2023年黑龙江省双鸭山市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年黑龙江省双鸭山市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价答案：B解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。2．根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。3．证券投资基金反映的是（）关系。A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理答案：D解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系．4．中国银监会有权监督金融机构以及其他单位和个人的（）。A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关银行问同业拆借市场管理规定的行为C、有关反洗钱规定的行为D、有关金融机构设立分支机构的行为答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。5．个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。6．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。7．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。8．某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70％、债券20％和货币l0％。9．金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易场所C、基础工具的种类D、交易标的物答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。10．按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德答案：B解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。11．若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般()。A、小于该项目的內含报酬率B、大于该项目的内含报酬率C、等于该项目的内含报酬率D、无法确定与内含报酬率的关系答案：B解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内含报酬率。12．理财师的工作流程六个步骤依次是（）。(1)执行理财规划方案；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；(5)明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。13．任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A、深入了解客户B、理财师的专业能力C、理财师的沟通能力D、完善的理财制度体系答案：A解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。14．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、基金市场答案：D解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。15．银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。16．商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A、将理财产品与其他产品进行分开销售B、通过理财产品进行利益输送C、挪用客户认购、申购、赎回资金D、销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。17．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。18．保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。19．按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。20．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。21．按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。22．“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、集中投资C、定期评估、修正策略D、组合投资、分散投资答案：D解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。23．影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A、仪表B、表情C、服饰D、风度答案：B解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。24．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。25．国内理财顾问服务流程的最后一步是（）。A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估答案：D解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。26．空间统一性和（）是外汇市场的特点。A、地域一贯性B、全球一体性C、时间连续性D、时间统一性答案：C解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。27．李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知复利终值，求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^n，根据公式变形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。28．外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局答案：B解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。29．将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×（1+8％／4）8≈11．72（万元）。30．国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。A、代销发行B、直接发行C、承购包销发行D、招标拍卖发行答案：B解析：国债直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；②摊派方式，属带有强制性的认购；③财政部直接对特定投资者发行国债。31．在金融市场上，（）是最大的资金供给者。A、居民B、企业C、国外投资者D、政府机构答案：A解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。32．保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A解析：保险产品是一种具有法律效应的合同，一旦签订保险合同，就不能随意更改。因此，保险产品具有长期性的特点，即保险合同的有效期通常较长，一般为数年或更长时间。持续性、永久性和暂时性都不是保险产品的特点，因此选项B、C、D都不正确。33．债券市场是一种()市场。A、资本B、货币C、直接融资D、间接融资答案：C解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，据此可知债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。34．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。35．理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。36．关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。37．甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。38．（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、遗产规划C、财产传承规划D、财产处置规划答案：A解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。39．（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、批发外汇交易C、远期外汇交易D、零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。40．家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、利润表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、收支储蓄表和资产负债表答案：D解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。41．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。42．房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A、物业经营B、租赁、经营C、租售D、管理、处分和收益答案：D解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。43．马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。44．某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。45．下列不属于违约责任承担的形式是（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。46．银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。47．金融市场分为有形市场和无形市场，是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案：B解析：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易的场地和空间划分。48．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。49．以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。50．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。51．商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、完全由客户承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、对代理人不发生效力答案：D解析：代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。52．下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期答案：B解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。53．下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案：B解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。54．贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。55．下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。56．理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A、连续性原则B、了解原则C、实事求是原则D、诚信原则答案：A解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。57．商业银行下列做法不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据答案：A解析：对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。