第一章货币和货币制度

货币银行学1使用教材及参考书货币金融学，殷孟波，西南财经大学出版社，2012年1月第2版货币金融学（第九版），米什金，中国人民大学出版社，2011鲍尔货币金融学，劳伦斯•鲍尔，中国人民大学出版社，20122导论一、研究对象二、学习意义三、章节安排3一、货币银行学的研究对象——研究金融体系的运行及其与实体经济之间关系的经济科学。金融机构金融市场货币4二、学习货币银行学的意义1.为什么要研究货币货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一；货币数量影响金融市场；货币数量影响产出和就业；货币数量影响物价。5美量化宽松货币政策存争议/v/b/85592716-2775767077.html62.为什么要研究金融机构——银行银行的行为会影响到货币的总量银行在资金分配方面有着支配性影响银行为整个经济提供支付网络银行是金融创新的发动机73.为什么要研究金融市场？金融市场在资金分配方面的作用日益显著。8三、章节安排章数内容学时分配一货币与货币制度8

二信用和利率6三金融市场

2四金融机构

6五中央银行

2六货币供求

4七货币政策

49第一章货币与货币制度

money&monetarysystem第一节货币概述第二节货币制度10《货币》主题曲/u55/v_NzI3ODY1MTY.html本节课的重点问题：1）什么是货币？2）货币具有什么样的功能？3）货币经历了怎样的演变历程？4）如何统计货币的数量？11第一节货币概述一、货币的定义二、货币的功能三、货币的演变四、货币层次的划分12一、货币的定义

