2021年歙县农商银行社会招聘拟录用人员考试参考题库含答案详解_第1页
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2021年歙县农商银行社会招聘拟录用人员考试参考题库含答案详解(图片可根据实际调整大小)第1卷一.单项选择题(共150题)1.按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.已到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据答案:D本题解析:票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票,并不等于付款人就一定付款,持票人为确定汇票到期时能得到付款,在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑,就是对汇票的到期付款承担责任。2.以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案:D本题解析:D选项属于公平对待的内容。3.按照《巴塞尔新资本协议》,若某银行风险加权资产为10000亿元,则其核心资本不得()。B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元答案:D《巴塞尔新资本协议》规定,银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。所以,若风险加权总资产为10000亿元,则核心资本不得低于10000*4%=400(亿元)。4.授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务答案:B本题解析:5.银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务答案:A本题解析:资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。6.下列关于货币职能的说法中,错误的是()。A.执行流通手段的货币必须是现实的货币C.“一手交钱,一手交货”体现的是货币发挥支付手段的职能D.货币退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富被保存起来,是执行其贮藏手段职能答案:C本题解析:货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能,如发放工资。C项中表述的是在商品交换中,把货币当做交换的媒介实现商品的价值,是货币在执行流通手段职能。7.A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式,也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定本题解析:根据《公司法》的规定,股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。8.A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人本题解析:并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及进行资产、债务重组发放的贷款。故并购贷款的对象是境内企事业法人。9.已知某银行2015年总收入为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元,另外,该银行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率为()。A.9%B.61%C.70%D.160%答案:B本题解析:10.传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以()来实现短期资金融通的市场。A.汇兑和贴现B.托收承付和汇兑C.信用卡和准贷记卡D.汇票、本票和支票的发行、担保、承兑和贴现答案:D本题解析:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。11.下列情形中,不属于伪造、变造金融票证的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡本题解析:伪造、变造金融票证罪的行为主要有:①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。12.以下那项纠纷可以仲裁?()A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷D.继承纠纷答案:A在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。13.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款,假设年利率为2.5%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,到期后这笔存款能取回()元。C.10510.35D.10506.25答案:D本题解析:根据人民币存款计息的通用公式:利息=本金×年(月)数×年(月)利率,可得,1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元),1年后本息和是10000+250=10250(元),到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元),到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。14.在现实生活中()市场非常罕见,只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。A.完全竞争B.垄断竞争C.寡头垄断答案:A本题解析:15.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法,不正确的是()。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间会出现计息方式的差异答案:B本题解析:计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式。16.近几年,城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组答案:B本题解析:17.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括()。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求答案:A本题解析:国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括:①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请,不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。故本题选A。18.B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同答案:C本题解析:按金融工具交易的阶段来划分,金融市场可分为发行市场和流通市场。19.A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案:C本题解析:20.将金融市场分为货币市场和资本市场是按()进行分类的。A.金融工具的期限C.金融工具交易的阶段D.成交后是否立即交割答案:A本题解析:按照不同的标准,金融市场可以划分为许多不同的种类:①按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场;②按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等;③按金融工具交易的阶段来划分,金融市场可分为发行市场和流通市场;④按成交后是否立即交割划分,金融市场可分为现货市场和期货市场;⑤按交易活动是否在固定的场所进行,金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。21.小张硕士毕业后,准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前,他需要在我国商业银行持有()。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款答案:D本题解析:个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款,即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金,以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。题干中,小张应持有个人保证金存款。22.存款是银行的()。A.资产业务C.理财业务答案:D本题解析:存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。23.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资产不得任意变更答案:B本题解析:24.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,下列不属于必须监控的行为是()。A.客户倾向于选择收益高的理财产品B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.客户频繁开立、撤销理财账户答案:A本题解析:商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。25.B.总经理C.监事会D.股东大会答案:A董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。26.下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中,错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益,国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的,国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员,按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管答案:D本题解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的,中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经中国银行监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后,应当向中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构提交报告。中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的上述规定的有关措施。27.