绝现有投资方，与其他投资方达成交易意向C.在规定时间内，投资方有权决定是否投资D.在排他期内，融资方不能与其他投资方洽谈，但融资方子公司可以与其他投资方洽谈融资【答案】D19、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B20、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】B21、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（）。A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照《公司章程》关于利润分配的条款规定进行分配D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定【答案】C22、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C23、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】D24、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户【答案】B25、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人B.出票人C.承兑人D.付款人【答案】A26、按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.9【答案】C27、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C28、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】B29、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.实物商品B.股票C.利率D.货币【答案】D30、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】D31、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书【答案】D32、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】A33、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（）A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】A34、中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（）。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B35、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C36、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是()。A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准【答案】D37、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D38、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B39、票据丧失的补救措施不包括()。A.重新补办B.公示催告C.提起诉讼D.挂失止付【答案】A40、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2.5％B.1％C.2％D.0.5％【答案】A41、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】C42、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A43、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】C44、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A.信贷退出B.风险缓释C.限额管理D.风险定价【答案】A45、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C46、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D47、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A48、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】D49、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同D.中国证券业监督管理委员会【答案】B50、某银行会计花2000元钱购人5万元的假币．然后利用职务之便。用假币换取等额真币．其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】C多选题（共20题）1、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系【答案】ABD2、根据发行人的不同，债券可以分为（）。A.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债【答案】ACD3、久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.缺口管理E.收益率曲线【答案】BC4、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.贷款金额B.贷款用途C.偿还能力D.还款方式E.个人信用记录【答案】ABCD5、利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率传导的市场化C.利率结构的市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化【答案】ABCD6、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面【答案】A7、关于失业率，下列说法正确的有（）。A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】BCD8、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资【答案】ABCD9、影响货币乘数的因素有（）。A.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.市场利率E.定期存款准备金率【答案】ABC10、信用证按开证行保证性质的不同可分为()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证【答案】AB11、下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。A.具有消费信贷功能B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续C.转账结算功能D.信用卡取现功能E.汇兑结算功能【答案】ABCD12、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】BD13、政策性银行的职能有()。A.补充性职能B.信用创造职能C.政策导