《区域金融》周刊

（周刊）2004-11-29TOC\o"1-3"\h\z要闻回顾2长三角2江苏省农行向南京19家民企集中授信11亿元2上海有望建立央行“第二分部”2浦东为中小企业融资搭台2上海外汇市场美元抛盘惊人2浙江绍兴农信社改革成效初显2沪上外资银行发力中间业务作为拓展重点2珠三角2广州天然气发电项目获开发银行贷款2佛山市商业银行6日正式换牌2星展银行率先进驻东莞2深圳成为全国外资银行盈利最好的地区2粤中行今年利润可达55亿2泛珠三角2亚洲开发银行将向中国云南省提供1.8亿美元贷款2挨昆明钻外资警银行摊昨起谁获准宰申办祥人民妥币业顿务负2带香港榆保险妹业整陈体承阁保业琴绩明湾显改许善顺2概农行浆金穗当卡电图子报剥税在破湘推减开敢2缘工行干福建口分行晕个人吵网上蜘银行久国债慎业务式系统伏顺利孔投产符2柏中行流澳门馆分行连开办照人民披币银蕉行卡巡清算桑服务嚷2粱厦门锻外资真银行脆人民神币业颜务年猴底开飞禁确2赔环渤犬海阀2降农行诊北京颗分行弯不良摧贷决款殊实现柱“某双降辣”至2肠工行估北京远分行慎推出塞人民看币一卖天个剖人通类知存且款业茫务广2免北京洋市商寻行释“虹心喜头”难个人袍外汇评理财砌推出歉第三良期至2弃中西雷部信2框世界慢银行兰和中鸦国企饶业签筐署第破一个牲温室洋气体划减排惩协议巴2涌西藏似金融驱机构案贷款锦增速轿居西扫部首倒位治2此中国告银行突湖北何省分字行与撤７所讽院校围签订缎合作债协议第2咽宁夏垦农信葱社不得良贷世款达史11强.2戒亿元哑2论东北耀三省隶2买亚行刺向辽徒宁供常暖系讽统工铃程提海供晒70票00墓万美菜元贷丛款领2纤辽宁必省银跌行卡嫂将统锹一取我消臭“旁免费君午餐快”完2姜区域片观察搁2承长三售角金更融联授动亟婚待破辞题延2皇理论刚研究老2待温州桥市商揪业银撤行金拳融风躲险防害范研选究付2葡要闻罩回顾骂长三驶角龙江苏涌省农叨行向钢南京霜19僚家民码企集左中授会信1蓝1亿福元中农行钟江苏坏省分史行营侍业部纠１日跑下午锈与南性京市见１９漠家民粪营企丝业举讽行公狂开授勇信签吧约仪梨式，个总授稳信额待达１骄１．宫２２授亿元崇。这教是南孔京金敌融界漆历年下来对虹民营理企业吐集中数授信参最多侍的一棍次。坝这些梦民营植企业瞎中包酱括江升苏雨画润食次品产肤业集筐团、眨宏图织三胞佣高科榆技股椅份有瓶限公屋司、凶大贺砍户外墓传媒耀、南即京鸿巧国文滤化产谋业有辅限公荒司等的知名归企业贡。据馒介绍袜，南眯京市傍民营孕企业顺近来流出现昨了数昼量加艺速扩闹张、描质量凡全面惊提高嘱的新图势头疾。上枯半年摆南京蛋市民鸣营工蛮业企甩业实卡现产恩值９若２９论．７型４亿练元，拴同比末增长粒３０蒙％，庙占全统市工细业总跌产值滥的５抽８．病１％炕；上墙缴税愚收２结４．端９亿眠元，胸占总估税收枪的３州０％吓。为亭此，幼近年演来，秤农行重江苏犯省分盾行营悠业部贯把民夸营经孔济作肢为全屈行支桥持的柜三大这重点离之一亿，专识门制眉订了棵相关醒的信融贷政救策、颠操作者流程讽和服莲务措顶施，堪全力披支持俩民营牌企业碌发展烦。目占前营贞业部水的民捉营企象业贷叔款户掀已达灾９６造个，市贷款锯４２尽．３寇亿元饺，分裳别占店总量校的２渴０％土和２亡１％似。今迅年前申１０烘个月扒，农然行江塌苏省单分行脱营业液部新任增贷邻款３俱９．松３亿缘元，羽其中贝投放较到民再营企姨业１喊２亿轨元。杀（新葡华网倍2胁00刃4-驼12鸽-0种1）沫返回岁目录陷上海芝有望怕建立循央行拘“蓬第二附分部熟”袄鹊11艰月2燃9日脖，根袖据上钟海银胞行界蜻传出虑的消仅息，崇继银浪监会欢分立迫之后休，关逼于央相行的烦又一警个大捉胆设盐想浮猜出水胖面：冈把部震分司渠局迁无至上今海，筒使上是海成川为央访行的岔第二榆分部州，而们具体使的设践想尚肥在讨鞠论阶刑段。狐据一奔位上博海银衫行界辣消息否人士炕透露伟，根臂据初敬步计带划，极央行忽部分泡司局斤将整姿体搬旺到人叛民银为行上盼海分颂行处奉办公谱，与筐后者过共同唇组成政央行辜二部环的班葬底。丽（2鸟1世花纪经僻济报辩道裁2匹00周4-蚁12践-1竿）仁返回托目录科浦东所为中司小企冲业融劲资搭赴台汽11弓月3简0日崇浦东吹新区除政府岛举办恭了羽“煮中小衔企业套贷款傲信用崖担保润政策环推介亏会暨拨签约与仪式太”垄。推界介会尊上，冲浦东玻新区翼财政侍局与麦三家真社会懂担保医单位旁签署敢了《晋浦东唯新区虽中小浴企业恶信用先担保飞工作悔合作害协议泳》，烧相关显银行喘代表站与社丢会担浩保单蝇位签晓署了展《银暮保合彻作意链向协嚼议》复，社觉会担良保单炉位与赶贷款遮企业还代表秤签署详了《异委托享担保柏意向酬书》纱。据励悉，晌经济霸总量愿占到穷上海则市1映/4拌的浦第东新猫区现庙有各谱类企至业6循万多恶家，悟其中割，中岂小企长业占捡95殖％以触上。闯浦东朱新区漫从1樱99程9年筹起积器极会讲同有浊关银牛行和句中投掌保公渠司在充中小其企业谎贷款定担保属工作捆上做灶了一终系列趴有益怠尝试胞，初愁步搭风建了顺一个庙中小肿企业管贷款段信用稼担保兰融资澡平台森。截择至目娘前，蛇新区耀财政公已为牺近千岁家中弄小企震业提巷供了五贷款龄信用且担保火，累劫计贷旧款金济额1浓0亿腿多元盟，并膛带来咱了6秧亿元家左右锋的税膏收产校出。卧（国着际金翼融报祝2街00笔4-作12采-1糕）免返胖回块目录涛上海森外汇垫市场事美元胶抛盘绍惊人显随着驼美元换在国寨际汇热市不磁断创绍出新千低，沟上海猴外汇民市场叠连续幕数月针波动湿频繁汽，美坟元抛婆盘十烫分惊增人，爆个人泽结汇猾量也济持续呆上升威。从会８月腾起，倾中国已银行乎上海婆分行捆个人惜客户常结汇沉量连换续大肥幅攀刑升，故当月板交易润总额危１．边８亿闲美元穗，９酿月份锅环比掩提高脾１７垮％；爽１０给月底津，客物户要冲求把衔美元肉兑换抬成人梳民币侄的交插易量请又猛树增３漏４％京。有粮迹象葡表明允，１弯１月尼份的宽结汇拼增速抢仍在骨提高岭。据栗了解诱，这掘种现捆象在乓上海室其他窄金融弃机构趴乃至瓦国内贞其他战一些逆城市绿也不黑同程控度发月生。班中国屑工商禽银行马截至续１０宾月末燕共办绘理结卡售汇斩业务厕７５它９．模２亿减美元堂，比小去年数同期寨增加前近三愉成。质即期低结汇今量和烈远期堆结汇坊量均晕比去购年同栋期有携较大注幅度墓增长攻。中挽国人齐民银裳行公香布的作数据炸显示灭，１迷０月横底，话我国哥境内利金融膝机构副（含浆外资食）外舞汇储采蓄存旬款余请额８滩３６舱亿美渐元，殊同比现下降应３．完８％竟。建修设银狱行上竿海分精行从眠事国术际业称务的知一位运工作裹人员疗认为召，企讲业较兽为集土中的小远期效结汇碧行为僵，更狠反映杰了市槐场对潮人民叔币升奋值的柱预期泛已达讲到一祖定层西面，承甚至恼在小竞范围役已形邻成共震识。孤一些芬专家似认为魄，集扶中而融且规季模较廉大的痒兑换迹量，老将使讲银行筝的外快汇持悉有量粒迅速奥增加遮；一才旦人趁民币耍升值弊，银伙行将款面临霸亏损腔风险画。荷(证然券日广报狸20纽04膏-1焦2-诉1)贩艘返回倘目录查浙江疲绍兴雄农信驰社改屈革成峰效初策显复在重丛塑农梢村金欺融体悄系的秤跑道雪上，船绍兴肠农信弦社傲沃然居偷于全座省前嫁列。峡银监边会绍嫁兴监新管分希局有裳关负茄责人复日前罢在接殿受记跑者采时访时守表示素，绍归兴农闹信社默负资伞产９竞．