业务员代理人如何向高端客户推销大额保单技巧

走进高端服务高端赢取高端2011-11-3就保险而言，所谓“高端客户”是指：保险保障要求高、信用程度好、缴费能力强的准客户。高端客户有社会地位、有一定的交际圈、有实力投保，在自己从事的行业里专业水平也比较高，往往对其他行业的专业人士也比较认可。另外，高端客户一般有中小型工商企业主、企业中高层管理人员、各类专业人士等等。每个群体都有他们的特点，高端客户往往十分珍惜自己的时间、注重专业水平、注重交际圈内的信任度。如果以普通的方式向高端客户展业，肯定有难度。我们应该从该群体必需的险种或强制保险谈起，找准切入点，使客户认同保险，并进一步认同其他不同的险种可帮助客户解决不同的问题——高端客户在对他人的认同上都有一个过程。我们应根据自己所了解的一些行业特点，与客户成为同一类交往群体，这样高端客户群体就会成为常挖不尽的宝藏了。一、开发高端客户的目的和意义（一）成功者——业务精英的特征在我们这个行业，代理人大致分为业务精英和普通代理人。每个人都希望自已能够成为业务精英。成功一定有方法，通过对业务精英的了解，我们发现他们具有这样的特征：u

客户群多为高端客户u

保单多是高保费保单（二）为什么业务精英喜欢开发高端客户？1、自身快速成长高端客户群本身的特征，决定了他们对代理人综合素质、专业知识等各方面要求较高；而通过与高端客户的接触，代理人也可以从客户身上学到很多知识。2、短期内致富3、客户需要体现身价由于高端客户的社会地位、经济能力、消费方式、生活习惯与普通人不同，决定了客户需要通过高保额来体现身价。4、尽职尽责高端客户是每位代理人都希望拥有的客户，而且他们也需要保险；自已不做，别的代理人也会做，要对客户负责。二、开发高端客户应具备的条件真正的男子汉气概一位父亲很为他的孩子苦恼。因为他的儿子已经十五六岁了，可是一点男子汉气概都没有。于是，父亲去拜访一位禅师，请他训练自己的孩子。禅师说：“你把孩子留在我这边，三个月以后，我一定可以把他训练成真正的男人。不过，三个月里面，你不可以来看他。”父亲同意了。三个月后，父亲来接孩子。禅师安排孩子和一个空手道教练进行一场比赛，以展示这3个月的训练成果。教练一出手，孩子便应声倒地。他站起来继续迎接挑战，但马上又被打倒。他就又站起来……就这样来来回回一共16次。禅师问父亲：“你觉得你孩子的表现够不够男子气概？”父亲说：“我简直羞愧死了！想不到我送他来这里受训三个月，看到的结果是他这么不经打，被人一打就倒。”禅师说：“我很遗憾你只看到表面的胜负。你有没有看到你儿子那种倒下去立刻又站起来的勇气和毅力呢？这才是真正的男子气概啊！”启示——很多人只是关心表面的东西，而忽视实质的内容。同样，很多代理人只是觉得业务精英能够签大单，认为是别人有关系、好运气、能说会道，却不知道业务精英成功的真正原因。通过对业务精英的了解，我们发现，他们之所以能够开发高端客户，是因为他们在做人、态度、专业、技能、技巧和习惯这几个方面具有不同于一般代理人的一些典型特征。（一）做人

具有人格魅力，可以在短时间内让客户接受、喜欢和信任有职业道德——这是代理人应具备的基本素质

守信——不失信于人，做事要有交待；答应客户的事情一定做到、做好

吃亏是福——不占小便宜，学会吃亏；要学会舍得，大舍大得、小舍小得、不舍不得恰当的言谈举止——平时的为人处事、谈吐很重要为客户着想

乐于助人——客户遇到问题，帮助客户解决诚实、不虚夸——实实在在,不夸大其词像对亲人、朋友一样对客户与客户交心，像朋友、亲人一样相处

为客户保密，不要将客户的资料泄露

有责任心（二）心态逢人谈保险代理人在早期展业时，要能有见人就谈保险的心态，通过大量的客户积累，自然就会遇到大客户。

具有耐心、爱心、诚心、平常心高保费保单不是一次就可以签成的，而且高端客户通常比较忙，要取得客户的信任，需要有耐心。不要太急功近利，用平常心对待结果。

坚持——当你想放弃时，请再试多一次快乐工作从业务精英的身上，听他们在谈工作时，会发现他们是发自内心地觉得做保险很开心、每天的工作并不辛苦。只有当你觉得工作很快乐时，你才会愿意去为工作而花心思、去学习、去见客户。

