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文档简介
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷过关检测试卷B卷附答案
单选题(共50题)1、在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中,借款人的财务状况不包括()。A.资产负债比率B.存货数量与周转速度C.流动资金数额与周转速度D.主要客户、供应商和分销渠道【答案】D2、下列选项中,不属于委托贷款特征的是()。A.贷款对象由委托人指定B.委托贷款的主体是政府部门、企事业单位及个人C.银行不承担贷款的风险、不代垫资金D.银行确定贷款的金额、期限、利率等【答案】D3、下列不属于流动负债的是()。A.长期借款B.应交税费C.预收账款D.应付票据【答案】A4、(2018年真题)()是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。A.法定利率B.基准利率C.行业公定利率D.市场利率【答案】C5、关于区域风险的外部因素分析,下列说法错误的是()。A.地方政府负债率的国际通行警戒标准为60%B.第三产业经济增加值占比能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度C.国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为90%~120%D.银行诉讼债权回收率能够反映一个地区的金融执法效率。【答案】C6、某银行推出一种新的贷款品种,该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次,则该贷款属于()。A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率【答案】B7、一家公司的净销售额为3,000万元,经营费用现金支出(包括各项税收)为1,400万元,折旧费用为500万元,若不考虑其他因素,则经营活动现金净流量等于()万元。A.1,700B.1,200C.1,100D.1,600【答案】D8、银行进行信贷市场细分的根本依据为()。A.客户需求的共同性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共同性D.信贷产品的差异性【答案】B9、(2018年真题)面谈结束时,如客户的贷款申请可以考虑,但不确定是否可受理,调查人员应()。A.申报贷款B.先做必要承诺,留住客户C.不作表态D.准备后续调查【答案】D10、关于信贷档案的管理要求,下列说法错误的是()。A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证B.信贷档案存档后,不允许借阅C.押品以客户为单位保管,并由押品保管员填写押品登录卡D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续【答案】B11、按照我国《民法典》的规定,担保方式中不包括()。A.保证B.抵押C.质押D.定金【答案】D12、押品应由外部评估机构进行估值的情形不包括()。A.法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品B.监管部门要求由外部评估机构估值的押品C.因估值技术性要求较高,本行不具备评估专业能力的押品D.因估值技术性要求较低,本行不想自行评估的押品【答案】D13、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值,且评估程序应合法合规,其合理定价的基础为()。A.市场价格B.核定价格C.协议价格D.固定价格【答案】A14、甲商业银行为增值税一般纳税人,2018年第二季度经营情况如下:A.10.506÷(1+2%)×2%=0.206(万元)B.10.506×2%=0.21012(万元)C.10.506÷(1+3%)×2%=0.204(万元)D.10.506÷(1+2%)×3%=0.309(万元)【答案】C15、(2016年真题)下列选项中不属于信贷人员分析客户的技术水平的是()。A.研发能力B.内外研发机构协作能力C.科研成果D.产品差异化【答案】D16、下列有关实贷实付核心要义的表述,错误的是()。A.受托支付是实贷实付的唯一手段B.有利于防范贷款资金被挪用C.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求D.协议承诺是实贷实付的执行依据【答案】A17、所有者权益不包括()。A.未分配利润B.利润C.投资者投入的资本金D.资本公积金【答案】B18、(2017年真题)国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。A.经上级部门批准后,为外企保证B.经上级部门批准后,为涉外企业保证C.经国务院批准后,为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D.经发改委批准后,为涉外企业保证【答案】C19、(2016年真题)关系管理因素,相对于其他银行和债权人,银行愿意提供给借款企业的()和关系盈利能力。A.贷款利率B.贷款数额C.贷款币种D.贷款期限【答案】B20、(2018年真题)假设一家公司的总资产为12000万元,销售收入18000万元,总负债3000万元,净利润900万元,则该公司的资本回报率(ROE)为()。A.30%B.7.5%C.10%D.5%【答案】C21、(2018年真题)在贷款担保中,下列()不是担保方式应满足的要求。A.合法合规性B.盈利性C.可执行性D.易变现性【答案】B22、下列选项中,不属于抵押物的估价方法所指的内容是()。A.对于房屋建筑的估价B.对于机器设备的估价C.对可转让的土地使用权的估价D.对交通运输工具的估价【答案】D23、(2018年真题)申请强制执行是依法清收的重要环节,申请执行的法定期限为()。