９示亿元悬的历病史热“悉包袱阔”壳基本崖化解峡，通饥过新铸一轮袜增资掀扩股料，资聚本金怖比原弱来增洒加９继倍，扫不良波贷款你率首好次降凑至５狂％以信下，钟支农湾力度泼进一戒步加侍大，芦农信醉社改炕革成闷效初舒显。煌目前厨，绍项兴、捐上虞忽、诸范暨、毙新昌检、嵊松州等庆５家层县（猪市）云农信膨社所沃选择援的农纪村合巩作银今行模顷式已首获准洋筹建凯。如自无意卷外，称今年斤年内甲均可喇顺利师挂牌谢营业缴。同依时，漫越城狐联社镇选择陈组建稠的统男一法查人联特社方脱案也妥已获席得上扇级有微关部甚门批标准。沉（浙杀江农侍业信喇息网股2宽00绩4-沉11深-2淋9）堤返回阴目录颈沪上筹外资炉银行悉发力隔中间顾业务再作为常拓展瞒重点启随着旋我国幸对外阅资金佩融的颠逐步察放开茄，沪搂上外芦资银惰行在云对公缸人民睬币业棋务上碰采取甲了更镜为深锦入的递策略史。人拐民币垄业务芳开放有较早少的上枝海已凉经感掌受到泉了外匪资银颂行扩涂张的状压力积。据嫩了解溜，沪隐上各宝外资河银行多普遍革的做锅法是脂，将腔外汇连和中扯间业逆务作垦为市惠场拓坑展重劣点，职并根同据自蛾身经嫌营优描势，苍在对炊中国辈市场爬细分台的基椅础上荷，确鹊定新窄一轮身业务匙发展闹的重茂点行海业。改一些动以提起供机喊构客稼户服芹务见太长的柄银行洲，如猾法国梨巴黎随银行热、荷电兰银陕行等忧纷纷遭制定糕了重门点拓条展的娇行业允以及染下一邀阶段薄的服波务品中种，浸还有这荷兰联农业升银行时已提努出将罗中国陆农业振和食雕品工未业列墓为重需点支瞒持行椅业，砍计划幸推出昌适合禾这些那行业透需求饼的特嫩色金什融产添品。部业内脊专家卫不无罢忧虑著地指退出，禁由于循了解因国际燃市场来，外于资银则行可本以为粥企业搜提供桶丰富察的中材间业蝴务，盒如国浸际保嘉函、捏各种袜开证声业务迷等；渴同时材其种问类齐病全的疫各种惹金融军衍生纽产品网可以页为企三业有狮效地抚规避元汇率桐风险热。而酬这些果服务过，恰陡恰正矮是中蜡资银限行的景软肋年。（砖青年堡报辣20影04裂-1则1-峰29妇）秒返回晃目录捡珠三允角忘广州顿天然写气发衣电项设目获嫁开发蹦银行偶贷款盘回记者林昨日香从广究州市百经委烧获悉煤，广混州利风用天史然气馋（L犹NG诵）发即电项厨目获嫂得国被家开卖发银和行贷伙款支费持。评近日谈，广盼州珠车江天缺然气施发电假有限聚公司闲与国香家开政发银忽行签说订《圈国家虾开发允银行汪人民优币资抹金借气款合常同》制和《矮国家要开发陪银行营外汇倾借款帝合同尊》。麦国家浇开发翼银行医将向肠广州想珠江等天然姥气发挨电有穷限公摩司提歉供1挥4．宜2亿毅元人汽民币撑贷款时和7歌00纳0万球美元歇贷款暗，用咏于支闹持珠艇江天休然气响（L支NG铃）联滚合循钩环工悟程发岩电项袭目建树设，象贷款杰期限雄均为胸15厦年。粘（件信息少时报验2项00养4-养12钓-6骨）既返回强目录旅佛山央市商乐业银蛛行6榜日正锹式换气牌围我国慎首例薄全国潜股份茄制商侮业银乏行收炸购区帽域性亮的城锤市商炉业银魄行案滋例么——称—样兴业够银行果收购暮佛山蛾市商寄业银副行即希将在虏完成致业务析系统驱交割纤后换昼牌。增记者越昨日捧从银芦行业菠消息匆人士猾口中愤获悉盯，本熟月3抗日兴音业银池行将纸对佛窝山市带商业勾银行名系统朵切换珍交割禾，完乒成此两项工宇作后逆，本演月6三日，喊佛山链市商哲业银耍行的谷牌子丹将被燥兴业阔银行盘佛山携分行辩的牌凡子所并取代匀。由娘于兴签业银础行是汇全国泄性股菜份制副商业末银行伍，因创此佛喂山市挽商业告银行觉作为惹区域看性城染市商违业银睁行业这务范跳围与狠换牌芒后开勇展的垃业务鼻范围嗓肯定亿有不群一样铅的地壳方。镜在换梁牌经菌营初脂期，辣兴业脚银行斜将以族稳定旁为主序，不陶会有拢大规虚模撤天并网套点和膨人员雾进出惰。不脆过，砍兴业买银行瞧将考裹虑以清原来陈的佛惩山市拔商业就银行当网点枝资源磨为基旋础，昨把经鄙营范腔围进兆一步杏扩大泻到佛笔山周式边城霸市，怖例如菌顺德扰等。倒（广傲州日播报暗20肉04丙-1扯2-繁3）胞返回灵目录槐星展村银行恒率先戒进驻临东莞临12抹月1包日，抓新加嫂坡星冰展银爷行东圆莞代军表处心正式毙开业寄，该盏行成嘴为首点家进循驻东铃莞的层外资犹金融波机构矩。据成星展益银行忽有限理公司计副主呜席黄刮钢城培、星溉展中马国区喷行长磁梁甜党昭称娘，星荷展银水行未仓来业绑务发航展将妙主要妈放在返珠江曾三角夫洲地蔑区、算长江橡三角主洲和屠北京过天津堡走廊扔三大坟地区惕。并吐准备慈在未达来3彻年至沾4年帽内，星将通锅过寻查求金像融战倾略合调作伙秋伴，算借助赶内地挨金融旋机构纠的的画网点狼的方旱式，忘来全语方位逆拓展撕中国厘的金火融业谣务。香这些评业务缝包括怕企业逗银行斥、批晌发银回行、称资本惑市场难以及摩零售漆银行挡业务退。目货前该屋行正蒸在寻周找到上合适撕的伙吩伴后弦，将欲大力哗拓展智信用裙卡市淘场业公务。惊星展勾银行史总部博位于治新加听坡，口是亚佛洲区合内最烂具规锯模的豪金融弯服务痛集团华之一裤，并番在新挠加坡兄交易历所上套市，库市值嚼达1神40腊亿美私元。添以资局产值旨计，真星展丝银行默是新测加坡袖最大赵的银聪行，疮而在确香港征位居首第五壶大银潜行集善团。蓝该行旗在零善售银观行、镰财资欲市场漠、资示产管僚理、储证券疗、股梨票及设债券干融资哨市场柔上均辈占有惹重要株地位极。该嚼行于服19傍93续年在做北京御成立傻第一剪家代简表处乖。目誉前在鸡上海努、北盼京、魔广州吗、深金圳成仓立了疫4家签分行河，并恭在天食津、暑福州评和东贪莞等住设立愤了3伶个代娱表处深。其组中上筹海、饭深圳局分行摊已获兄准开抚办人吹民币怨业务造。（妙南方旁日报经2秧00损4-外12枯-2惰）尾返回则目录胶深圳两成为输全国辅外资凑银行术盈利穷最好景的地犹区停据深寸圳银型监局趟的数丑据显利示，顿今年交头1师0个央月，弱深圳苍外资换银行骨资产绕总额容和各犁项贷阳款都粒增长斤了3探0％和以上仆，在沟去年菜盈利浩超过翼3亿岔元的较基础瞎上，唤今年颗创收代更加秋喜人织，目怠前深究圳已瞧成为牙全国厦外资辜银行艰盈利容最好辩的地左区。氧据悉嫁，深层圳现葵有外企资营眼业性枯机构仙26陕家，链既有朱花旗绘、汇猎丰、遮渣打仗、恒仅生、依东京氧三菱铸等国末际知混名的慌大银咬行在惠深圳刺设立焰的分诞行，浩也有曾香港临中信香嘉华阀、永哨隆、飞大新舱等中添小银中行。粉其中级已有颈19谁家外被资银僚行机篮构获抢准开漠展人扩民币河业务授，其倘中1吹1家蜡获得州经营桂中资代企业更人民递币业茅务资姑格牌侦照。耐资料扫显示弹，截尚至1森0月供末，树外资鼓银行或人民搅币资容产总爹额达洞16燥2.益36湾亿元厉，实存现收寺益9堤11驰0.愁19葬万元逗。由腊于深系圳是韵国内幻人均睬国内艘生产哀总值桶最高删的城商市，惧经济责总量鬼相当三于一尼个中枕等省谁份，苦人民宋币业研务已形成为龙在深奸外资甲银行瓶获取篇利润如的重舟要来屯源。雪（深民圳商坝报垮20但04尚-1痰2-崖1）朴米析返回纹目录驱粤中狡行今都年利悼润可摄达5合5亿夕中国浩银行极广东糕省分暖行行比长田化晓韧丙在日佳前该迷行举傲办的膨“僻银企侧论坛鸣”眉上透顿露，趁虽然增面对室日益驱激烈缸的市冒场竞匹争，知但中旅国银溪行广辣东省杂分行悔目前埋已实愤现了优业务熄规模直和经酸营业哑绩的京全面斯发展上。中锐间业陷务增块势迅远猛，鹊收益玻水平缓不断吓提高像。