理性、客观多了解各方面的信息，对客户的问题进行理性的分析。自信很多代理人在初次接触高端客户时会有心理障碍，认为自己与客户相差太远。没有自信。要记住，成功的人喜欢和成功的人打交道！而且在保险这方面，我们比客户专业，我们是专家；每个人都有自已的优势，自己也有客户不具备的优势。要将自已和客户放在平行的位置才可能交谈。认同行业让客户感觉到，自己所从事的行业很好，自己很喜欢并且会做得很好，会坚持做下去。能让客户真正感受到你对行业的认同，并不只是嘴上说说，而是要自己发自内心的认同——从表情、说话的语气、眼神和表现出来的热情都能让客户感受到你对行业的喜爱。

时刻维护公司形象——不论发生什么事情，都不要让客户感觉到公司内部发生了问题或是公司不好。通过和业务精英的交谈，可以感受到他们对公司发自内心的热爱，并通过自己的热情来让客户也感受到。有的代理人对公司满腹牢骚，怀着这样的心情去见客户，怎能让客户感受到公司的好？就如同，我们的父母是不是完公司就像父母一样，没有完美无缺的。我们要学会去像爱父母一样的爱公司——正是公司给了我们学习的机会、发展的空间，让我们赚到了钱。

敢于做大保单代理人经常会根据自己的判断和主观意愿来为客户设计保单；或者由于自已很少遇到大客户，怕保单设计太大客户会拒绝，就用自己的心态去衡量别人。无疑，这种不敢做大单的心态是影响大家成为业务精英的。把保险当作事业经营，我们应该把保险当作事业而不只是一份工作，应该具有职业自豪感。工作会经常换，而事业会长期经营。客户不希望将自己的终身保障交给一个工作不稳定的人。时刻注意自身形象在日常生活中，每时每刻都要注意自身的形象、言谈举止，表现随和、友善、有礼貌，而且要注意细节。你的一举一动，都有可能被别人注意，而注意你的人中就有可能有你以后要拜访的准客户。

不断学习才是长久之道。学习的态度很重要，不断学习、不断提升才是长久之道。开阔视野，多走出去看看，多和其他优秀的人交流、沟通，可打开眼界、有所突破。敬业，让客户真正感觉到你是在做事，而不是将工作当作玩。（三）专业

熟悉保险方面的知识。在保险方面是个行家，了解保险各方面的知识及信息，可使自己更自信。

外表形象专业跳出保险看保险不要和客户在一起只会谈保险，而应该和客户多沟通客户感兴趣的话题，建立信任。比如你手头有一个杯子需要卖出，它的成本是一元钱，怎么卖？如果仅仅是卖一个杯子，也许最多只能卖两元；如果你卖的是一种最流行款式的杯子，也许它可以卖到三四元；如果它是一个出名的品牌的杯子，它说不定能卖到五六元；如果这个杯子据说还有其他功能的话，它可能卖到七八元；如果这个杯子外面再加上一套高级包装，卖十元二十元也是可能的；如果这个杯子正好是某个名人用过的，与某个历史事件联系了起来，一不小心，一二百元也有人要。所以，我们要理解“功夫在诗外”的道理——并不仅仅限于诗。在与客户解释关于保险方面的问题时，用客户熟悉的事物或语言去解释，使客户容易接受举例：客户是私企老板，认为保险行业不规范，信不过。业务精英从企业经营的角度来分析：一个企业在刚开始时是不是就这么大？管理这么规范？也是在发展的过程中不断的调整、规范的。而保险行业也是一样的。了解同业公司的情况知识面广。除了保险外，还要了解公司经营管理、理财等各方面的知识，在和客户沟通时才会有话题。很多客户愿意和这些业务精英做朋友，是因为客户觉得代理人是和他在一个平台上、能够沟通，并且通过交流会给他带来一些启发。少说、会说。不要话太多，说话要说到客户的要害，让客户有所触动。在见客户之前，先思考如何让客户接受自己。因此，当我们与客户交谈时的要领是：该讲则讲，不该讲则不讲；该点则点，点到即止。一般不要和客户直接谈保险，也不轻易谈保险，当客户认可自己，并认可保险时再谈

说话语气肯定。话语不重复、精炼，表现出专业、自信。专业*积累，但是当专业知识不够时，就用诚心来打动客户，从业时间不长的营销员当专业知识还不够时，可以通过自已的诚意来打动客户。（四）技能

亲和力强能很快和刚认识的人熟悉起来，并赢得信任u

沟通能力强，推断分析能力强对于理性的客户，要具备帮助客户分析问题的能力。

语言表达清晰思路清晰丰富的社会阅历（五）技巧了解客户的作息时间、生活习惯。如高级白领喜欢运动，可一起打羽毛球；高层管理者喜欢聊天；私营企业主喜欢打高尔夫球；公务员适合下午在办公室面谈……

