金融银行业务作用考试试题

（06文综全国卷I）27、在现代经济中，银行处于举足轻重的地位。下列选项属于中央银行职能的A．管理固定资产投资和货款B．经营外汇信贷业务C．执行国家政策性专项贷款

D．经理国库、发行贷币D

（江苏政治试卷第32题）32．央行从2005年3月17日起调整商业银行自营性个人住房贷款政策：一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平；二是对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。这说明

A．央行具有依法制定和实施货币政策的职能B．政府运用经济手段对房地产市场进行宏观调控C．政府可以直接配置资源，化解金融风险D．发放贷款是商业银行的惟一业务

AB

（上海政治试卷第24题） 24．中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率。这表明中国人民银行属于

A．中央银行 B．城市银行 C．地方银行 D．商业银行A

（广东政治试卷第35题）35．中国人民银行决定：从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率0．27个百分点，旨在遏制钢铁、水泥等行业投资过热，固定资产投资增长过快以及货币信贷增长过猛等现象。问题：上述材料体现了中国人民银行哪一方面的职能?利率上调对我国当前产业结构调整有什么作用?答案要点（1）这体现了中国人民银行依法制定和实施货币政策的职能，是国家宏观调控的重要工具。（2）当前我国经济运行过程中存在的主要问题有：钢铁、水泥等行业投资过热，固定资产投资增长过快、货币信贷增长过猛，等等。中国人民银行把金融机构存贷款基准利率上调0.27个百分点，是中国人民银行通过制定和实施货币政策，并运用信贷管理、上调利率等经济手段，来提高上述投资过热行业和部门的资金使用成本，引导商业银行着力优化信贷结构，从而调整经济发展方向，优化产业结构以保证国民经济持续、快速、健康发展。

银行的业务和作用

发放贷款银行基本业务吸收存款办理结算（两个主要来源）企、事业单位的存款城乡居民的储蓄存款吸收存款

商业银行的基本业务发放贷款办理结算想一想:我国城乡居民存款余额迅速增长说明什么？（两种主要用途）银行利润的来源支援国家建设（两种结算形式）现金结算转帐结算想一想：大量使用现金有哪些麻烦？（两个主要来源）企、事业单位的存款城乡居民的储蓄存款吸收存款

商业银行的基本业务发放贷款办理结算银行结算常用的信用工具是：转帐支票、汇票和信用卡支票出票人签发，银行支付现金支票和转帐支票汇票出票人签发、银行支付电汇和信汇信用卡银行发给公司和个人的信用凭证（同城转帐）（外埠结算）你认为使用信用卡有什么好处？银行的业务和作用一、银行的基本业务银行结算中经常使用的信用工具：支票、汇票、信用卡支票含义：出票人签发、银行支付种类：转帐支票（同城转帐）和现金支票

含义：出票人签发、银行支付用途：主要用于外埠结算信用卡含义：银行发给公司和个人的信用凭证汇票特点：集存款、取款、贷款、消费、结算、查询于一体同城转帐外埠结算

你认为使用信用卡有什么好处？银行结算常用的信用工具是：转帐支票、汇票和信用卡支票出票人签发，银行支付现金支票和转帐支票汇票出票人签发、银行支付电汇和信汇信用卡银行发给公司和个人的信用凭证集存款、贷款、消费、结算、查询为一体（同城转帐）（外埠结算）（两种主要用途）银行利润的来源支援国家建设（两种结算形式）现金结算转帐结算（两个主要来源）企、事业单位的存款城乡居民的储蓄存款吸收存款