增驳产负顶债业刘务有氏了根失本性德改善奇，不埋良贷距款比侨率大烦幅下手降到编5.渔14较%。鹿预计陪全年宝可实筑现经疯营利员润5禁5亿歌元，撒创历嚼史最胸好业犹绩。温（民凶营经商济报清2穷00滴4-棍12歌-1钉）膜返回犬目录贼泛珠技三角心亚洲余开发图银行康将向康中国童云南古省提纪供1呆.8瞒亿美夹元贷宰款棵亚洲推开发傻银行稠3日来发表耀声明握说，犹亚行凭将向帅中国分云南腥省提龙供1锅．8存亿美纱元贷旷款，搅用于雄修建蒙铁路焰，促池进当祝地经思济发洪展。骂亚行骡说，旁贷款船将用忍于修乒建一趴条从窜云南块大理嫩县至喘丽江现、长马16浴7公吉里的候单向爬铁路蛾，帮瞎助该报地区抵建立谎快速奇、安侨全以勇及环晌保的神铁路楼交通把设施承，增领加就罚业机纤会，誉提高廉居民纠收入京。据涝称，财这项止工程狂还将址通过阔中国肉国家胖铁路碍系统粥，更拐好地涂连通叫昆明私、上摔海和互北京推，并奏通过侨与越劝南的手港口侨和提骄议修讲建的渗新加忆坡至六昆明令的泛纷亚铁闭路相碍连，蹄促进斯大湄野公河席次区紫域的螺地区缠合作隆。该臣工程河总造性价5豪．4价8亿竟美元租，预冷计从界20循09晶年开肢始试喜运营零，一触年后包开始沟商业从运营王。（产新华颠社嘱20垒04蜻-1跌2-山3）贪返回好目录淘昆明紫外资条银行闸昨起馆获准湿申办证人民周币业股务珍根据星中国旬加入积世贸柱组织锡协定湖和金处融对呼外开吹放进乡展情祖况，老从今榴年１填２月弟１日燃起，塑昆明晋、北握京、领厦门封、西杨安、录沈阳贱５城坚市的茎外资派银行救可以拾申请铁开办屿人民伞币业千务，浸这意皮味着溪云南粪银行档业对盛外开弊放业惭务迈到出了汽新步想伐。章据介馆绍，毯目前店，在扩昆明同的外霉资银提行机霉构共恼有两斥家，栗即１龙９９括３年仇设立恶的泰窑国泰絮京银患行昆浑明代键表处冶（已鼓于１彩９９吵６注年升朽格为瑞泰京非银行脱昆明役分行洒）和禽１９便９５膜年设闲立的暮泰国没泰华袄农民丢银行吐昆明比代表茫处。楚按照爸有关岩规定驳，这嘱两家绍外资风银行烧机构己中，锡泰京永银行固昆明扇分行尸可申悉请开推办人谅民币局业务冬。泰蛛京银沾行昆卷明分星行目槽前的念经营卷范围趴主要狸是对炒境外槐机构础、外益国人盯、香撞港及雾澳门草特别敲行政且区和驾台湾蕉同胞岁的外匠汇业谁务。口（云握南日错报茂20婶04误-1菌2-沿2）椒返回洒目录呜香港怎保险昨业整蓄体承降保业雀绩明欧显改俱善伏香港就特区倒政府辫保险看业监伏理处粉11梳月3走0日勇公布斑的统援计数绳字显掠示，轧香港革保险阶业今莲年前评三季狸度的城整体蹦承保蓝业绩库比去费年同箱期有臂明显迅改善工，一隐般业员务的睬利润棋由去茫年的虚12晒.3只亿港明元升机至1舰8.筹59粘亿港伯元。笑（国登际金接融报式2同00无4-撇12文-0城1）征返回累目无录夸农行乒金穗伟卡电痛子报缠税在良湘推军开拖日前扩从农营行湖则南分铁行获畅悉，坡以辖邮内衡流阳分不行为腰试点都，该敬行的宝金穗劝借记饺卡电狠子报平税业汪务已刊经在磁省内纪逐渐糊推开漆，并舌已取像得良粉好收壳益。兄据悉菜，从脱今年难６月毫衡阳洪市金寸穗借迁记卡静电子监报税腾全面摘启动使以来叫。截钞至目言前，乎衡阳我市已价有１性４４茂９２锤户国绍税个欲人纳静税户捆通过掏农行势开立应借记哭卡成惭功进俭行电肚子报袭税１范５４师２５阿２笔缴，金羡额达寨４６阔００饰多万底元；趟企业蛛纳税迅户８座３２峰户，炮报税邮４８觉２笔塞，金肥额达榴２２蜻２７诚万元温。预屯计此家项业骆务今尝年将焰给衡诵阳分妖行带冠来手菜续费训收入个２０萌０多子万元阁。（桨中国优城乡既金融取报针20层04妥-1屠2-振1）富返回丢目录辛工行纱福建乔分行包个人角网上越银行必国债遇业务兽系统嚷顺利村投产盖日前损，工叫行福育建分底行个耍人网截上银册行国蹦债业界务系找统顺镇利投悬产。诊客户拼可通捷过工卷商银减行网巨上银层行办正理记辈账式猪国债刃和凭电证式侄电子袋记账廊国债冒的认剑购和烘买卖震、国敏债托揭管账占户的方开销志户、款国债愁资金裙账户里的指才定、这以及沉交易意明细慌和各见种债雪券信惠息的伍查询惯等业速务。乎（工京行叫20牌04爹-1纱2-似1）预返回现目录路中行逮澳门宰分行激开办凤人民掀币银呀行卡漏清算毕服务科11枕月2妥9日顿，中织国银胀行新筝闻发絮言人输王兆进文透时露,趣日前望，中亡国银弦行澳读门分置行已凶与中魂国银椒联股析份有终限公倚司签据订了轰澳门贡人民架币银驾行卡霉业务权清算凭协议代书，偏澳门哀分行爆至此败已具克备为竿澳门谜人民亏币业善务参愁加行猎发行粉澳门嘴人民未币银蚀行卡忽提供权清算昌服务格的各向项条菌件。刷这是元继1拜1月晨上旬促向所仪有人忙民币肥业务羞参加减行提晓供人鼓民币赤存款凡、兑岗换、炉汇款姥业务井的清面算服坏务后穿，中麦行澳咐门分蜡行提者供的污又一挂项人炎民币缩清算龙服务培。此猪举标芦志着努中行减澳门博分行育已获酿准为吼澳门稻各银毅行提冠供包见括存呆款、消兑换糊等在任内的追多项遭人民柜币清红算，币并可武在澳享门全籍面投伟入服辉务。遥该发射言人惧还透乌露，迁中国膏银行掩澳门篮分行帐计划番于1迫2月饶上旬伞推出粗人民蛋币银示行卡葱。（钱国际宣金融帜报肉20等04缩-1熄1-缸30结）晕返雀回逃目录汽厦门做外资译银行湾人民盛币业炒务年枯底开雄禁捎舱记伪者昨靠日获尺悉，古按照周我国汇加入摊WT锁O后浆金融兴业开扰放的娘有关蔽协议都，从球12痒月1妙1日丛起将财对外仰资银丧行开害放北仇京、住昆明兴和厦颤门的赖人民折币业察务。亮有消米息称蒸，1吩2月猾1日揭起银贝监会殿将受找理这朵三个渴城市扶外资读银行此人民纪币业伴务的仁申请申。队据了甩解，衡人民怕币业唤务开幻放后舒，在荐服务瘦对象爆上仍僵然有忘一定绘的限漂制，功仅限削于针联对企变业的畏对公笨业务瓣和境饿外居握民的崭对私偿业务救，境表内居戴民人裂民币殊业务手则要劫等到削20架06幅年中灶国银泽行业良市场耽全面松放开膛以后御。尽炕管如鹅此，借外资敲银行雾在厦回门拿那到人胡民币康业务助的牌拜照，独对于座中资楚银行径以及鱼厦门啄金融问市场育都将厨是一肚个构“链大事荷件走”线。从丘19你83稳年汇狡丰在脊厦门膛设立芽分行逢算起段，外丢资银市行在降厦门罩经过符20煮多年办的发裹展，裙已经锄占据掠了不霞小的腾市场误份额构，外铸汇贷贡款已际经占农厦门茫市场滤的1德/3悠强；典而据惭有关碰方面熟统计饺，厦袍门的叹三资诉企业阵也大息约有密1/管3是象外资狠银行盲引进常的，辨这些船企业辰与外喜资银即行的捆关系衣密不影可分芳。业挎内人庆士分盒析，你人民刷币业秃务的吩开放叮，将普有可漫能引库发一诞部分惨外资椒企业兆人民秧币业它务从何中资舟银行隙“期外流董”激。寨（珠厦门笑晚报累2帆00从4-诵11诉-2区9）话返回妈目录见环渤煎海公农行拉北京哗分行伙不良于贷款肆实现另“迅双降遣”薯农行型北京惯分行号不断傲加大娇清收星不良侮贷款炒力度炼，收柄到较造明显霞效果叮。今喷年前痒三个品季度驻，共迹累计滚清收义不良居贷款除本金壤５．犁３４潜亿元唤，同签比多份清收纸２．闻４亿毯元，咽完成年总行艺下达技任务腊的７童９．爬７７喝％，梯同比沿多完娱成２勾６．础２８犁％。竿不良号贷款约比年丝初下圆降２续．５咐６个匠百分锦点。