保险学(同名1622)资料

保险学期末复习资料简答一、可保风险的要件P181、风险不是投机的:风险一般是纯粹的，仅有损失机会无获利可能。2、风险必须是偶然的：风险的客观存在的，它具有偶然性。3、风险必须是意外的：不是投保人故意行为，是不可预知的。4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性：满足保险经营的大数法则要求。5、风险应有发生重大损失的可能性：风险可能导致重大或比较重大的损失。二、保险经营风险的特征P3711、射幸性：保险合同的射幸性质既给保险公司创造了盈利机会，又给保险公司的经营带来了极大的风险。2、非控性：保险人承担的风险责任基本都是外在的风险，保险公司无法控制。3、突发性：保险事故的意外性和偶然性，具有突发性。4、联动性：保险业务与融资业务相互渗透、相互发展，因而保险公司的投资风险和承保风险也具有联动性。三、保险的基本功能及派生功能P28基本功能：1、分散危险功能：将集中在某一单位或个人身上偶发的经济损失，平均分摊给所有被保险人。2、补偿损失功能：将集中起来的保险费补偿被保险人因保险事故和人身事件所致的经济损失。派生功能：1、积蓄基金功能：以保费的形势预提分摊金将其积蓄，实现时间上分散危险的功能。2、监督危险功能：相互监督，尽量消除导致危险发生的可能，减少损失或减轻负担。与一般合同相比，保险合同的特性是什么？P431、双务性：合同双方均具有一定权利与义务；2、射幸性：即当事人在签订合同时不能确定各自利益或结果，即投保人以少额保险费获取大额保险金带有机会性；3、补偿性：主要对财产保险合同而言，指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额；4、条件性：只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；5、附和性：以附合为主，以约定为辅；6、个人性：保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。简述静态风险与动态风险的概念与差别？静态风险：由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。如地震、暴风、盗窃、欺诈等。答：法院的判决是正确的。因出租公司虽然已把车辆转让给了汪某，失去了所有权，但保险利益除因所有权产生外，按保险利益原则，经营管理权同样可以产生保险利益，所以出租公司因管理该车辆而拥有保险利益，出租公司与保险公司订立的保险合同合法有效，保险公司在车辆出险后应该赔偿。某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工进行省内旅游。能从繁杂的工作中抽身出来轻松一下，员工们心情都特别舒畅。车在高速公路上飞速行驶时，突然从后面飞驶而来一部人货车(后经交警裁定：人货车为违章快速超车)。公司大巴来不及避让，两车严重碰撞。公司员工张强和王成双双受了重伤，立即被送入附近医院急救。

张强因颅脑受到重度损伤，且失血过多，抢救无效，于两小时后身亡。王成在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。

就在事发前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害保险，每人的保险金额为人民币10万元。事故发生后，该公司立即就此事向保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查，了解到：张强一向身体健康，而王成则患心脏病多年。

最后，根据《人身意外伤害保险条款》及《人身意外伤害保险伤残给付标准》，保险公司作出如下核定及给付：

1、核定车祸属意外事故；

2、核定张强死亡的近因是车祸，属保险责任，给付张强死亡保险金人民币10万元；

3、核定王成丧失了一条大腿的近因是车祸，属保险责任，给付王成人民币5万元意外伤残保险金；

4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不属保险责任，不予给付死亡保险。答：两人投保的人身意外伤害保险是保险公司承担人们因遭受外来的、突发的非本意的、非疾病的保险责任的保险。张强与王成遭遇的不幸看似相同，而在遭遇人身意外方面的程度和实质都不同。对此判断依据的是保险理赔的一项基本原则——近因原则。近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的因果关系——“近因”，保险才对损失付补偿或给付责任。这里的近因，不是指直接促成结果的原因。倘若近因在保险责任范围内，则损失事故为保险事故，“保险”则应付赔偿损失或给付保险金的责任；否则，无责任。由此判断：（1）张强的死亡是车祸，属单一原因的近因，属于被保险，保险公司应付赔偿责任。（2）王成死亡的近因是心肌梗塞，因意外伤害（车祸）与心肌梗塞（疾病）没有内在联系，心肌梗塞并非由意外伤害所造成的，故属于新介入的独立原因。这个被保险之后，由非保险所致的损失，保险公司无赔偿责任。08计算：1、某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损１０万元，医疗费１２万元，货物损失１８万元；乙车车损２２万元，医疗费５万元，货物损失１３万元。甲车负主要责任，承担经济损失的７０％，绝对免赔率为15%；乙车负次要责任，承担经济损失的３０％，绝对免赔率为5%。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为１６万元的车辆损失险、赔偿限额为５０万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为２０万元的车辆损失险，赔偿限额为２０万元的第三者责任险。试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额。A保险公司应赔偿的：（1）车辆损失险赔偿金额=甲车车损×甲车责任比例×（1-免陪率）=10×70%×（1-15%）=5.95（万元）（2）第三者责任险赔偿金额=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例×（1-免陪率）=（２２+５+１３）×70%×（1-15%）=23.8（万元）B保险公司应赔偿的：（1）车辆损失险赔偿金额=乙车车损×乙车责任比例×（1-免陪率）=22×30%×（1-5%）=6.27（万元）（2）第三者责任险赔偿金额=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免陪率）=（10+12+18）×30%×（1-5%）=11.4（万元）2、某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。在保险期间发生火灾，当：（1）绝对免赔率为5%，财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？（2）绝对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？（3）相对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？解：（1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当企业财产损失2万元时，保险公司不赔偿。（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。