在未得到客户认可前，不谈保险，只交朋友。与客户刚接触，还不能确认客户已接受你时，不要谈保险。当客户已信任你时，再了解客户是否对保险有兴趣；如没有，别太急，要找合适的时机，慢慢灌输保险理念。计划书要敢于做大（五）技巧与客户分享自己的成长和荣誉举例：某位业务精英准备参加公司举办演讲比赛，主题是“心系保险，情满南粤”。他把自己精心准备的演讲稿拿去客户那里，让客户帮他修改一下讲稿，并指点如何在演讲时发挥的更好。客户很开心并认真地帮他修改，修改后并边读边告诉他哪些地方该怎样讲。其实在客户帮他时，他已经将自己想对客户讲的东西告诉了客户。（五）技巧自己在公司的每一步成长、取得的每一个荣誉，都和客户一起分享并感谢客户的支持。客户也同样希望自己选择的保险代理人是最优秀的，他会为你而高兴，并会更加愿意帮助你成功。向客户请教问题

公司举办活动可告诉客户、影响客户、感染客户

恰如其分地赞美

经常总结。针对自己成功、失败的案例进行总结。只有经常总结，才会不断地积累经验。

制订目标。为自己制订长期、中期和短期目标。尤其要对公司的各种竞赛方赛都了解清楚，作为自己的短期目标。

以上是绩优所具备的特征，正是因为他们做到了这些，才会不断地签下高保费保单，在寿险之路上越走越轻松。（一）私营企业主的特征

注重利益身价高，需要高保

没时间关心孩子的教育问题

精神压力大，有些事情不可以和周围的人讲，喜欢找个倾诉的对象

部分人信佛。尤其是广东市场,很多做生意的人都很信佛。在与客户接触时，可将保险与佛教相联系。

对员工、财产、汽车有保险意识，对自身保险并无考虑，可先通过员工意外险、财产、汽车保险与客户建立联系，取得客户的信任。

对自身安全问题很担忧，现在社会治安不好，经常会有有钱人被绑架的事件发生，所以他们会对自身（二）高层管理者的特征文化程度高，易接受新事物。将寿险的意义与功用讲清楚后，多数这样的客户就能接受。

理性。要清楚、诚实地回答客户的问题，不要感性太多；什么问题都要分析得有道理。

通常不会比较产品，而是注重产品和代理人是否适合注重售后服务

注重纯保障型注意要点

要从个人和单位员工保险两方面入手

客户不喜欢罗嗦、话多、太感性的代理人，喜欢专业、自信的代理人代理人本身已买保险并且保额较高时，向客户说明自己购买保险的理由，会更有说服力（三）政府官员的特征拜访时间易为下午，地点宜在办公室，而且此类客户在工作之余一般不喜欢被人打扰不愿跟亲属、朋友买保险，愿意找不认识的代理人买保险，因为不想让亲戚、朋友知道自己的财务状况

有灰色收入，不能公开

单位人际关系较复杂，

由于人际关系复杂，再接触客户时要小心不要卷入人际纷争当中

不愿同一个单位的同事知道自己的情况，在每次和客户面谈及客户的情况不要向其同事泄露，会引起客户的不满注意要点

与客户面谈及面谈内容要保密不可让其同事知道；甚至于和客户面谈接触，都要回避其同事，不要让任何人知道，

了解清楚，可避免卷入复杂的人际关系当

说话、做事要小心谨慎（四）个体户的特征u

对持续性收入无把握，对养老问题关注,喜欢缴费期短的产品u

喜欢比较产品u

买保险喜欢计算划不划算；不太喜欢纯保障的产品，喜欢还本、最好是有回报的产品u

从众心理如周围人都买了，自己也会考虑；或者说如果自己买了，喜欢让朋友也买，这样觉得心里踏实。与高端客户沟通的共同方法u

不是小气，是节俭u

别让他们为你付钱u

最重要的是建立交情．u

对有钱人来说，买保险只不过是把他的钱从银行转到保险公司而已心里格局放大，保单就变大小故事：有个钓鱼者，每当钓到八寸以上的鱼，就扔回水中，人家问他为什么？他说：“我家锅子只能煎八寸以下的鱼。”如果你认为自己能经营大保单，你就能。有了大的心里格局，就会拥有企图心；有了企图心，自然会去寻找有能力买大保单的人。四、高端客户开拓的方法业务精英在开拓高端客户时，多用缘故法和转介绍法，尤其是转介绍法。1、缘故法——代理人本身的人脉关系广，用缘故法开拓的业务精英，多在早期，而且和本人原来的工作经历、人脉关系有关。2、转介绍法：转介绍的方式主要有以下这些。通过与客户一起活动，认识客户的朋友，如打麻将、打羽毛球、旅游、跳舞等。先分析客户，挑选有潜力的客户着重服务，与之交朋友。然后通过经常和客户在一起玩，认识客户周围的朋友。有时要求客户做转介绍时，客户会有所顾虑。可以和客户经常一起活动，来认识客户的朋友，这样效果会更好，而且认识得比较自然。u