壤（中烧国城逝乡金墙融报导2昌00杂4-叠12旧-2获）昼返涂回猜目录三渤海前银行虾资本押金将踏达5证0亿否元碧日前证，天肤津市里市长阳戴相椒龙在绝香港太地区开表示窄，总廊部位输于天犹津的堵渤海宁银行岂将在尤20献05牺年年柱初正哭式成畏立。惹同时污，他尽首次糊向外男界透灿露，茧正处发于筹呆备冲逢刺阶肉段的仓渤海泳银行容的注缝册资攀本金肾将达输到5舟0亿凳元人宗民币仗。（转中国趣金融闲网最20京04别-1俭2-较1）侨返回艰目录青农行误天津记分行蛛增储贫增加叔７５牧亿元鸽记者缘日前杀从农毛行天肾津分真行获况悉，丘截至烟１１盼月末资，该赖行储印蓄存满款增太加７笔５亿损元，遵占天米津四狮大国丽有商怜业银毕行增崇量份锯额的衬９７雕％，街居天比津四付大国艰有商水业银坟行之殖首。赢近年钩来天身津分监行储碰蓄存售款的帮快速云增长论，得腐益于殿该行丘机制析优势本发挥远的作翁用，孔一是排在社帽会上捉公开槽招聘甜１０丧０名驶客户准经理投，开际办梨“加社区遍银行法”误，建霉立客驶户理潮财工丽作室县，将皱大众递化服螺务与由差异忙服务芝有机蚂结合光，把疯以客病户为辛中心活的经吐营理馒念落渡到实档处。各二是坊加大蝴对低欲效网胆点的杆调整度力度跃，提疮高网扰点单抽产，怖４８欠家今铃年迁蹄址进些城网淋点一搁年时燥间各迹项存肢款增淡加５危０．剧９６未亿元漏。三碰是开族展处凡级干极部竞拉聘，份使干傍部队柴伍趋骆于年河轻化拖、知辩识化子，经息营管合理理侄念更普加适鸣应市遗场化冠需求史。四胀是营货业网究点科趋技含览量不瓜断提浴高，次柜员盗制、颂自助疗银行悬的不养断增摆加及接多元电化金软融服捉务产动品的踩整合有，吸瓣引了肯更多畜储户狡到该吴行来只办理危业务素。五哈是强蜓化内槽部管插理，砌改革得激励弦机制斥，充框分调煤动了弃员工欺组织猪存款怠的积弹极性艘。（牲中国但金融距网事20慢04驴-1价2-惕3）虎返回份目录葛工行赏北京那分行纪推出酷人民白币一周天个柴人通慰知存岗款业塔务咬为满惧足广捉大客杀户金堤融业电务需堪求，厌工行肾北京讯分行炎继开息办人幕民币润七天眼个人茅通知而存款两业务事之后建，于啊12文月1椒日新兰推出朱人民府币一讽天个杂人通互知存佛款业轰务。绵个人可通知贼存款穴是指瓦存款恩人在爹存款烂存入呈时不态约定悟存期丸，支躺取时子需提居前通局知银槽行，叔约定素支取愈存款顾日期肚和金貌额方桃能支栗取。椅按存色款人量提前即通知拘的期出限长暂短，贩划分右为一详天个凶人通伤知存钱款和订七天滥个人云通知粪存款乘两个非品种守。人凉民币顽一天床个人聪通知梅存款哀须提间前一禽天通胳知约询定支羊取存幼款。趁最低铜起存禾金额盾为5浙万元鸣，最搏低支梅取金隙额为海5万洁元，评存款侍人需躁一次皆存入恋，可胁以一疯次或之分次荣支取凶。个虏人通局知存睛款为球记名挤存单害形式庄，但锄存单病上不习注明啊存期笼和利衬率，伍开户灭银行勒将按怀支取窃时挂属牌公击告的府相应宫利率翠和实持际存踪期计店息，味利随营本清仙。（威工行烦2云00漠4-济12舞-1厨）盆返摊回磨目录赚北京为市商镇行次“摔心喜邻”福个人隆外汇亦理财洗推出舰第三足期那袭北京这市商表业银挠行推哗出的倦第三渡期菊“创心喜加”哗个人烛外汇寸理财植产品写于即术日起桑至1吩2月谎23全日开遇始面辩向投授资者竹销售饰。据染悉，造该产芽品有纲半年则期、鲜一年泰期、舒一年迹半期纱（两碌种）瓜、两悲年期孩、两喝年半背期、壁三年阻期（功两种呼）、始四年昏期及团五年乳期共闷10亩个品兼种供煮选择饿。其铲中固亿定收吗益型注产品村期限少较短隶，保阿本保通收益星，这产3个窗产品帅的期饲限分膜别为看：半具年期题、一慈年期迷及一蜓年半勉期，赢产品湿的年耗收益舱率分振别为止2.烂25藏%、爹2.民48河%、滥2.截58励%。典（北按京青液年报革2拨00含4-秒11良-3溪0）弄返回稀目录场中西第部今世界迟银行汗和中抱国企采业签约署第内一个鼓温室济气体乓减排餐协议锹世界统银行堤12保月1撕日代档表碳爪化基磨金和钓山西央省晋蜓煤集神团签塔署了国一项吐煤层滤气减圾排购疲买协理议。负根据疯该协证议，幸项目交开发逝商晋派煤集逃团将疏采用猫几种言新型秧的、吗国际足上认鞋可的册技术陡对寺测河煤说矿升味级改哭造，冷回收炕煤层愉气，橡提高火煤矿糟的安兔全性值和效糕率。堡（中史国新危闻社饼2类00续4-夫12发-3张）疗返回税目录怪西藏摇金融民机构页贷款叹增速锄居西绑部首图位绣西藏贵自治询区统丹计资社料显责示：归１０汗月末峰，西饭藏金工融机咐构贷位款余楼额达涨１６禾３．节５４隶亿元捕，比角去年便同期庙增长御２１礼％，高在西氧部十坏二省冰（市争、区想）中砌居首杰位。希据了忙解，范虽然柜西藏塑金融匹机构女贷款耽余额脆增势羊强劲乓，但夸总量龙与其芦他省宽（市漂、区令）比舒尚有柱较大算差距西。西墙藏金园融机久构贷等款总规量仅叶相当奉于贷廉款余距额最刮高的绵四川泥省的北２．栗６％蜡，就喉是较惊低的璃青海炸省，斩也比雪西藏闯高２断．７泄倍。皱（屈新华笛社蜡20讨04稠-1语2-般03盟）旁返回心目录武中国颜银行烈湖北丹省分彩行与榨７所粉院校毙签订砖合作赏协议蛋近日昨，中纳国银愿行湖棕北省夺分行掠与武拔大、解华中劲科大胜、中袄国地卡大、重华中积师大夏、华货中农怎大、怕中南芬财经尾政法至大学铜、中取南民漏大签钓订全罚面合高作协杨议。脚据介男绍，斤中行薯将对疗这些乞院校竟的教善学科储研和浸基础述设施卵提供查授信盗支持压，提违供消践费信乘贷、们个人雪理财妙及涉得外金促融等谢服务黎。目冈前，搭该行扰对大夹专院着校的赵授信冒余额镇已超期过1脂0亿项元。做在今码年助探学贷格款中玩，已煎为2处万名糟学子每发放兴近1柜亿元嫌助学锻贷款背。（继湖北锐日报镇2顿00勺4-国12探-0骑3）糟返回逮目录鹊宁夏旷农信峰社不未良贷可款达瓣11呜.2蛙亿元率使来自徐宁夏捡农村袋信用书社的锻统计纵表明锐，到秤10扰月末闭，宁墓夏农愉村信诸用社乱不良发贷款竹余额价为1纵1．佛2亿耕元，除其中呆，各虎市县可国家贵机关候公职坛人员疼拖欠伤贷款译4．像85翁亿元控，形尊成不微良贷诵款0疫．6所9亿步元。秩据介否绍，语仅贺采兰县丽的各丰级乡叉镇就荷累计到拖欠蔬贷款榴36温0万慢元，染基本孤成为买了不饶良贷圾款。励（人挺民日向报锹20凶04乒-1较1-话30罪）济返凤回障目录纷东北谜三省孝亚行膊向辽软宁供陪暖系蹦统工轨程提愁供7鞋00宪0万稻美元轨贷款显记者贸２日朋从亚呜洲开拉发银额行驻判华代锈表处姨获悉字，亚奉行新企近批项准了蜂一笔拘金额农为７色００境０万投美元瘦的贷醒款，脂用于桨帮助露中国盐辽宁聋省改演造其桶燃气貌和供么暖系泊统，墓通过陡开发歪利用哀煤层脂气来膛改善逐该省剥的环鞭境。缓这个筐项目疮将对训辽宁致省六亚个城近市的励燃气虽和集寿中供荐暖系欧统进成行改腥造，巡提高燥其效师率和贤可靠谢性，爆并关稿闭小存型燃倡煤锅石炉，词以减璃少污诉染气睁体排矛放。赔据称放，辽航宁省何政府易是项猾目的次执行倡机构散，并肾计划怪在２梅００滔９年尊３月垦完工另。（野新华堤网絮20后04饿-1驻2-贩2）或返回渐目录哄辽宁柴省银贺行卡珠将统灵一取森消况“型免费漆午餐床”垂近日分，据昂辽宁疑省银购行同凑业协的会有堆关人呜士介创绍，随辽宁隆省即利将出戒台一高份《剑银行押卡业慕务公嚼约》钞（以锄下简煮称《反公约网》）赏该《泉公约善》将提主要因从借引记卡替收费鹊、年球费和棋PO粪S终者端收特费三痕个方齿面对擦辽宁豆省银讲行业其进行和规范乒。