definitionofmoney（一）什么是货币？Moneyisanythingthatisacceptableandisuseddirectlyinthepurchaseofgoodsandservicesandinthedischargeofdebts.Thekeydistinctcharacterofmoneyisgeneralacceptability.13货币（Money）——由国家法律规定的，在商品劳务交易或债务清偿中被普遍接受的东西。14案例1-1战俘营里的特殊货币二战期间，当时的红十字会设法向纳粹的战俘营提供各种人道主义物品。由于数量有限，每人分到的物品不一定刚好满足自己的需要，从而产生了交换的愿望。许多战俘都不约而同的选择香烟作为交换的媒介，用香烟来计价和交易。15（二胆）货艘币与膏相关娘概念1.页货告币与现金Ca忘sh——没货币躬包括泼现金也，但炼不仅装仅是坦现金匙。2.骄货脉币与财富Fo叶rt键un刊e——耽货币混是财旱富的庄持有月形式遵之一抽。3.浩货股币与收入In眼co降me——偷收入滑是一疯个流腔量，乏货币粒是一陕个存根量。16“Mo货ne恨y够is暮w凝ha斥t忘mo昌ne诊y笋do密es禽.Mo他ne甜y诉is米d成ef劲in决ed雷b兴y畏it疯sfu握nc揉ti治on水s”——匪Jo储hn详H摆ic帐ks17二、撇货币思的功同能fu程nc毯ti障on勒s象of熟m哈on家ey价值签尺度表现易为价格流通贝手段表现做为货币悔量价值寨贮藏表现傲为财富支付薯手段表现馒为货万币的单方扮面转摧移世界接货币在世界稍范围执行袋前四系个功巷能18三、茅货币订的演剃变实物货币代用货币信用货币19实物货币金银固定充当一般等价物（一叮）实魂物货膜币Ph屑ys阵ic钻al腊M敢on泥ey本身羊的价妄值＝货币足的价览值具有商品恶和货站币双重境属性1.致朴伙素的杜实物怒货币2.杜贵冷金属兔货币（1葱）块趴状货日币（2廊）铸枕币20国家壳的印共记开元杯通宝唐高捎祖四尊年铸释币五铢隋文塌帝开眠皇元册年铸睛币一刀虫平五蜜千王莽鞠居摄新二年同铸币秦半齿两秦始携皇铸掠币国家絮的印仙记21思考槽题为什旺么战橡俘选言择香烟作为溪“货狂币”太？为什踢么“矛货币服天然乓不是容金银在，金银耗天然嚷是货验币？”22小结证：最间理想腔货币适的特国征（1验）容胃易标锻准化（2展）不鼓容易萌变质（3跪）具苦有可裂分性（4剖）携壶带方士便23（二触）代附用货沟币本身誓价值<货币链的价驼值贵金脾属货鬼币的脚替代中品1.拳保宣管凭廊条—厨—“沃交子赢”2.蒙可膊兑换划成金谅属货台币的挖纸币24可兑挑换成收金属房诚货币难的纸棵币清光阻绪年练间发脊行的戒银行悔银票陕甘肃宁边絮区银篮行发革行的物银行潜券清光弃绪年笼间发再行的林银行限银票25（三缓）信茶用货丘币Fi趣du资ci割ar话y贷Mo鹿ne采y不以活任何声贵金束属为普基础，不趴可兑镰换成恭贵金炒属（1完）银黎行券的（现金货币哈）Ca宿sh（2热）存款货币De条po饲si练t含Mo破ne拿y（3争）电子鲜货币El粘ec良tr痛on己ic洞m族on沸ey2627索马剑里：遇货辽币贬桐值催盖生新高的支渡付方每式ht亿tp绘:/炎/n婶ew磨s.漂cn堪tv绣.c复n/甘pr沾og丽ra般m/浙zd晨xw炊zx统/2颂01贝20岭91找6/湿10拣20统30附.s击ht济mlht炉tp川:/执/v钱.k治u6酸.c脂om额/s功ho兆w/煎8j鹅p6场Pw刚v9餐oO绍7X顾4S术bb绞S3碍-W泽FA示..吴.h销tm狮lht明tp岭:/喇/v征id厅eo射.s自in谈a.戒co零m.疾cn陕/v牲/b钩/8狮57乞97沙45兰4-套12花90观07无86测33绝.h汗tm次l28信用撒货币津发挥全职能珠的条锈件ht腰tp蓝:/然/v怒id丘eo讨.s因in耗a.欺co却m.骆cn吧/p签/f用in独an唇ce竭/2布01铅20弃82英1/邪10荒02阻61糠84长56恐03略.h弓tm贩l?克op陶su机bj侄ec供t_稿id寺=f激in且an要ce宵-4霸13详6ht扭tp草:/千/v优.q哗q.羡co注m/总pa追ge嚷/z最/5皱/p症/z堂00甚10贝0V司Es速5p逆.h馒tm欢lht亿tp躲:/外/j够in挡gj挥i.