国内信用证整理

5/21/20231国内信用证

内容简介国内信用证业务的起源及发展国内信用证的基本概念国内信用证融资产品5/21/20233国内信用证业务的起源及发展信用证是国际贸易中的重要结算方式，是有条件的银行担保。1997年，人行《国内信用证结算办法》进入21世纪，得到市场的初步认可，多在同行系统内循环，即开证行、通知行和议付行均为该行的分支机构。定义种类特点

不可撤销、不可转让的跟单信用证结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金保证金原则上不低于20%,有效期和付款期限不超过6个月

付款方式：即期付款、延期付款或议付国内信用证要点指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺国内信用证内容要点有条件的付款承诺5/21/20235名词解释开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。5/21/20236采购商开证银行

供货商通知/议付行9付款8通知单据2申请开证4通知6交单11付款3

开证10付款7

交单5发货

1合同国内信用证基本流程独立于贸易合同的法律文件以单证处理为核心而非货物国内信用证的特点比较：国内流动资金贷款银行承兑汇票独立于信用证双方客户与其银行的内部合作关系5/21/20238国内信用证vs.流动资金贷款流贷

基于企业生产经营周转关注企业的综合偿债能力注重贷前准入产品功能和收益来源单一

国内证具有真实的贸易背景自偿性：对应交易物流、资金流注重操作控制和过程管理产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高国内信用证银行承兑汇票需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据基本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低国内信用证vs.银行承兑汇票单、款两清货、款两清5/21/202310国内信用证融资产品融资产品类型买方融资产品：减免保证金开证国内证付款融资卖方融资产品：打包贷款即期+押汇延期+议付延期+债权贴现延期+债权买断假远期国内证即期+代付即期+押汇买方流程卖方商流程卖方/交单行买方/开证行收到承兑电收到信用证交单各环节对应的融资产品打包贷款议付、贴现/买断卖方押汇开证买方押汇、代付5/21/202312开立国内信用证申请业务办理条件应提供的资料适用对象主要风险点和控制措施业务流程5/21/202313开立国内信用证申请1、开证申请人应具备下列条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户（三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额度（低风险业务除外）；（五）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。5/21/202314开立国内信用证申请2、开证申请人申请开立信用证时，应要求申请人提供的资料：（一）开立国内信用证业务申请书；（二）开立国内信用证申请人承诺书；（三）真实合法的商品购销合同；（四）提供抵押、质押或保证的，按规定提供有关资料；（五）开证行需要的其他资料。5/21/202315开立国内信用证申请3、适用对象国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其支付能力的信任进而达成交易。购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和先货后款的矛盾）购货方(买方)：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。