金融的服务管理模式

综合金融开拓未来辽分寿险综合开拓部2009年2月2日.....大量资料天天更新目录

前言马总寄语平安的使命/经营文化平安的战略理念篇领先的综合金融理念综合金融能为我们带来什么理念分享技能篇如何经营好你的综合金融资源专题探讨经验分享行销篇综合开拓E行销体系综拓E行销系统功能介绍产品篇主要产品清单重点产品销售指南附录基本法考核综合开拓荣誉体系—钻石俱乐部—集团高峰会前言马总寄语

“公司将通过建立产品专家体系、IT平台、后援服务体系、客户关系管理体系、培训体系、销售后台、销售支持体系等后台体系、支持业务员或其它渠道为客户提供产寿险、健康险、年金、住房贷款、车贷、短期融资等组合产品或是一揽子计划等全方位的金融产品，使客户得到一站式的“买房买车买保险，投资贷款信用卡”服务。”集团董事长平安的使命/经营文化国际化标准，本土化优势成为国际一流的以保险业为核心的综合金融服务集团持续稳定地创造健康的利润增长和回报在保险核心业务基础上，以一个公司、一个文化、一个品牌和一致的系统，来执行我们的战略保持雄厚的资本实力和良好的财务状况战略性的管理成本结构，并战略性的使用IT，通过集中和服务整合使公司能以市场最低的成本来提供市场最好的产品和服务乘着中国金融业高速增长的浪潮为股东创造价值，特别是专注于高速增长市场和高效率占有高速增长的中高端客户群的钱包份额以整体客户需求为公司经营的最核心导向，通过一揽子的产品和服务，为客户创造比“多处购买”更多的价值平安的战略理念篇领先的综合金融理念我们经营的核心是什么？就是普通的人把普通的事做得不普通就是提供差异化的服务。就是提供给客户所期待的服务。我们经营的基础是什么？客户服务领先的综合金融理念我们不但能向客户提供个险产品，还可以根据客户的当前及潜在的金融理财需要，向客户推荐养老险、产险、银行、证券、信托等的丰富多样的金融理财产品。中国平安保险（集团）股份有限公司平安人寿平安信托平安证券平安海外平安银行平安养老平安健康平安产险平安资产综合金融的服务模式领先的综合金融理念通过综合金融的服务模式，我们满足了客户多方位金融服务需求，不仅使我们在金融理财顾问的道路上不断提升了自我，更是稳定与拓展客户的秘密武器。综合金融服务——客户最直接的需要就是我们最直接的优势财产安全投资理财子女教育健康医疗养老投资企业年金企业财产安全企业出行及车辆安全个人、家庭企业员工福利需求所在，服务所至综合金融能为我们带来什么客户的转变购买实力与保险意识不断增强由单一需求变为复合需求更注重购买的理性分析与比较更重视业务员的职业素养对售后服务提出了更高的期望市场竞争的加剧提供保险保障的主体越来越多从事寿险营销的人越来越多市场的竞争不只是产品的竞争，更是公司实力与业务员服务水平的竞争客户在变市场在变——我们如何应对？我们需要综合开拓，为客户提供全面的综合金融服务在统一的平台上为所有客户提供综合金融服务的经营模式，能使客户真正享受到在一个公司、一种文化、一个品牌和同一系统下全面的综合金融理财服务综合金融能为我们带来什么记住这句话：“人们购买利益，而非特征（功能）。”寿险业务员金融产品等其他产品其他客户产险客户养老险客户养老险产品产险产品寿险客户吸引客户、留住客户、开发客户销售寿险产品综合金融服务——充分发掘客户的购买潜力！我们的优势我们需要成为综合理财规划师！！！综合金融能为我们带来什么我们需要成为综合理财规划师平安为您打开了成为一名综合金融理财顾问的广阔空间。随着公司发展成长，抓住公司发展良好契机，享受到公司全方位金融服务发展带来的个人和客户财富增值的实惠。跟上公司业务快速发展节奏，享受公司未来个人业务的可持续扩展性满足个人客户全面金融理财需求，与客户建立长期、稳定、良好的关系个人营销产品线更加丰富－－个险、产险、养老险、健康险、信托、证券、信用卡……展示专业金融投资顾问风采，彰显保险业务核心竞争力我们未来的富有不在于财富的积累,而在于观念的更新。---彼得·德鲁克综合金融能为我们带来什么增加拜访理由收获最实际的好处丰富知识层面拓展业务平台可使自己养成学习、思考的习惯金融理财知识渊博，与客户沟通更显个人魅力增加拜访理由学习更多综合金融的知识可促进寿险知识的提高在拜访过程中经常会遇到更多有保险需求的人,机会更多车主、房主、厂长、经理等都是优质客户群,使我们有更多的拜访目标综拓的产险、养老险等产品可作“敲门砖”增加收入，前途无限树立专业形象,锁定现有客户获得更多高素质准客户的积累,名单源源不断理念分享陆永春，2002年入司。2004年6月被无锡市评为精英会员，2004年8月被省公司评为优秀讲师，2005年7月晋升高级业务主任，2005年12月荣获无锡江南名人会“顶尖会员”，连续3年荣获江苏省“全能明星”会员。人生格言：心有多大舞台就有多大——江苏无锡：陆永春综合金融服务，走向经理之路的隐形翅膀“细数六寒暑，一年一感触”，这是我在聊起自己寿险生涯的时候常提起的一句话。2002年4月，在一个偶然的机会下，我踏入了平安保险这艘金融航母。在初入寿险行业时，我也碰到了许多的困难，我的客户资源也曾经面临过枯竭。这时候，我的推荐人告诉我，平安有综合开拓，能为客户提供综合金融服务，平安的业务员在销售个人寿险业务的同时还可以销售车险业务，这一下就增强了我留存的信心。我认定平安是一家与众不同的优秀保险公司，在这样一家保险公司工作，未来一定会比在其他保险公司工作获得更多的发展机会。事实证明六年之后的今天，我们公司的业务人员比起同业其他保险公司的业务人员要幸福的多，不仅可销售的产品多，而且发展的机会也更多。我也正是借助综合金融这样一个领先的平台，在平安获得快速的成长。理念分享综合金融服务，走向经理之路的隐形翅膀