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物答案:C本题解析:贪污罪是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员,利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。28.A.公司经理B.董事会答案:C本题解析:股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。29.目前主要的部门规章和规范性文件以()的形式发布。A.管理办法和管理条例C.管理指引和管理法D.管理办法和管理指引目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。30.A.75%B.50%C.25%D.10%本题解析:商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于8%;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。31.在商业银行资产负债管理内容构成中,作为商业银行一个核心内容,直接影响银行的经营利润的是()。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理答案:B本题解析:A、B、C、D项都是商业银行资产负债管理内容,除此之外还包括:资本管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中,定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容,直接影响银行的经营利润。32.在贷款受理与调查环节,通过()制度,可以有效鉴别个人客户身份,防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈答案:D本题解析:在贷款受理与调查环节,通过面谈制度,可以有效鉴别个人客户身份,了解借款的真实用途,调查借款人的信用状况和还款能力,从而有效防范个人贷款风险。33.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的()。A.10%B.20%C.30%D.40%答案:C本题解析:商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的,应当符合的要求包括:商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的30%。34.()是风险管理的最高决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.行长联席会议C.风险管理委员会答案:D本题解析:35.合同成立需要具备要约和()方式。A.执行B.承诺C.协商D.登记本题解析:《合同法》规定当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即釆取要约、承诺方式。36.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4答案:A本题解析:根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。37.下列选项中,通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。B.资本充足率D.资产回报率答案:D本题解析:38.下列关于普通股的表述,错误的是()。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权答案:B本题解析:普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定,在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后,所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息,但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时,公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的,普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。39.假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%答案:A本题解析:40.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.三个月B.五个月C.六个月答案:C本题解析:41.我国利息率的种类不包括()。A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率D.短期利率与长期利率利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。42.按基础资产分类,衍生品业务不包括()。B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品答案:D本题解析:43.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加,就构成了()。A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构答案:A本题解析:总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加,就构成了矩阵型组织架构。44.A.融资功能B.担保功能C.投资功能D.清算功能答案:A本题解析:保理又称为保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。45.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得(),依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.公司名称C.法人资格D.贷款资格答案:C本题解析:公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格,依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。46.A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案:C本题解析:“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一,其要求为:从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。47.甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债C.丙应当履行保证责任,代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6万元答案:A本题解析:保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。48.银行购买了某公司2亿元的应收账款,这属于()。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务本题解析:49.某违法机构私自出售伪造、变造的人民币,下列关于其需要承担的法律责任的说法中,不正确的是()。A.构成犯罪的,依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的,由公安机关处15日以下拘留,一万元以下罚款C.没收违法所得,并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任答案:C本题解析:出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处15日以下拘留、一万元以下罚款。50.A.10000B.50000C.1000D.5000答案:B个人通知存款开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定时问通知银行,约定支取日期及金额。一般五万元起存。51.关于合同生效要件的说法,不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益答案:A本题解析:合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件:(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方,只有一方具备相应民事行为能力是不行的。52.随市场供求变化而自由变动的利率是()。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率答案:B本题解析:53.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是()。A.客户限额B.止损限额D.风险限额答案:A本题解析:54.下列关于无效合同表述正确的是()。A.因重大误解订立的合同属于无效合同B.无效合同自始没有法律约束力C.合同部分无效将影响其他部分的效力,使得其他部分也无效D.合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,将由法院没收答案:B本题解析:因重大误解订立的合同属于可撤销的合同;无效合同自始没有法律约束力,合同部分无效,不影响其他部分效力,其他部分仍然有效;合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还。55.B.成本收入比,可以称为经营性的效率问题,其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C.成本收入比=(营业费用/营业收入)×100%D.成本收入比表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用答案:C本题解析:C项说法错误,应为。56.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体()。B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施答案:C本题解析:票据诈骗罪既可以由单位构成,也可以由个人构成;而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。57.商业汇票的合法持有人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让叫做()。A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现答案:D本题解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已经贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。58.A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日本题解析:B2006年12月11日,我国加入世界贸易组织的过渡期结束,《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效,标志着我国正式全面开放银行业。故选B。59.A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债C.丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追债,追债未果给乙还款5万元答案:A本题解析:一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。60.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法,错误的是()。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能,强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准答案:B本题解析:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能:一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。61.在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行()的职能。A.价值尺度B.流通手段D.支付手段本题解析:在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。62.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资D.联行汇差头寸不足答案:B本题解析:答案为B。固定资产贷款或投资是中长期的,而拆入的资金是短期的,需要迅速归还。63.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响答案:C本题解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性,广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性,它并不能为商业银行带来利润,商业银行之所以承担它是因为其不可避免,对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。64.()将商业银行的收益与风险直接挂钩,从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。B.ROEC.EVAD.ROA答案:ARAROC(风险调整后的资本回报率)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷,将商业银行的收益与风险直接挂钩,从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。65.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期答案:C本题解析:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,故A、D选项错误;票据发行便利是商业银行承诺业务的一种,不是中央银行票据,故B选项错误。故选C。66.下列银行保函品种中,属于融资类保函的是()。A.投标保函C.借款保函D.履约保函答案:C本题解析:融资类保函包括借款保函.授信额度保函.有价证券保付保函.融资租赁保函和延期付款保函。67.下列国际结算方式中,具有融资功能的是()。D.光票托收答案:A本题解析:信用证是指银行有条件的付款承诺,是进、出口双方约定的一种结算方式,是主要的贸易融资工具。68.擅自设立金融机构罪慢犯的客体指()A.金融机构B.货币C.金融机构准入管理制度D.自然人答案:C本题解析:擅自成立金融机构罪,是指未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的容体是国家的金融管理制度69.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中,行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民,不针对法人D.对轻微违法行为,尚不构成违法行为人的法律制裁答案:D本题解析:70.《民法典》规定了法人应当具备的条件,下列选项中,()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称.组织机构和场所本题解析:《民法典》第三十七条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。B项,以营利为目的不是法人成立的要件。71.某商业银行的总资产5亿元,一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元,可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元,所需稳定资金有3亿元,则该商业银行净稳定资金比例有()。A.100%B.120%C.83%D.60%答案:B本题解析:净稳定资金比例=可用的稳定资金/所需的稳定资金X100%。可用的稳定资金是指在持续压力情境下,能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100%。72.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案:D按照不同的划分标准,可以将金融犯罪划分为不同的类型,其中根据金融犯罪实施主体的不同,可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题选D。73.广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收本题解析:光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。74.A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案:C75.以下不属于票据功能的是()。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用答案:D本题解析:票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。76.甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款5万元C.丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债答案:A本题解析:77.为了抑制银行体系的顺周期性,巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.资本要求C.损失拨备制度D.跨境银行处置机制答案:D本题解析:78.定期存款在存期内,若遇到利率调整,则该存款利息()。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案:B本题解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。79.《民法典》规定了法人应当具备的条件,()不是法人成立的要件。B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任答案:B“法人”成立的条件包括:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。80.某银行的核心资本为500亿元人民币,附属资本为300亿元人民币,风险加权资产为1000亿元人民币,市场风险所需资本300亿元人民币,操作风险所需资本200亿元人民币,则其资本充足率为()。A.50%B.30%C.11%D.8%答案:C。依据资本充足率计算公式:资本充足率资本-扣除项)÷(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)X100%=(500+300)+(1000+500X12.5)X100%=11%。81.下列关于无权代理后果的说法,正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下,无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果答案:D无权代理的构成要件为:(1)行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实或理由;(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为;(3)第三人须为善意且无过失;(4)行为人的行为不违法;(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以,A、B选项错误;无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则该代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任。所以,C选项错误,D选项正确。82.按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的()倍。A.0.5D.0.9答案:C本题解析:按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。83.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。A.银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B.工作休息期间,银行工作人员乙与同事谈论工作话题D.银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料答案:D本题解析:银行业从业人员在日常工作和生活中,恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,应当做到:①不釆取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易,为自己谋取不当利益;②不在不当时间和地点谈论工作话题;③不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。84.小张年幼,父母是一对残疾人,他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚,法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动,从法律上应称为()。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理答案:B本题解析:指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下,根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动,属于指定代理。故选B。85.某银行于2021年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于()业务。A.负债B.中间C.担保D.保理本题解析:保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索与无追索两种。86.下列可以作为保证人的是()。