坛cn绸tv咽.c饶n/卸20承12盆/0扫8/作15课/V肃ID努E1顽34拉50懂19匠22拍34声65炉54航1.标sh雕tm妹l29信用价货币要较芝好地嗽发挥询货币奸的职你能应业该具臂备两帅个条蹲件：货币甜持有谱者对雹政府识的信心。人黄们持姨有信怒用货蔽币是杆对货段币发绒行者灶的授楚信。哄一国拿货币太体系餐的崩寄溃往鲁往与孙政府状的不匠稳定地密切碍联系局在一品起；货币滨发行碧程序技及稳外定流脸通的法律魔保证，如渔果没金有完母善的呆法律宴保证秤，通束货膨么胀和厌金融叠市场个的混亡乱状声况，拉必将语损害棵信用监货币垃的稳于定。3030铸币尤税Se独ig煌ni铃or沈ag淡e——铸币莫面值王与实悦际重艺量、慌成色芹之间秀的差率异所味形成件的政部府财施政收余入。31四、笼货币气层次悲的划筐分原则伪：（1）流切动性汪的强江弱（2）与屡经济陈的相芒关性（3）不陆同时悄期的车具体己情况32（一棍）一般救划分而：路狭龄义货突币和离广义演货币1.狭义平货币绩（M1污）2.广义寻货币怠（M2）33（二）IM撞F的划忙分：锣货币长和准衫货币1.货币Mo截ne掏y2.准货午币Qu共as术i帐Mo重ne黎y34（三展）我丝式国的旗货币紧层次1.节M仪02.陵M茅13.延M埋235——流通洪中的逐现金现金段：包作括纸弊做的量钞票险和金喉属做薄的硬奏币。我们巨把在非银美行公赖众手碗中流鞭通的想现金称作柴流通医中的透现金舞，把抖它作练为最眼窄意鹊义上渐的货翼币，药用M0来表葵示。36也称凯狭义猫货币=流通吨中的结现金+企业园、单董位可貌以用乌来转娃账的衫支票抽存款+人们寸在转初账信佳用卡卫上的赚存款在对手全社染会的填总需敏求进作行分赔析时诵，M1是个巩极其桃重要吐的概削念，繁因为M1基本衔反映挂了社扰会的示直接劫购买蚕支付波能力萌，商脂品的配供应举量应伯和M1保持良合适授的比侦例关叮系，吨否则届经济蔑会过叉热或弓萧条涂。37也称道广义叉货币=现金+支票押存款+转账零信用卵卡存亿款+所有回储蓄淋存款础。M2不仅陕反映票了现应实的承购买则力，妨也反早映了各潜在尸的购线买力独。我国鞭目前弃将M2作为斧中央锦银行侦货币见政策巨的主贝要中榴介目功标，亲在宏呢观经熊济的轰调控城中发贺挥着理重要通的作脱用。38各国备都认乱为只有M1具有叔完全寇的流佛动性。是旷人们悬普遍泽接受爬的交热易媒筝介，侮是标贞准货慈币，鼓而M1以外杂的短好期金驰融资志产都论只是恶准货泼币，蹲不能闸充当柿直接切的交鼻易媒寻介，艳但却浑是潜伙在的劳购买适力，瞎在一构定条伍件下残可转洲化为法现实巴货币冬。393940M0是指流通中的现金量；M0是最窄意义上的货币，是度量货币的最小口径。M1等于MO加支票存款及转账信用卡存款；M1反映着经济中的现实购买力。M2等于M1再加所有活期存款和定期存款。M2不仅反映现实的购买力，还反映潜在的购买力。40本节怪课的子主要加结论1）货资币2）货善币的菌功能3）货报币的广演变4）货低币的税层次41上节甚课内鸟容回许顾1）货驰币2）货洋币的壁功能3）货碍币的陪演变4）货弹币的怨层次42本节阻课的酸主要俱问题1）一第国货江币制沈度包拦括哪踩些内魂容?2）货蚂币制色度在薄历史蹦上经丝式历了逢哪几初个阶摔段的批演变帜？3）区辈域货闭币是贡如何户形成白的？4）为英什么典一国裕的货土币可誉以成乳为国叙际本福位货挪币?5）相币关概大念：煎铸币雄税、僻本位烂币、艺辅币参、有贪限法裹偿、技无限咱法偿赞、格拢雷欣努法则43第二帝节货币貌制度Mo勒ne珠ta尊ry劝S猪ys时te令m一、货币判制度墓的内考容二、货币确制度授的演衣变三、区域唤本位毯货币四、国际仁本位棕货币44一、放货币糟制度蚁的内砍容451.要规定雀货币杨材料货币舍制度锡的基行本内墓容若某贺种或咐者某刚几种掘商品比被规弦定为洗币材部，就您称该怀货币槐制度贫为该萄种或悄者该件几种登商品笨的本位柱制St选an党da盟rd。462.沸确勉定货脏币单糕位（1躲）货牧币单戴位名荣称（2恐）货膀币单花位的命“值茂”—刷—币圾值如美国本位匆货币休单位糠名称维为美元(d滑ol惨la第r)，根椒据19朋34年《金准卵备法》，1美元披的含萍金量蔬为0.岛88棚86责71克。473.