（一）综合金融服务，提升个人竞争力从事寿险业务的初期，当其他保险公司的业务员与我们在市场上同时服务与某个高端客户时，我们的优势就更加明显突出。我们不仅可以为这些客户提供寿险服务还可以为其提供车险等其他业务，让客户在同一个公司、同一个品牌、同一个业务员手中就可以享受到一系列的保险服务，客户不用跑东家跑西家，给客户创造了服务方便、理赔方便，实现了用最小的成本获得最大的服务。还记得一次与同业公司竞争的经历。那位客户是在当地小有名气的企业家，当我在拜访客户时，听说之前已经有其他寿险公司的业务人员去拜访过了。我非常紧张，因为我只是一个刚刚入司的新员工，而对方据说是一位从业多年的老员工，我该怎么与对手较量呢？情急之下，我想到了我们平安的综合金融服务模式。我告诉客户，如果您选择我，选择我们平安，未来我们公司为您提供的将不仅仅只是局限于寿险上的服务，还可以同时享受车险、企财险以及其他金融产品等一系列全方位的优质服务，最后那位客户选择了平安。那次成功的拜访经历让我第一次感受到了综合金融服务给我带来的甜头，从此我一发不可收拾地利用综合金融的服务平台获得了无数的成功机会。通过不断积累自己的高端客户，我不但在2005年就晋升为高级业务主任，同时也成为寿险江苏分公司连续三届的全能明星。理念分享综合金融服务，走向经理之路的隐形翅膀（二）综合金融服务，团队成长的助推器成为业务主任后，我更加关注自己的团队发展。借助公司平台和资源，2008年7月我晋升为营业部经理。当我在增员时对新人说的最多的一句话就是，到我们公司来你不仅可以销售个人寿险，同时你还可以销售车险业务、财产险业务等，这可比去其他公司要强的多，收入也会更多。像车险、财产险都是车主或企业每年必须要保的保险项目，有些保险目前都是国家强制的险种，做保险就是为社会做服务。而我的团队成员也通过这样的方式，吸引了周边人才，加入我们的团队。综合金融服务是我团队成长的一双隐形的翅膀。而在新人的留存方面，我也有自己的办法。我团队里的部分业务人员，也曾在寿险的道路中遇到困难。我将自己的展业经验与他们分享，鼓励他们通过综合开拓寻找自己的准客户。“通过一个客户，销售多种产品，进而帮助寿险经营”是我的团队的共同认识。我的团队中有一名业务员，由于客户资源枯竭，曾一度面临脱落。我告诉他自己的经验后，他从自己的车险客户入手，经过努力，稳定了自己的寿险生涯。现在那位曾经差点脱落的业务人员也已经成长为业务主任。理念分享综合金融服务，走向经理之路的隐形翅膀（三）综合金融服务，品牌成就力量团队发展了，品牌树立了，自然市场上更多的诱惑也随之而来。我的团队也碰到过这样的问题。有一些其他产险公司的业务人员看到平安拥有如此优秀的业务团队也会打来电话给我们的业务员，以佣金等高条件诱惑业务员卖单，或是邀请他们加入其他公司，但是我的团队成员一概拒绝，我经常和我的团队成员说：“你出再高的佣金，再好的条件，我也不会接受。因为我就认定了平安这个品牌。如果一个业务人员一会说这家公司好，一会又说那家公司好，你说客户还会信任你们吗？以个人之见，平安是目前国内我认为最优秀的保险公司，如果能成为平安的客户，那不仅是平安的荣幸，更是客户的荣幸。因为他选择了一家最有实力、最有价值的公司来为他服务。”我的团队，经历过市场的洗礼，更加珍惜自己的品牌经营。理念分享综合金融服务，走向经理之路的隐形翅膀（四）综合金融服务，未来隐藏在现实之中经过六个年头的拼搏与努力，我即将晋升为一名营业部经理。现在综拓业务已经成为我部门不可缺失的重要组成部分。我始终坚信，一点一滴的付出、一丝一毫的服务终将铸就客户对我们平安品牌的信任，亦将成就我们每个人的人生价值。在平安综合金融服务的平台上，我们将走的更快、走的更好！理念分享综合金融服务，走向经理之路的隐形翅膀技能篇如何经营好你的综合金融资源深度挖掘客户需求,导入寿险销售对已经购买了综合金融产品的客户，保持良好的联系，运用SDPS方法进一步挖掘客户需求。方法1经营综合金融名单，进行准主顾的培养，将收集到的名单，进行筛选分类，填写计划100，进行持续的追踪和培养。方法2透过专业服务，要求客户转介绍，同寿险产品销售一样，随时随地要求客户进行转介绍方法3您的车已经成功承保了。作为车的主人，您是否为自己选择保障了呢？如果答案是否定的，那您不仅仅是落伍了！作为平安的业务人员，我可以为您提供……张先生，在之前的沟通中，我知道您对保险比较感兴趣，您看您下周一的下午还是周二的上午有空，我给您带点资料过去……不知道您对我的服务够满意吗？相信您的很多朋友没有像您这么幸运获得这么多保障和服务，如果您信任我，是否也愿意让我为您最好的朋友提供和您一样的服务呢？专题探讨如何利用车险开发寿险客户？1如何利用车险打开寿险之门？2如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？3车险的优势专题探讨1：如何利用车险开发寿险客户交强险国家强制购买最佳的拜访理由从天而降车险市场广阔，潜在的客户随着中国经济的不断发展，个人车辆的拥有量不断提高，市场非常广阔，潜在客户数量大；让已购买商业车险的客户为我们转介绍客户，同样可以获得寿险的潜在客户专题探讨1：如何利用车险开发寿险客户拜访客户成交交强险推荐其他车险机会收集名单创造寿险保单的成交切入寿险一个让客户无法拒绝的拜访理由一个无须异议处理的省心销售一个简单且容易快速成交的险种一个最容易让客户转介绍的机会一个积累客户、创造持续收入的契机我们需要去做的专题探讨1：如何利用车险开发寿险客户如何开拓车险？个人客户有车的亲戚、朋友等、现有客户中有车的、即将购买新车的老客户、有车的老客户转介绍的车友、车友俱乐部的成员、通过其他渠道获取的准主顾名单开拓目标市场社区、生活小区、洗车场、汽车美容、停车场、车库、加油站、驾驶学校、张贴宣传单、随机拜访，递送名片和资料发放宣传资料、举行车险宣传活动、设立咨询摊点客户来源案例三：这是个销产业务先进人物盐城寿险支公司－胥铃铃与客户曾经的一段对话：客户说：“我有车险，人就不用再办了。”回答：“如果车不强制买，你会去办车险吗？”客户说：“嗯…….，还是会办。”说：“为什么？”客户说：“因为担心，尤其三责险，不办不放心上路跑。”立即说：“那您人在车子里不担心吗？”结果：一张5000元车险保单，带来了8000元寿险保单，真正体现了综合金融模式是帮助积累寿险客户非常好的途径。借助老客户的平台，她每年不仅收获大约30万元的财产险业务，在后续的车险业务服务中，不断增强客户的满意度和信任度，又促成了多个新寿险保单，收获颇丰。真正做到了业务双丰收。案例二：某位业务员一直想开发市区交警大队的市场，但是跟踪两年苦于没有突破口，一次偶然的警车车险业务，成为他服务的契机，进而促成了全体消防队员的万能保单。案例一：某位业务员一直想开发市区交警大队的市场，但是跟踪两年苦于没有突破口，一次偶然的警车车险业务，成为他服务的契机，进而促成了全体消防队员的万能保单通过车险引导客户接受保险观念巩固在客户心中地位搭建沟通交流桥梁要想使保险营销工作更加轻松，一定要有足够的客户群。通过开展车险服务，让客户得到更多的优质及增值服务，更加密切客户与我们的关系，巩固业务员在客户心中的地位。有的客户对保险观念还存在问题，认为自己已经有足够的资金来应付生活中的风险，不需要买保险，对这样的寿险准客户，可以在车险销售成功后让客户逐渐接受保险观念。掌握到客户第一手资产状况利用车险产品推介的时机，通过开展车险产品服务，与客户沟通交流的同时可以从侧面了解到客户资产的状况、投资理念、风险承受能力、投资工具偏好等情况。便于评估客户的综合投资能力，针对不同投资能力为客户设计相关保险产品，为客户个性化保险服务做准备。如何利用车险打开寿险之门？专题探讨1：如何利用车险开发寿险客户专题探讨2：如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？团体产品的市场需求随着经济环境的不断良好发展，越来越多的企业希望通过更有优势的员工福利吸引相关的专业人士加入公司，帮助维系员工对公司的忠诚度的需求；或者员工需要经常出差，企业希望通过购买保险，为员工家人提供基本的意外提供基本的意外保障，减少公司因员工意外而产生的赔偿支出。销售团体产品可以直接获得以下收益；；；；；有效提供准主顾开拓来源，并可藉此建立个人目标市场群准主顾共同需求高，能帮我们更有效率提高生产力与服务品质，更能帮助我们从实务中累计更多专业销售的经验容易获得推介，为其他综合金融服务积累资源提高展业时间效益直接提高我们的收入，维持高留存率收费容易，继续率高专题探讨2：如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？较高的经济收入显示他们或他们的配偶，可能在企业中承担要职；拥有私人车辆的客户，一般具有相当的经济实力，并有可能是企业的管理者；在企业的人事部、财务部等部门是否担任一定工作，负责员工保险的投保及理赔，即使是一般员工也能起到穿针引线的作用。这个时候就需要我们转变思维，寻找突破口如何寻找切入点—关注手中的个人客户资源在日常的业务开拓过程经常能接触到一些客户资源，他们已经购买过公司产品暂时不需要购买寿险产品或个人购买保险意愿不强，但具有以下特征：专题探讨2：如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？专题探讨2：如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？案例区拓的刘伟，2006年底，他通过一份世纪星光加高中大学教育金保险结识了王大姐，虽然保费并不高，但他充分地认识到这就是信任的开始。通过王姐的转介绍，他接触了好几个客户。王姐在一家企业里做财务处长，单位福利很好，又想给职工购买一些医疗和意外保险。他当时就意识到这是一个非常好的进行职团开拓的好机会。于是在综拓专员的陪同下，通过专业、优质的服务，历时一年多，终于在2007年底签下了这份共计309人，合计保费19万多元的保单。企业的团体客户清单为他提供了丰富的准客户资源，寿险的保单也陆陆续续签单，水到渠成。专题探讨2：如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？寻找职团准客户初步