B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关答案:A本题解析:我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范,主要包括以下几方面:(1)国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外;(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人,企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证;(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的,保证合同无效;(4)企业法人的职能部门提供保证的,保证合同无效。87.下列关于集资诈骗罪的说法,错误的是()。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资.实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位答案:C本题解析:集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为,即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准,向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。88.A.出售、购买伪造的货币,或者明知是伪造的货币而运输,数额较大的行为B.违反货币管理法规,明知是伪造的货币而持有、使用,数额较大的行为C.违反货币管理法规,依照货币的式样,制造假货币冒充真币的行为本题解析:持有、使用假币罪是指违反货币管理法规,明知是伪造的货币而持有、使用,数额较大的行为。89.金融犯罪的主体是()。A.只能是自然人B.金融企业D.只能是单位本题解析:金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。例如,违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构。90.在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是()。B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中,使消费者无法获得足够信息C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能够让客户准确判断产品的特性答案:C本题解析:在代理销售产品的过程中,以下一些做法存在不妥之处:(1)利用消费者的误解,追求被代理销售的产品的销量;(2)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中,使消费者无法获得足够信息;(3)在合约中,或在向客户介绍产品时,用晦涩或专业性很强的语言描述产品,使客户无法准确判断产品的特性;(4)利用消费者对银行的信任.夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。91.行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为,称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理答案:A本题解析:无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行代理行为。92.下列属于有效民事法律行为的是()。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议答案:B本题解析:按照我国《民法》的规定,年满18岁的人才具有行为能力,有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定:只有年满18岁而不超过65岁的人才能向银行申请贷款。中国银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为;商业银行单方面修改的借款协议是无效的。93.下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具的是()。A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票答案:D本题解析:94.()是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人A.贷款人B.借款人D.融券人答案:B本题解析:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。95.商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核答案:B本题解析:在商业银行资产负债管理中,经济资本作为一项重要工具,主要用于绩效考核和风险定价两个方面。96.按交割时间划分,金融市场可分为()。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.现货市场和期货市场D.有形市场和无形市场答案:C本题解析:按交割时间划分,金融市场可分为现货市场和期货市场。选项A是金融市场按金融工具的期限的分类;选项B是金融市场按金融工具发行和流通的阶段的分类;选项D是金融市场按交易场所和空间的分类。97.()不属于同业存单的投资和交易主体。A.基金管理公司B.全国银行间同业拆借市场成员C.基金托管公司D.基金类产品答案:C本题解析:2013年12月,中国人民银行(2013)第20号公告发布《同业存单管理暂行办法》,对同业存单业务进行了规范管理与要求,明确同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。98.()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度答案:C本题解析:建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措,标志我国银行业监管工作进入了新阶段。99.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表D伪造金融票证包括:①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。申请贷款时的财务报表不是金融票证,故不构成此罪。故选D。100.下列不属于信托终止的条件的是()。A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现本题解析:根据《信托法》第五十三条的规定,有下列情形之一的,信托终止:①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权的情形。101.根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定,核心一级资本充足率为()。A.4%B.6%C.5%D.8%答案:C本题解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。102.商业银行应根据统一法人的要求,在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则C.统一授信原则D.统一授权原则答案:D本题解析:统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求,在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。103.以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资答案:B本题解析:答案为B。存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债,发放贷款属于向外借债而不是负债。104.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管答案:D本题解析:作为一名银行业从业人员,应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定,在日常工作和生活中,恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定:(1)不在不当时间和地点谈论工作话题;(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;(3)不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕变易,为自己谋取不当利益。105.银行企业实施内部控制的基础是()。A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动答案:B本题解析:内部环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。106.在定期存款中,最典型的代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息答案:A本题解析:定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种,其中,最典型的代表是整存整取。107.商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。B.无法满足客户流动性C.外部事件答案:B本题解析:商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成的。故选B。108.按利息支付方式,债券不包括()。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券答案:A本题解析:债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。109.已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为()元/股。A.A:6.8B.B:8C.C:8.5D.D:10答案:C本题解析:每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为:每股收益=收益是税后净利,股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股,应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。110.我国负责监督和管理金融业,规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会本题解析:中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。111.上市银行的董事会应该对()负责。B.行长C.监事会D.职工代表大会答案:A本题解析:董事会是股东会或企业职工股东大会这一权力机关的业务执行机关,负责公司(或企业)和业务经营活动的指挥与管理,对公司股东会或企业股东大会负责并报告工作。股东会或职工股东大会所作的决定公司(或企业)重大事项的决定,董事会必须执行。112.A.借款保函C.履约保函D.延期付款保函本题解析:非融资类保函包括:投票保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。113.下列不属于商业银行市场风险的是()。B.股票价格风险D.