商业银行的基本业务发放贷款办理结算信贷中心转帐结算中心现金出纳中心“小钱”变“大钱”筹集资金分配资金纽带微观产、供、销宏观生产、分配、交换、消费吸收存款：发放贷款：“死钱”变“活钱”发放贷款银行基本业务吸收存款办理结算作用筹集和分配资金再生产顺利进行的纽带为企业经济决策提供信息有一年，我国纺织业盲目发展，衬衫库存数亿件，而每天还以100多万件的速度生产。但是，农村急需的农药、化肥、农业机械等却供不应求，价格居高不下。为此国家通过银行对急需的工业品生产发放低利率贷款，从而促进了农业生产的发展，增加了农民收入，并促进工业和农业产业结构的优化。材料：问：材料说明银行在国民经济中起什么作用？发放贷款银行基本业务吸收存款办理结算作用筹集和分配资金再生产顺利进行的纽带监督和管理优化产业结构提高经济效益为企业经济决策提供信息银行基本业务吸收存款发放贷款办理结算巨大作用“蓄水池”“气象站”“监管人”小结课堂练习：转帐支票、汇票和信用卡都是（

）

A.银行的基本业务B.只有银行才能使用C.属于电子货币的一种

D.在转帐结算中，人们经常使用的信用工具D（06文综全国卷Ⅱ）26．银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．信托投资、吸收存款和发放贷款C2、(多选)在现实生活中，人们常形象地用“蓄水池”、“总账房”、“调节器”、“寒暑表”等说明银行的作用。这表明

A.银行能够调剂资金余缺，支援国家建设B.银行能够对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理C.银行能够为国家和企业的经济决策提供社会经济信息D.银行是全国资金活动的总枢纽，是国家领导和组织现代化建设的有力工具ABCD（2004年江苏卷）14．我国商业银行有三大基本业务。除吸收存款和发放贷款外，另一项基本业务是A.制定货币政策B．经理国库C．经营国家外汇储备D．办理结算（2004年两广卷.多选）31.信用卡为您带来了多种便利，其功能包括：①购物消费;②存、取款;③转账结算;④理财助手;⑤消费信用。在上述项目中A.①③是银行的结算业务B.②是银行的吸收存款业务C.④⑤是银行的咨询业务D.⑤是银行发放贷款业务ABDD（2004上海卷）23.国务院决定注资450亿美元国家外汇贮备，对两家国有独资商业银行中国银行和建设银行进行股份制改造，使其成为现代金融企业，说明A．股份制是公有制的实现形式B．金融业在国民经济中起着主导作用C．商业银行是现代银行体系的核心D．商业银行是政府管理金融市场的机构A（广东政治试卷第13题）李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是：A．银行发放贷款收取的利息B．国家对储户的奖励C．银行利润D．银行的存款准备金A（文综北京卷第27题）2005年3月国务院总理温家宝就宏观调控答记者问时指出，经济发展慢了不行，那样就业压力就会更大，财政收入会减少，许多应该办的事业就会缺乏资金；经济发展过快也不行，那样经济运行紧张，难以为继。我们要根据具体情况，加强和改善宏观调控，保持经济平稳较快发展。回答27.一般来说，当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是（）A.提高存贷款利率，降低税率B.减少货币供应量，增加财政支出C.扩大货币供应量，提高税率D.提高存贷款利率，减少财政支出D（06文综天津卷）渤海升明月，“三北”共潮声。天津滨海新区的开发开放由城市发展战略上升为国家发展战略，对于促进区域经济协调发展具有重大意义。回答33～35题。35．2005年12月，第一家总行设在天津的全国性股份制商业银行——渤海银行正式成立，这是国家推动滨海新区发展的重大举措。渤海银行的主要业务是A．经营工商业存放款B．对机关和企事业单位给予拔款C．负责货币的投放和回笼D为国家重点项目提供专项资金（06政治上海卷）14．中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是A吸收存款B发放贷款C转帐结算D发行人民币CA1994年，我国物价上涨幅度超过20%，国家先后两次提高存款和贷款利率。1996年5月1日至1999年6月10日，随着物价涨幅的回落，经国务院批准，中国人民银行又先后七次降低金融机构存、贷款利率。国家为什么要提高和降低存、贷款利率？议一议本节课到此结束，谢谢大家！本节课到此结束，谢谢大家！本节课到此结束，谢谢大家！年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造