接触发现需求深入接触销售产品售后服务及后续跟踪现有客户与推介人个人私下观察（社交公众场合）参加社团活动工商目录、商会报纸、商业刊物之企业活动；综合开拓养老险提供的企业名单对企业提供员工的福利保障制度进行彻底了解制作、分发自我介绍及产品与服务宣传彩页；决定个别员工的进一步最佳拜访时间与地点；检视个别员工实际需求及提供的产品与服务是否符合，并注意同业比较决定拜访对象（企业主、人事部门主管、薪资部门主管或其他有影响力的管理阶层）决定正式接触方式，先打招呼（书面、电话约访或其它方式）再登门拜访，或直接登堂入室（已有推介人）；拟定接触时使用之话术要点及展示资料；拟定初次拜访的目标；展业辅助工具的准备规划与制作建议书，确定产品组合内容及其他附加价值服务；强调保费折扣优惠，缴费便利，保单可携带性及附加价值服务；职团员工互动性较高，彼此影响程度也大，销售对象应优先选择员工中的“意见领袖”；可能拒绝理由在于离职或职务更动的保单有效性职团客户档案管理协助客户办理先前投保同业或平安保单的客服事宜；安排保单周年日检视拜访行程安排理财讲座、医疗保健知识讲座等专题形式的客户增殖服务，通过满意度调查收集员工的意见，即体现对员工发表意见的尊重，也让部分员工找到表达情绪的途径，也可减轻客户人事部门的相关工作，提高员工对本企业的认可，更有利于融洽我们与客户决策部门的关系。开发团体客户的基本步骤

