2023年财会金融-省联社运营主管测评考试历年真题（精准考点）带答案

2023年财会金融-省联社运营主管测评考试历年真题（精准考点）带答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共30题)1.现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务具有（）风险

A、具有较低

B、具有较高

C、没有

D、很少有

答案：B2.银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按()计付赔偿金。

A、同档次流动资金贷款利率

B、市场利率

C、基准利率

D、协议利率

答案：A3.银行汇票的出票银行为银行汇票的()。

A、收款人

B、付款人

C、收款行

D、付款行

答案：B4.依据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，对于纳入“可疑账户信息”账户的处理，下列说法正确的是（）。

A、开户银行应中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能

B、支付机构应中止其转账支付业务

C、银行不得向纳入“可疑账户信息”账户（卡）办理转账汇款、存现业务

D、开户银行应取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能

答案：D5.查询受理营业网点必须在受理之日起（）工作日之内办结。

A、2个

B、3个

C、7个

D、15个

答案：B6.办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向()报案。

A、账户管理中心

B、总行

C、公安机关

D、反洗钱中心

答案：C7.业务监督信息定性为案件的，提交风险案件，将案件信息推送至（）

A、业务审核岗

B、差错审核岗

C、风险监督主管岗

D、质量监督岗

答案：C8.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C9.银行本票的出票人是()。

A、收款人

B、银行以外的企业和其他组织

C、付款人

D、经中国人民银行批准办理银行本票业务的银行

答案：D10.清算备付金账户遵循()管理原则。A、开放B、封闭C、半封闭D、半开放答案：B11.客户交易记录自交易结束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C12.存款人申请开立个人银行结算账户，提供下列哪些证件属无效证件：()

A、居民身份证或临时身份证

B、军人或武警身份证件

C、护照

D、驾驶证件

答案：D13.运营风险监督的范围必须涵盖所有业务类型，同时确保风险监督工作的（）。

A、合规性

B、及时性

C、连续性

D、完整性

答案：C14.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案：B15.系统预警监督操作流程包括预警生成、预警分析（）

A、预警处理

B、解除预警

C、下发差错

D、提交案件

答案：A16.金融机构可以为工程建设领域开立（）类的农民工工资账户

A、基本存款账户户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C17.公安机关补充侦查以（）为限。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

答案：B18.一次性发现反宣币（）张以上的，应在第一时间拨打110报警并报当地人民银行，同时派保卫人员设法拖延存款人员直至民警到达现场。A、10B、20C、30D、35答案：C19.自()起，大额支付系统实行5X21小时运行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D20.业务监督是指按照规定的程序和方法，对辖内所有网点日常业务进行审核和监督，对柜员（）进行监控，以达到风险揭示、监督和控制的目的，减少人为差错及风险事件。

A、操作流程

B、操作行为

C、操作方式

D、操作习惯

答案：B21.自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，()年内不得为其新开立账户。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D22.简易开户仅适用于小微企业（）账户的开立

A、基本存款

B、一般存款

C、专用存款

D、临时存款

答案：A23.按照有关办法规定，付款人未在接到通知日的次日起()日内通知银行付款的，视同付款人同意付款

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C24.支付结算实行()相结合的管理体制。

A、集中管理和统一处理

B、集中统一和分级管理

C、集中统一和分级处理

D、集中处理和统一管理

答案：B25.重要空白凭证保管人员变动时，应由移交人员与（）、监交人当面清点无误后办理交接手续。

A、接收人

B、柜员

C、会计主管

D、安全员

答案：A26.农商行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后，应当立即至迟于（）将开户信息通过人民银行账户管理系统向当地人民银行分支机构进行备案，并在2个工作日内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

A、当日

B、2个工作日

C、3个工作日

D、5个工作日

答案：A27.金融机构对可疑交易报告进行（）审查，有助于了解客户的风险状况A、预测性B、回溯性C、平面性D、单一性答案：B28.对于纳入“涉案账户信息”和“可疑账户信息”的客户，银行、支付机构应对其采取重新识别客户身份的措施，加强对其交易活动的监测；对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报送（）。

A、人民银行

B、中国支付清算中心

C、中国反洗钱监测分析中心

D、公安机关

答案：C29.下列关于客户身份识别制度，说法错误的是（）。

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

答案：D30.（）网点服务功能相对单一，主要以实体柜员服务为主，自助机具布放主要为分流柜面业务量。零售型网点主要指社区支行、分理处、储蓄所等

A、旗舰型

B、综合型

C、零售型

D、智能型

答案：C二.多选题(共30题)1.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》鼓励银行将（）等技木手段嵌入开尸业务庞程，作为读取、收集以及核肣客尸身份信息和开户业务处理的辅助手段。

A、人脸识别

B、光学字符识别(OCR)

C、二维码

答案：ABC2.如客户是外国政要、国际组织高级管理人员，金融机构应当采取风险管理措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得（）批准，并对客户及业务关系采取（）的持续监测措施

A、网点负责人

B、高级管理层

C、强化

D、简化

答案：BC3.以下哪些个人银行账户划()不可透支。

A、Ⅰ类银行账户

B、Ⅱ类银行账户

C、Ⅲ类银行账户

答案：ABC4.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》鼓励人民银行分支机构按照（）的原则，对新设企业特别是小微企业基本存款账户行政许可业务开通绿色通道，为小微企业开户提供便利。

