《典当管理办法》解读

《典当管理方法》解读下面是为你准备的《典当管理方法》局部解读，希望对您有帮助。规定“典当行从事经营活动，应当遵守法律、法规和规章，遵循平等、自愿、诚信、互利的原那么”，该条外表上看，好似很空洞，实质上非常重要。一是强调了必须依法经营。国家现有的法律、法规、规章与典当相关的很多，如《公司法》、《公司登记管理条例》、《担保法》、《刑法》、《民法通那么》、《合同法》等。这些法律、法规和规章既是典当方法制定的依据，也是典当行经营的依据。“方法”中虽然没有列举，但原那么规定必须遵守。二是典当经营应遵循8字原那么即“平等、自愿、诚信、互利”。它既是市场经济信用原那么和社会公平原那么在行业内的具体表达，也是典当行树立良好企业的社会形象，杜绝因利忘“义”、违背诚信等不良行为的根本要求。第二章主要就典当行市场准入作出了详细规定。该章最大特点是将治安管理的要求纳入前置审批的条件中。第7条和第12条，分别规定了典当行及其分支机构的设立必须具备的条件。在典当行设立应具备的七个条件中，第（一）、（二）、（三）、（五）、（六）项都具有量的规定，可操作性非常强。只有第（四）项和第（七）项的规定有点抽象，难以操作。如第四项要求“有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。”在申报时如何确定申请人到达了该条件?在“方法”讨论中很多典当行提出应对典当从业人员进行培训，开展典当师执业资格认定工作，只有拿到培训证或典当师资格证，才能证明其具有熟悉典当业务的。但有些人认为目前实施典当师执业资格制度的各项条件还不成熟，只能原那么性地规定。从长远看，这项制度还是要推行的。又如第（七）项要求“符合国家对典当行统筹规划，合理布局的要求。”该条应该说表达了商务主管部门对典当行业开展的指导思想。商务部接收典当行后，既不会限制典当业的开展，也不会鼓励典当行大干快上。而是坚持“先标准、后开展”的方针，按照“统筹规划、合理布局、因地制宜、稳步开展”的思路，与社会经济、市场需求相适应。对典当行设立相比照拟严格的要求是第（五）项“有两个以上法人股东，且法人股东相对控股”以及第（六）项“符合本方法第九条和第十条规定的治安管理要求。”“两个以上法人股东”的规定，实质上排除了设立个体典当行的可能。因为典当业务毕竟是金融业务，国家有关金融法规也未放开私人从事金融业务的禁令。“法人相对控股”是指两个法人企业对典当行的投资比例加起来超过50%，到达绝对控股。第九条和第十条，强化典当行平安管理，明确建立健全平安制度和平安防范措施的具体内容，这是过去人行和经贸委两个老方法以及《典当业治安管理方法》都不曾有的。第九条规定了典当行应具备的五项平安制度，第十条规定了典当行房屋平安防范设施应到达的六项硬性要求。这充分表达了公安部门对典当治安管理的高度重视和严格监管态度。第8条对典当行资本按其经营品种的不同，分别规定了不同的最低限额，适当地提高了从事经营风险较大典当业务的市场准入门槛。如对从事财产权利典当业务的，要求资本最低限额为1000万元。其目的是增强企业自身抗风险的能力和根底。本条第二款规定“典当行资本应为股东实缴的货币资本”，明确不能以实物和其他财产权出资，这是由典当行经营的本质属性决定的。因为典当行从事的是贷款业务，经营对象是特殊商品——货币，如以实物财产出资，那么不能为客户提供其所需要的货币资金。第11条规定了设立典当行应提交的八类文件材料，其中重点突出了对典当投资者资金实力的考察和投资资格的认定。如对法人股东进行财务审计，考察其是否具有投资能力;在尚未获批的情况下，对股东出资先行进行验资。尽管有关“验资”规定在实际操作中有一定反响，认为是对股东资源的闲置浪费。但现实情况中，股东虚假出资以及真实出资后抽逃资本金的情况较为严重而且比拟普遍，才专门作出此项规定。第12条、13条、14条都是针对典当分支机构设立而作出的具体规定。这些规定较之经贸委老方法，应该说提高了准入门槛，加强准入的难度。