2022年高考政治一轮复习经济生活第课投资理财的选择

第六课《投资理财的选择》2022届高三政治第一轮复习《经济生活》第二单元壹考点概览·考向分析目录贰考点梳理·精准讲练叁肆构建体系·夯实基础时政热点·学以致用第一环节考点概览·考向分析——考情一一探究高考步步为营考查内容设题情境高考示例考查频率（1）商业银行利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务（2）投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险（3）融资设立科创版存款准备金率投资优化组合2020·全国Ⅰ，132019·全国Ⅰ，132019·全国Ⅱ，152016·全国Ⅰ，13★★★★☆5年4考考向定位：1.考查内容：利息＝本金×利率×存款期限；商业银行的三个主要业务；“三对比较关系”活期和定期储蓄、三种债券、四种投资理财方式比较；存款变动的原因及影响。2.从试题类型看，以选择题为主，围绕各种投资方式的收益和风险及其关系进行考查，注意利息、银行利润的计算。3.关注热点：①我国货币政策的调整（目前是稳健的货币政策），考查利率、存款准备金率调整对居民投资理财的影响和对经济发展的作用；②结合各种投资理财方式的特点以及股市走势变动的现状，考查居民如何理性投资、科学理财，辩证分析不同的投资行为。③利率市场化改革；④美联储加息问题等第二环节构建体系·夯实基础——课前全面顺考点理清线索抓关键投资理财的选择储蓄存款债券1.含义2.主要目的3.储蓄机构4.类型5.特点1.性质2.收益3.作用4.类型股票商业保险含义特点收益作用原则类型作用性质第三环节考点梳理·精准讲练——考点各个击破认知逐步提升1.存款储蓄含义2.储蓄机构：主要是各商业银行。3.类型：活期储蓄和定期储蓄活期储蓄定期储蓄不同点含义随存随取，不规定存期约定期限，存入后不到期一般不得提前支取流动性较强较差收益性收益性较低高于活期，但低于债券和股票相同点安全性较安全，但存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险考点梳理核心考点一：储蓄存款4.存款利息（1）含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）决定因素：本金、存期和利息率水平（3）计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限（4）利息率：简称利率，是一定期限内利息与本金的比率☉利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。☉年利率＝月利率×12月＝日利率×360天。提醒：①计算利息时，利率的表示方法应与存款期限一致。②存款利息的计算公式，既可用于计算存款利息，也可用于计算其他理财产品的收益。考点梳理核心考点一：储蓄存款居民存款实际收益居民存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率居民存款实际收益=本金×(银行利息率-通货膨胀率)×存款期限一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。

但储蓄存款实际收益取决于通货膨胀率（物价上涨率）与名义利率的差额。如果通货膨胀率﹥名义利率，则出现负利率，储蓄存款没有实际收益，反而缩水。疑难解析1【2014·全国Ⅰ·12】按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息(

