初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练高能A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练高能A卷带答案

单选题（共50题）1、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担【答案】D2、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】A3、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D4、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】D5、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理【答案】A6、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。??A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】D7、中间业务发展的基础是()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D8、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B9、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B10、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】D11、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】B12、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】D13、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据【答案】A14、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】D15、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.政策性金融债券是由政策性银行发行的C.商业银行债券是由商业银行发行的D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】D16、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D17、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B18、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D19、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.十万元以上二十万元以下C.十万元以上五十万元以下D.五十万元以上一百万元以下【答案】A20、根据《民法典》的规定，下列不能成为保证人的是（）。A.以公益为目的的非营利法人B.私人企业C.法人组织D.国有企业【答案】A21、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。A.中国国际信托投资公司B.华融资产管理公司C.中国投资有限责任公司D.中央汇金投资有限责任公司【答案】C22、银行监管的本质实际上是（）。A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管【答案】B23、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C24、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】A25、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B26、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】B27、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A28、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】B29、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C30、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A.金融犯罪对象B.金融犯罪客观方面C.金融犯罪主观方面D.金融犯罪客体【答案】B31、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织架构【答案】A32、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A33、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】A34、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B35、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C36、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C37、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】D38、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A39、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B40、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C41、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式【答案】C42、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】A43、基金募集机构主要分为直接募集机构和受托募集机构两种，其中直接募集机构是指（）。A.基金管理人B.基金托管人C.基金销售机构D.投资者【答案】A44、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支【答案】D45、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。A.司法机关B.商业银行C.公安局D.银行业协会【答案】A46、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司【答案】D47、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】D48、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十【答案】A49、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B50、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】D多选题（共30题）1、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。A.重整B.和解C.重组D.破产清算E.延期偿还债务【答案】AD2、下列选项中，属于个人存款的有（）。A.定活两便存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款【答案】ABCD3、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（）。A.协助有权机关执法B.高管规范C.惩戒及争议处理D.接受自律组织监督E.接受所在机构管理【答案】BCD4、下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】A5、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准【答案】ABCD6、在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（）。A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产C.申请司法机关予以冻结其银行账户D.处以5万元以上50万元以下的罚款E.取消其任职资格【答案】AB7、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A.0B.20%C.50%D.70%E.100%【答案】ABC8、下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货【答案】BD9、目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜B.2个月C.3个月D.5个月E.1年【答案】BD10、政策性银行的职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】ACD11、下列可以作为遗产的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公民的房屋、储蓄和生活用品E.公立学校【答案】ABD12、信托受益人的权利主要有（）。A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权【答案】ABCD13、我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有()A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.中止履行【答案】ABCD14、经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。A.贸易收支B.劳务收支C.汇款D.企业信贷E.捐赠【答案】ABC15、有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。A.编造引进资金.项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的【答案】ABCD16、下列属于内部控制原则的是()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】ACD17、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A.最近三年连续盈利B.风险监管指标符合监管机构的有关规定C.最近三年没有重大违法违规行为D.贷款损失准备计提充足E.具有良好的公司治理机制【答案】ABCD18、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑【答案】ABCD19、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】AB20、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABCD21、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票【答案】CD22、某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