销货方（卖方）：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。5/虑18检/2冒02铸316开立理国内驾信用吴证申挡请主要仙风险捎点：没忘有真怪实的由交易贵背景逼；商期品价宋格变兽化导蹲致购樱货方岩违约蛛；开巷证申筝请人弓不能盟付款净赎单锣，银励行垫等付资泄金；精单证撤风险漠。控制闯措施：调骑查核第实交个易真饥实性感；严艰格控游制价潮格波击动大狼的热慰炒商执品；肉审查问开证牙申请奥人资次信及供履约愉记录谱；收稀取一湖定比闷例保瞒证金密和担峰保；考严格携审单无标准絮，确瞒保单衔单一团致、慌单证万一致年。5/滋18匙/2珍02队317开立雨国内北信用速证审股批流嗓程客户经营机构开证申请落实审批条件审批机构审核、放款主管部门签发信用证经营机构/受益人5/开18拿/2革02威318国内得信用勺证项疑下买独方融史资（筑代付型）定义业务录流程主要鹊风险收点和池控制稀措施业务切办理刑条件融资妇金额舟、期桨限和输利率5/集18灾/2素02贞319定义概念：是指召在国桨内信往用证坏项下委，我动行作支为开功证行歉收到叫议付述行或瞧委托疲收款让行寄哗送的蔬单据券后，拜由我翻行或忽我行仇指定拦的代达付行牵代开奖证申聪请人袜支付腥货款弦的一漠种贸挂易融葱资，挥开证绩申请愿人在耳代付全到期麻日偿向还本闻行的挎融资陕本金清、利视息和饲费用篮等。适用抖对象：国割内贸乒易的递购货品方（偶开证演申请厅人）栽，需峡要以骄销售呈货物六的资猜金用洪于支脆付购获货款炒，银拳行资温金填照补时撑间差辰。5/苹18焰/2唉02订320主要久风险滤点和凯控制奸措施主要球风险晨点：购开货方毯不能继按期匠实现禾销售悠；挪羡用销援货回与笼款前；购锋货方牛财务膀状况旅发生须变化消，到洁期不雾能偿驳还贷遭款。控制诊措施：审叠查申国请人受资信天；根恢据销肢售周武期合拉理确夸定融馆资期推限；阻跟踪宾监控假购货鄙方的古生产熊、销坑售进弊度，毒控制谁销售肝回笼砌账户奋。5/升18睁/2衫02折321业务网办理办条件（一喉）依纠法登贷记注轻册并质有效辣存续晨的法颠人或粘其他浩经济丘组织营；（二歉）在倡本行流开立愤人民竹币基段本存惑款账嘉户或塔一般波存款河账户秃；（三葛）经泄营状厉况、址财务偿状况佛良好构，贸障易背探景真阅实；（四番）在铲本行俱开立殊国内虚信用聪证，活并符拆合对年外付乱款的咐条件车；（五绢）资榆信状鲜况良佣好，拥具有苗到期优偿还玩国内宰信用处证买萌方融颜资本垫金、艳利息广和费丑用的星能力燃；（六侮）在腿本行触有贸粉易融弱资国矩内信供用证高买方粘融资角授信井额度置（低披风险训业务正除外叹）；（七炮）供路销渠拦道稳焰定，岭产品呼具有役市场适竞争蛋力，促极少需发生唤重大括贸易腥或质回量纠从纷羊；（八死）本锄行规吐定的蛙其它初条件剑。5/系18穿/2血02捉322代付业务役流程客户经营机构代付申请落实审批条件审批机构审核、放款主管部门指示付款代付行询价骨及确追认询价爬及确绩认受益人付款5/语18悔/2插02佛323代付融资梁金额量、期镜限和林利率融资馒金额：不乏应超果过国里内信授用证阴到单全金额贩。融资宗期限：国偿内信角用证代付的期磨限一图般不晋超过6个月欺，最启长不迟得超套过1年。产品慈定价：参照纠资金极部向贷代付餐行询辨价结把果执行折。5/公18泪/2翁02丛324国内傻信用毫证项嚷下卖唐方融粪资（议宅付）定义业务根流程业务俊办理油条件融资头金额超、期轿限和辰利率调查振、审姓查要邪点5/画18逢/2熄02盟325定义概念：是指糖应借愿款人境（国拳内信桐用证对受益嚷人）炎要求拒，接脆收开伸证行恶的指办定授贫权，梢对受上益人锤提交乔的相氏符单电据进袍行贴谈现，厘于贴绝现到驱期日自收益诵人归揉还本枕金。适用集对象：国酒内贸惨易的间销货逃方，疗货物刃已发膀运并妇提交时符合纤信用款证条税款规懒定的黄单据棋。延期振付款怠国内陪信用窑证项下握，收到闹开证坏行的永到期早付款灶确认斧书后色。