供规定遮货币寒的铸楚造、桌发行兔和流增通程祖序金属敞货币洞的铸占造（1饭）自熔由铸类造（2框）垄禁断铸咱造纸币僻的发拣行准犯备制恨度（1亡）以住黄金伶或外羡汇做冷准备选的发幸行（2押）无熄准备天发行484.喊确定葛货币茄的对煮外联含系能否耽自由峰兑换帽，汇疾率如给何确丝式定等皮。49人民种币19仗96年，抹实现吧了人中民币经常掠项目下的氏完全别可兑蚁换20塘05年7月21日，白我国旨开始蛛实行以市谜场供甚求为江基础、参考一篮畅子货屑币进行晋调节层、有外管理迟的浮住动汇吴率制度迎。505.毫规定钟本位野币、康辅币弱及其体偿付颜能力51（1态）本猛位币St螺an泼da医rd欢M崭on灶ey——挨一个今国家挪货币预制度忠规定疑的标瘦准货谷币。52中国泥的本制位币53（2老）辅龟币Fr仇ac悟ti宅on租al巴M渡on望ey——玩本位艳币以旷下的庭小额谷的货第币，糟主要皇用于雾支付情价格贴小于旱一个营货币骆单位逆的商宗品和伪劳务励，或饰者用暴于找烘零。54中国忆的辅尺币55（3牙）货催币法谱定偿轻付能骆力无限尼法偿No咏n-井li驴mi允te涝d承Le私ga喂l不Te胃nd戴er——硬法律淡规定纵的无坐限偿港付能视力。影即无择论每惕次支贞付的券数额律多大吧、无隶论属终于何铜种性将质的辅支付超：购镇买商云品、贱支付些劳务者、结帝清债讲务、键交纳搏税款伍等等胃，对误方都饮不得诞拒绝求接受异。本位汤币具氧有无照限法申偿的依效力。56有限奸法偿Li户mi牺te表d才Le枝ga悟l委Te弃nd那er——主要苹是对怖辅币挨规定辉的，在简一次等支付棋行为程中，健超过螺一定耗的金雷额，丢收款令人有刻权拒躬收；着但在蚂法定衣限额剪内不腥得拒顿收。57例：英国货币恶的偿组付能漆力由英格喘兰银响行所发垫行的钞票，属吵於无侮限法久偿。而硬币则属翁於有量限法药偿，擦例如5便士留及10便士竖的硬治币最水多仅们可偿萍还5英镑抖以内亚的债南务，扇而50便士熄的硬棍币则免最多醒可偿公还10英镑并以内膝的债刚务。58大学社生携钟近两街万元栗硬币准交学绞费ht赞tp裙:/蜡/v卫id耻eo竹.s立in皂a.男co占m.门cn醋/v沃/b扁/8逝56吸66嫁82柔4-啦18辈02萌53疑10鸭97苍.h筒tm解lht绿tp身:/朝/v墨id纺eo雨.s梅in花a.裹co吧m.松cn俘/v灵/b侍/8扰55珠38亭56挽1-量29祖46汪07露42节25过.h修tm漏l59人民凝币的饰偿付辰能力我国甲规定熟辅币束和主象币一腾样具无有无膏限清容偿的糊能力《中华伐人民楼共和慰国人魔民币腥管理早条例》第三浪条盘中华折人民泥共和耽国的灭法定搭货币摘是人屋民币万。以宽人民手币支兰付中挪华人雀民共炊和国药境内钱的一笔切公胜共的坦和私传人的括债务勿，任终何单聋位和山个人范不得殖拒收楼。第四峰条瓶人民集币的栋单位录为元段，人阻民币厨辅币停单位樱为角往、分衫。1元等豪于10角，1角等计于10分。60“零琴钞清丝式点费须”上海泻部分葵银行冒收零海钞清此点费浴引争市议20床10－05ht朗tp刃:/帽/v称id虹eo蛋.s银in羽a.期co励m.类cn灯/v利/b这/3撇32脾88功22摧8-脉16梳66峡76胁78江54冈.h典tm葡l银监元会叫逮停银撑行违淹规项筛目收袋费溪零钞袖清点甜费被爪叫停20缎10－06ht旋tp搜:/感/n释ew拘s.暖cn鼠tv艳.c董n/汁ch晚in麦a/统20德10翼08膀23取/1软02切21考0.括sh痰tm但l61英国坚最早亿实行“平浩行本践位制域”“复竹本位词制”“跛泽行本炕位制孤”以纸胳币为潮本位驰货币银行辆券是辆信用捡货币发行孙以社仓会公成众持这有的感可供芹中央局银行需分配烧的资虚源为惧基础夜。金银两本位制劣币拨逐良蛙币金币套本位漆制金块军本位牛制金汇木兑本敲位制金本位制纸币本位制银本位制最早字实行19捡世纪快末放菌弃二、蔽货币村制度毅的演训变621.银本割位制15世纪烦末，下哥伦嫩布发饶现美效洲我国雄公元乖前11美9年开待始铸笔造银贪币，19才10年确敏定银矩本位蹲制，19唱34年11月放寒弃。缺陷狮：币诱值不占稳632.金银返两本豪位制16仙63年，暑英国喘最早咏实行详。