养老年金保险业务讲义课程

中荷人寿[遇见未来]养老年金

保险（分红型）ICBA首创安泰商学院INGCapitalLife讲师介绍2ICBA首创安泰商学院课程纲要流程我想要的退休生活产品开发背景DAD介绍产品特色与好处研讨DAD的案例解析3ICBA首创安泰商学院忙碌为了什么?您努力工作，发展事业为了能够：活的健康快乐是否

过舒适的物质生活是否

让孩子受高等教育是否

享受美好的晚年是否

您是否同意要达到以上的人生目标必须定期储蓄?

--是否4ICBA首创安泰商学院忙碌为了什么?根据美国的一个报告，在55岁退休人口当中10％――财务自主60％――需要依靠孩子的资助30％――完全没有经济能力您是否同意，没有人计划失败，往往失败于没有计划

__是否5ICBA首创安泰商学院人生的夕阳早晚都会降临，您做好准备了吗？每个人都一定会“遇见”自己的退休生活，退休生活的品质是您“欲见”的吗？您是否愿意现在就开始“预见”您的未来？6ICBA首创安泰商学院养不起的未来2005年的中国就已经是人口老龄化国家人口老龄化国家是指60岁以上老年人口达到总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上。随着人口寿命的延长，退休生活年限正在拉长目前中国人口的平均寿命73岁，预计2050年将达85岁未富先老，直逼社保软肋发达国家进入老龄社会时，人均国内生产总值一般都在5000至1万美元以上。而我国目前人均国内生产总值刚超过1000美元，应对人口老龄化的经济实力还比较薄弱。养老金空帐规模已达惊人程度专家称2008年底，社保空帐达1.4万亿，4年间增加一倍7ICBA首创安泰商学院覆盖小、保障低的社保基金，每月仍需支付2000亿退休金!社会养老保险为商业保险留下了发挥作用的空间！养不起的未来8ICBA首创安泰商学院究竟什么是退休金？退休金是不工作也会有的钱！退休金是活着就会每月领的钱！退休金是可以规划，专款专用的钱！退休金是不能承担任何风险的钱！9ICBA首创安泰商学院你喜欢哪个儿子？大儿子平均每年抚养费八千元,抚养25年天天要操心他的行为、学习成绩与健康25年內保证只有付出,

保证沒有回报25年后不保证没付出，不保证有回报小儿子平均每年抚养费八千元,

抚养25年不用操心25年后孝敬您五万至十万，并开始每月孝敬您1000元，直到您88岁。每年还有几百到几千不等的零花钱当您年满88岁时，还会孝敬您三万元祝寿金10ICBA首创安泰商学院DAD—“遇见未来”养老年金保险让您以梦想的方式11ICBA首创安泰商学院保险责任1：年金给付在45、50、55、60、65周岁后的首个保单周年日开始领取，每月领取保险金额的10%，直至被保险人年满八十八周岁。3：身故、全残给付1）领取开始前身故、全残，可按110%已缴保费与当时现金价值较高者领取保险金；2）领取期间身故，可按以下三项较高者领取保险金(1)110%的已缴保险费减去已经领取的年金；(2)保险金额的24倍减去已经领取的年金；(3)本合同当时的现金价值。2：满期给付88周岁后的首个保单周年日，可按保险金额的3倍领取满期保险金。12ICBA首创安泰商学院灵活的保单分红，满足您多种生活需要1：红利年年可累积作为公司分红保险业务的稳健经营成果，红利每年以复利累积，有力抵御通胀2：灵活领取功用多红利可因需随时申请，余额将继续累计生息，并在满期时一次性给付13ICBA首创安泰商学院

30天-64周岁投保年龄缴费方式趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴（月缴仅限山东）单张保单最低保费：300元（河南地区600元）缴费期间趸缴/3年/6年/10年/15年/20年/至领取开始前一保单周年日核保规则

3000元-5,000,000元，需为1,000元的整数倍承保金额14ICBA首创安泰商学院其它规则相关权利合同的解除、自动垫缴、变更为减额付清保险、借款、复缴、复效、增加保险金额（每两年增加20%，或者结婚生子）、减少保险金额、险种变更HI/SI/WP/WPA/WPB/DDR/AI/HRC/HRD/TR/CEBA/CEBB/CEBC可附附险15ICBA首创安泰商学院费率举例（每千元保额）投保年龄领取年龄男女610206102025453,757.102,373.401,351.503,932.002,480.401,406.603050

3,449.20

2,172.20

1,242.40

3,611.10

2,279.60

1,297.303555

3,155.90

1,988.20

1,127.20

3,296.40

2,075.70

1,180.604060

2,990.10

1,867.70

1,053.20

3,093.90

1,931.70

1,088.504565

2,847.10

1,806.601,020.20

2,895.20

1,834.80

1,034.7016ICBA首创安泰商学院红利演示数据保单年度年末年龄累积红利(低)累积红利(中)累积红利(高)5352359.14174.15989.010409403.116636.623869.8154522248.939363.556478.0205042219.174695.5107171.6255566741.8118082.0169421.7306092415.0163503.9234592.03565119122.1210754.9302387.04070146873.7259853.6372832.94575175826.4311077.8446328.35080206295.7364985.1523673.65585238523.0422002.7605481.35686245193.7433804.7622414.55787251939.0445738.8639537.45888258677.8457661.3656643.530岁女性20年交费

1万保额50岁开始领取红利演示17ICBA首创安泰商学院DAD特色研讨请小组讨论DAD具有的特色时间：8分钟工具：产品摘要、费率表18ICBA首创安泰商学院小组报告时间：1分钟/组19ICBA首创安泰商学院休息一下10分钟回来20ICBA首创安泰商学院DAD的特色1.五种起领年龄2.