对于团体客户，后续的追踪和服务非常重要。开拓团体客户时接触的多数人是企业的中上层，这些人收入稳定，社会关系众多，我们需要用心经营，持续服务。只要时机成熟，服务得到他们的认可，寿险业务就会源源不断而来。专题探讨2：如何利用团体产品（套餐、非标业务）进行客户开发？经验分享我心中的综合金融服务1问渠那得清如许，唯有源头活水来2客户深层次开发，从综合金融服务开始3经验分享1我心中的综合金融服务时光如梭，转眼，来到平安快要满一年了。时间虽然短暂，但学到的很多很多，细细品味，发现在我最需要帮助的时候伸出援助之手的总是综合开拓。记得刚来的时候，在培训中就接触到了综合开拓，认识了综合金融服务，那时候的认识很肤浅，以为综合开拓就是还可以做车险，但后来随着学习的深入和在市场上的摸爬滚打，我才渐渐明白，综合开拓不仅能为我们提供更广的业务渠道，提高我们的收入，更为重要的是，综合开拓可以成为我们展业过程中的一把利器，为我的展业道路披荆斩棘！刚刚入夏的时候，我计划在小区里摆摊做咨询。找好了展业桌，备好了宣传彩页和调查问卷，万事都具备了，却发现东风还没有踪影。小区的物业拒绝我们进入，理由是怕我们的宣传商业味太浓，不符合小区的氛围。当时真的很沮丧，因为我很看好这个小区，住户很多，档次也比较高，如果能在这里打开市场，应该是会大有作为的。所以我就想，怎样才能说服物业，顺利进驻该小区呢？转念一想，是不是应该把思路换一换。我的目的是进驻小区，之前所做的一切都是为了住户而准备的，但住户无法决定我是否能够进驻，所以我突破的关键便成了物业，看看如何才能利用我们的产品”钥匙”敲开的大门。这时候，我想到了综合开拓，物业并不关心住户的健康问题，他们真正关心的是住户家庭财产的安全。我们有这样的业务吗？有，家财险！按照新的想法，我整理好资料，拿着家财安全的调查问卷，带着公司综合开拓业务中的家财险宣传单，再次来到了这个小区的物业办公室。我告诉他们的负责人，如果小区的住户们都购买了这样一款家财险，将会把很多属于你们物业的风险转嫁到我们保险公司，而这并不需要你们来买单；而且我还针对物业制作了有关的调查问卷。通过我们的服务，也可以提升贵物业公司的形象，这是一举多得的大好事啊！而你们唯一要做的就是允许我们专业的业务员在你们的小区进行专业的服务。物业负责人对我们的家财险表现出浓厚的兴趣，连声说道：没想到你们有这么好的保险啊!随即就批准我们可以进驻小区，并同我们建立了合作关系。这次经历，让我对综合开拓更加充满了信心。综合开拓给了我们更多的销售渠道。进入小区可以用家财险开道，遇到有车的客户可以拿车险建立联系，遇到公司主管就可以和他谈团险，等等。这么好的平台，真的只有平安才有！既然如此，为什么我们不好好的珍惜呢？掌握好综合开拓业务，就可以更好的提升我们的专业形象！因为只有专业，才会为我们提供更多机会。

