辽宁2022年辽宁东港农村商业银行春季新员工招聘考试参考题库含答案详解

[辽宁]2022年辽宁东港农村商业银行春季新员工招聘考试参考题库含答案详解（图片可根据实际调整大小）第1卷一.单项选择题(共150题)1.A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息D.扣押保证人财产答案：D本题解析：2.我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度答案：C本题解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。3.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策答案：A本题解析：4.承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行答案：B本题解析：中国农业发展银行是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。5.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A.净现金流量C.净利息收益率D.净资产余额答案：C本题解析：6.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人答案：D本题解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。7.按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积D.次级债务答案：D本题解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。8.（）是监管的最高层次。B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束银行业外部监管是监管的最高层次。9.A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国家开发项目融资本题解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务10.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元本题解析：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。11.()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项答案：A本题解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。12.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?D.以上三种做法都不合法答案：D本题解析：D银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，所提供的任何服务均构成洗钱罪。故选D。13.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。A.电汇B.票汇C.快递D.邮汇答案：A本题解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。14.A.客户信息B.商业秘密C.经营信息D.客户隐私答案：B本题解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。15.A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现答案：C本题解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。16.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72B.10004.49D.10000.00答案：D本题解析：。活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2007年12月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此他只能在ATM机上看到其本金10000.00元。17.下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任答案：B本题解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。所以，选项A的叙述是正确的。《民法典》第66条第1款规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。所以，选项B的叙述是错误的，选项C的叙述是正确的。《民法典》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，选项D的叙述是正确的。综上所述，只有选项B的叙述是错误的，符合题意。18.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。A.99400C.99380D.1200答案：B本题解析：19.下列不属于我国商业银行二级资本的是()A.二级资本工具及其溢价C.超额贷款损失准备答案：B本题解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。20.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5答案：D本题解析：选项D，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍，即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。21.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（）。A.货币市场B.回购市场C.票据市场D.资本市场答案：D22.对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般__________同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。（）A.低于；低于B.高于；高于D.低于；高于答案：D本题解析：与纯粹以信用为基础.没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让．所以再贴现利率应低于再贷款利率。23.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷统一B.分级审批C.统一审批D.总量控制答案：B本题解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。24.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息()元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00答案：D本题解析：具体计算为：2000×31×0．5‰=31(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。25.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。A.风险调整后资本回报率C.净利息收益率D.总资产回报率答案：A本题解析：26.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。B.资产隔离C.客户自负D.风险自担答案：A本题解析：。“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。27.（）是利率市场化机制形成的核心。A.公定利率B.官方利率C.基准利率D.市场利率答案：C本题解析：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。28.()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.投资银行B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司答案：D本题解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。29.如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：D本题解析：30.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额D.风险限额答案：A本题解析：31.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案：B本题解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。32.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行D.国务院答案：A商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率，并予以公告。33.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.资本充足率C.风险加权资产D.核心资本答案：A本题解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。34.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人B.债务人C.债权人D.人民法院答案：B本题解析：债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。35.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场答案：A金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。36.我国划分货币层次的标准是()。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性答案：A本题解析：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。37.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行答案：C本题解析：A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。38.下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果答案：D无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，A、B选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C选项错误，D选项正确。39.A.代销B.包销C.发行D.上市答案：A本题解析：40.下列关于无效合同表述正确的是（）。A.因重大误解订立的合同属于无效合同B.无效合同自始没有法律约束力C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B本题解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。41.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.优先股D.少数股权股东资本可计入部分答案：B本题解析：42.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度答案：B本题解析：43.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%答案：A答案为A。使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。44.货币形式发展最原始的形式是（）。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币答案：D45.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%答案：A本题解析：商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。新版章节练习，考前压卷，完整优质题库+考生笔记分享，实时更新，软件，，杠杆水平是指理财产品总资产/理财产品净资产。46.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等答案：B本题解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。47.在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束答案：C本题解析：我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。48.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策答案：B本题解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。49.()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植C.融合D.清洗答案：B本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。50.因胁迫而订立的合同应予()A.无效C.有效D.不可撤销答案：B本题解析：51.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系答案：B本题解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。52.风险管理的三道防线不包括（）A.业务团队B.风险管理团队C.高级管理层D.内部审计团队答案：C本题解析：风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。(2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。(3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。53.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。54.洗钱的常见方式不包括（）。A.借用金融机构C.使用空壳公司D.通过中国人民银行洗钱答案：D本题解析：55.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会C.董事会D.国务院公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。56.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。57.下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金答案：B本题解析：58.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼答案：B票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。59.下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策答案：D本题解析：风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。故选D。60.货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.事业单位C.金融机构D.上市公司答案：C本题解析：货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。61.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。B.委托代理人C.指定代理人D.无权代理人答案：A《民法通则》第16条和第14条明文规定：“未成年人的父母是未成年人的监护人”，“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人”。62.我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行答案：D本题解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。63.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用答案：D本题解析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。64.现金漏损率通常用（）表示。A.rdB.cC.e答案：B本题解析：现金漏损率用c表示。65.B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查答案：A本题解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。66.A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为答案：B本题解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。67.A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具答案：A本题解析：68.下列关于存款的说法，正确的是()。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％答案：D本题解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。69.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好答案：B妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。70.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险指标答案：C本题解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制71.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制答案：B本题解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。72.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。73.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A.商业银行可以投资于非自用不动产C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票答案：D本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。74.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差本题解析：D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。75.A.中国工商银行；中国银行B.中国工商银行；中国建设银行C.交通银行；交通银行D.中国银行；中国建设银行答案：C本题解析：76.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易答案：B本题解析：银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。77.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。A.代位权C.诉讼权D.抗辩权本题解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。78.银行从业人员的以下做法中合理的是（）。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡答案：B本题解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。79.A.1次B.2次C.3次D.4次本题解析：监事会可以根据情况设立提名委员会和监督委员会。监事会例会每年至少应当召开4次。80.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造答案：A本题解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。81.