2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

单选题（共57题）1、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】B2、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】B3、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D4、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。A.监事会B.董事会C.髙级管理层D.股东大会【答案】C5、证券发行和交易制度的核心是（）。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】A6、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A.承兑B.保证C.背书D.出票【答案】D7、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.监事会【答案】A8、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B9、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】C10、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D11、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】B12、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A13、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】B14、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D15、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】B16、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司间债券市场【答案】A17、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】A18、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构【答案】B19、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录【答案】A20、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析【答案】A21、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】A22、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】D23、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】B24、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则【答案】A25、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。A.职业操守B.职业道德C.行业规则D.工作准则【答案】A26、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】A27、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东【答案】D28、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D29、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A.民事行为能力B.民事权利能力C.限制行为能力D.完全民事行为能力【答案】B30、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A31、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元【答案】C32、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】B33、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑【答案】C34、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A35、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产【答案】D36、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B37、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A38、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A39、《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.3个月B.6个月C.2个月D.1个月【答案】B40、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】D41、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】B42、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】A43、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D44、中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的()。A.信息披露监管B.现场检查C.非现场检查D.监管谈话【答案】B45、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】B46、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D47、张先生在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B48、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】D49、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。A.金融督察服务机构B.监督管理机构C.服务机构D.督查机构【答案】A50、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段【答案】B51、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现【答案】C52、贷款业务是目前我国商业银行的（）。A.交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】C53、根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】B54、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】A55、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C56、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】D57、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1B.2C.3D.5【答案】B多选题（共14题）1、政策性银行的职能有()。A.补充性职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.经济调控职能E.金融服务职能【答案】ACD2、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失C.会造成银行体制结构的崩溃D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度【答案】ABD3、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司【答案】ABCD4、股权投资基金的管理，是一个责任重大、专业化要求很高的行业，需要高水准的管理团队全身心投入。从规范性要求看，通常会在管理人（）等方面提出要求。A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D5、关于票据权利，下列说法正确的是()。A.票据权利包括付款请求权和追索权B.付款请求权是第一顺序请求权C.追索权是第二顺序请求权D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利【答案】ABCD6、贸易融资方式包括（）。A.保理B.银团贷款C.打包放款D.信用证E.项目贷款【答案】ACD7、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易【答案】AB8、以下关于战略风险，说法正确的是（