经验分享1我心中的综合金融服务记得在两个月前拜访的一个客户:一家小型食品厂的负责人，在我这里咨询寿险业务，他的朋友也给他介绍了一个业务员。当时我们都给他推荐了公司的万能产品，他也很满意，却迟迟不肯签字。我明白他是碍于朋友的面子，但又觉得我比较专业，很为难不知道该在谁那里买，所以很犹豫。一天他给我打电话，要我过去一趟。等我到了他的办公室，他便问我：如果要给公司员工做个团体意外险，该如何办理？这不正是我们的综合开拓的业务嘛，于是我从包里拿出资料，将几个团体意外险的套餐给他做了详细介绍，他非常满意，问我：你不是做寿险的嘛，怎么问起你车险，团体险也都这么清楚？我告诉他：这就是我们平安的实力，平安的业务员什么险种都了解，都可以做。客户笑了，很爽快的在我这里购买了个人万能险。并真诚的告诉我，是因为我的专业打动了他。那个业务员，只会做寿险，问其他就什么都不知道了，所以他觉得还是我更加值得信任，还是平安更让他放心！全靠综合开拓，又为我建立了一个忠实的客户！真心感谢平安，感谢综合开拓，让我真正感觉到自己是一名优秀的综合理财顾问。在实践的过程中，我深深感觉到，综合开拓还有很多的内容和闪光点，只是自己还是没有领会，在今后的日子里一定要多学习，多实践，把综合开拓运用到我们展业的方方面面，让它为我不断开辟更广阔的展业道路！经验分享1我心中的综合金融服务理念分享2问渠那得清如许，唯有源头活水来“与人交往需要的是沟通，需要的是自我的推销”；“做保险就是做人”，人做好了，保险也就会做好。郭总是她在饭店认识的一个客户，当时她在等人，总感觉有人在不断的望着她，她顺着视线过去，是对面一对体面的夫妇。她笑着走过去打招咐，并主动做自我介绍。聊过之后才知道，因为她和她姐姐是双胞胎，而那对夫妇是她姐姐的朋友，所以把她看成是姐姐了。并热情邀请她共餐，期间郭总提到私家车理陪不知道从那开始，她听后就告诉郭总她是平安保险公司的，她可以帮忙。理赔期间，她帮助郭总夫妇准备资料，亲自带着郭总夫妇办理手续，非常的细心，周到。通过这次的理赔服务，郭总非常信任她人品和专业，所以后来，主动的把团险、个险的业务交给她办理，仅夫妇双方的个人寿险保费就达4万元。通过她的专业讲解，李总决定第二天准备好车辆资料来办理手续，但是当天晚上12点，她接到了李总犹豫的电话，“小贺吗？，刚才交警支队的大队长找到我，要我到他朋友的公司买保险，你也知道我们经常和交警打交道，我非常相信你的专业能力的，但……”，她听完李总的话，心里就知道是怎么回事了，她马上就说“李总，我非常理解，您有您的难处，没关系，以后有什么保险方面的咨询，尽管找我，我一样为您服务。”“真的不好意思，本来已经答应你了，却没有守信，你还这么理解，以后有业务我一定介绍给你”。对李总的话她也没太在意，只是觉得到手的生意被人抢了，很可惜。一个月后意外中，她接到了李总的电话“小贺，我的一个朋友要买车险，他是辽中的，要在辽中买，我介绍他一定要到你那里买，我为他出车费，他已经过来了，他的电话是……”。从那以后，李总还为她介绍十多个了朋友过来，成为了她的VIP客户。产险犹如一汪泉水，不断的为她的事业带来清凉，产险犹如一根细长的线，为她牵来一份份浓浓的友情，带来无数份充满祝福的保单。理念分享2问渠那得清如许，唯有源头活水来在营业部里，她是个做团单的高手也是个险业务高手。我们问她：在短短的时间里，你是怎样取得成功的？有什么秘诀？她都是笑着回答：“我把综合开拓当成最有力的展业工具，实现了已有客户资源的深层次开发”。仔细探访之下才知道，原来她成功在于她非常注重老客户维护，并同时做好养老险到寿险的深入开拓。良好的服务使她积累了大量的准客户，也使她在客户群中拥有了良好的口碑，注重维护客户关系也使客户增强了对她的信任感，每每展业时她总是对客户说“您有任何保险需求，都可以找我，我可以帮你解决”。这一句看似简单的话却收到了意想不到的效果。08年4月份正是在自己养老险客户中成功签下了一张26万元保费的个险大单。原因在于日常优质的服务得到了客户认可，也源于他那句最简单的话：“您有任何保险需求，都可以找我，我可以帮你解决”。理念分享3客户深层次开发，从综合金融服务开始理念分享4综合开拓让我飞翔