45岁起领3.七种缴费期间4.可缴至领取前一年5.均衡保费6.

缴费方式有四种7.月月10%年金领取8.领至88岁9.

88岁三倍保额满给付金10保证最少领取24倍保额11.红利累计生息12.

责任免除项目少13.

责任免除。返还现金价值14.每两年保额增加20%、结婚及生子均可增加20%15.险种可变更16.

投保年龄广泛（0-64）17.

3000保额即可入门18.

最高保额500万19.

可附加多种附加险21ICBA首创安泰商学院DAD特色转化好处请小组挑选三个特色进行好处转化讨论时间：5分钟工具：每组一张白报纸、彩笔22ICBA首创安泰商学院小组报告时间：1分钟/组23ICBA首创安泰商学院DAD的特色转化好处月月领取，真正国际标准的退休金真正财务规划，不用为明天担心与年领相比，客户领到的更多30岁开始月存1000多元，50岁开始月领1000元，存20年，领38年，不算分红，最多可领取48.6万元特色月领10%保额好处24ICBA首创安泰商学院DAD的特色转化好处老幼皆宜，不用担心您的年龄如果没有做好退休准备，55岁以后还有机会补充养老尽孝心，让父母有尊严，保证月月领取；不论你将来行不行、在不在，孝心永不断；孝敬爸妈，DAD。您能照顾孩子一辈子吗？DAD帮您实现给孩子一生关爱。特色投保年龄宽泛（0-64周岁）好处25ICBA首创安泰商学院DAD的特色转化好处中低收入也买得起年轻投保先占位，收入增长慢慢加，越早准备越轻松，真正满足客户量力而行地规划养老以缴费20年为例，缴费期内，最多可以加保11次，保额达到原始保额3.2倍特色保额3000元即可投保，缴费门槛低每2年可增加保额20%或结婚生子好处26ICBA首创安泰商学院我们的目标客户在哪里？年轻白领私营企业主、企业高管、个体工工商人士家庭财务掌管者、富太太、非工女士自由职业者高资产客户哪些特色会满足目标客户的需求？27ICBA首创安泰商学院Fiona的“悠闲假期计划”险种保额缴费期保障期年缴保费DAD（B）2万20年至88周岁25946元

Fiona今年30岁，希望可以在50岁退休，退休后过上更有品质的生活，轻松迎接“悠闲假期”！30岁50岁88岁缴费518920元月领2000元*12月*38年=912000元红利累积生息70岁保证领取57.08万元满期祝寿金

6万元88岁时最高领取188.7万28ICBA首创安泰商学院Fiona的保单利益早日退休，轻松圆梦可以在50岁早日退休，开始梦想的“悠闲假期”月月领取，满期祝寿现在年缴25946元，相当于月缴2000余元，退休后可月领2000元，轻松实现百万退休梦想；Fiona年满88周岁后，还可一次领取6万元祝寿金保单分红，累积生息红利累积可让收入倍增，灵活的红利领取更可满足Fiona多种生活需求保单加保随着收入的不断增长，若Fiona每2年增加20%的保额，结婚生子也加保20%，退休时保额可达6.4万，也就是退休后月领6400元，可以度过更高品质的退休生活29ICBA首创安泰商学院退休规划多选择追求高品质退休生活的企业职员中荷人寿[遇见未来]养老年金保险+中荷人寿[医储宝]终身医疗保障计划建议分别选择1万元和10万元保额，从55周岁的首个保单周年日起每月领取1000元养老金，最高可领至88周岁。另外65岁以后的门诊、住院等医疗费用社保报销外的余额还可以得到100%的报销，上限高达10万元。现在就可以守望快乐安逸的退休时光。“三明治族”、收入处于上升期的人群、工作压力大且关注健康的人群中荷人寿[遇见未来]养老年金保险+中荷人寿[一生关爱]重疾养老计划建议保额分别选择1万元和10万元，从50周岁的首个保单周年日起每月领取1000元养老金，最高可领至88周岁；同时88岁前还享有10万元重大疾病保障，若不发生重疾赔付，则可在满期时领回10万元，实现养老金的完美衔接。其中[遇见未来]产品还提供了每两年可加保上限20%保额的保单权利。30ICBA首创安泰商学院DAD广告词45岁，私营企业主事业发展期，重视企业员工福利规划，却忽略自己的退休规划主力卖点：企业主会为人才的将来思考，企业主的退休往往没有人来规划您期望您的企业未来如何发展？为了实现这样的发展您会做哪些事情？留住人才对您这样一个正在上升期的企业一定很重要吧。如果解决了人才对未来的后顾之忧，他们是否愿意留下来呢？人才的后顾之忧解决了，您自己的呢？我的广告语31ICBA首创安泰商学院DAD广告词您为家庭付出那么多，又牺牲了个人在事业上的发展，有没有想过将来如果遇到身体或感情上的危机，您如何应对？如果每个月为自己多存下2000元，就可以将来在50岁开始和老公一样领取退休金，这样的未来是不是会更轻松?我的广告语30岁，全职太太没有社保，把自己的未来寄托在另一半身上主力卖点：为家庭牺牲了学历和个人发展，未来是否真的很有安全感32ICBA首创安泰商学院您和客户的需求我们都替您想到了最有竞争力的退休方案！最有吸引力的营销活动！最有激励性的竞赛方案！最有回报力度的佣金比例！33ICBA首创安泰商学院规划趁早，轻松养老来不及不着急养老像爬坡，越早行动越省力，现在就行动！34ICBA首创安泰商学院回顾及消化你听到的重点有哪些？打算如何运用？

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ICBA首创安泰商学院INGCapitalLife年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产1