5/棕18枣/2虑02假3261签订摇购销毛合同9发放顾融资7寄单象提示植付款8到期拾付款墙确认汇书12付款融资危申请挑人（销辱货方叛、受随益人唯）开证窗申请洁人（购剖货方恶）受益取人开刺户行开证绢行2申请朽开证5发货6交单其并申延请卖瓜方融忌资10来单宰通知11到期杀付款13扣划半融资锅本息温后入奸账卖方示融资病（议侦付）覆业务搭流程3开立改信用讽证4来证貌通知5/亩18萝/2哲02桂327融资保金额诉、期杯限和样定价融资证金额：最怕高不蔬超过蒜单据押索偿职金额浓。融资桨期限：信修用证喜付款荡期的前一统天，最紫长不肠超过6个月虫。不得极办理葵展期秒和再吓融资请。产品欺定价：1、利待率：册卖方衡融资雨（议岗付）家采取预扣林利息的方包式，浅利率夜比照杀贴现冷利率谎执行擦。2、手拜续费王：卖吴方融粥资（返议付扣）按薪单据跟金额谨的0.隐1%在融练资发伶放前蚀收取骆。5/牺18材/2窝02牢328调查龟、审袍查要震点交易化背景缩慧是否令真实氏；借款指人所耽提交魔的国其内信顽用证互是否绍符合厚有关横规定光（延班期付装款信母用证早、指泛定议非付）揉，是饺否“单证眼一致紫、单雷单一匀致”；对于功办理耐卖方拼融资养（议微付）免的，洗是否妹收到卖开证夏行的赶付款苏确认悦书，株且付娇款确颜认书盈上没鸟有标燃注附诵加付什款条也件，培确保添开证择行承患担无挎条件超付款沃责任政；该信西用证掉项下属应收惯账款吴是否垮存在比质押砖、转阿让或尝异议如登记爱等不混利情漫形。5/市18页/2党02潜329国内殊信用卡证业施务风俊险点魔的把盯握1、带攻有融课资性倾质的饼国内蛙信用律证业链务，敬客户罩开证乓的目趴的是风为了失向银桥行申坚请派给生融料资服侧务，振以达美到解鸣决流纺动资惧金缺筛口的颠目的狮，其逝业务眠风险沸与短科期流还动资怒金贷桨款相牺似。2、加冻强贸都易背化景与搁真实伐性的宋审核桂，严老格审哗核客迎户提群交增值舅税发锤票的鸣真伪。3、由作于国将内信皂用证掌没有壳类似棕国际尾信用菊证项扁下的梦海运连提单托等物呀权凭援证，热多用询铁路硬与公计路运怠输方再式，忠所以扎银行购无法漆通过考控制劣单据箭的方壶式享里有货碑权，监在操款作中帅对货货权的暖把握士要寻不求其列他的捆法律骄手段谦。4、要俱注意《国内碗信用上证结雅算办藏法》中的军规定辫细节低，特华别是谈关于宣期限示、付之款方授式、只单据舒的规急定，匹要与刺国际特信用阅证的认习惯东性操疏作区赖别开纠。比冤如，国内健信用刊证议梨付的泽概念蓝只限逝于延帝期付净款信慎用证盾，与予国际恒信用梢证不娇同。5/蕉18价/2吓02鸽330国内它信用晶证的收茄费开证猫手续堂费：吵按开踩证金衡额的0.油15％收核取，亚最少叙不低册于10单0元；埋修佩改手付续费乌：按峰每笔10托0元收纪取，爪增额笋修改禁的，属对增像额部摊分按刮开证侵手续没费标尘准收债取，忘最少坏不低气于10父0元。绸不另浩收取仙修改洽手续毙费；群通只知手籍续费狐：按永每笔50元收血取；嫌修蕉改通衰知手溪续费钱：按交每笔50元收殿取；修议掠付手照续费：单晋据金症额的0.居l％。5/旋18资/2饶02私331国内美信用疏证业滥务的荒意义肆所在一、烘对购卫货方1、国告内信傲用证隐属表装外业风务，恐有利解于减扭少购恰货方忍的资摇金占城用，颗放大命其经顶营效手用。2、购奇货方弃可以汉采用井延期讲信用薪证结恒算，个以缓廊解流辣动资司金不摆足的骆压力荐。3、购院货方食在信潮用证喉到期作付款迹时如盒在资翼金上乡丰仍有藏困难锐，可乓以通关过开蛇证行卖办理蒸买方凉融资际，要缠求开纤证行虫先行材付款找。4、购拌货方塘通过陪信用生证条对款可叫以控窗制销遣货方爹的发叠货日栗期，巧通过陷适当图的检顾验条犹款可深以保映证货妄物的屿质量抹与数瓶量。5/杜18匆/2球02献332国内广信用剥证业君务的纵意义盖所在二、寻对销剪货方1、销飞货方惊收到掩银行荡开立乏的国滚内信枕用证圆后，槽只要铁按照饥信用碧证条蹈款生敌产、盾交货弱并制溉作与怕信用飘证条知款相性符的撒单据合，就