刚刚入司时，同大多数新人一样，当周围熟悉的人群都接触完后，不知道自己该如何利用现有的资源发展新客户，业绩也总是很不稳定，经常为下一个客户是谁，在哪里而发愁。但是靠着一股不服输的精神坚持着，她坚信，自己是把保障带给了他人。但那时的她并没有找到一种开拓新的客户群的好办法，有的只是对保险行业的高度认同和积极心态。是综合开拓让她有了发挥才能的舞台，不但提高了收入，稳定了客户群，还拓宽了主顾开拓渠道，提高了自身素质，更重要的是使她明确了下一个客户在哪里，如何能不断挖掘到新的客户源。理念分享4综合开拓让我飞翔某铆焊厂会计有意购买保险，在客户的接触中，我亲赴沈阳探病，耐心和诚恳的服务以及专业精神深深的打动了该客户，该客户最终投保7单万能、4单康盛。由于后续服务同样细致入微，该厂人事部某员工也投保11单鸿利、1单万能。我结识该厂负责人，并有机会参加了该厂的年会。“当时并没有意识到更多的什么，但是综合开拓让我有了突破性的改变。”耿庆杰微笑着说：“综合开拓业务纳入寿险，让我知道作为寿险营销员，在平安金融集团旗帜下，除了可以向客户提供个人寿险产品之外，还可以向客户推荐产险、团险、证券、银行、信托等产品，充分发挥集团优势，从客户的特性及需求出发，满足客户全方位、多层次的需要，为客户制定最专业的综合理财计划。”那是2004年，我做了某铆焊厂的团体险。在与该铆焊厂后续的保全、续保、理赔服务中我结识了广泛的人脉，根据客户的各种金融产品需求，详细而认真的分析每个人的情况，为每个人都制定了符合实际情况的投保方案。最终在该铆焊厂一共挖掘40余单寿险，其中16单万能，其他保单20余件。16单车险，团险也从当初不到100人投保发展到现在的380余人，保费25万元。正是通过该厂的成功展业经历让我深刻意识到综合开拓为广大寿险业务员提供了更多的行销利器，不仅提升了个人品牌，增加了收入，提高了留存率，延长了职业生涯，更重要的是通过对客户的综合金融服务，快速积累了个人准客户。行销篇综合开拓E行销体系行销支持管理系统网站对各层级业务人员提供销售、管理和服务信息支持，帮助内勤管理人员了解、指导、实施业务经营的网上作业平台，是E行销的基础平台短信中心“网上-手机”短信编辑、发送和管理系统，按照付费方不同分为个人版、机构版《携手平安》互动电子杂志整合文字、图片、FLASH动画、声音、视频等多媒体形式的电子杂志《金领》保险行销系统：业务人员进行销售、管理、服务的CRM软件，是公司调控产品和业务员个人进行自我业务管理的实施工具。综拓E行销系统功能介绍个销产、养查询功能：佣金查询、管理利益查询、续保查询、车险理赔查询首页>数据中心>综合开拓查询