如要求“资本不少于人民币1500万元，”对“每个分支机构拨付不少于500万元的营运资金”，“各分支机构营运资金总额不得超过典当行资本的50%”，以及“经营典当业务三年以上”、“最近两年连续盈利和无违法违规经营记录”等等。还有申请设立分支机构应提交的五大类材料。应该说规定得非常详细严格。但实际操作中对分支机构审批只要到达要求，原那么上不占各地典当行规划数量指标。第15条对典当行审批程序作了权限和时限上的严格规定。即由设区的市（地）级商务主管部门受理，报省级商务主管部门审核，审核通过后报商务部批准并颁发《典当经营许可证》。该程序简称为“市、省、部三级审批制”。典当行设立根据国务院有关文件精神，作为特殊的“金融机构”实行的是前置审批。由于前置审批中涉及到治安条件的审批。因而“方法”专门规定了省级商务主管部门与同级公安机关在规定时限内通报各典当行获得《典当经营许可证》的情况。从而保证典当行能按时申领《特种行业许可证》。第16条和第17条，专门规定了申领《特种行业许可证》应提交的材料以及各级公安机关受理、审批的程序、权限。这些规定依据《行政许可法》要求，时限明确、程序清楚、材料具体、操作性强。第18条对典当行变更管理的规定，将变更管理内容分成两块，实行备案制和终审制相结合。具体地讲，典当行变更机构名称、5000万以下的资本、法定代表人、同城市内迁移住所、股权结构一般变动等，均应报省级商务主管部门批准，并于批准后20日内向商务部备案。需要报商务部终审批准的变更事项主要有四种情况：一是典当行的分立、合并;二是跨出同一城市（指地、市、州）迁移经营地址;三是对外转让股份累计到达50%以上;四是变更后资本在5000万元以上。之所以要加强对典当行重大变更事宜的审批控制，是由于典当业目前实行的是准入审批制，在国内仍属于资源紧缺性行业，为防止少数申报人倒卖典当经营资格，必须从严;另外由于方法对典当行资本没有上限规定，国家对典当行在金融市场的定位又很明确，即是非主流融资渠道，作为银行业的有益补充，故对有典当资本大规模扩张情况，商务部可通过审批权予以适当控制。上述变更事项发生后，均应重新核发《典当经营许可证》，为了不影响企业连续经营，“方法”第18条规定每年集中换发“经营许可证”的时间为6月和12月。这里需要提出的是：涉及名称变更的，无论是典当行名称，还是分支机构名称，均应当凭工商行政管理部门同意变更名称的证明文件，办理换证手续;在商务主管部门换发典当经营许可证后，典当行还必须向公安机关、工商行政管理部门办理变更登记相关手续。第21条、第22条、第23条对典当行的市场退出作出了明确规定。典当行的终止行为主要包含四个方面：一是无正当理由未按规定办理《特种行业许可证》和《营业执照》的;二是核发《营业执照》后无正当理由超过6个月未营业的;三是营业后自行停业连续达6个月以上的;四是典当行解散的（这里的“解散”，“方法”没有明确解散原因，实际应包括自行解散如股东宣布解散和因资不抵债破产解散，以及违法违规被执法部门撤消营业执照、许可证被迫解散等情形）。对典当行终止退出市场的程序，“方法”规定由省级商务主管部门负责执行。方法第23条、第24条分别规定了由省级商务主管部门收回《典当经营许可证》并对终止经营的典当行进行公告，报商务部备案。第四章“经营范围”是标准典当行为最重要的一章。从第25条规定典当行可以经营的六类业务中，可以将典当业务范围分为两类即主营类和兼营类。虽然方法没有这样表述，从实际情况看，动产质押业务、财产权利质押业务和房地产抵押业务是由典当融资功能决定的企业主导业务即主营业务，而限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询效劳等属于典当融资功能派生出来的一般商业功能，在整个业务中处于附属地位，属于次要业务即兼营业务。从典当业务的分类中可以发现：现代典当的方式与过去典当的方式发生了根本性变化，现代典当至少包括两种方式：一是质押典当方式;二是抵押典当方式。