2019年1月自考00804金融法二试题及答案含解析

金融法（二）年月真题

0080420191

1、【单选题】一般法律关系客体的物在金融法上主要表现为

金融业

金融市场

A:

金融工具

B:

金融体系

C:

答D:案：C

解析：《中华人民共和国人民币管理条例》规定：禁止非法买卖流通人民币。纪念币、已

公告停止流通的人民币以及“装帧流通人民币审批”取消前，经中国人民银行批准的人民

币装帧品的买卖应当遵守中国人民银行和国家有关部门的规定，违者将予以处罚。

2、【单选题】下列不属于金融法律关系客体的是

证券

金银

A:

房屋

B:

货币

C:

答D:案：C

解析：客体，金融法律关系主体的权利义务所共同指向的对象，包括货币、金银以及违反

国家金融管理法律规范的行为。

3、【单选题】我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于

5%

6%

A:

7%

B:

8%

C:

答D:案：D

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》之规定，商业银行：（一）核心一级资本

充足率不得低于5%。（二）一级资本充足率不得低于6%。（三）资本充足率不得低于

8%。

4、【单选题】银行与客户的关系本质上讲是一种

监管关系

契约关系

A:

物权关系

B:

投资关系

C:

答D:案：B

解析：我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关

系的本质是契约关系。契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。

5、【单选题】依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是

取得票据无需合法原因

转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

A:

占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

B:

当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C:

答D:案：C

解析：无因证券，又叫"不要因证券"，是指证券效力与作成证券的原因完全分离，证券权

利的存在和行使，不以作成证券的原因为要件的一类证券。证券作成原因有效性和证券本

身的有效性划分为有因证券和无因证券两种类型。

6、【单选题】下列关于票据权利取得的说法，正确的是

只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利

票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利

A:

只有支付对价者才能取得票据权利

B:

以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利

C:

答D:案：D

7、【单选题】下列关系中不属于票据基础关系的是

票据资金关系

票据返还关系

A:

票据预约关系

B:

票据原因关系

C:

答D:案：B

解析：票据的基础关系包括票据的原因关系、资金关系和预约关系。票据原因关系：票据

当事人之间发行、转让票据，必有一定的原因，作为票据转让的原因而发生的法律关系。

票据预约关系：票据授受的当事人之间，在发行票据之前，对票据的种类、金额、到期日

等票据事项所达成的合意，或在背书前对背书事项所进行的约定等，称为票据预约合同，

由此而产生的法律关系的为票据预约关系。票据资金关系：是指汇票、支票的付款人与出

票人之间有关票据付款的资金基础关系。

8、【单选题】一汇票上记载的到期日为2005年4月19日，该票据的提示付款期限应止于

2005年4月19日

2005年4月29日

A:

2005年10月29日

B:

2007年4月19日

C:

答D:案：B

解析：约定付款期限的银行汇票，提示付款期限是到期后10天之内。一汇票上记载的到

期日为2005年4月19日。该票据的提示付款期限应止于2005年4月29日。

9、【单选题】有效的汇票出行为应当

事先由付款人在票据上做出承兑的意思表示

有出票人或其代理人签章

A:

由出票人本人亲自进行

B:

出票人有法人资格

C:

答D:案：B

解析：出票,又称发票,开票或票据的发行,是指出票人签发汇票并将其交付给收款人的票

据行为。出票行为可以代理。

10、【单选题】《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、定金、质押与

留置

违约金

A:

用益物权

B:

债权

C:

答D:案：A

解析：我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金五种，其中留

置属于法定担保，无须签订合同。

11、【单选题】下列属于担保法的原则的是

对等原则

公平原则

A:

公正原则

B:

C:

有偿原则

答D:案：B

解析：担保法的原则有：平等、自愿、公平、诚实信用原则。

12、【单选题】我国《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的

40%

30%

A:

25%

B:

20%

C:

答D:案：D

解析：《担保法》中对定金的比例有所限制，不得超过主合同标的额的20%，在法定限制

之下定金的具体数额可以由当事人约定。

13、【单选题】下列选项中，不属于证券特征的是

财产性

非要式性

A:

流通性

B:

收益性

C:

答D:案：B

14、【单选题】根据发行条件确定方式不同，证券发行可分为

公和私募

直接发行和间接发行

A:

招标发行和议价发行

B:

设立发行和增资发行

C:

答D:案：C

解析：按发行价格确定方式的不同,证券发行可分为议价发行和投标发行。

15、【单选题】下列关于证券承销制度的说法，不正确的是

证券公司应当同发行人签订代销或者包销协议

证券承销期限最长不得超过60天

A:

公开发行股票的，发行人应当进行备案

B:

证券公司应当对公开发行募集的文件进行真实性核查

C:

D:

答案：B

16、【单选题】下列不属于我国债券上市限定条件的是

公司最近3年无重大违法记录

公司债券实际发行额不少于人民币5000万元

A:

公司债券的期限为一年以上

B:

公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

C:

答D:案：A

17、【单选题】下列属于证券市场中其他禁止性行为的是

虚假陈述

违背客户的委托为其买卖证券

A:

资金违规流入股市

B:

内幕交易

C:

答D:案：C

18、【单选题】证监会的监管职能是

对会员的管理

对上市公司的管理

A:

对证券活动的管理

B:

现场检查权

C:

答D:案：D

解析：中国证监会有权对基金管理人、基金托管人、基金服务机构进行现场检查，并要求

其报送有关的业务资料。

19、【单选题】下列选项中，不属于信托和代理的区别的是

处分权不同

稳定性不同

A:

当事人数量不同

B:

权利确认方式不同

C:

答D:案：D

解析：信托和代理的区别：处分权不同：代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分

权。当事人数量不同：代理关系中一般没有以第三者为代理的受益人。权限的大小不同：

代理一般属于短期的特别授权行为，而信托属于长期甚至是永久的全权受托行为。稳定性

不同：代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中委托人或受益人非以法定事由不能随

意撤销受托人的权利。

20、【单选题】在信托关系中，自然人作为信托人时须年满

22周岁

18周岁

A:

16周岁

B:

14周岁

C:

答D:案：B

解析：必须年满18岁。信托产品的投资主体可以是合格自然人，也可以是合格法人或者

其他组织。

21、【单选题】下列选项中，属于按照信托事项的内容划分的是

担保信托

处分信托

A:

管理信托

B:

法定信托

C:

答D:案：D

解析：以信托关系成立的方式为标准划分:任意信托、法定信托

22、【单选题】当资金信托结束时，受益人应收取

金钱

动产

A:

有价证劵

B:

不动产

C:

答D:案：A

解析：不变资金信托。是指设立信托时委托人交给信托机构的是货币资金，信托结束时信

托机构交给受益人的也是货币资金的一种信托。这种信托在日本称为金钱信托。

23、【单选题】信托监管部门启动接管程序对信托公司进行接管的，接管的期限最长不得超

过

3年

2年

A:

1个月

B:

6个月

C:

D:

答案：B

24、【单选题】下列属于保险法的相关原则的是

合法原则

损失补偿原则

A:

合理补偿原则

B:

最大利益原则

C:

答D:案：B

解析：保险法的基本原则包括如下：1、自愿原则：相对于社会保险而言的原则。2、最大

诚信原则3、保险利益原则

25、【单选题】保险金的获得依赖于保险事故的发生，其可能发生，也可能不发生，这体现

了保险合同是一种

附和合同

射幸合同

A:

格式合同

B:

强制有偿性合同

C:

答D:案：B

解析：射幸合同是指以不确定的最终利益的给付为内容的合同。其可以是单务的，也可以

是双务的。其射幸给付可以是单方的，也可以是双方的。

26、【多选题】下列属于商业银行终止的情况的有

解散

撤销

A:

倒闭

B:

破产

C:

违法

D:

答E:案：ABD

解析：《商业银行法》第72条规定:“商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终

止”。商业银行的终止是指商业银行在组织上的解体和主体。本条规定了商业银行终止的

三种情形。

27、【多选题】票据法具有的特征有

强制性

技术性

A:

B:

唯一性

国际统一性

C:

有偿性

D:

答E:案：ABD

解析：票据法的特征：1.票据法具有强行性。由于票据具有较强的流通性，不仅涉及直接

进行票据授受的特定当事人，而且涉及经票据流通间接取得票据而加入票据关系的不特定

第三人。所以，票据关系的设定、变更或消灭，均以法律的规定为行为准则，票据的内容

由法律直接规定，不允许当事人加以变更，除法律另有规定的以外，一般也不承认当事人

约定的优先效力。票据法首先规定了票据只有三种——汇票、本票和支票，除此之外，任

何银行、单位和个人不得创设新的票据形式;其次，票据是严格的要式证券，票据行为也

是严格的要式行为。违反法定方式的票据及票据行为一律无效。2.票据法具有技术性。票

据是作为金钱支付和运用手段而创造出来的，必须具有严密而精巧的技术解决方法。票据

法中的许多规定，如票据形式的严格规定、关于票据行为无因性的规定、背书连续的规

定、抗辩切断的规定以及付款责任的规定等，都是为了保证票据使用的安全、确保票据的

流通和付款，从方便合理的角度出发，由立法者专门设计出来的，而不是基于一般的道德

理念，或者遵循一般的法律原则而规定的。就这一点来说，票据法类似于交通法规，具有

较强的技术性。3.票据法具有国际统一性。票据的产生，就始于国际贸易。而国际贸易的

不断扩大，更使得各国间票据法的统一成为一种需要。目前，不少国家的票据法正逐步趋

于统一，国际社会也在谋求票据法的统一。

28、【多选题】出票的两个步骤是

制作票据

背书

A:

保证

B:

交付票据

C:

保证

D:

答E:案：AD

解析：“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名；“交

付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。

29、【多选题】下列能体现我国证券法中自愿、有偿、诚信原则的有

交易双方地位平等，等价交换

我国证券交易活动中自愿参与，意思自治

A:

禁止金融行业之间的行为混合操作

B:

证券监管机构和司法机关公正对待各方当事人，公正履行职责

C:

交易过程禁止欺诈弄虚作假

D:

E:

答案：ABE

30、【多选题】保险作为一种现代制度，其应具备的基本要素有

特定风险事故的存在

多数人参加

A:

合理的保险分担金

B:

保险组织机构的建立

C:

保险基金的建立

D:

答E:案：ABCE

解析：现代商业保险的要素包括：1、可保风险的存在可保风险指符合保险人承保条件的

特定风险。2、大量同质风险的集合与分散保险风险的集合与分散应具备两个前提条件。

3、保险费率的厘定。4、保险准备金的建立。5、保险合同的订立。

31、【问答题】简述我国金融法的基本原则。

答案：金融法的基本原则,是金融立法的主导思想,是调整整个金融关系、从事金融调控、

监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。我国金融的法基本原则有:（1）依法

统一管理金融,实行管理和经营分离,规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；

（2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；（3）维护金融业稳健关系，防范和化

解金融风险原则；（4）政策性金融业务与商业性金融业务相分离，开展适度竞争的原

则；（5）完善金融市场，提高资金效益，保护投资者合法权益的原则；（6）实行分

业经营、分业管理的原则；（7）遵循国际惯例原则。（答对1点给1分，满分5

分）

32、【问答题】简述票据的法律特征。

答案：（1）设权证券；（2）金钱证券；（3）债权证券；（4）文义证券；（5）要式证

券；（6）流通证券；（7）占有证券；（8）无因证券；（9）提示证券；（10）缴回证

券。（答对1点给1分，满分5分）

33、【问答题】简述暂停股票上市交易的情形。

答案：（1）资本运营、情况不良；（2）公司存在非法行为；（3）证券交易所上市

规则具体规定的其他情形。

34、【问答题】简述信托公司成立的程序。

答案：（1）设立信托公司的批准机构；（2）筹建信托公司必须提交的文件资料；

（3）信托公司的筹建及开业；（4）开业申请批准；（5）信托公司成立的时间。

35、【问答题】试述保险的种类。

答案：（1）按实施形式的不同，保险可分为自愿保险和强制保险。自愿保险是当事人

在平等互利和自愿的基础上确定合同关系，投保人可自行决定是否投保、保险标的种类、

金额和期限等。保险人也可选择承保与否及其有关承保项目和内容。强制保险亦称法定

保险，是国家法律、法规直接规定必须进行的保险。其保险标的多与人民生命、健康和国

家重大经济利益有关。强制保险有其明显的特征：①强制性。即投保对象及投保标的

均由法律法规规定。凡属保险法律法规规定的投保对象及标的者都必须全部投保，不可例

外。②统一性。即每种强制保险其保险金额均有法律法规规定的统一标准，不存在当事

人协商问题。③自动性。即保险责任自动产生。这类保险一经履行完法律法规规定的手

续，不需投保人与保险人约定，保险责任会自动开始、运行和终止。（2）按保险标的

的不同，保险可分为财产保险和人身保险。财产保险是以物质财产或财产性利益为保险

标的，以实物的毁损和利益的灭失为保险事故的各种保险，包括普通财产保险、农业保

险、保证保险、责任保险和信用保险等。人身保险是以人的生命或健康为保险标的，以

人的生理意外事故作为保险事故的保险。人身保险又可分为人身意外伤害保险、健康保险

和人寿保险等。财产保险与人身保险是《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险

法》）规定的基本险种。（3）按保险责任承担次序的不同，保险可分为原保险和再保

险。原保险是发生在保险人和投保人间的保险行为。再保险亦称分保，是发生在保险

人与保险人之间的保险行为。即保险人将承保的保险责任向另一个或若干保险人再一次投

保，以分散风险。简单来说，再保险即“保险人的保险”。（4）按保险经营性质的不

同，保险可分为社会保险和商业保险。社会保险是国家基于社会保障政策的需要，不以

营利为目的而举办的一种福利保险。商业保险是社会保险以外的普通保险。我国《保险

法》规定的保险，也以商业保险为限。（5）按照保险人的人数划分，保险可分为单保

险和复保险。单保险是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与一

个保险人订立保险合同的行为。复保险亦称重复保险，是投保人对于同一保险标的、同一

保险利益、同一保险事故，与数个保险人分别订立数个保险合同的行为。(6)按照保险

标的的价值划分，保险可分为定值保险和不定值保险。定值保险是保险合同的当事人事

先确定保险标的价值，货物发生损失索赔时，不论所保财产当时的实际价值有多少，保险

人均应按保险单上约定的保险金额计算赔偿。不定值保险是保险合同当事人事先不确定

保险标的的价值，仅记载保险金额，而将保险标的实际价值留待需要确定保险赔偿的限额

时才去估算。由于保险标的在这种保险中所载实际价值可能变动，因此据此理赔的价值也

是不固定的。（7）此外，按照保险是否具有涉外因素划分，保险可分为国内保险和涉

外保险。（阐述意思相近即可得分，任答5点及以上可得满分）

36、【问答题】A商业银行有净资产200亿元。张某是A商业银行的高管，其妻子李某是B

公司的董事。2011年5月，因为公同需要，李某要求张某为其发放信用贷款10亿元人民币，

并保证在公司恢复后如数还清。张某对其妻子发放了贷款后，李某公司顺利度过难关，并将

钱如数归还。后李某又称因工作需要，请求张某将单位的资金以其妻李某的个人名义开设账

户存储。问题：（1）张某是否可以向李某发放信用贷款？为什么？（2）根据《商业银

行法》的规定，A银行的净资产为200亿元，其向一个客户最大的货款额是多少？《商业银行

法》的相关规定有何意义？（3）李某请求张某将B公司的资金以其个人名义开设账户存储

的行为是否合法？为什么？

答案：（1）不可以。根据《商业银行法》第40条第1款的规定：“商业银行不得向关

系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件。”张某向李某发放信用贷款的行为是不合法的。（2）A银行向一个客户的最大贷

款为10亿元。根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过10%。此规定的目的在于防范贷款风险。（3）不合法。