车险计价器：提供全面、方便的报价功能首页>主页右下方点击链接图片产品大全：综合开拓产品首页>资料大全>产品大全>综合开拓产险续保短信提醒车险保单到期前33天向业务员发送续保短信提醒金领系统家财险指南产险家财险指南直接向客户展示产品篇公司针对客户多样化的需求，为客户提供从个人到家庭、到企业的不同金融产品，产品包括生命保障类、养老类、子女抚养类、投资理财类、医疗类、财产类、车辆安全类、差旅人士需求类、企业员工福利及企业财产安全类。各类全面的保障需求，将平安作为您的首选，获得更全面的支持和咨询服务险种名称推荐指数产险“至尊保”家财险★★★★☆“吉祥三保II代”家庭保障计划★★★★☆“温馨家园”家庭财产保险★★★★☆“和谐人生”个人购置住房抵押贷款保证保险★★★★★“恒利达”企业综合保险（06版）★★★★★养老险团体员工福利保障计划-经济型Ⅲ系列产品★★★★★团体员工福利保障计划--新经济型★★★★☆团体员工福利保障计划--实惠型★★★☆☆综拓重点在售产品清单重点产品销售指南产险产品1“至尊保”家庭财产保险（本产品为综合开拓专属产品）多种利益，保障全面：集家财险、盗窃险、责任险为一体,各项保障面面俱到投保简便，当场出单：定额撕单式产品，客户可选择购买一份或多份，销售过程一次完成；两款计划，多种选择：根据不同的保障额度和范围,提供两款产品,供客户根据自身需要进行选择附加责任，更多保障：A款提供多种类型附加保障,其中更有两款平安独有险种，提供市场独一无二的责任保障产品特点重点产品销售指南产险产品1“至尊保”家庭财产保险（本产品为综合开拓专属产品）拥有自住产权房，且房屋价值在30万以上产品目标客户群中等收入以上年龄30-50岁有稳定工作，无法全天在家保障家庭财产安全家庭生活稳定且有家庭责任感重点产品销售指南产险产品2“吉祥三保II代”家庭保障计划

(本产品为综合开拓专属产品)操作简单：组合保障，定额保单，一次投保，清楚明了价格实惠：A款365元一份，B款180元一份保障丰富：综合保障房屋、庭财产、家庭成员人身意外及家居责任及其他损失保障产品特点重点产品销售指南产险产品2“吉祥三保II代”家庭保障计划