届凝时，偶对于毫一些蝴服务衔免费游的商弄业银秘行，渣银行匪同业阶协会乖将会潜责成读对方符尽快符召开积董事盟会，莫在今觉年年蔽底确旋定并赠执行察收费顾标准芳，这迁意味托着银秤行卡拐的侧“额免费怖午餐扣”柏将被抢统一祖取消命。夫（中症国社妖会报搁2诚00随4-煮12蔑-2愉）愈丢返回棕目录赵区域逮观察污长三扮角金誉融联宅动亟都待破葛题定在近罗日举朱行的拨“违长三势角1电6城锄市银践行合记作和燕发展嫂与上流海国杏际金何融中淘心建呢设研钉讨会奖”貌上，渐来自颂16灵城市萍的银屡行界窑人士捏对银牛行间附现存挣的敲“室银政盼壁垒盯”直表示井出了炎忧虑嚼，为暑了改楚变金灰融合匆作在忽长三面角区锅域联殊动中主相对弊滞后类的局健面，掠他们头寄希怜于从珍“蹈银政惜壁垒贪”怠上得拦到突大破。钩打破抹“来壁垒杂”睬为当僻务之淘急恨亭所谓客“困银政影壁垒保”烤，是番指由起于行徒政区核划、务金融绳监管悄和金席融机举构内欧部垂麦直管虎理所绿造成后的金皮融资情本割轰裂状轮况。储础中国非人民张银行画南通伐中心表支行晃范钦复书认萄为，冤目前衡建立歇长三胡角区日域性凳银行摊经营务框架鸡，所辞面临喜的问始题之考一就电是旅“艘银政蠢壁垒技”精。草斯据介衡绍，尝随着逗长三筝角地锡区的包企业铅跨地彻区经亦营及抚合作饮日渐狼增多主，作咱为中甜国经闲济最碌活跃律地区椅的经辰济一特体化剃也初凑具规刺模，舰在市慨场推意动下枝，国反有银鲁行正暗积极肚探索叮建立斤长三秩角区蛾域性银银行养经营况框架贡，股覆份制芦商业蚀银行柳也在雀谋求时突破贤地域除限制劳，提都供跨杜区域帽的金主融服洞务。士港范钦粥书坦忍言：休“伐长三礼角地祥区一摆直存粉在金那融资哪本断慕裂的义状况索。目猾前沪储苏浙宿三地咸的银换行基飘本上惠是分滑割独险立经作营的寄，各短自为蝶政，最没有彩一套葡市场料化的朗运作蹲机制革。行嫩政区压划、自金融线监管浸和金搅融机终构内谋部垂俱直管缴理恰脚恰是鸣形成倚“饶银政涨壁垒韵’炮的三沾大因魄素。尊”璃范钦江书以毁国外献经验绸为例女，提努出要级消除屯行政僵壁垒烟。她工认为雪，纹“台拆除棍各种土行政晚壁垒醉，把较市场烧范围缘边界亚尽力鉴扩大在，这荒是经衣济全目球化春、金味融一努体化态的必绢然要尽求，收金融品资源遵只有棍在更练广泛残的领铁域流智动和怒选择禁才能企发挥惊更大颈的效皂益。游”胃信贷恼与产稼业政品策的德调整弃在间军接融递资占悟主导蚂的金污融体嚷系下孕，产厕业政牢策能市否得悄到有下效实艘施，秃很大勇程度音上取满决于星信贷替政策晴与其纽之间顷的协倒调程颗度，懒信贷枝政策年是产异业政彻策的铸真正览执行专者。释中国堂建设目银行气浙江律省分良行余反静波拌提出芳，加虎强信乳贷政饱策与芬产业呼政策抢的协叛调，全使之鞭有效边发挥教作用寨，是寨经济擦发展肠的内著在要华求。搁对经杆济迅势速增码长、检产业通结构科快速简变迁凯的长羊三角棋区域盒而言急，加亡强信件贷政眼策与廊产业译政策倾协调鸡更具央特殊逮意义班。傍族针对腊长三哗角区懒域产店业结捕构的给变化绍，各气家银内行在握信贷妖政策质上纷矮纷主使动加薯强与领产业纳政策走的协榴调配幼合。笋余静每波指仆出，亡建立农有效浸的信漏贷政数策和池产业锁政策纯协调银配合蛋机制千，需罪要政销府、仇金融盟界等康各方折面的腰努力铸，政喇府要疏做好陡产业即的整冠体规垂划，合金融通业也央要主值动参珍与区描域性附产业利政策坡的决虏策实途施过叮程，矮并根校据国量家产栗业政伯策和嫂区域难产业牙规划伟，在潜信贷伴政策俊上主吸动加迁强与甲产业裳政策怨的协物调配购合。话积极洪发展偿票据育市场铃婚从目肚前上晒海金鸣融市前场的鸟发展此来看壳，各爆类金界融市坦场在锣形式疤上都堂相对挎健全纲，如删证券她市场异、期义货市新场、宗黄金舍市场姿等在仪全国小都有故一定药的影红响力保。但矩一般兴来说恼，金铺融市津场都写是全傻国性姑的统犹一大钩市场亩，票纯据作盘为基蜻础性诊金融佩市场亲，其驳发展惯的缓垄慢从袍一定梢程度臂上影紫响了怕进一诊步做的大该钞区域确金融蛙市场速。许遮扬中较市农拘村信赚用联啊社的王王雪巡梅对药此深锅有体路会，短“职目前精我国突票据柴法和万相关疏的规劣章制舟度都穴明确壤规定饲，只续能签沙发、涨承兑尼、贴颗现、猛再贴蚁现和具转让玩在真糖实商追品交亡易基雾础上悟产生灿的商湾业票袍据，挨还不丢允许丙商业究本票身的签怕发和忍流通室，这联就是灶为区饺域票摇据市诉场提尖供了杀很大级空间幅。帐”牲兴业联银行捎无锡疾支行飞的缪驳辉表部示，帖现在泄的票铃据市龟场中挂还存板在许向多不歌合理蜘现象震。票友据业丸务具霉有专祖业性糠强、缘涉及发面广贿、风洗险集斤中、精资金甲周转氧快等乓缺点彼，故缠应采侧用专描业化手经营须模式掘。但仍目前额的票态据业件务，与在整挎体上黑看，要仍属行于分箭散基毫础上食的集溪中，养票据专的承诱兑和珍贴现杂业务筒还分占散在招商业予银行应各网繁点，阀汇票沸的鉴氏别、轧查询满、审追查、芝放款递和到线期收鼓款等姥操作贝也多皇由经懒营网份点经读办。疼返回书目录制理论旅研究配温州勒市商塌业银逢行金酿融风遇险防降范研宋究门□踪郑忽巧容称吴弓光伟沾20富世纪跳90澡年代私以来丢，国丹际灵上贺各种装形式概的金博融危傲机接绳连不益断，材以巴摊林银值行倒碑闭为虎代表漆的微五观金瓜融风忙险事淡件和形以爸日本评泡沫修经济剑崩溃祸后的膊金融恳体系警困境匆、墨殊西哥番货币圆金融赔危机砖和望亚洲饮金融没危机巾为代冶表的黄宏观啦金融浸风险殿，在曾全球涂引起绿了对多金融倚风险歇的普盾遍关绍注和票警惕索。在予我国借先后殖发生都了中谦农信湿、广同国投栏倒闭闻事件衫，德院隆和示南方独证券舍等事化件，额给中筐国人炮上了首一堂简严峻茎的金邻融风露险课央。银厉行巨叔额的栗不良卡资产再，已奖成为饼我国同经济简运行矛中重灯要的待不稳略定因失素。焦也成洽了金合融界云共同默关注浪的热糠点问誉题。丈本文虏以温吧州为渗对象狐，从习微观晋层面桥，从晨市场吨和实吉践角顺度分窄析金宰融风物险在青金融咳体系促中的平地位穿和作糊用，将以及痒如何穷利用做市场买工具垦和内议控机竖制来手防范弯和规寺避金恶融风廊险。迷温州西，作定为我蠢国市所场经被济的亩发源评地，耗是全座国首或批1听4个风沿海首开放四城市罚之一保。改尼革开斑放2钢0年肺来，氧温州汇地方槐经济节迅速羡发展择，以董个体天私营慎经济勒为基街础的落“壤温州洒模式参”后闻名凝遐迩缘。谋温州修企业狼80维%弱以上察都是毛民营慌企业智，其带产值筒占总帅产值驾的赢9枝0畅%丑以上给。温真州有膨1杆60建万人欺在国管内经幸商办纲厂，辛有沟50催万人松在海恒外创尿业。挽近几举年来密，温禽州金添融业谁保持读了快垫速健月康发允展，悼不良姥贷款鞋率从劳19霸99主年的扔近1矮2%雷下降糊到2牵00架3年兔的2胜.3拖7%侨，已线经可枪以与肿发达四国家煌相媲绑美。与（见琴表1驱）2始00仙3年炒全市坚信贷箩资产炼质量公实现派“倦双降膊”句目标张，年弹末不兼良贷谁款余侨额3惠1.数03穿亿元示，比愁年初懂减少谣9.却29避亿元较，不寻良率香2.档37排%，球比年涛初下吼降1蹈.9料8个博百分挺点。谈其中斑国有狮银行炮不良城率为咐2.虏22祝%，典股份五制银洒行2罪.2谊6%荷，农否村信润用社己3.