2023年广西壮族自治区崇左市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年广西壮族自治区崇左市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的答案：D解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的—种保险．2．从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。3．甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是（）。A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险经纪人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人答案：D解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。4．下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。5．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。6．下列说法正确的是（）。A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。7．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。8．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。A、金融工具发行特征B、金融交易的场地和空间C、交易标的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。9．按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。10．下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：A、非本意的、外来的和可预见的B、本意的、非外来的和突然的C、非本意的、内生的和突然的D、非本意的、外来的和突然的答案：D解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。11．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。12．下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案：D解析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两种以上解析的，应当做出不利于提供格式条款一方的解析。13．下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、代理人亲属死亡D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。14．对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。15．下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：B解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。16．下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。17．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。18．根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。A、财产保险B、人身保险C、再保险D、人寿保险答案：B解析：健康保险属于人身保险的范畴。故选B。19．下列属于定量信息的是（）。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。20．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。21．直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．22．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。23．下列关于基金的表述中，正确的是（）。A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金财产的保管由基金管理人负责。C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全答案：D解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全24．为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是（）。A、活期储蓄账户B、定期投资账户C、扣款账户D、信用卡账户答案：A解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。25．通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A、组合投资类理财产品B、基金类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。26．张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的27．适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A、成长型基金B、收入型基金C、货币市场型基金D、混合型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。28．只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。29．下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案：A解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。30．为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A、20小时B、24小时C、36小时D、54小时答案：A解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。31．理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。32．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。33．关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。34．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

那么这个投资项目的净现值为（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：35．债券市场是一种()市场。A、资本B、货币C、直接融资D、间接融资答案：C解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，据此可知债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。36．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。37．下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A、交易时间灵活B、交易有做空机制C、到期交割D、较实物黄金投入资金少答案：C解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活。（2）交易多样化，有做空机制。（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。（4）无交割时间限制，减少了操作成本。38．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。39．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任答案：D解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。40．日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案：D解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。41．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。42．根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。43．金融市场最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、资源配置C、交易D、调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。44．下列关于期权的说法中，错误的是（）。A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种契约D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。45．下列属于客户财务信息的是（）。A、收支情况B、风险承受能力C、社会地位D、年龄答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。46．个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。47．有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。48．我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。49．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。A、方差B、标准差C、β系数D、协方差答案：C解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。50．小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为()万元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：连续复利情况下，51．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。52．贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托答案：B解析：抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。53．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文字C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。54．货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。55．保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。56．某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。57．下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。A、利率按差额结算B、资金流动量大C、需要交付本金D、不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。58．商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。59．吴先生贷款20万元，贷款利率8％，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_______元，还款后的贷款本金余额为______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期结束后贷款本金余额为109933．94元。60．假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知复利终值，利率和期数，求本金的问题。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。61．小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增．按72法则估算时间为72／12=6。62．目前，银行代理国债的种类不包括()。A、凭证式国债B、电子式国债C、可转换式国债D、记账式国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。63．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。64．保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A、被保险人、受益人、保单持有人B、投保人、保险人、被保险人C、保险经纪人、保险代理人、保险公估人D、投保人与保险人答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。65．下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。66．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。67．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。68．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。69．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财答案：B解析：中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。70．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。71．理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。72．张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存入银行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金额（PV）=5000／5％=100000（元）。73．金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。74．民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、公平原则答案：C解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。75．理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。76．关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。77．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。78．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。79．代理的特征不包含（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。80．某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、互换B、远期C、期货D、期权答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。81．理财客户的（）信息可以定量化衡量。A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征答案：A解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。82．资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。83．