第二章商业银行的组织结构和经营原则

1第二章商业银行的组织结构和经营原则一、银行组织结构二、银行的经营原则2第一节商业银行的组织结构组织具有整体性，任何组织都是由许多要素、部门、成员，按照一定的联结形式排列组合而成的。组织结构，它涉及到组织的管理幅度的确定、组织层次的划分、组织机构的设置、各单位之间的联系沟通方式等问题。因此，组织结构也可以理解为一种组织形式，这种形式是由组织内部的部门划分，权责关系，沟通方向和方式构成的有机整体。可分外部组织结构和内部组织结构组织结构决定权力配置、功能划分和命令传递的有效性。一、导言3二、商业银行的组织结构■主要依据：《公司法》、《商业银行法》和其他相关法律。1、单元制或单一制：仅存于美国2、分支行制：为国际上主要形式。总行对下属分支机构的管理制度有直隶制、区域行制、管辖行制（见下页示意图）。3、持股公司制（一）外部组织形式4区域行制总行区域行1区域行2区域行3支行支行支行5管辖行制总行管辖区1管辖区2管辖区3支行支行支行6一般可分4个系统：即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。（二）内部组织机构71、决策机构

包括股东大会、董事会以及董事会下的各种委员会。股东大会：是最高权力机构，每年定期召开，股东听取银行的年度经营活动报告并可提出质询，重要职能是选举董事会、监事会；董事会职责：制定银行的经营目标和政策，选聘高级管理人员，组建各种委员会，对银行日常经营进行必要的监督和控制；8董事会的责任具创造性，保证组织运行的谨慎性－－保证组织发展的可控性掌握足够的信息，了解公司运行情况，保证公司的长远发展和长期目标的实现对短期事件、局部事件保持敏感性应该关注公司的商业问题，对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。92、执行机构行长：行政总管，执行董事会的决定，负责组织管理银行具体的业务活动；总稽核：对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构；业务部门：直接与银行的经营项目有关，如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等；职能部门：主要负责银行内部事务的管理，如会计部、人事部、培训部、技术部等。103、监督机构由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.监事会：代表股东大会对银行的全部经营活动，包括董事会的决策进行监督。114、管理系统全面管理:由董事长、总经理(行长)负责财务管理：由副总经理（副行长）负责人事管理：由人事部门负责经营管理：由总经理负责市场营销管理：由总经理、副总经理及有关业务、职能部门负责人共同参与。12西方商业银行的部门架构图指挥系统风险控制系统支持保障系统业务拓展系统13各系统的组成风险控制系统：信贷管理部门，项目管理部门，审计部门，法律部门，规划部门支持保障系统：信息技术部门，人力资源部门，研发部门，公关部门，财务管理部门业务拓展系统：市场营销部门，前台处理部门，后台处理部门。1415161、西誓方商金业银副行的胞董事爆会董事礼会的糖定位铸：西夫方银排行的醒董事巴会=我们屠的行边长室董事咐的职己责:是银到行管输理者详。董事赤会的事角色:是银梁行的叠经营贞管理队班子恳。银行岩的执注行副木总裁(E木VP竞)、高稳级副座总裁(F话VP歇)、副球总裁(V择P)、助允理副馆总裁(A乔VP缺)等均犯为“技术甩职称”而不坦是“行政揭职务”。一犬般都腾有好条几个槽。（三柜）西奋方商恒业银翻行内退部组奶织机罩构发曾展趋赢势17董事闻会下甩设各蚁专业落委员备会包括纠执行番委员郊会、寄市场为风险柿管理少委员格会、浮财务窑委员婚会、换薪酬甲委员诉会、辆审计售委员利会、淘人力括资源终管理桨委员随会、炊任命替委员泥会等鹿。其古中执连行委源员会旱主席完由董渡事长来担任大，薪考酬委玩员会共和审枣计委孟员会抵主席忠由独活立董黑事担购任。182、西受方商咱业银宇行的低监事缺会、厚董事沸长和之总裁日本祥、美筐国和旷英国畏，没弃有监飘事会舅；德国僚：监亿事会=我国恼的董巴事会列；意大鼓利：狼监事版会是糊银行雄内部规审计鸦机构消。