个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户本题解析：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，故A选项正确。82.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）A.强调合约中的免责条款B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.从有利和不利两方面介绍产品答案：B83.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务C.公开市场业务和利率政策答案：A本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。84.订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民答案：B本题解析：订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。85.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。B.6.7%C.11.1%D.11.7%答案：A本题解析：86.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量答案：C本题解析：当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。87.持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%答案：B本题解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（购买价格-出售价格+持有期利息）/购买价格*100%。88.A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系答案：C本题解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。89.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少答案：A本题解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。90.现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格答案：D本题解析：91.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给答案：D本题解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。92.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。93.下列有关保护客户信息的说法，不正确的是（）。A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得违规泄露任何客户资料和交易信息答案：C银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。94.A.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B本题解析：B中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。95.定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款币种不同D.存款期限不同答案：D本题解析：存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款。按期限可分为活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中国为例)，则可划分为单位存款和个人存款，个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。96.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.贷记卡B.信用卡D.准贷记卡本题解析：借记卡不具备透支功能，需要先存款后消费。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。97.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。D.31答案：B本题解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。98.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本答案：C本题解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。99.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券C.发行长期次级债券D.提高留存利润答案：D本题解析：100.A.8%B.2.5%C.6%D.1%答案：B本题解析：101.A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司答案：D本题解析：102.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告D.提起诉讼答案：D本题解析：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。103.下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银答案：C本题解析：104.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票答案：B本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。105.以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.接受单位和个人对洗钱活动的举报D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章答案：D国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责主要有：1．参与制定银行业金融机构反洗钱规章；3．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；4．审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；A、B、C三个选项属于中国人民银行的反洗钱职责。106.暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁答案：B本题解析：暂扣或吊销执照属于行政处罚措施。107.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品本题解析：108.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理答案：C本题解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。109.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A.危害金融安全管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪答案：B本题解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。110.B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换答案：D本题解析：D利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。111.A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数本题解析：衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。112.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任答案：A本题解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。113.下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款答案：D商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：①增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等；②增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：①贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；②收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；③尽量少发放高风险的贷款等。114.我国的中央银行是指()。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行答案：C本题解析：中国人民银行是我国的中央银行。2003年12月修订的《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。115.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。A.常住居民B.外国居民C.本国居民D.市民答案：A本题解析：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。116.根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。A.现货市场B.股票市场C.货币市场D.资本市场答案：C本题解析：根据金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。117.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（）。A.发行市场B.货币市场C.期货市场D.流通市场答案：D本题解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。根据题干可知该投资者所进行国债交易的市场为流通市场。118.下列不属于银行业监管机构的是()。B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局答案：C本题解析：119.商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：A商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项A正确。选项B中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。选项C中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。选项D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。120.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A.银行监督B.银行管理C.银行自律D.银行监管答案：A本题解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。121.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件D.自然条件和技术本题解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。122.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇答案：C本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。123.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉答案：D本题解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。124.A.合同内容是当事人约定的B.订立合同时，只能以书面形式C.书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式答案：B本题解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。125.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案：A本题解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。126.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A.期货B.掉期C.远期D.期权答案：C本题解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约127.平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。A.所有者权益D.贷款答案：C本题解析：资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。128.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是()。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格答案：C本题解析：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。129.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责答案：A本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。130.（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.平均净资产回报率B.资本利润率C.资产负债率D.不良贷款率本题解析：131.（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查答案：B本题解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。132.A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C本题解析：“团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。题干中，小李尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。133.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元答案：C本题解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1000元。134.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B本题解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。135.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户答案：B本题解析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。136.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.给客户发放纪念品吸收存款答案：A本题解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同业间公平的原则。137.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D.准贷记卡答案：C本题解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。138.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。A.由银行法定计算方式C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息D.按调整后的定期存款利率计息答案：C本题解析：139.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线答案：B本题解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。140.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。141.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡答案：C本题解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。142.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量答案：D本题解析：现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。?143.商业银行吸收同业存款业务属于()。B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务答案：D本题解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。144.从间接的角度来看，()不构成经济结构对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。145.①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.③④B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦⑧答案：C由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。146.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()。A.信用风险B.市场风险C.政策风险D.利率风险答案：B本题解析：147.以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.不及时将所在机构的处理意见告知客户C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉答案：C本题解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉。并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。148.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。A.2005B.2006C.2007D.2008答案：C本题解析：149.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比B.反比D.以上都不对本题解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少150.下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行答案：C本题解析：全国性商业银行包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。二.多项选择题(共85题)1.普通股享有的权利有（）。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先清偿权D.优先认股权E.剩余财产索取权答案：A、B、D、E本题解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。2.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力答案：A、D、E本题解析：BC两项是公司章程的作用。3.债权人会议行使的职权包括（）。A.通过债权人财产管理方案B.选任和更换债权人委员会成员C.决定继续或者停止债务人的营业D.通过破产财产的变价方案E.申请人民法院更换管理人答案：B、C、D、E本题解析：债权人会议行使下列职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员；（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过