58．产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。59．银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括（）。A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、诚实守信原则答案：D解析：税收规划的原则包括：(1)合法性原则；(2)目的性原则；(3)规划性原则；(4)综合性原则。60．（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。61．下列属于保险产品的功能是（）。A、风险转移B、合理避税C、节省开支D、创造收益答案：A解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。62．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。63．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。64．保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A、被保险人、受益人、保单持有人B、投保人、保险人、被保险人C、保险经纪人、保险代理人、保险公估人D、投保人与保险人答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。65．（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。66．下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。67．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案：D解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别，也是应当注意的知识点。68．李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，该投资可以盈利。69．下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程复杂D、内容缺乏弹性答案：A解析：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。70．保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。A、最低B、最高C、固定D、实际答案：B解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。71．与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。A、交易场所不固定B、交易范围比较窄C、交易时间相对较长D、交易的种类多答案：B解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时问相对较长．不是集中、固定的；交易的种类多。72．由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。A、远期合约B、期货合约C、期权合约D、即期合约答案：C解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。73．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。74．真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。75．金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。76．张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()A、孔雀型B、老鹰型C、猫头鹰型D、鸽子型答案：B解析：老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。77．资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。78．下列哪一项不属于人寿保险?（）A、传统人寿保险B、年金保险C、人身保险新型产品D、意外伤害保险答案：D解析：人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。79．下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D、具有法人资格答案：A解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。80．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。81．商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。82．下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。83．最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是3个月。84．生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。85．客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。86．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。87．下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B、期货合约实质上是标准化的远期合约C、期货合约的流动性要比远期合约高D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现答案：A解析：期货合约也具有套期保值的功能。88．()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。A、办公室B、办公桌C、书桌D、书房答案：B解析：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。89．下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情况B、资产和负债C、现有投资情况D、金钱观答案：D解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②职业生涯发展状况：④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：④客户的期望和目标．金钱观是财富观的—部分，属于定性信息．90．下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。二、多选题1．年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。A、一定期限内B、时间间隔相同C、不间断D、金额相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。2．理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。A、安排好自己的工作时间B、客户以往接触理财的历史C、客户的基本情况D、面谈的主要目的E、面谈的主要内容答案：ABCDE解析：理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。3．金融市场功能包括（）。A、财富功能B、交易功能C、集聚功能D、避险功能E、资源配置答案：ABCDE解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：（1）资金融通集聚功能。（2）财富投资和避险功能。（3）交易功能。（4）优化资源配置功能。（5）调节经济功能。（6）反映经济运行的功能。4．信托的特点包括（）。A、信托财产具有独立性B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托经营方式灵活、适应性强D、信托财产权利主体与利益主体相分离E、信托管理具有连续性答案：ABCDE解析：除了A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；③信托具有融通资金的职能。5．我国国内个人理财业务迅速发展的原因有（）。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要答案：ABCDE解析：以上选项内容都是我国国内个人理财业务迅速发展的原因。6．关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是（）。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、绝大多数期货合约会通过对冲方式履约E、金融远期合约可以规避价格风险答案：ABDE解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。7．合格理财师综合素质的标准5Cs代表（）。A、坚持以客户为中心(Client)B、沟通交流能力(Communication)C、协调能力(Coordination)D、专业水平(Competence)E、高尚的职业操守(commitmenttoethics)答案：ABCDE解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client)、沟通交流能力（Communication)、协调能力（Coordination)、专业水平（Competence)和高尚的职业操守（CommitmenttoEthics)。8．对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的()，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A、收集B、整理C、分析D、估计E、判断答案：ABCE解析：对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。9．下列关于自然人的民事行为能力说法正确的有（）。A、始于出生，终于死亡B、18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D、6周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动E、无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动答案：BCE解析：A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。8周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。10．以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、票据的承兑人是出票人，安全性较高E、对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款答案：ABCE解析：银行承兑汇票的特点是：①安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好；②灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。11．商业银行了解客户的渠道有（）。A、开户资料B、调查问卷C、家访D、面谈沟通E、电话沟通答案：ABDE解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。12．下列关于金融市场的说法中，正确的有（）。A、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、金融市场包含了金融资产的交易机制D、金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E、其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案：ABC解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。13．理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A、居民理财需求大B、行业自理和规范管理C、收入稳定、受人尊敬D、投资理财工具日趋丰富E、终身的职业，越老越吃香答案：ABCE解析：理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求大。(2)理财师培养工作推动。(3)行业自理和规范管理。(4)收入稳定、受人尊敬。(5)合格理财师的职场选择多、提升空间大。(6)终身的职业，越老越吃香。14．影响黄金价格的因素有（）。