2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案

2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案1.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于()类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】:B【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃门职能的描述，恰当的是()。4.下列选项中，()反映了银行实际拥有的资本水平。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.账面资本5.以下属于垄断竞争行业特征的是()。垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞6.《刑法》规定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分当的是()。应侧重于()。9.物权中最完整最充分的权利是()。A.用益物权B.所有权C.占有权D.担保物权10.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。【答案】:D11.商业汇票持票人可以()。A.对外支付C.办理转贴现D.到期委托银行付款A.贷款损失准备/(次级类贷款+可疑类贷款+D.(一般准备+专项准备+特种准备)/各项贷款余额拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×13.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是()。A.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。14.下列关于托收承付的说法正确的有()。C.委托贷款D.银行保函行的次级债务工具的风险权重为()。A.100%2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第13]换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为100%。差别待遇导致的损失事件是()。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件18.下列权利可以进行质押的有()。A.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票19.关于商业银行交易账簿划分，下列表述正确的是()。A.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而值账簿业务每日计量公允价值通常按市场价格计价(盯市),当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)。20.下列关于存款的说法正确的是()。D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元定。三亲见规定不包括()。A.亲见客户关系人B.审慎监管23.绩效考评结果的应用至少应当包括()。A.评定等级行24.下列关于关系人的表述，错误的是()。25.下列属于金融诈骗罪的有()。D.票据诈骗罪26.商业银行声誉风险管理体系应包括()。A.有效的公司治理架构27.()是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级D.客户资产与负债情况调查面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有()。工作的是()。A.管理人员之间统一口径D.转移相关账本A.贷款B.支票C.信用证授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年),适31.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%,第2年的违约率是1.4%,第3年的违约率是2.1%。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为()。A.95.757%2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第25]根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)=95.757%。事件的是()。D.交易员超限额交易2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第26]件"类别?()被盗2017年银行业专业人员职业资格考试《风险管理(初级)》34.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国级资本充足率的最低要求为()。A.6%根据《商业银行资本管理办法(试行)》,资本监管要求分为率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第0～2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%;第四层次为第二支柱资本2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第28]境外债务的风险，被称为()。A.转移风险B.货币风险C.政治风险D.传染风险37.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控A.国际收支D.信贷政策【答案】:B38.下列属于中国人民银行法定职责的有()。D.监督管理黄金市场39.根据《中华人民共和国物权法》,抵押合同一般包括()。期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定41.我国资本市场包括()。B.股票市场C.黄金市场42.下列关于项目融资的说法正确的是()。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类43.在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险"风险提示"原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，A.建立多层次的流动性屏障45.下列不属于其他一级资本的特征的是()。A.永久性【答案】:B46.下列关于存款利率的表述，正确的有()。支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。A.项目贷款承诺支付确定金额给收款人或持票人的票据称为()。B.汇票D.信用证49.商业银行经济资本是指()。为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)A.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪51.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为()。2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第42]市盈率=24/1.2=20。数量应()经济资本。C.小于等于D.小于A.权益流动性D.表外流动性55.贷款分类的原则不包括()。A.真实性B.及时性56.商业银行最基本的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介57.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为()。不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%,拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%=不良贷款率×2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第47]拨备覆盖率=30%×50%=15%。58.下列关于留置权说法错误的是()。期59.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案--第48]【答案】:A提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计