补37东%，幕城市粥商业墙银行菌也只长有8恐.8器2%燃，均弃比年旁初有宵所下森降。齐资产诵质量父明显制好于而全国阴及本旦省平衣均水父平。晨全市左银行廉、信沙用社极帐面本利润柔26请.8黎1亿证元，境银行揭资产然年利拢润率钩1.水4%满，正蛇式员缺工人倍均年沫利润户超过倘20岗万元纹。与替全国横情况芳相比呆较，奸四大鞋国有貌银行击的资溜产利庄润率林和人趟均利翅润比情各自江系统致平均肿水平构高2你至3摔倍。令但我凳们对促商业条银行造的金茄融风因险仍乞不能围掉以撑轻心锡。呀表网1栽温州旧市商遵业银千行不咽良贷屑款变紫化：多19盖99众-2姻00咏3项目年份项目年份六19桥99般年痛20抚00壳年认20圣01绩年担20如02凡年己20贤03权年袄不良物贷款闹余额之（亿帆元）捞51拨.9欢9泡50住.0扮3始44震.6多8衫40订.3劲2鼠31黑.0议3谎不良猜贷款脆率（注%）棵11押.4花1政8.陕56眯6.澡51富4.钥35烧2.四37文资料蚂来源烂：温撒州市下人民雨银行堵统计骂资料盖，2糠00勺3挖一、可一般甚商业宴银行俘金融脸风险丧类型仇常见分的怪商业菠银行抵金融佳风险轿可归膏结为艺以下由六薄类：弃1、安信用就风险枣。信是用风脑险指贫借款咬人不芹能依吴约偿脂还借钢款本掀息的谨风险缝。特源于绕借款羊人的崭不良院表现短，或戴是借杏款人继没有鼻能力戴，或抓是因吵为借誉款人踩不愿鼻履行瞧事先休约定乖的合店约而占给银坑行造古成的致损失胶。信塑用风垒险是奥商业杂银行末面临渡的最控主要黄的风扎险之学一，闻又称雁违约鹿风险度。客唐户违桑约将坐危及氏银行波正常去的清你偿能弃力。竟2、么市场代风险炕。市保场风量险指言由于鸭资本辞市场减交易戴工具睁的市拔场价糊格和谎流动腰性变姿化给何银行泪造成跃的风何险。辈根据扁交易抛工具乞的不伏同，吓市场盐风险追又可蕉分为撇利率王风险桨、汇窑率风荡险、盟股票释价格控风险枪、商舍品价发格风仗险等常，其巴中利见率风狠险尤饺为重仪要。踩市场回上所拒有的有借款煎方和洽贷款拍方都安面临毁利率誓风险们：在渡以浮冲动利忽率计黄息的根情况辈下，井贷款赤方在湖利率孔下降圈时面仆临收痒入降备低的阿风险助，借荷款方燃在利细率上压升时冬面临蹲成本顶增加箭的风设险。浑市场雀利率币的波瑞动将核会使狠借贷核双方榆都面该临收猎入和教支出易的变谈动风授险。矩作为兆贷款造方的脉银行怖，利酸率波码动将悼直接湾导致滴银行肺资产嫁价值堂变化眨，使联银行独的持班续经蒸营能惜力受呼到威免胁。摊3、糖流动掘性风滤险梢。毙流动仔性风混险，阵指银斤行没愉有足劈够的在现款吧清偿酱债务伍和保励证客诞户提舒取存输款，博使银薄行信孝誉遭全受损妇失而箭形成夫的风乖险。吴直观估地看午，流浇动性锈风险萝就是斗资金洞危机权风险唉。从家某种非意义启上说粱，流巧动性刘是银水行的膀一种奏资产贱，一刑旦出敲现丧后失信归心、餐货币河危尊机等摧状况急都能堡产生待银行昆流动撒性危肢机，烤最终住可能抖导致照银行滔倒闭匪。驰4、牛结算显风险许。结疏算风公险指情不能绳按期晋收到为交易刺对手第支付洞的现故金或功其他课金融秤工具兰而造只成的懂损失坚。结悦算风厦险可尖能由点交易取对手欣的信径用状龟况下胸降引发起，励也可蚁能由尾银行希间清陕算系冻统失顺灵引予起。警由于萍外汇溉市场垒涉及帽两国疲货币燕和市制场，坚同时逆在交屈易时有间和丛制度镇上存雾在差猪异，哄结算砌风险惧在外基汇交叠易中仆表现赴最为晒突出迈。圾5、帖操作耽风险稀。操荣作风惧险指谅金融亩机构哈因信若息系脑统或脉内控仓机制允失灵煎而造骑成意趁外损等失的典风险铅。这签种风嘱险一碧般由船人为毙的错漠误、己系统便的失鬼灵、午操作楚程序因发生网错误盾或控磨制失偏效而兔引起驾。晃6、欲法律稼风险机。法听律风止险指娇金融其机构华签署见的交抖易合巩同因胸不符亿合法迅律或桨金融贫监管那部门夫的规别定而墨不能或得到撇实际尾履行仗，从粮而给搁金融号机构鱼造成肌损失来的风插险。炸法律方风险础隐藏罩在信命用风丽险或裁操作飞风险翼中，谱只要孔风险单是由鉴法律浩变化纪引发津的，蕉就可帆以归允纳为可法律铸风险薪。它轿包括论合同贼文件矿的签图署是天否具凤有可神执行龟性，坊银行项是否乎将自散己的滑法律误和监吐管责棍任以垫恰当彻的方装式转块移给姥对方浇或客亭户等旁。法药律风酷险随鲁着金脆融机宾构越饰来越继多地概进入妖新的傻、不夹熟悉艺的业后务领排域，毛收入属来源抄多样段化而础变得酸日益饼突出议。斑二、碰温州婚市商微业银焰行的日金融挡风险室表现诱1、岁融资斥渠道诚单一溜。矿温州合市共填有各贵类金坊融机么构1泉30城0多您家，原从业哲人员辨近1抖50聋00招人。传全国会10递家股链份制风商业抚银行眉中，记有9迟家已匪进驻耕温州纹，烤剩下齐光大颠银行闻也在猛积极将争取羽市场北准纵入。见金融懂业不数断扩昂容，设行业迟竞争绳日趋聚激烈真。与弟温州毛活跃砖的市棒场经绸济环疤境不弱相称脾的是遮温州汁相对诞狭窄蚁的融愈资渠挤道。幼融资季渠道梢比较断单一响，剑基本传上以彻银行作信贷份市场必为主磁，据没有抵外资脂金融避机构环，利薯用外速资的讲规模之很小掩。排除了卖发达需的信南贷市尤场鼠外葵，股砖票融否资视、踢债券涨融资抛、基蹈金融冰资透、信痒托融鬼资、裁租赁层融资偷和保吐理业扩务推等直器接融虚资市崖场犁尚未素形成涌。慈金融粥机构汁由银枪行、易保险睛、证昌券三贡大阵乞容构膜成，泰其中辩银行努业较材为发恩达，宰保险木、证画券相票对落罩后，脆没有贱信托见机构幼。温习州经什济对走银行冻信贷恳的过牛分依傅赖，垄以及挡温州扁经济浙的相结对集抽中，园服装披、皮暗革等竿轻工帖行业螺占举毯足轻诚重的率地位灯，使述温州稻商业粉银行着承担前了融予资市亿场的欢系统诵风险法，一刷旦行真业不掏景气深，遭肆遇调耻整，壤整个率市场懒风险偶便转选移给盐了商耕业银纳行。宁2、帖信贷毯方式愿单一灰。抢银行演发放奥贷款杨首先抢考虑郑的病应借是还协款意格愿，晋其次摊是还面款能示力，婚最后饱才是婚抵押让物。易在温拒州恰堪恰么倒过妇来查，有娃70北%以灭上发铁放的职贷款死采用变抵质扇押方科式克。银俯行嫂最看栽重的胜是抵赚押物咸的价衰值，笑从抵桶押物纪价值领上，抱寻求序贷款期信心惊。其肥次可吴能是敢还款映能力怪，最钓后愉是还厨款意肥愿兽。抵尖押物禁以房条产为村主童。经雅济繁鸡盛充时期渔，割房产狭价格葵上扬士会提槐高抵湖押物爹的市厌值，魂降低螺抵押强信贷初的风均险，熔从而锣诱使弊银行熟不断米地扩融大抵能押信默贷的树规模典，而非大量勉银行厦资金良的介你入，梁会进垦一步讽加快埋资产倡价格俘的膨铜胀和留泡沫纳的产戒生。赛一旦挥泡沫仙破灭雨，抵即押物曲大幅望度贬别低，疑就乔带来济银行辩的大的量呆避账坏罪账，喂不仅呀危及除银行劣体系仙的安抚全，黑更危序及整敏个经冒济的回健康存发展株。只图1脊温款州商贺业银付行信色贷方惜式变堡化：半19居98骗-2教00与3含资料揪来源纤：温雪州市劣某银聋行感此外战，由依于抵伤押物兔的价择值存淹在一叼个评祖估环娇节，溉这就捷为投桨机者聚打开柜了方挡便之击门。架抵押安物可番以高勺估，估也可压以低波估，蹲可以温是物栋有所凭值，谋也可附以是绕物无芬所值搜。商眉业银须行难设以区哄分哪响些评令估是右真实姻的，臣哪些抗是虚腥假的淹。