A、均衡价格B、通货膨胀C、利率D、汇率E、供求关系答案：ABCDE解析：本题选项均正确。15．下列属于财产险的有（）。A、房贷险B、投连险C、万能保险D、企业财产险E、家庭财产险答案：ADE解析：财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。16．退休养老收入一般分为（）三大来源。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险E、投资答案：ABC解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。17．在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。A、登载单位或者个人的推荐性文字B、诋毁其他基金管理人C、违规承诺收益D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E、预测基金的证券投资业绩答案：ABCE解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证券监督管理委员会规定的其他情形：18．下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A、方便国债投资者、提高了国债发行效率B、具有方便、灵活的优点C、以电子方式记录债权D、具有便捷性E、需要投资者开立个人国债托管账户答案：ABCDE解析：电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。19．理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。A、意外提前终止B、重大产品赎回C、异常风险事件D、重大收益波动E、客户集中投诉答案：ABCDE解析：根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。20．以下哪些是需要告知客户的理财服务信息()。A、解决财务问题的条件和方法B、在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况C、了解、收集客户相关信息的必要性D、如实告知客户自己的能力范围E、专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定答案：ACD解析：需要告知客户的理财服务信息有：1、解决财务问题的条件和方法；2、了解、收集客户相关信息的必要性；3、如实告知客户自己的能力范围。21．下列关于期货交易保证金制度的说法，正确的是（）。A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有E、在期货交易中，交易者可以与期货交易所约定不予缴纳保证金答案：ABD解析：保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有，C项错误。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约，E项错误。22．下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。A、家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B、家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C、家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D、家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E、家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。23．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、损毁风险D、损失即高亏的极端风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。最后，另类资产损毁风险。24．个人理财业务相关的主体包括（）。A、商业银行B、个人客户C、银监会D、外汇局E、非银行金融机构答案：ABCDE解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。银监会、外汇局属于监管机构。@##25．分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。A、死差益B、费差益C、利差益D、理赔差益E、险差益答案：ABC解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。26．下列有关银行与信托公司开展的其他业务合作中，说法正确的是()。A、信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训B、银行在推介信托计划过程中，不得做夸大宣传，应充分揭示信托计划风险，提醒客户风险自担C、信托公司与银行签订的代理收付协议应明确界定其与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担计划的投资风险D、信托财产为资金的，信托公司应当在银行开立信托财产专户E、银行接受信托公司委托代为推介信托计划的，与信托公司共同承担计划的投资风险答案：ABCD解析：E项，根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。27．下列关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（）。A、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作C、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面D、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任E、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益答案：ACD解析：理财顾问服务有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性等特点。ACD3项分别是顾问性、综合性、制度性的特点。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件，因此B项不准确商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益，因此E项错误。28．公募基金与私募基金的区别表现在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的C、公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D、公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E、公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息答案：BCE解析：公募基金和私募基金的区别如下：①公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多；私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。29．一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A、直接性B、分散性C、差异性较大D、部分不可逆性E、相对较强的自主性答案：ABCDE解析：与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对融资方来说成本又比较低。但由于融资方资信程度不一样，造成了债权人承担的风险程度不相同。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征。1．直接性在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。2．分散性直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。3．差异性较大由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面深入地了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。4．部分不可逆性在直接融资中，通过发行股票所取得的资金是不需要返还的。投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让。5．相对较强的自主性在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如：在商业信用中，赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下，决定赊买或者赊卖的品种、数量和对象；在股票融资中，股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具的流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地，直接融资的风险也较大。30．下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A、单位资产净值每周公告一次B、规模不固定，但有最低规模要求C、价格依据基金的资产净值而定D、由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E、交易价格主要由市场供求关系决定答案：AE解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。31．国内外消费者购买住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避税C、对外出租获得租金D、投机获得资本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五个选项均是国内外消费者购买住宅的原因。32．为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由（）作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A、普通合伙人B、有限合伙人C、具有关联关系的有限合伙人D、保险机构E、担保机构答案：AC解析：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由普通合伙人或者具有关联关系的有限合伙人作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。33．理财师在和客户沟通的时候，注意不要使用()。A、保证B、一定C、肯定D、估计E、大概答案：ABC解析：理财师必须了解，表达能力再好，也必须顾及客户的感受，更要聆听客户的需求和困惑。一味地谈公司品牌，谈金融理财理念，谈自己，会使客户不能感同身受，甚至怀疑理财师是否夸大其词。最后可能也是最重要的一点，要注意不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以防止对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期。34．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（）。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、严格监管、信息透明E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。35．商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括（）。A、处理投诉的流程B、解决方案C、调查的程序D、调查的结果E、客户反馈程序答案：ABCE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条规定，商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系。建立客户投诉处理机制至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。36．下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。A、互换市场不存在信用风险B、金融互换是通过银行进行的场外交易C、互换合约的履行由银行等机构提供担保D、金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约E、互换市场存在一定的交易成本和信用风险答案：BDE解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证。37．关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法答案：ABCD解析：理财顾问