初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库自测整理大全

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库自测整理大全

单选题（共100题）1、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露【答案】D2、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】B3、下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。A.票汇B.信汇C.电汇D.托收【答案】C4、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B5、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物【答案】C6、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C7、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）。A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】D8、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司【答案】D9、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】D10、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院【答案】C11、支付结算是银行的()。A.资产业务B.负债业务C.基础性业务D.债权性业务【答案】C12、中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B13、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】D14、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C15、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。A.本票B.发票C.支票D.汇票【答案】B16、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C17、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C18、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D19、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据【答案】A20、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C21、在股权投资基金的募集与设立阶段，不属于律师提供的服务是（）。A.协助基金管理人设计基金的组织形式及内部结构B.根据基金管理人与基金投资者的商务安排，起草相关的基金法律文件C.勤勉审慎地对拟投资企业进行法律尽职调查，提交法律尽职调查报告或法律意见书D.协助完成基金管理人登记和基金备案工作，并根据需要出具相应的法律意见书【答案】C22、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】B23、当投资者风险承受能力与基金产品风险等级不匹配时，下列说法正确的是（）A.投资者不能购买与其风险承受能力不匹配的产品B.投资者坚持购买与其风险承受能力不符的产品或者服务时，募集机构应该遵循特定程序进行风险警示C.募集机构允许投资者购买与其风险承受能力不匹配的产品D.募集机构不需要确认投资者是否属于风险承受能力最低类别的投资者【答案】B24、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】A25、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C26、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。。A.重组B.接管C.拍卖D.撤销【答案】C27、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B28、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社【答案】C29、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A30、下列不属于支付结算业务的是()。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】C31、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券B.银行承兑汇票C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】C32、根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】D33、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A34、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】D35、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置【答案】B36、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】A37、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C38、__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B39、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A40、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】D41、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】B42、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。A.无期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】B43、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B44、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的B.本罪的主体是特殊主体C.最高不可以判处无期徒刑D.本罪主体包括自然人和单位【答案】A45、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】C46、下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现【答案】A47、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）。A.伪造假币罪B.出售假币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.变造货币罪【答案】C48、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款【答案】B49、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A.信用证诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C50、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C51、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。A.外部监管B.最低资本要求C.内控管理D.市场约束【答案】C52、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】C53、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】D54、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】B55、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C56、增发（）会分散原股东的控制权。A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券【答案】A57、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标【答案】D58、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B59、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】D60、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】D61、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】C62、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A63、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】D64、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。A.8％B.1.4％C.9％D.12.6％【答案】B65、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】D66、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A67、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C68、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B69、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】A70、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A71、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】B72、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B73、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】B74、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.3C.4D.5【答案】A75、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C76、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】D77、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B78、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】D79、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】C80、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B81、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险【答案】A82、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【答案】B83、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24B.6C.1D.3【答案】B84、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】C85、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】B86、下列关于薪酬的说法中，不正确的是()。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】C87、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】A88、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】C89、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A90、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（）。A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金销售业务资格的机构B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外包业务风险评估C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制度D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算【答案】A91、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A92、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B93、货币市场具有（）特征。A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】B94、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C95、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?【答案】C96、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】A97、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】B98、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】B99、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B100、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金【答案】A多选题（共40题）1、商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。A.降低风险加权资产规模B.调整风险加权资产结构C.增加一级资本D.发行可转换债券E.增加二级资本【答案】AB2、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险【答案】BD3、根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。A.核心一级资本充足率不得低于4.5%B.核心一级资本充足率不得低于6%C.一级资本充足率不得低于6%D.总资本充足率不低于8%E.一级资本充足率不得低于8%【答案】CD4、银行分支机构应当根据（）等情况确定每一笔贷款的风险度。A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.质物E.保证人【答案】ABCD5、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益【答案】ABD6、关于银行存款计息，下列论述正确的有()。A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC7、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】ABC8、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行【答案】ACD9、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B.不应过多集中于同一行业借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一区域借款人【答案】ABCD10、银行金融创新的基本原则包括()。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】ABCD11、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCD12、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.应当履行对客户尽职调查的义务【答案】BD13、风险控制措施应该实现的目标包括()。A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序【答案】CD14、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.以上说法均正确【答案】ABCD15、下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为【答案】AB16、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】BD17、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加【答案】A18、金融机构协助有权机关查询的资料应限于()A.被查询单位或个人的开户情况B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证C.被查询单位或个人与存款有关的账簿D.被查询单位或个人与存款有关的对账单E.被查询单位或个人的贷款情况【答案】ABCD19、第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。A.实收资本B.公开储备C.重估储备D.普通准备金E.混合资本工具【答案】CD20、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】ABCD21、根据《民法典》，导致合同无效的原因包括（）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人利益的合同C.因欺诈而订立的合同D.因重大误解订立的合同E.违背公序良俗的合同【答案】AB22、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（）。A.详尽调查B.对拟投资项目进行价值判断C.投资风险评估D.项目开发与筛选【答案】B23、下列属于银行人员职务犯罪的有（）。A.签订合同失职罪B.挪用公款罪C.受贿罪D.贪污罪E.伪造货币罪【答案】ABCD24、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰【答案】ABCD25、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。A.违反保密规定，泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的【答案】BC26、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有()。A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】AC27、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法