商业银行的代理业务不包括（）。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务；代销开放式基金属于其他代理业务。84．下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D、具有法人资格答案：A解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。85．证券的发行市场又称为（）。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场答案：A解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。86．李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，该投资可以盈利。87．下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。88．最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是3个月。89．下列选项中，不属于债券特征的是（）。A、偿还性B、流动性C、收益性D、长期性答案：D解析：一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性、流动性、安全性和收益性。90．（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。二、多选题1．零售业务具有的特点是()。A、利润贡献度大B、承担风险小C、抵御经济周期影响力强D、市场辐射大E、资本回报率高答案：ACE解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。2．关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A、现值与终值呈正比例关系B、折现率越高，复利现值系数就越低C、现值等于终值除以复利终值系数D、折现率越低，复利终值系数就越高E、复利终值系数等于复利现值系数的倒数答案：ABCE解析：FV=PV(1+r)n，因此现值与终值呈正比例关系，(1+r)n为复利终值系数，因此复利终值系数和复利现值系数成倒数关系，而且现值等于终值除以复利终值系数，折现率越高，复利现值系数就越低，复利终值系数就越高。3．了解客户、收集信息的渠道和方法包括()A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通E、网络沟通答案：ABCD解析：了解客户、收集信息的渠道和方法包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。4．年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。A、一定期限内B、时间间隔相同C、不间断D、金额相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。5．在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展（）的证券化。A、信贷资产B、抵押资产C、质押资产D、不动产资产E、租赁资产答案：ADE解析：在资产证券化方面，基金子公司可以将一些非标信托债权资产进行包装后．在交易所或者场外市场进行交易。特别是可以通过和银行合作来开展信贷资产、租赁资产甚至不动产资产的证券化。6．下列属于金融现货期权的有（）。A、股票期权B、股指期权C、债券期权D、外汇期权E、商品期权答案：ABCD解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。7．理财目标确定必须遵循SMART原则，即（）。A、理财目标要具体明确B、理财目标必须是可以量化和检验的C、理财目标必须具备合理性和可行性D、实事求是E、理财目标要有时限和先后顺序答案：ABCDE解析：暂无解析8．了解客户就是对与客户相关的信息进行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面认可E、全面公开答案：ABC解析：了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。9．以下属于基金的特点有（）。A、严格监管、信息透明B、集合理财、专业管理C、组合投资、分散投资D、利益共享、风险共担E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本题选项均正确。10．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性答案：ABCDE解析：题中五个选项均是理财顾问服务的特点。@##11．《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A、营利B、机关C、事业单位D、非营利E、特别答案：ADE解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。12．金融衍生品市场功能包括（）。A、提高交易效率B、价格发现C、消除风险D、优化资源配置E、平摊成本答案：ABD解析：金融衍生品市场功能：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。13．出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、代理人丧失民事行为能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律规定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律规定的其他情形。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接14．根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。15．理财规划方案的主要内容有()。A、风险管理规划B、教育规划C、投资规划D、税务筹划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等。16．在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A、银行效率优先B、银行利益C、客户利益D、银行风险可控E、客户风险承受能力答案：CE解析：《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。17．我国银行理财师的职业道德包括（）。A、遵纪守法B、谨言慎行C、保守秘密D、客观公正E、专业胜任答案：ACDE解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。18．以下（）属于短期资金市场。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场答案：ABCE解析：股票是长期投资工具，属于资本市场。19．理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。A、意外提前终止B、重大产品赎回C、异常风险事件D、重大收益波动E、客户集中投诉答案：ABCDE解析：根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。20．下列关于LOF的表述，正确的有（）。A、LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B、深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案：BCDE解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。21．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格答案：ABC解析：货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。22．生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的()行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A、消费B、投资C、储蓄D、理财E、收入答案：AC解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。23．下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。A、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B、债券发行市场也称二级市场C、发行价格低于票面价值，称为折价发行D、绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E、债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系答案：AC解析：债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故E项错误。24．《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。A、监管机构批准文书B、客户权益须知C、产品说明书D、产品风险揭示书E、销售协议书答案：BCDE解析：理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等。故选B、C、D、E。25．一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A、国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B、附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C、在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D、国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E、国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案：ABCDE解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；选项B，含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高；选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。26．理财目标确定的原则包括（）。A、实事求是B、理财目标必须具备合理性和可行性C、理财目标必须是可以量化和检验的D、理财目标要具体明确E、理财目标要有时限和先后顺序答案：ABCDE解析：理财目标的确定，必须遵循SMART原则：①s：理财目标要具体、明确；、②M：理财目标必须是可以量化和检验的；③A：理财目标必须具备合理性和可行性；④R：实事求是；T：理财目标要有时限和先后顺序。27．债务人或者第三人有权处分的资产中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通运输工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有权不得抵押。28．风险承受能力评估依据至少应当包括（）。A、财务状况B、客户年龄C、风险认识D、流动性要求E、投资经验答案：ABCDE解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。29．银行承兑汇票的特点包括（）。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、流动性差E、期限长答案：ABC解析：银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好，DE项错误。30．下列关于人身保险叙述正确的有（）。A、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B、人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C、当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故．由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D、人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E、人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金．另一部分是投资收益答案：ABCDE解析：A.人身保险的保险标的是以人的身体和寿命为基础的，因此该选项正确。B.投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，这是人身保险的基本原则之一，因此该选项正确。C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任，这也是人身保险的基本原则之一，因此该选项正确。D.人身保险新型产品通常具有保障功能和投资功能，但并不是所有的人身保险产品都具备投资功能，因此该选项不完全正确。E.人身保险新型产品的给付保险金通常由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益，这是人身保险新型产品的一种特点，因此该选项正确。综上所述，选项ABCDE均为正确的叙述。31．下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。A、家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B、家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C、家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D、家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E、家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。32．关于基金子公司产品的说法正确的有（）。A、基金子公司产品在开发过程中具有成本优势B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度较高D、抗风险能力低E、产品参与人相对较多答案：ABDE解析：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。33．下列属于信托产品特点的有（）。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体相分离C、信托经营方式灵活、适应性强D、信托财产具有独立性E、信托管理具有连续性答案：ABCDE解析：信托具有以下特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有资金融通的职能。34．根据是否接受客户委托和授权，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A、综合理财服务B、理财业务C、私人银行业务D、理财顾问服务E、财富管理业务答案：AD解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问业务和综合理财业务。35．与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A、综合理财服务更强调个性化的服务B、综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务E、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类答案：ABCE解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。36．银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A、客户当前现金收支情况分析B、客户资产负债分析C、客户生命周期分析D、宏观经济形势分析E、客户财务保障情况分析答案：ABE解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接37．在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A、当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B、当利率大于0，年金终值系数一定都大于1C、当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D、当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E、当利率大于