董事午长和慌总裁溪：两但种不蛮同的抖角色判，一浪般不谈兼任众；董事右长—首席勤执行轿官(C处EO，ch鸡ie紧f落ex碗ec猾ut烧iv宁e侄of胆fi丸ce垫r)的基本搜职责田是负眉责银耀行的长发展陪方向散、银随行的拜战略欠规划体、负四责银团行的腰创建企、创询业等字，是枯银行蕉的总妇设计坐师。总裁—首席楼运行泛官(C废OO，ch谣ie附f敢op汤er紫at凳io蹈n丹of海fi读ce妻r)的基本告职责乌：负乡丰责公懒司每际天的厅日常朴经营附管理稿，是雕银行满的总凑指挥狐。193、委何员会晃制度审计哗委员掩会：构由非现执行白董事纯组成摇，有赛义务蓄要求捐外部板审计劳人员掏对审袄计结悼果和朝审计敲范围庄进行盟复核买，要勺保证泰审计验的有柏效性雄、审攻计的归客观叉性及祖审计需的独限立性提名时委员载会：精大部蛙分是盆非执合行董浙事，铅其责芽任是昨向董倘事会齐提出酿新的搂董事重候选券人员吉的名逝单薪酬悦委员贵会：行由独浩立的苍非董爹事组龄成，爆其责启任是缺向董轧事提溉出公克司管医理人闹员的累薪酬喜制度胁，并泊决定充个别眨执行蒜官的退薪金碗水平有。204、国抓际性随股份者制商道业银惑行的牛股东全球执分布潜；机构陪投资研者与集私人潮投资此者各伶占一境半；机构虑投资却者中伯，银泼行相辱互持矮股、来银行娱与企殿业交兵叉持万股比阿较普递遍，迈如日匠本和绞德国康。私人碰投资盗者中赚，员渠工持见股占用一半须。通培过员分工持半股计锋划，租股票援期权剪，市映场购之买等颜持股勾。股权办分散甚化。才最大沾股东温持股明一般物在3%不-1老0%。银行冻所有勾权与奶控制跃权的络分离副，股祖东只赔做股始东：不可甩动摇慎的所启有者吧地位疏；权利曾与义惜务对界称；大股茧东≠滤董事最大奶股东除≠董擦事长21第二别节银商诵业银并行的晨经营狮原则一、左流动童性原卖则1、流罢动性鹿的涵陷义指银矮行对麦全部画应付墙款的浊支付廊、清卷偿能挥力及汪满足掉各种善合理忙资产膛需求雕的能平力。可从借资产红、负怀债二昏个方竹面进卫行理谎解。222、保款持流齿动性糖的意乐义(1趋)控制束风险(2虎)满足喊存款踪蝶人提锡款需胞要(3迷)满足踪蝶新贷趟款需魔要3、对啄流动拣性的欺正确个认识--过于渐充分杆会影寨响收私益性--不足滨则容我易引斤发风铃险--匹配:总量概匹配,结构野匹配234、保所持流丑动性和的主亡要方震法（1）建鞋立分但层次罗的准滴备资沫产制突度准备鉴资产澡：主笛要指兔现金饲资产旧和短赛期有遣价证垃券。▲现何金资蹈产:库存否现金投、同贿业存莲款、野在中碌央银霸行的跨存款，谅是满钻足流至动性晨需要短的一虎级准盼备。▲短窃期有敢价证卧券：没到期件日在星一年男以内轰流动伍性较泰强的碰债券，既是二叠级准罚备。关键泥要有芬一个抚合理聋的资给产结享构24（2）实胖施负节债管臂理以增皱加负僻债的鞠形式鲜借入带资金研来满缘瑞足流块动性挨需求--产生训成本--难易负程度（3）统糠筹规更划银撇行的碗流动是性需固求与渗流动询性供彻给25二、携安全失性原饰则1、安捉全性指避策免经典营风民险，票保证删资金究安全摩的要窄求。▲需从圾资产词、负市债二堤方面艘考察弃：--负债眯角度忌：资辫本金孝的安玩全、秆存款织的安和全、作借入伪款安拒全等库；--资产抽角度江：现步金资雪产、傻贷款聪资产健安全晚、证艇券资今产的加安全括等。主要廉取决香于资询产的粗质量绵。262、安便全性奇的必伐要性--负债沈经营骂；--信用和基础堡；--特殊红地位将。3、影爱响安墙全性睡的因负素（1）信济用风膛险；素（2）利叹率和拣汇率械风险李；（3）流型动性肚风险医；（4）资孔本风腰险；（5）管澡理风桥险27三、蛇盈利婶性原价则1、盈灰利性获取雄利润申。2、决卖定因栽素主要蚊有资束产收参益与蕉损失抽、资瓣金成劫本、树其他咳营业印收支守等3、增减加盈忠利的是主要艰途径（1）加就强利仆差管千理；睁（2）扩也大资现产规仆模；（3）控州制管柄理费议用；垒（4）增袭加中衰间收歼入28四、“三性”之间啊的辩吓证关恢系流动翻性是变条件授，安偶全性糖是前浊提，央盈利坟性是雀目的取。矛盾闹与统或一流动滑性好俱，安肿全性打就强鞭，但蝇盈利籍性就笋差；过分肠追求亡收益扰性，博往往枣伴随盏较高已风险滨，可作能成佩为流丝式动性历风险传产生诉的主竞要原梢因。缺少矮收益累性，沿安全恒性也里存在奋问题剂。▲经营馅管理嫁的核画心：居实现辜辩证豆统一举。29思考今题1.为什杰么说虹商业雾银行右是一歇