违约风险本题解析:市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。114.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍答案:D115.按照《刑法》规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受()以上者。B.五千元C.一万元D.五万元答案:B本题解析:按照《刑法》规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。116.金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置功能B.货币资金融通功能D.经济调节功能本题解析:金融市场是金融工具交易的场所,具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。117.中央银行需要扩大社会货币供应量时,可以()。A.提高再贴现率B.利用公开市场操作卖出证券C.利用公开市场操作买入证券D.提高法定存款准备金答案:C本题解析:当中央银行需要增加货币供应量时,可以利用公开市场操作买人证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。118.A.在第三方看来,这些活动属于行业惯例C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉答案:B本题解析:银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则:①属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例,不会让接受人因此产生对交易的义务感;③根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。119.保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量答案:B本题解析:代保管业务指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管贵重物品与单证并收取手续费的业务。保管箱业务是代理保管的一种,其租金按保管箱的大小和租期长短计收,租金标准尚未统一,由开办保管箱业务的经办行自行确定。120.按照投入主体的不同,下列不属于商业银行实收资本的是()。A.国家资本金C.自有资本金答案:C本题解析:实收资本按照投入主体的不同,分为国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。故本题选择C选项。121.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名,行个人消费之实答案:D本题解析:商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题:①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名,行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以,选项D是正确答案。122.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。C.变造答案:A本题解析:伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有形伪造。123.B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案:B本题解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员,必须遵守《银行业从业人员职业操守》。124.为了犯罪,准备工具、制造条件的,是()。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止答案:A本题解析:为了犯罪,准备工具、制造条件的,是犯罪预备。125.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本()亿元人民币。A.8.5B.10.5C.50D.0.5答案:A本题解析:资本充足率的计算公式为:资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10.5%X=8.5126.下列选项中,具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点,多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。B.信汇C.电汇D.托收答案:C本题解析:电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。127.下列合同中可能存在留置权的是()。A.劳务合同?C.房屋租赁合同?D.借款合同答案:B本题解析:B留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故选B。128.A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪本题解析:挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。129.采用国际新会计准则(IFRS9)计量贷款拨备,()是新准则模型的计量基础。A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类答案:B本题解析:损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。130.保管箱业务按照()收取费用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期长短D.保管物品价值答案:C保管箱业务是代理保管的一种,指银行将自己设有的专用保管箱出租给客户使用,客户在此保管贵重物品与单证的租赁业务。其租金按保管箱的大小和租期长短计收,租金标准尚未统一,开办保管箱业务的经办行自行确定131.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同本题解析:备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任。132.我国银行监管体制在(),银行监管运行上有两个特点:一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。C.改革调整阶段D.形成完善阶段答案:A本题解析:在初步确立阶段,银行监管运行上有两个特点:(1)监管职责配置的部门化。(2)监管运行机制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。133.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A.建立全面风险管理体系C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性答案:A本题解析:合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划,包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。134.商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是()。A.为了取得较高盈利B.满足货币发行需要C.满足调节国际收支需要D.应付存款人提取存款需要答案:D商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是应付存款人提取存款需要。135.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.13%本题解析:136.(),银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日答案:A2006年12月31日,经国务院同意,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日,中国邮政储蓄银行挂牌。137.根据《票据法》的规定,票据被称为无因证券,其含义是指()。A.取得票据无需合法原因,即便是盗窃罪而得的票据,持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准答案:C本题解析:B项表示票据行为需合法,与无因性无关。D项表示票据是文义证券。138.下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。B.经济资本C.账面资本答案:C本题解析:139.经济处于()阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条答案:A本题解析:考核经济繁荣阶段的表现。140.下列关于计算活期存款利息的说法中,正确的是()。A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按365天计算D.按季度结息答案:D本题解析:存款的计息起点为元,元以下角分不计利息,故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自行把握,故B项错误。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外,也可选择将计息制全部化为实际天数计算利息,即每年为365天,故C项错误。141.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗,构成犯罪的,属于()A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪答案:C142.以下说法不正确的是()。A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准,对固定资产进行重估时,固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的,用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质,又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本,但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%重估储备计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。143.A.若已知客户每月固定支出,则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用,即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金,与贷款额度相比不存在机会成本答案:C本题解析:答案为C。以存款做储备同样存在机会成本,即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。144.在我国,适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减

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