我国中小企业融资问题探讨获奖科研报告

我国中小企业融资问题探讨获奖科研报告摘要：我国自改革开放以来，经济发展速度得到了较大的提高，这和中小企业数量急剧增加是分不开的。而对一个企业来说，资金就等于其生命，要想在市场竞争的浪潮中生存和发展，其离不开资金的支持。对于目前大部分中小企业来说，想要做大做强，就必须进行融资。从目前我国中小企业融资的实际情况来看，其中存在着很多问题，阻碍着我国中小企业的发展。本文通过对我国中小企业融资现状进行分析，发现其中存在的问题，这些问题主要分布在两个方面：从自身来看，中小企业信用度不足、管理水平较低、不能提供有效的信贷担保;从金融体制和银行管理制度来看，存在着资本市场缺乏层次、直接，间接融资体系结构存在缺陷;而从政府方面来看，信用体系不完善、缺乏相关的法律法规等问题也影响着中小企业融资的发展。本文结合所学知识，从企业方面、银行方面以及政府方面，提出了相应的解决对策，希望可以对我国中小企业融资有所帮助。

关键词：融资;信用;观念;法律法规

一、我国中小企业融资现状

（一）我国中小企业融资来源

从目前中小企业的融资来源上看，主要以两种形式为主，分别是内源融资和外源融资。而根据企业规模的大小，内源融资和外源融资的重要程度也有所不同。当企业规模较小的时候，企业对于外源融资的抵触较大，首先外源融资在带来资金的同时，还为企业带来了较大的财务风险，一旦企业经营出现问题，那么外源融资所带来的债务很可能使企业出现资金链断裂的情况，导致企业被迫破产倒闭。所以在企业规模较小的时候，大部分资金来源选择的都是内源融资。所谓内源融资，就是企业创立者自身筹集的资金，或者经过经营一段时间，积累出来的资金进行追加投资。内源融资主要依靠企业自身的能力来金融资金数额提升，这种内源融资的抗风险能力较高，同时融资的成本很低，对于创业初期的起来说，内源融资具有低成本、抗风险能力强、自主性较高等特点，对于企业的发展十分合适。但是当企业经过一段时间的经营，规模发展到一定程度之后，只依靠内源融资来进行筹集资金，就会出现力有未逮的情况，内源融资不能够满足企业发展的需求，使企业的发展受到了阻碍。在这种时候，企业就需要外源融资来充实企业的资金，使企业能够获得持续发展的资金支持。而中小企业所面临的融资难困境，也主要来源自外源融资。从目前的情况来看，虽然外源融资拥有很多渠道，但是我国中小企业外源融资主要还是以银行贷款为主，超过70%的中小企业，银行贷款是其外源融资的唯一来源。而由于中小企业具有自身信誉较差，经营管理水平不高，信贷抵押能力较差等问题，银行对中小企业信任程度不高，进行贷款时不仅额度较小，同时审核及其严格，使我国中小企业在进行融资的时候难以成功。

（二）我国中小企业的融资需求难以满足

根据我国中小企业的融资实际情况来看，绝大部分中小企业的融资需求没有得到满足。根据我国财政大数据统计来看，2017年我国超过百分之六十的中小企业没有获得过一至三年期的中长期贷款，大部分中小企业所获得的贷款都是一年期以内的短期贷款，而且贷款数额相对较低，很难满足中小企业发展的需求。而对于处于发展期的中小企业来说，大量资金的支持是其发展的必要条件，在破产的中小企业中，绝大部分是因为没有资金支持而导致资金链断裂的情况，迫使中小企业破产的。占据我国企业总数量超过99%的中小企业，在2017年只获得了我国贷款总额的不到20%，由此可见，中小企业在融资上存在着巨大的缺口，也为我国经济发展带来了阻碍。