（1）平辅行本催位：顽金银咸币价槐完全串由市秒场价轧格确厚定（2）复速本位贤：金旗银比数价由圾政府彻规定缺陷隙：劣币畅驱逐伯良币（3）跛行泰本位64格雷腾欣法过则Gr桶es遗ha锤m’浩s破La稍w——撞劣币玻驱逐标良币ba泰d锋mo睛ne墓y浓dr抛iv据es葵o壁ut创g遮oo坑d在可挖以自饭由铸悼造、折自由太兑换郊、自旅由输械出入表的情算况下乌，当之两种赤铸币车同时赢在同饶一个府市场劳上流灿通时宽，实炊际价尿值高鼻于名挡义价扫值的便铸币（良纱币）就会待被储电藏、乡丰熔化省或输乌出到滔国外膊，从埋而退亚出了矮流通高领域橡。同矩时，抗实际芒价值胁低于斩名义患价值唤的铸崇币（劣寺币）则充地斥于仁市场炭。65例设市染场价负格为1：16（1金币否＝16银币呈），绪而政堪府规据定比必价为1：15。白银仆实际琴价值1/品16名义婶价值1/苍15黄金袖实际拢价值16名义庆价值15结果帝：在依国内巴用白寸银支盏付，秆将黄绩金储损藏起逢来或怖者将辆其融扁化输窄出到队国外语。白泰银驱狮逐了牲黄金镰。66案例逃1-2美国尿于17足91年建颗立金辆银复逆本位觉制，蛛规定怜金银员比价蓬为1：15。当匠时法碧国等珍实行爱复本奏位制垮国家寸规定嘉金银寺比价智为1：15伟.5。美国绝金银忆比价惜低于肺国际既金银蓝比价票，结剩果黄疮金很城快在把美国傻流通殖界消堵失，搞复本塘位制培事实备上成与为银发本位躁制。6718钩34年，胶美国边重建嗓复本川位制差，金懂银法略定比垮价确腿定为1：16，而像当时成法国总等金且银比序价依庸然是1：15熊.5。结果哲出现萍了相烤反的扭情况驻，加姜上19世纪途中叶叫以后胶加州棒金矿沙陆续秧发现腊，黄漆金产框量激尸增，柔致使副金币颈充斥戒而银岗币敛雀迹，洋复本详位制良事实疫上成匪为单株一金妙本位呜制。683.金本愁位制16萝99年牛艺顿成植为英坏国皇输家铸沸币局渣的局弱长，17叨17年，兽牛顿将将黄傻金价姨格定燃为每任盎司垒黄金听＝3英镑17先令10又1/厚2便士俊，提龟出的范金本旗位制蹲最早睬雏形另。英国18扶16年通扑过金挨本位订制法跳案。18尿21年，森英国坐正式虑启用绍金本凉位制疤，英脚镑成榴为英泥国的数标准龟货币犁单位艳，每1英镑辩含7.见32弹23殊8克纯赤金。69金本非位制炕三种精形式（1）金免币本巨位（18斜80－19您13）自由剧铸造醉、自顾由兑骄换、设自由镜输出旺入（2）金北块本焦位（19抛25钉-1名93寒6）英国颤：>1并70吐0英镑苗；法走国>2鸭15召00麦0法郎（3）金般汇兑盖本位唐（19宜25莲-1梳93女6）704.纸币用本位董制——不可茶兑现天的信任用货劈燕币制惨度一国坛本位严货币脑采用礼纸币苗而不摇与黄晴金发雹生联猎系。（1）纸蔽币发痛行不发受黄踢金准判备限钱制，臭取决曾于货币智政策的需锦要（2）纸来币的我价值制不取撇决于抵黄金叙，而讨决定承于购买震力（3）政找府以法律裹手段强制与公众武接受材纸币洞的流陷通71三、塑区域屑本位地货币19错99棉年1月枪1货日——欧元72案例胞：货晶币战藏争——欧元问题纵：（1）欧棋元是慰如何氏形成阵的？（2）欧焰元本怕身存霞在什控么样勒的问债题？73四、叔国际克本位疑货币——在国个际上镜占据晶中心筝地位询的可我自由奋兑换秀的货画币，之能充尼当国复际交滚易的蠢最终止清偿螺手段崖。—1吉94屯4：黄看金（耗－英镑）19康44研—1竖97嚼8：黄缓金－美元19页78－美模元为插主体抵、多脱元化74英镑踢作为杜国际埋货币英镑扭走向狡全球堂化，窃不仅认是基闷于世摘界对吴英国上经济世实力笨强大吃的信阔任，虚更有畜赖于乔英国槽完善抖的金现融制斗度和钱法制竹化的茫金融傻监管能，17城20爆发在了史葵上著怖名的锣“蓝助海”地股票博泡沫躬事件丸也就倚成为哥英国沃完善筒金融致制度净和加迷强金庆融监住管的佣开端援，科娘学家熊牛顿猪也成壳为蓝常海泡鸟沫事稻件的夕受害惭者。7517辞11年，杯英国虑政府堪为了淋向南沟美洲吐进行颈贸易肺扩张找，而败专门肾成立房诚了一赵家公剪司——南海件公司闹。为舅了迅捡速筹墙集还肠债资学金，近英国压政府坦决定它把南她海公抱司的圆股票阅卖给去公众舅。在仅政府犯的默险许下旁，公忍司管旧理层柳为南凯海公维司编矛造了纯一个翠又一酒个美级妙的册故事鸽，也冬唤起全了英订国人廊超乎逃寻常金的狂杠热。从17旧20年3月到9月，张在短喘短的芒半年蒜时间太里，禾南海线公司确的股以票价良格一四举从萄每股33段0英镑帅涨到槽了10阿50