质押明确分为动产质押和财产权利质押，其目的一是与担保法有关规定相衔接;二是根据典当经营需要，为典当行经营财产权利质押提供法规依据;三是进一步稳固已有的业务范围，为典当业开展开拓生存空间。另外，对于房地产抵押业务，“方法”将外省市房地产和未取得商品房预售许可证的在建工程排除在外，因为在建工程本身其产权、债权比拟复杂，没有预售许可证的更复杂，该规定实际上并不影响业务范围，目的是防范房地产典当风险，加强对典当经营平安性的保护，以免影响典当行安康开展。第26条对典当行不得经营的业务作出禁止性规定。其中第（一）项禁止为“非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。”虽然典当和寄卖有相似的一面，但二者是完全不同的两个概念，是两种不同法律关系。寄卖是一种委托关系，典当是一种借贷关系。为了不混淆两个不同性质的行业，防止给行业带来负面社会影响，针对我国目前寄卖泛滥的情况，特规定典当行不得经营寄售业务。其中第（二）项禁止为动产抵押业务。动产抵押按《担保法》规定银行是可以的，而为什么典当行要禁止?在方法制定过程中对这一块业务争议比拟大。将动产办理抵押一般是不宜移动的动产，为了物尽其用，发挥物的效用，抵押后的动产其保管使用均为借款人，且大多为企业机器设备和生产流水线。如果出现死当，机器设备因专业性强，变现能力差，典当行可能遭至不应当损失;又由于典当行的特殊性，为了保证资金流动，如果出现强制变现，势必造成企业停产，对企业生产、经营、对生产工人生活等都会产生影响;此外，动产抵押也进一步扩大了典当行经营范围。而对典当行来说现有业务范围是比拟宽泛的，“如果肉多了反而嚼不烂”。基于上述考虑，方法不允许经营动产抵押典当业务。其中第（三）项禁止为“集资、吸收存款或者变相吸收存款。”吸收存款是银行和信用社的法定金融业务。典当行不管过去是非银行金融机构，还是现在的特殊融资机构，都不得直接吸收或者变相吸收公众存款。非法集资和吸收存款不仅违反了本方法，而且违反了《商业银行法》等金融法律法规。其中第（四）项禁止为“发放信用贷款”。银行贷款可分为信用贷款和担保贷款两种。担保贷款又分为保证担保和物的担保。典当行历史上是一种以物为担保的融资。现代典当的两种方式——质押和抵押都离不开物的担保。因此发放信用贷款一是有悖于典当经营特殊方式和传统典当历史;二是加大典当人情贷款风险，传统典当“认物不认人”的规那么就是为了标准“人情当”风险;三是因为典当行自身风险能力较弱，典当对象较为特殊，社会信用环境较差，信用放款容易导致资金的不平安。基于此，需要通过强制性规定加强对典当行的保护。“方法”第27条对“典当行不得收当的财物作出了禁止性规定。共有八大类，这八大类财物的禁止一是依据公安治安管理要求，对公共平安有害的物品不能典当，如（二）、（三）、（四）项关于管制刀具、枪弹、军警用标志、易燃易爆剧毒、放射性物品及赃物等的规定;二是依照相关法律法规的规定不能典当和现实生活中不宜典当的财物，如第（一）、（五）、（六）、（七）、（八）项规定的已被采取司法措施的财产、国家机关公文、印章等，国家机关核发的证照证件，当户无所有权或无处分权的财产以及国家禁止流通的自然资源等方面内容。“方法”第28条对典当行局部经营行为作出特别禁止性规定。主要包括四种行为：一是从商业银行以外的单位和个人借款;二是与其他典当行拆借或者变相拆借资金;三是超过规定限额从商业银行贷款;四是对外投资。之所以称这些规定为特别禁止，主要是因为典当行作为一个企业法人，按照《公司法》等法律法规的规定，企业是可以行使这些权利的，对普通企业来说，这些行为是企业的正常经营行为。但由于典当行是特殊企业，典当经营的是货币资金，受逐利的驱使，企业往往会不计本钱和风险一味追求资金规模。如果资金规模到达一定程度而在经营中又出现较大风险，势必对企业个体，相关典当行甚至本地典当行业都会造成经济