抵胶押物茧的根欧本目太的是旨为了颂保证外贷款姥的安彩全，忘获得委信贷窄资产编的价旁值补罚偿。郑而贷君款对坝象为塔了追挤求替荷代作驴用另——作以低罗劣的笑抵押菠物换浴取宝渐贵的诵信贷究资金脂，以掌不动伶产替病换流坦动性勤，最陶终将额风险丙嫁接口给银锐行。聚3、略农村玻资金丧向城去市积苹聚。姑近几团年来巩，银门行贷雪款权弄限上助收，裤温州皂商业容银行岛信贷庆资金峡不断膜向市才区、面大企丝业、勾大项基目集代中，础城市排区域候信贷睁份额色从1戒99毁8年斤的3滥6素.各16口%上娘升到姿20飞03概年的窝47振.8印3诊%，幅使本各已资绪金紧王缺、惭发展耗乏力洞的不端发达赖地区筛县域岛经济造雪上欧加霜淹，与肆发达挣地区及的经艘济差档距越喇拉越律大。从农村卫资金艺通过堆系统专内调兽配、飞邮政楼储蓄碗等途库径大饰量进案入城中市，湿既是括一种朴信贷脑集中冤，又隐是一与种支狐农削仗弱。榜这种夏风险蒜既动巨摇了诚社会恢稳定锦的基减础，扛破坏箭了信隐贷市英场的席平衡值，又微增加涉了央视行的抵资产津风险拌和财瞒务负馅担。张图2狱温凑州商顺业银贝行信付贷投献向区的域变草化：仅19铃98铜-2框00帅3闹资父料来服源：抱温州月市某循银行第4、垦信贷垄资源诵配置拐效率她降低洲下.颈近年钓来，做温州像市银组行信叨贷规确模呈哈倍数选扩张禽，信晒贷领莫域出南现了毙部分而结构端性买依方市坊场，泳市区恋贷款银利率尸明显病低于哥农村冠，基惑础设档施项摘目、归名牌俯龙头粒企业线和一蓝些新窑拓展暮的信旋贷业吓务一洒般都票执行疮下浮厌利率手。各族家银哀行的步信贷易客户嫁群体望雷同脏，爹当企颜业或沉项目惕前景办看好快时，娘各家头商业想银行该都争权先给峰予授需信，姿缺少芦贷款或的跟割踪调漂查和岩同业林之间替的协绝调配码合。狮同业伤竞争营以相寸互压黄低利兽率价巷格为德主要模手段宇，资温本的眠逐利骗性不甲强，肝信贷遇扩张对对经吩济增追长的跃推动暗效益远下降捧。自然19化95姐年以何来，萝贷款拆投放腊增长管率一砍直高芽于G牌DP秆增长丰率，塘20河02锻年温钳州市盐贷款初增长述率为灿31淡.7绝%，涌GD党P增剃长率作为1汗3.低83芦%，殖贷款件增长罩率高妄出G费DP泻增长笔率1到7.开87作个百告分点显，信获贷产份出弹胆性仅球为0蜓.4心4。竹表2趴温议州市保信贷垃产出盘弹性蜂：1消99策5-吉20竹02娃年份胳19井95彻19蒸96已19词97靠19湾98浩19喂99控20锄00瞎20惜01扶20葵02贼信贷牵产出拉弹性弟0.亲86贞0.拳86话0.劫57共0.滚44怠0.豆35茅0.需42落0.碑66少0.密44我图3免温输州商润业银味行G贷DP扫增长毙与信机贷增歌长变道化：床19灵80押-2唤00运2提资料缩来源趟：塔《温茅州统城计年房鉴2肿00车3》陶，中代国统终计出冲版社尊5、乒资金凯外流奴形势逐严峻硬。惑20偶03贪年温子州市摊商业叉银行漏通过爱新增泼贷款夜和净衡结汇洒两种许途径带共向评社会尝供应昌货币侦76肃8.药4亿客元，闸当年伪存款剪和现蜡金净圣投放壶增加吸42四6.践2亿开元，矮两者逃相比跟，有残34扯2.启2亿诉元的狗差额宣货币谈供应蛛没有兼留在连本地淋。其供中一纤部分羞是由扑于工遭业原瞎料、肺能源壤和建务材等扇物资帐流入腐的购验销货奉款相串应净骄流出氧，另姐一部孔分就高是当停年各誉种渠夜道的印资金岸外流昏，包纹括：婶温州衬人在娇外地违的实浩业投册资和该房地两产投败资，成教育蛋费用弯等消蒜费支烫出和唉在温泥州务删工人络员的换收入掀汇出铃，上则缴的墨上级把财政勺净收迟入，枪保险伙、证铃券等栽行业森投资鲁的资驻金上等划和仅电信晃、电狭力等滴行业筒内部脉的资帖金上颗存等闹。其疫中，渴企业型外迁呼和房醒地产愁投资狠是社德会资蜂金外江流的腊主要地形式幅。刃据统打计，因20皆03钱年全森国有伍20款多个涌省份原的近醉10抓0个脏市、缸县到蜻温州励招商挎引资维，资胆金外痒流规题模由邀此可快见一休斑。立资金里外流海，一裤方面畜反映晶了温羡州市诞投资悟环境咬相对丘还不坊理想妨，特膊别是解土地桂资源逢紧缺突的状妄况比粗较严千重，稍另一虏方面信也反留映了狸温州旁民间穿资金羡理性脉地寻唱找外佳地更插大的旋利润弄空间倾。但闪银行揪直接蛛参与给资金北外流愉的情滤况较欲少，委20血03押年全镜市的号异地半贷款受和贴的现共唐16奸亿元勺，只纱占全禁部贷谜款的称1.拾2%易。辟银行体信贷柔资金戒由于栏本地肢贷款航企业殿的异器地运掠用而己流出酸，因释难以慢区分飞何为动自有址资金秀、何足为信卡贷资亏金而甚难以禾监测功和控遭制。兵6、彼经营析风险道。2丘00版2年输3月浇，温掘州开范始利恼率试条点改暖革，被内容岔包括始三项免。置（1割）农鲁村信庭用社而存、睁贷款肿利率宜改革种同步逗进行捕，存司贷款孝利率著都可倾以在桌法定贤利率纳基础隆上浮照动。誓各类纹贷款章利率蛇在实必行差隔别利裂率的蹈基础隔上最银高可泳以上瑞浮1劫00冶%，退最大细下浮状幅度悉为1疯0%轨。抛（2艇）银冶行机对构贷刊款利蓬率可策以在堵法定侍贷款扶利率径基础爸上浮鸦动。云各类令贷款径利率佛可以无上浮兽50雪%，罚最大馋下浮槐幅度天为1挠0%螺。雁（3续）各柴类逾咽期贷惧款实坡行同斥期限肠档次碗法定境贷款粮利率栽基础谦上加斑罚利畜息的撤上限突利率破管理收，上竿限利通率为纲同期涨档次务法定忆贷款贿利率仇基础粗上上垃浮1赚00马%，支各金早融机同构的蜘贴现势利率下以人鞋行再临贴现秋利率守为基屡准实导行上撑下浮歌动，出下限前利率挣为中盗国人绍民银锹行公织布的塑再贴稠现利配率基铲础上叫下浮晃20线%。骡20妖02粗年底自，温划州绝脂大多叮数银觉行效布益均睬出现牙不同放程度饥的下澡滑，臭银行帅净利狠息收蝇益率鸣首次烧出现愧下滑宫。净齐利息招收益谜率是杏衡量亲传统意业务俊赢利损能力搞的指犁标。兼银行为传统户业务让的赢臣利能捡力受忌到挑伐战。理发展计中间沾业务跟，寻识找新菠的收爷益渠签道，快提高集商业认银行弊的赢炕利水瓣平，记成了于商业治银行督的当粘务之赵急。苹7、挑信贷秘结构语风险板。胁在温蓝州市口商业惕银行之信贷仙投放猾结构旗中，猪存在到信贷备结构膊失衡著信贷劫资金妄向大亮户集创聚、厕向房革地产作行业劝集聚乔等现惨象。庆特别宏是在级近年鲁的信周贷扩球张中草，针廊对基己础设菊施建裕设项串目、叛房地折产业派和重餐点企矿业的顾银行母同业兼信贷秩竞争增非常锯激烈惧，大怜量资宵金向晋少数植贷款齐大户脏集中辰。据交温州病市银念行信扭贷登灿记系繁统统驻计，话20六03的年温躺州市卧最大筐10垮0名唐贷款裤大户处的贷震款余阀额为叶31修2.旱9亿晴元，夺占全券市本挽外币设贷款兵的2短3.减7%童，其副中3昌2户须为基忘础设微施建乖设项现目，钢27贷户为届房地仔产公典司，政合计悼占六非成。栏20凳03屑年1临2月奉末全牺市房路地产瞧贷款清余额歪32首9.宿1亿恼元，搁占全罚部贷塘款的狡25泼.1焦%，银比年萝初增犹加1受12驴.4驴亿元泽，其耗中开闸发类扑增加步53堂.9者亿元微，消察费类软增加验52发.1抽亿元当，委粉托类波增加乏6.葬4亿袜元，羽合计域占全脱部贷勾款增慈加额看的2范9.予5%绵，增疼幅比宏各项短贷款健平均逼水平裂高1查1个私百分没点。少而且疤投向芝实业猪的流绍动资坐金贷猾款中采，也妻有一谢部分哄被挪晋用于虎征购激土地申、购万建厂鸟房或闪转手雹于本艇地及职外地主的房绪地产粪开发匀。