)A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元当堂演练A4.存款利息（5）利率变动的影响存款利率上调吸收存款，减少流通中货币量，抑制物价下调存款减少，增加流通中货币量，增加消费，同时促使居民投资方向改变，如转向股票债券等贷款利率上调增加贷款成本，抑制借款者积极性，减少流通中货币量，减少生产需求下调降低贷款成本，刺激借款，增加流通中货币量，增加生产需求利率上调，抑消费，限生产，防通胀利率下调，促消费，扩生产，防通缩考点梳理核心考点一：储蓄存款调整存贷款基准利率是中国人民银行管理货币市场的常用措施。在不考虑其他因素的情况下，如果提高人民币存贷款基准利率，可以（）①促进居民消费，拉动经济增长②增加居民存款的利息收益③导致银行存款增加④刺激投资规模的扩大A.①②B.③④C.①③D.②③当堂演练D认识影响储蓄存款的因素和利率变动的影响思维拓展个人的风险管理及承受能力传统理财观念的影响……基准利率、利率市场化和存款准备金1.基准利率：由中国人民银行（央行）拟定存贷款利率，经国务院批准。2.利率市场化：就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。积极影响：有利于充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，增强市场活力；有利于金融机构调整经营策略，灵活应对市场，促进资源的有效利用；有利于为人们存贷款提供更多的选择。消极影响：会增加商业银行经营风险。名词点击基准利率、利率市场化和存款准备金3.存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度是国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行准备金的多少和准备金率的高低影响着商业银行的信贷规模以及市场上货币的流通量。上调存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场上的货币流通量；反之，下调就会扩大商业银行的信贷规模，增加市场上的货币流通量。名词点击存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，同时，有利于强化银行的风险意识,促使银行理性揽存、经营，提高银行的经营水平，有利于银行的长远发展，从而维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。名词点击存款保险制度含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构目的以利润为主要的经营目标组成以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务①存款业务：它是商业银行的基础业务②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源。（存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源）③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务作用P49“专家点评”：筹集分配资金、反映经济信息、进行监督管理。提醒：中国人民银行（简称央行）是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关，不是商业银行。（≠中国银行）考点梳理核心考点二：商业银行当前，存贷利差(贷款利率与存款利率之差)是我国商业银行的主要经营收入，也是利润的主要来源。近年来，随着贷款利率管制放开，利率市场化进程加快。国际经验表明，存贷款利率放开后，商业银行利差会明显收窄。根据该信息可以推断出①商业银行的经营收入和利润减少②利率下降利于企业拓宽融资渠道③银行会调整经营战略和收入结构④商业银行的结算业务收入可能增加A.①② B.①③ C.②③ D.③④当堂演练D1.银行存款利率提高，居民存款的实际收益增加。（

）2.存款准备金率提高，流通中的货币量会增加。（

）3.储蓄存款信用度高，比较安全，没有风险。（

）点拨：银行存款利率提高，居民存款的利息收入增加，但存款的实际收益不一定增加，存款的实际收益取决于存款利率提高幅度和物价涨幅的对比。×点拨：存款准备金率提高，金融机构可用于贷款的资金减少，社会的贷款总量和货币供应量也相应减少。点拨：储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。××（一）股票1.含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。2.特点：高风险、高收益，不可返还性，流通性强。3.收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这种不确定性越大，投资风险也越大）。4.股票市场的作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金利用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。考点梳理核心考点三：股票、债券和保险（二）债券1.含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2.组成要素：期限、面值、利率和偿还方式；3.种类：根据发行者不同，分为国债、金融债券和企业债券；4.特点：不同债券风险性和收益性不同，有的债券可以上市交易，具有较好的流动性。提醒：◎流动性与流通性的区别

流动性：是指资产能否迅速变成现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。现金不需要转化，所以它的流动性最好。