寻找、建立影响力中心——客户自己买了保险，会找其他人一起买主要根据自己的观察来建立影响力中心。客户都会有这样的心理，自己买了的东西，希望朋友也买。成为影响力中心的客户，代理人从对其提供的服务、所花的精力、时间都要比普通客户多。3、设法认识有钱人4、陌生电话或传真开发5、一张卡片，一封短函6、馈赠礼品或赠卡单7、参加公益活动及非盈利性社团组织

既然转介绍是开拓高端客户的主要方法，如何使客户愿意转介绍就是我们要考虑的问题了。u

针对客户行业提供相关信息，还可以以代理人本身为枢纽，把众多的客户组织起来，加强客户与客户之间的横向联系，使客户资源实现共享。u

经常帮助客户解决问题，多做一点小事情，向客户提供超预期的服务，使他们感到惊喜，会有效地拉近与客户的情感距离。u

经常同客户保持联系、聊天u

做好售后服务，通过服务好一个客户，客户会介绍家人、亲戚、朋友。u

和客户成为可信任的朋友，同客户交心，成为朋友。高端客户的保险需求u

保全资产u

意外防范保障u

要求高专业水准u

理财、资产安排、避税的要求比较强u

避免生意纠纷所引起的风险走进高端服务高端赢取高端活动的目的协助大家1、树立开发高端客户的意识2、了解开发高端客户应具备的条件3、学会开发高端客户的技能、技巧4、能够轻松的完成晋升目标5、能够快速提升收入，提高品味生活有智慧的女人善于打造自己的交际圈，每个人都希望自己生命中有一些“贵人”，因为贵人相助确实是我们成功道路上宝贵的资源，他可以大大缩短我们成功的时间，提升我们成功的速度，使我们站在巨人的肩膀上。而结交贵人就靠我们平时人脉资源的积累，因为任何人都有可能成为我们生命中的贵人。百万客户大拜访37一、课程目的

1、持续推动主顾300（让业务员有机会做）

2、每天完成7+3拜访（让业务员愿意做）

3、熟练掌握拜访技巧（让业务员会做）二、过程：三、内容1、理念篇--知道和不知道？2、拜访篇--心动不如行动3、话术篇--完美的拜访是设计出来的38

理念篇知道和不知道？39猜中彩40人类最大的恐惧来自于未知世界的无知不知道是一种危机，一种威胁，一种恐惧。理念之一：

41不知道的两种表现形式？？42（1）你曾拜访过的客户中，是否有各种不同的客户性格类型？（2）你是否经常变换不同的推销策略？（3）你的推销模式的成交率是多少？（4）失败的原因是客户？你？还是推销方式？你知道还是不知道？业务员的不知道43爱人同志44理念之二：

不知道是客观存在的，是认识事物的开始45

生活中对待不知道的几种态度：（1）不知道等于不存在；（没市场，没客户）（2）不知道等于无所谓；（没问题，没关系，没办法）（3）不知道等于想知道，好奇并积极的探索！46理念之三：

人的进步就在于不断的减少不知道业务员的进步就在于将自己和对客户的不知道变成知道47

理念之四：

佣金的兑现来自于拜访48理念之五心动不如行动49结论：除非你去做拜访，否则永远你都处在不知道的状态当中烦恼、恐惧和压力皆因此而生。50

拜访篇心动不如行动51丑媳妇怕见公婆一、没信心（1）对自己没信心信心是拜访出来的恐惧来自动作的陌生，而不是来自动作的难度（2）对新条款没信心不好的条款在我心里，而不是在客户眼中（3）对公司没信心事实胜于雄辩二、懒惰52推销员必备四大素质1、自信充满魔力2、热情打动顾客3、坚韧导向成功4、勇气突破障碍

这是行动的起点53成功拜访源于计划明确行为的目的按预计程序执行设计友善的气氛54拜访五要素何时何事何人何种方法何种理由成功的拜访要以充足的准备为前提。55

话术篇完善的拜访是设计出来的56

使用电话的好处节省时间省时省力，提高效率消除拒绝的恐惧容易见到准主顾使准主顾有心理准备57

电话的用途沟通信息（告知职业）联络情感约见商品简介58约见约见的目的就是获得面谈的机会59

一九八四年，麦当劳奇迹的创造者雷·克罗克与世长辞。在麦当劳总部悬挂着克罗克的座佑铭。在世界上，毅力是不可替代的；才能无法代替它，------

有才能的却失败，就是蠢才；天才无法代替它，------

没有报酬的天才只是个蠢才；教育无法代替它，------

世界上到处是受过教育的废物；只有毅力和决心，才是无所不能的。60如何设计自己的人生？没有确立目标的航船，