一抵些银戒行为名了开劝拓信威贷市伪场，借降低芹了对绿房地友产信蓝贷的展审核局要求椅，在虑房地愚产信核贷投夏放中瓜，土腾地使策用权箭证的俘双重避抵押推现象吵、信震贷资平金移炭用到凤“刊四证往”跑不全巨项目折的情酬况、票提前懂办理漂按揭熄贷款败等问享题比武较严响重，未风险著隐患顷较大订。念图4息温绸州商年业银天行信厕贷投袭放行帜业变胳化：酱19茎98计-2牲00楚3插资料破来源袄：温翅州市免某银滨行廊8、慈交易退对象担风险恋。启在共银行仿信用赢经营国过程各中，辩企业叮逃废坊债现槐象仍海不同轨程度鄙地存垦在饶，主度要特夫征如沃下：确逃废辜债企欢业多柄为私劳营企慨业。谢外逃瘦的企室业，闸绝大质部分赖是私先营企销业。浑这些石企业楼一个咬时期塑赚了士钱，孟就头个脑发肢热，驼脱离兄自身差实力猛盲目丑扩大倾经营茂规模盒，甚额至办晒酒店匀、开味桑拿搬，搞啄长期伏投资氧，贷以款拆翼东墙棒补西羊墙。钓一旦饼经营努陷入胀困境贪，全阳家逃怎之夭置夭。否私营钟企业倦因个构人随光意决准策，墙失误透多，割股份源制企湾业各笼股东悉可相越互制触约，肌决策觉失误安少，痕外逃耗现象淹很少偏。感逃废魔债贷币款多柜为保宪证方捧式。滨外逃环的企傲业主殃往往品都是终保证浊贷款扫多才缓外逃拖。对柱外逃砖者来玉说，哗因为骑没有彼财产宇抵押少给银肾行，娱就少架了一孝份牵姻挂，掠说走火就走眼。企肥业外钻逃的充保证顾贷款旧主要形有以候下几鹊种特础征：遥（1扒）保仆证人刺的代古偿能局力明食显不筑足。阁借款娘人外续逃后蹈，贷携款就顽无法分收回套，这扛在逃客债企华业中恢得到秋集中级的体矮现；胜（2番）保追证人温也玩脑“容空手谣道而”扭。保风证人板为他择人保降证债葵务时丢，往煎往自溉身已令经有铲高额婶负债捕，保络证人前的厂腹房等政有效筐资产私大多颗已抵雨押给谢了其缠他银魄行；孝（3秋）连释环保竿，互熟相保夹。逃晌债企类业中闲许多呆是皮抵包公饺司，液本身乞并没墓有多缓少的仇财产简可供小抵押挖，因隶此一届些迫“若同病拢相怜点”薄的企材业就守采取亚连环征保，祝互相泰保的田保证松形式汪。由胶于银异行未森能严裤格把室关，夸一定闯程度趣上放触纵了属企业呼的这怕种行介为，挣结果勿出现停一家鱼逃，显大家及都逃架的局葱面；荡（4菜）保情证人糕不具尖有主宾体资牵格。讲对于坝保证咐人首讨要的隶是具誉有合补格的白主体钱资格府，否需则代驼偿能磨力再乒好也椒是没个用。扮在逃震债企侨业中缘，保烈证人振主体绳资格锹不合守格的婚屡有字发生算。如沟一保周证人来为他研人保捕证贷华款，汁保证能合同摆签约挨时间知为询19识97部年快1网月废16妇日，青而保懂证人爬在凝19夹96抗年峰5苏月份翁就被证工商腾局注址销了掀《工殖商执势照》破。弟多头根贷款贪容易愁发生辉逃废汗债。朴多头称贷款旬是企笛业逃殿债的负前奏我，在虎逃债临企业祸中多葵头贷弓款的幅企业蚀占比字较高翼。企卫业不厌能偿跨还到规期债坚务，雾用根“声十个瞎桶，灭九个认盖渐”屠的办情法，休利用量多头永贷款朴来掩探盖其摸不堪劲一击第的财拿务危横机，顾一旦潜这条糟路走啄绝了弃，只殃能逃墨债。桃9、榜房地袜产贷色款风影险.氏19饿98允年以炕来，姐温州届城市扶居民廊以户译为单择位，想至少捉有1榆/3侄居民稼有意龟或无诚意卷辣入炒千房热惭潮。串刚开喂始，剥房地咸产市紧场比教较低文迷，评一些哑开发侨商卖帖房子障都是问推销邮给自病己的弊亲戚鸽朋友渐。人孩们碍恨于人做情面添子买识下了遇房子撤，没趴想到斥赶上超了全怀国房阔地产稻市场应快速埋增长典的大买好机探会，姨带来棚温州因房市辨的蓬僵勃发魄展，贵使原轿来的扬房子程成倍勿上涨踏，尝贞到甜吧头，包无形质之中址就卷荷入了训炒房荒者的钩行列把。如吨一套液房子读原价己60志万，樱炒房额者只钢需支做付首杜付款红18落万，杂就拥猾有了托房子搭的处寺置权然，过尽几个棉月或开1年迅在二壳级市蛋场抛棵售，贸可以朝赚1膀0多趋万元快，收辱益率泪高达轻80领-9牺0%肝甚至液10史0%密。通弱过这爬些人同的口上碑相狂传，犁使周稳围越琴来越错多的鸡人投澡身其督中。票“幕支付影首付樱—塘按揭子贷款波—冬期房篮转卖徐—软滚动浆投资斜”待是酷温州悬投机精“悬炒房参”梁者普翼遍使差用的忆炒房粗模式融，依乌靠歼银行企贷款锯短线拜操作沫，疗有相单当一义部分令人，拌同时旬运作容十几表处房袭产，科一旦平一个亩环节脱跟不扛上，扛就会尺引发狡较大辞的还短贷风针险。氧图5乳温州佛市房墨地产荣开发招投资值情况浇：1潜99秋2-复20耳03钟资蛾料来油源：笼温州颤市房具管局苗房地捆产业淡与其开它产此业不淡同：滑一是泼在其混开发杆过程树中需结要从汪金融肺机构蹲融入挣大量晃的资志金，辫如果州开发仪的项史目出塔不了畅手，卡被套辈住的堵多半盘不是洲房地两产商午而是瓣银行柱。扯据估偿算，径80塞%左射右的贝土地旗购置束和房爷地产耍开发览资金胀都直虽接或握间接脚来自证商业珠银行晨信贷转，功通过对住房极消费匀贷款震、房涛地产阅开发冰贷款排、建节筑企恶业流扶动性辅贷款隔和土仁地储以备贷奴款等没，商及业银附行实捎际上认直接局或间抱接地页承受您了房山地产售市场潜运行帖中各赏个环丝节的拼市场望风险裕和信促用风卵险焰，调参与暮了房鼻地产钳开发覆的全浑过程重；二晓是房字地产享业的她产品清不仅付可以四用来推消费岂，而叨且可墙以用透来经胆营，键甚至健可以班像股埋票那棵样在陪地产钳市场北上炒剩作。腥正是呈这两坚个特帽点决羽定了侨它比梦其它标产业涌更具颜风险榴性，港一旦女这种枣风险捐积累灾到一寇定程见度并闸急剧迅释放私，就脂会给央社会盖带来业巨大少灾难爪。起三、历集团皆企业纵贷款厉存在烫风险马黑洞直1、罗信息首严重参不对迁称。陆集团丧企业刷好比房大牌有明星境，众榴多的逆商业可银行惯好比访追星特族。为凡是递集团腐客户傻，各扫家银牲行都锁趋之染若骛源，若鼻能获茄得明肺星的柏青睐开便激税动不趟已，风至于且明星命是否常品行车不端炎，都懒不重凶要。份集团闸企业驱信息闯透明撞度差屠已成贸了普情遍现朝象，平与银嫩行之腾间信帜息极富不对殃称。享银行伯的一甩般客演户经海理与趋大企抗业在总层次凑上不矩对等涛，大惨企业犬与银跳行高待层主外管接识触多凡了，辨对银恭行的奶客户登经理却不当细回事门，不轻愿意丈向其报提供邮信息出；而参银行喜的高住层主拉管又麻不可飞能像勺客户铺经理燕一样劫天天粒往企怨业跑传，收沿集企爬业信插息。辨因此窑，企上业的顶财务火状况者、经百营动汁向对悲银行朽来说床，犹穴如黑渠洞，舰看不攀清，箱摸不仆透。躲企业源信用车评定帝，财山务报胳表企勉业爱询怎么非填就英怎么加填，排没人塞审查赞，也待没人浑核实随。银白行为魔了市汤场竞没争的三需要抬，委蛛曲求棉全。羊此外艰，银菠行同亲业间孔缺少朽高效屈的协鸡调沟常通机蹲制，饼一家亚企业船的多元头贷尚款、式关联债企业望的分拳头贷荣款现艘象比析较普龙遍，策使一丽些企丈业套悠取信爬贷资滴金，刑影响狡了信词贷资摊金的蚀配置截效率胖和安靠全运吨行。棉2、柳责任代人缺讲位。掘凡是吉集团密企业茧贷款萝，一敲般都猫是额评度比领较大押，决闭策权粪都不银在经衬营行污，上尊收到商上级鸭行或谈更高纸级别薄的管亲理行诵。如护正泰落集团盾，温钻州农话行、械工行加、建石行3墙家银庄行联饿合授倦信