二、我国中小企业融资存在的问题

（一）企业自身方面存在的问题

在市场经济中，信用已经成为评价一个企业的新标杆。目前我国银行贷款的主要依据，也在向信用方面发展。中小企业由于规模较小，自身的积累薄弱，使其自身的风险承担能力较低。而且有很多中小企业对银行使用诈骗方法，虚报盈利情况，导致账实不符，从而骗取银行贷款，使银行的贷款难受回收，导致了银行对中小企业信心不足。目前我国中小企业的数量超过了百万家，由于其数量巨大，尤其是发达城市，中小企业数量更是相对集中，银行的人手和精力有限，在考察企业贷款资格的时候，往往不能够做到十分细致，很容易出现对中小企业信息把我不准确的情况，造成恶性贷款的产生。中小企业承受风险能力较低，在面对金融危机的时候，十分容易出现破产倒闭的情况，而这时候银行所放贷款就难以回收，即使通过法律途径，打赢了官司，但是由于中小企业只剩一个空壳，银行根本无法回收其借出的贷款，使银行每年都存在着数量较大的坏账。这些种情况，导致了银行和金融机构不愿意向中小企业进行贷款的现象。

（二）我国金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约

随着近几年我国经济的不断发展，金融业也得到了长足的进步。但是从层次上来看，依然不是十分的分明。目前我国的银行业依然以四大国有银行为主，民间资本很难进入银行业，即使少量的民间资本进入了银行业，也会受到国家的严格管制。而金融机构数量虽多，但是面对我国上百万的中小企业，起到的作用也是微乎其微。虽然国有银行也对中小企业进行金融支持，但是毕竟四大行的精力有限，主要市场目标依然放在大企业之上，对于中小企业的支持力度依然较低。目前这种资本市场缺乏层次的现象，使我国的金融行业难以发挥资本市场的机制，对中小企业的支持力度较低。同时更是由于银行业集中在国有四大行，使金融业的整体风险水平较高，对中小企业的贷款更加慎重，导致中小企业进行金融借贷的时候较难。

三、我国中小企业融资存在问题的对策

（一）企业自身的解决对策

随着时代的发展，企业之间的竞争逐渐上升到了管理之争。只有将企业的管理做好，才能使企业在市场竞争的浪潮中生存和发展。同样的，只有企业管理水平有所提高，企业的盈利能力有所提升，财务状况良好，才有更多的机会获得融资，来促进企业的发展。俗话说打铁还需自身硬，目前我国中小企业自身管理水平较低，是其融资困难的主要原因。想要改变这一情况，企业需要从自身着手，细致的进行改革，提升企业的管理能力。首先，企业主的文化水平必须有所提高，我国中小企业的企业主文化水平普遍较低，其可以聘请专业讲师进行培训，通过自我学习提高管理的专业知识，将企业的运营情况掌握之后，进行改进，使企业处于一个运行良好的情况。其次规范财务，对企业财务的重视程度提高，设立专门的会计人员制作财务报表，将企业的运行情况通过财务报表体现出来，这样银行和金融机构可以通过企业的财务报表对企业的运行情况有一个大概得了解。在企业管理水平良好的情况下，企业会更容易的获得贷款和融资。最后，企业还需要提升自身的创新能力，使自己的产品更加具有市场竞争力，当企业的产品十分收到市场欢迎的时候，企业的盈利能力也会有所提高，这样一来企业发展前景良好，银行和金融机构也就会十分愿意为企业投资。所以我国中小企业想要加强融资的可能性，首先要从自己入手，提升自身的管理能力。

（二）银行方面

随着经济的发展，我国金融业的进步也十分可观，在一片大好的形势下，迎来的不仅是收入的增加，同时还有激烈的市场竞争。而对于银行来说，只有扩大客户群体，才能占有更多的市场份额。在大企业数量有限，而银行业竞争又十分激烈的今天，转变传统观念，将目光放在中小企业上，是银行业必须要作出的转变。尤其是地方商业银行，近几年数量急剧增加，对大企业的吸