A、分类处理

B、统一处理

C、提升效率

D、提升质量

答案：AC5.公安机关负责人、侦查人员有下列情形之一的，应当自行提出回避申请，没有自行提出回避申请的，应当责令其回避，当事人及其法定代理人也有权要求他们回避。

A、是本案的当事人或者是当事人的近亲属的

B、本人或者他的近亲属和本案有利害关系的

C、担任过本案的证人、鉴定人、辩护人、诉讼代理人的

D、与本案当事人有其他关系，可能影响公正处理案件的

答案：ABCD6.在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户（）等方面的认识A、身份背景B、业务需求C、风险状况D、资金来源和用途答案：ABCD7.开展存量单位支付账户核实工作中，发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的，应当（）其支付账户所有业务，且不得为其（）。

A、终止

B、中止

C、新开立支付账户

答案：BC8.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外,还应当在业务关系持续期间提高交易监测的（）。

A、标准

B、频率

C、强度

D、成本

答案：BC9.（）、（）、（）建立健全涉诈风险监测拦截机制，监测高危交易、高危账户，依法采取管控措施。

A、银行

B、非银行支付机构

C、中国人民银行

D、清算机构

答案：ABD10.下列属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A、保密义务

B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务

C、与执法部门合作义务

D、反洗钱宣传培训义务

答案：ABCD11.银行应建立健全开户资料交接登记制度，记录开户资料（）（）（）（），确保责任落实到人。

A、受理

B、审核

C、资籵交接

D、开户许可证发放时间和人员

答案：ABCD12.系统预警信息按风险类别可分为（）和（）

A、提示类预警信息

B、重点关注类预警信息

C、监测类预警信息

D、关注类预警信息

答案：AC13.票据业务、银行卡刷卡降费对象为所有客户（商户），其余措施降费对象为（）和（）。

A、企业

B、机关事业

C、小微企业

D、个体工商户

答案：CD14.代理业务需要审核代理人和被代理人有效证件，登记代理人（）

A、姓名

B、证件类型

C、证件号码

D、联系方式

答案：ABCD15.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：

A、已清偿的全部金额

B、票面金额

C、发出通知书的费用

D、票面金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息

E、项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息

答案：ACE16.剥夺政治权利，是指剥夺下列哪些权利？（）

A、选举权

B、担任领导职务的权利

C、被选举权

D、担任国家机关职务

答案：ACD17.公安机关进行刑事司法协助和警务合作的范围，主要包括以下哪些内容？（）

A、犯罪情报信息的交流与合作

B、安排证人作证或者协助调查

C、查封、扣押、冻结涉案财物

D、引渡、缉捕和递解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD18.实行印控仪管理的，按照（）、（）、（）的原则使用印章，留存印章加盖过程的影像资料

A、统一管理

B、分级授权

C、专人使用

D、统一授权

答案：ABC19.金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的功能有（）

A、为金融机构划分客户洗钱风险等级提供依据

B、有效评估、管理洗钱风险的必要管理措施

C、优化反洗钱资源配置

D、各金融机构可自行决定不遵守指引中的要求，后果自担

答案：ABC20.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》中规定，义务机构应当在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保存非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：（）A、注册证书、存续证明文件B、合伙协议、信托协议C、备忘录D、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件答案：ABCD21.以下情况不纳入久悬银行账户管理的情况包括：

A、处于挂失、止付、冻结等非正常状态的银行结算账户

B、有外币存款余额的个人活期一本通账户

C、卡内有未结清定期存款的银行卡账户

D、社保卡

答案：ABCD22.协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。

A、依法合规

B、合理合法

C、维护存款人的利益

D、不损害客户合法权益

答案：AD23.对于以下（）客户，应在确保一般客户身份识别结果真实、准确、完整的基础上，开展加强客户身份识别。

A、客户准入期间识别出的为特定自然人，如：境外政要

B、客户准入期间识别出的为特定自然人特定关系人,如：其家庭成员、关系密切人员

C、非自然人客户的关联人为特定自然人

D、客户存续期间评估为洗钱低风险等级客户

答案：ABC24.单位银行结算账户按账户用途分为：

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：ABCD25.下列各项中，属于支付结算方式的有()

A、银行卡

B、汇兑

C、信用证

D、委托收款

答案：ABCD26.商业银行取消收取本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。

A、手续费

B、工本费

C、挂失费

答案：ABC27.义务机构核实受益所有人信息的途径有哪些？（）A、询问非自然人客户B、要求非自然人客户提供证明材料C、查询公开信息D、委托有关机构调查答案：ABCD28.专门的反洗钱国际组织有（）

A、金融行动特别工作组（英文简称FATF）

B、亚太反洗钱组织（英文简称APG）

C、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称EAG）

D、联合国UN

答案：ABC29.印章管理是否贯彻（）、（）、（）原则。

A、谁使用

B、谁保管

C、谁负责

D、谁移交

答案：ABC30.按照“成熟一个，试点一个＂的思路组织开展试点，首批试点银行为部分会员单位在（）、（）、（）、（）的分支机构。

A、徐州市

B、南通市

C、南京市

D、宿迁市

E、淮安市

答案：ABCD三.判断题(共20题)1.商业银行、支付机构可以采取先升后降、转嫁成本等方式变相提高支付手续费。

答案：B2.支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存10年。

答案：B3.信托公司在设立信托或者为客户办理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

答案：A4.银行卡清算机构收取小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款手续费。

答案：B5.个人银行账户销户应先解除相关签约信息、结清定期存款、赎回投资理财等金融产品。

答案：A6.作废时必须加盖“作废”戳记，并对作废凭证剪角处理、对银行卡剪角并损毁磁条和芯片。

答案：A7.贷款开户当天不可做40311等额还款法贷款期限调整交易

答案：A8.接送箱包需三人及以上，款箱应全天放置在监控覆盖范围内，严禁出联动门接送款箱。

答案：A9.电子印章的管理和使用人员应妥善保护电子印章涉及系统的用户名及密码，可以出借、泄露、盗用，并定期更换系统登陆密码

答案：B10.遵循风险为本的原则，严格执