(本产品为综合开拓专属产品)以职业线城市家庭成员：教师、办公室白领、医生、律师等;以年龄线20—69周岁的健康、能正常工作学习的人员中等收入以上城市居民重点产品销售指南产险产品3“温馨家园”家庭财产保险产品介绍综合开拓能够实现产寿客户资源共享。而“温馨家园”就是这样一个产品，它能够为营销员带来一个有效的准客户开拓的拜访工具。温馨家园是一种保费和保险金额均为定额的撕票式家庭财产保险。家庭财产保险是产险的一个基本险种，市场范围覆盖千家万户，特别适合营销员的销售特点。产品卖点定额家财组合产品保费分为低、中、高档，客户可以自由选择购买形式灵活，可一份多买，也可不同价格档次搭配购买低端产品设计满足综合开拓销售人员作为寿险产品的促销礼品综合开拓渠道专署产品，避免渠道冲突撕票销售模式，购买方便、快捷重点产品销售指南产险产品3“温馨家园”家庭财产保险重点产品销售指南产险产品4“恒利达”企业综合保险（06版）产品介绍“恒利达”企业综合保险是针对办公室、服务业、批发零售业和住宿餐饮业四大行业客户。主要针对财产保额10万～500万，公众责任险限额5万～250万的商业部门，制造业不在此列。财产损失保险金额达保险价值的80％即按实际损失理赔，以保险金额为限按份数投保，购买方便、快捷定额组合产品保险金额高保险责任针对性强，扩展了盗窃、抢劫产品特点重点产品销售指南产险产品4“恒利达”企业综合保险（06版）产品介绍:销售对象:向银行申请房屋贷款的新、老客户。重点产品销售指南产险产品5“和谐人生”个人购置住房抵押贷款保证保险产品介绍在保险期间内，投保人因意外伤害事故所致死亡或伤残连续三个月未履行或未完全履行与被保险人签订的相关个人住房借款合同约定的还贷责任。按偿付比例承担保险事故发生时相关的个人住房借款合同项下贷款本金余额的全部或部分还贷责任销售对象向银行申请房屋贷款的新、老客户重点产品销售指南养老险产品1团体员工福利保障计划——经济型Ⅲ系列产品套餐特点多层次的客户定位灵活的1+N组合方式丰富全面的保障责任性价比优良物超所值方便自由的随心选择重点产品销售指南养老险产品1团体员工福利保障计划——经济型Ⅲ系列产品挖掘高端客户5-50人左右管理完善，效益良好，有持续发展意愿并需防范企业风险的企业客户，主要集中在对外贸易、IT、高新技术、咨询及专业事务所等行业。替代新经济型5-50人左右企业经营较好，有一定消费能力的中小型企业，集中在制造加工、建筑、运输、纺织、出版广告、IT、贸易、餐饮、维修服务等各行各业；主要以“新经济型”现行客户为目标客户。吸引低端客户5-50人左右对风险保障需求不高、成本控制严格的小型民营企业，主要集中在加工、维修、零售、餐饮、美容等行业123“经济型III”A款“经济型III”B款“经济型III”C款目标客户重点产品销售指南养老险产品2团体员工福利保障计划——新经济型…保障齐全，覆盖死亡、残疾、医疗；性价比优良，物有所值，更有意外住院每日津贴倾情给付；每天0.33元，全年风险有保障，经济又安心：平均每天的保险费支出仅为一支香烟或一个信封的成本；分散企业员工工伤引起巨额支付之风险：员工工伤身故或其它意外导致身故将获得65000元保险金全面保障员工意外类风险：1-3类职业者一年只需要120元，既能享有意外身故、意外残疾、意外医疗，还有意外住院现金补贴。12345套餐特点重点产品销售指南养老险产品3团体员工福利保障计划--实惠型全面保障员工意外类风险和身故风险；分散企业员工工伤和各类生活中意外事故引起巨额支付之风险：如果发生工伤或意外身故，则可以获得80000元的保障；若发生疾病身故，则可以获得30000元的保障；保障功能齐全，覆盖意外身故、疾病身故、残疾、意外医疗、意外住院现金津贴；性价比优良，物有所值:150元可以购买的总保障为171400元；每天0.41元，全年风险有保障，经济又实惠。

12345套餐特点附录基本法考核累计达到300元为一件，计入相应《基本法》参与维持考核，但同一考核期内最多计入一件；累计达到300元为一件，计入相应《基本法》参与正式业务员晋升业务主任考核，但同一考核期内最多计入一件件数计入相应《基本法》参与个人（团队）维持考核，但累计金额不超过同一考核期内其个险FYC的30%；计入相应《基本法》参与正式业务员晋升业务主任考核中个人月均FYC的考核，但累计金额不超过同一考核期内其个险FYC的10%；维持晋升维持晋升各销产险财务实收保费的5%+个销养短期险佣金+个销养长期险初年度佣金+个销健康险佣金业绩佣金

营销系列考核计算标准考核指标基本法考核累计换算成业绩达到800元为一件，计入相应《基本法》参与收展员个人维持考核，但同一考核期内最多计入一件；区主任的维持考核件数可含区主任本人的一件综合开拓件数。累计换算成业绩达到800元为一件计入相应《基本法》参与收展员晋级、晋升主任考核中个人件数考核，但同一考核期内最多计入一件；收展员晋升区主任，团队件数可包含拟晋升区主任本人一件综合开拓件数。件数换算成业绩计入相应《基本法》参与个人（团队）维持考核，但累计业绩不超过同一考核期内其个险业绩的30%。换算成业绩计入相应《基本法》参与收展员晋级、晋升区主任考核中业绩的考核，但累计业绩不超过同一考核期内其个险业绩的10%。维持晋升维持晋升(各销产险财务实收保费的5%+个销养短期险佣金+个销养长期险初年度佣金+个销健康险佣金)的业绩业绩佣金

区拓系列考核计算标准考核指标注：区拓系列考核业绩换算方法：考核业绩＝个销产、个销养、个销健康险计入考核佣金/35%

—来源《个人寿险业务人员综合开拓考核规定（2008版）》综合开拓荣誉体系钻石俱乐部我综拓我快乐我钻石我荣耀综合开拓荣誉体系集团高峰会每年集团都会举办高峰会，激励自己成为下一届峰会的一员吧！如果你曾经参与，期待你继续辉煌！如果你未曾参与，期待你体验高峰！综合开拓荣誉体系年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状