初级银行从业资格之初级个人理财题库练习模拟卷带答案打印

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单选题（共50题）1、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B2、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B3、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C4、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C5、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A6、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A7、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C8、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】B9、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】B10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C11、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C12、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】A13、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】A14、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D15、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】A16、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】D17、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A18、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D19、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】D20、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C21、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B22、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A23、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】B24、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A25、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D26、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D27、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】A28、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】C29、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】B30、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A31、（2017年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B32、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】D33、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B34、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】A35、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】A36、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D37、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A38、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D39、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A40、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】B41、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】C42、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A43、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B44、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A45、时间价值的基本参数不包括（??）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A46、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D47、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C48、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】B49、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A50、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】B多选题（共30题）1、施工现场用气，空瓶和实瓶同库存放时，应分开放置，两者间距不应小于（）m。A.0.8B.1.0C.1.5D.2【答案】C2、（2021年真题）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.A.普通股B.货币互换C.公司债券D.股指期货E.远期利率协议【答案】BD3、（2019年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。A.科学合理地安排日常收支B.积累投资经验C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.加强现金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD4、（2017年真题）同国库券相比，商业票据（）。A.风险性更大B.流动性更好C.利率更低D.流动性更差E.风险性更小【答案】AD5、（）应当明确施工用电管理人员、电气工程技术人员和各分包单位的电气负责人。A.总工程师B.项目经理C.施工企业负责人D.设计技术负责人【答案】B6、（2021年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A.受第三人胁迫或欺诈B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益C.因重大误解订立的D.以合法形式掩益非法目的E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AC7、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D.资本市场的流动性较弱E.资本市场上的收益相对较高【答案】ABCD8、（2017年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A.是否有额外的养老保障计划B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有舒适的住房D.是否有充足的现金准备E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD9、依据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当设立安全生产（）机构，配备专职安全生产管理人员。A.检查B.监督C.监理D.管理【答案】D10、（2018年真题）根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。A.平衡性B.保守型C.稳健型D.成长型E.进取型【答案】BC11、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD12、影响房地产价格的经济因素主要有（??）。A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC13、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务【答案】D14、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD15、未按照规定建立建筑起重机械安全技术档案的，出租单位、自购建筑起重机械的使用单位，由县级以上地方人民政府建设主管部门责令限期改正，予以警告，并处以（）罚款。A.5000元以上1万元以下B.1万元以上2万元以下C.5000元以上2万元以下D.5000元以上3万元以下【答案】A16、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等【答案】ABCD17、执行理财规划方案需注意（）。A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化【答案】ABC18、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。A.1万元以上5万元以下B.1万元以上10万元以下C.1万元以上15万元以下D.5万元以上20万元以下【答案】D19、事故调查处理的最终成果是事故（）。A.调查报告B.原因分析报告C.性质认定书D.事实搜集材料【答案】A20、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD21、在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括（）。A.公开宣传B.基金依法设立C.向特定对象募集资金D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法合规使用募集资金【答案】BCD22、（2018年真题）下列关于LOF的表述，正确的有（）。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD23、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包