流通性：是指资产能否在市场上交易转让，指资产能否转让给第三者。资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。考点梳理核心考点三：股票、债券和保险种类发行主体偿还保证收益性风险性流通性国债中央政府税收利率高于储蓄利率，低于其他债券安全性最好，风险最小最强金融债券银行和非银行金融机构利润利率高于国债/储蓄存款,低于企业债券风险比国债/储蓄存款大,比企业债券小较强企业债券企业利润通常高于国债和金融债券风险较大，但比股票安全最低国债、金融债券和企业债券的对比（三）商业保险1.含义：P522.作用：规避风险的有效措施，具有保障功能，体现“我为人人、人人为我”的互助特征。3.种类：分为财产保险和人身保险两大类。4.订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立考点梳理核心考点三：股票、债券和保险商业保险和社会保险商业保险社会保险不同点性质自愿强制性和福利性经营目标追求利润保障社会成员的基本生活，维护社会稳定。经营方式保险公司国家费用来源个人承担国家、单位和个人保障对象签订保险合同并按照约定缴费的人法律规定有权利享受社会保险的人保障水平满足被保险人较高层次的需求保障社会成员的基本生活需求相同点都是经济保障机制，都要求投保人事先缴纳保费，投保人遇到风险后都能够获得一定的补偿，都是风险规避与转移机制。疑难解析(2019·江苏单科·T5)2018年11月16日深交所宣布，因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明 ()①任何企业都必须诚信合法经营②政府主要以经济手段调控股票市场③市场调节具有盲目性和滞后性④股票投资是一种高风险的投资方式A.①② B.①④ C.②③ D.③④当堂演练B人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志。着力打造健康中国，需要全面建立中国特色医疗卫生制度、医疗保障制度；坚持预防为主，预防控制重大疾病；发展中医药事业，支持社会办医，发展健康产业。促进健康中国建设，需要 ()①建立起覆盖全民、城乡统筹的社会保障体系②健全初次分配机制，提高医疗保险保障水平③聚焦质量，促进医疗卫生服务和医疗产业发展④发挥商业保险作用，保障社会成员基本生活A.①② B.①③ C.②④ D.③④当堂演练B比较四种投资理财的方式都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险；都对国家建设和公民生活有利。联系规避风险的投资高风险、高收益稳健的投资便捷的投资特点部分有回报率，时间长收益高，风险大（与储蓄相比）收益较高，风险较大利率较低，风险较低效益与风险保险事故发生，获得赔偿或保险金股金不能退，只能出售股票有明确的付息期限，必须偿还本金按存款方式获得本金和利息偿还方式按保险条款，得到经济补偿取得股息和红利，经营好坏决定收益定期收取利息支取本金和利息收益方式风险保障入股凭证（所有权）债务证书储蓄性质区别商业保险股票债券储蓄比较疑难解析2收益与风险性对比1.按风险性分：股票﹥企业债券﹥金融债券﹥储蓄存款﹥国债；2.按收益性分：股票﹥企业债券﹥金融债券﹥国债﹥储蓄存款相关计算1.存款利息=本金×利息率×存款期限2.银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用3.股票价格=预期股息/银行存款利率=票面金额×预期股息率/银行存款利率4.投资收益=本金×投资期限×收益率；收益率=收益/本金×100%提醒：（1）储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。（2）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下跌。疑难解析3下列四幅图分别表示三种投资方式的风险及收益情况。下列选项对图中投资方式判断正确的是(

)A.①：X1为储蓄存款，X2为政府债券，X3为股票投资B.②：X1为政府债券，X2为金融存款，X3为企业投资C.③：X1为股票债券，X2为储蓄存款，X3为金融投资D.④：X1为金融债券，X2为企业存款，X3为政府投资当堂演练A（1）对生产的影响：居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。（2）对分配的影响：我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入来源，增加居民收入渠道，提高资源的利用率。（注意：不会促进社会公平）（3）对交换的影响：居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资金的不足，扩大有效供给。（4）对消费的影响：居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础；但是在收入一定的情况下，投资增加会抑制消费需求，不利于扩大内需，不利于经济发展方式的转变。多维度理解和把握居民投资对经济的影响思维拓展5、债券和股票都是有价证券，都是表明债债务关系的凭证。（）6、股票的收益来源是股息和红利。（

）××点拨：债券和股票都是有价证券是正确的。但是，债券是表明债权债务关系的凭证，股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。点拨：

股票投资的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。7、国债以中央政府的信誉为担保，所以没有任何风险。（

）8、商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险。（

）9、作为一种投资，居民购买商业保险与购买股票.债券的目的是一样的。（

）×点拨：

国债以中央政府的信誉为担保，所以风险小，但不是没有任何风险，也可能会面临国家破产和货币贬值的风险。点拨：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产保险和人身保险。××点拨：

居民购买商业保险是一种针对风险本身的投资方式，其目的不仅是获得收入，更重要的是保障生活；而购买股票和债券的直接目的都是获得收入。可见，购买商业保险与购买股票.债券的目的还是有所不同的。（1）含义：融资就是筹集资金的行为。对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；对于资金的提供方（其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。（2）目的：扩大生产规模、偿还债务、追求利润最大化。（3）融资途径：直接融资和间接融资①直接融资：是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。②间接融资：是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介