A.4年B.1年C.3年D.2年【答案】D24、(2018年真题)根据贷款新规的相关规定,贷款人应在合同中与()约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款。A.借款人B.中介机构C.第三方D.银行【答案】A25、下列关于业务人员面谈结束后的做法,不正确的是()。A.在了解客户总体情况后,业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B.对于合理的贷款申请,业务人员可立即作出受理的承诺C.如果对客户的贷款申请不予考虑,业务人员可向客户建议其他融资渠道D.应进行内部意见反馈【答案】B26、下列不属于经营风险的体现的是()。A.中层管理层较为薄弱,企业人员更新过快或员工不足B.对存货、生产和销售的控制力下降C.供应商不再供货或减少授信额度D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理【答案】A27、下列关于银行抵债资产的表述,错误的是()。A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B.银行不得擅自使用抵债资产C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D.抵债资产收取后原则上不能对外出租【答案】A28、对借款人经营状况监控时,监控的经营风险不包括()。A.经营活动发生显著变化,出现停产、半停产或经营停止状态B.不能适应市场变化或客户需求的变化C.关联交易频繁,关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释D.组织结构的变动【答案】D29、下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是()。A.行业进入障碍较低B.产品需求增长迅速C.用户转换成本很低D.退出障碍较高【答案】B30、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括()。A.自营贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.并购贷款【答案】A31、关于贷款意向书和贷款承诺的说法中,错误的是()。A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力【答案】D32、(2018年真题)()是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。A.法定利率B.基准利率C.行业公定利率D.市场利率【答案】C33、某企业有货币资金150万元,交易性金融资产30万元,应收票据50万元,存货30万元,预付账款10万元,待摊费用10万元,持有至到期长期投资50万元,无形资产100万元,流动负债为100万元,则速动比率为()。A.2.3B.2.8C.1.8D.4.3【答案】A34、下列不属于贷前调查的主要对象的是()。A.担保人B.借款人的开户行C.抵(质)押人D.借款人【答案】B35、根据《贷款风险分类指引》的规定,借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。这类贷款属于()。A.损失类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】C36、进行现场调研过程中,业务人员在实地考察时必须()。A.视察客户存货B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所D.参观客户办公条件【答案】C37、(2017年真题)办理一笔保证贷款通常需要保证人出具保证函,与贷款银行签订保证合同。这些法律性文件都必须有法定代表人()才能生效。A.签字B.盖公章C.签字并加盖公章D.审核并签字【答案】C38、(2016年真题)根据贷款发放的原则,下列做法中,不合规的是()。A.银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用,准确及时地提供贷款B.在中长期贷款发放过程中,银行应按照完成工程量的多少进行付款C.如果因特殊原因不能按时足额到位,贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例D.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资【答案】C39、行业风险的产生受()的影响,它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。A.产业发展周期B.产业组织结构C.地区生产力布局D.产业链【答案】B40、下列关于保证人资格的说法中,错误的是()。A.保证人必须是具有民事行为能力的人B.企业法人的分支机构不能作保证人C.保证人必须具有代为履行主债务的资力D.国家机关可以作为保证人【答案】D41、常用的授权形式中,()根据银行信用评级政策,对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。A.按担保方式授权B.按客户风险评级授权C.按授信品种划分D.按行业进行授权【答案】B42、在衡量目标区域盈利性时,通常选取的指标不包括()。A.净息差B.存量存贷比率C.经济资本回报率D.经济增加值【答案】B43、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定,流动资金贷款借款人应具备的条件不包括()。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策D.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源【答案】C44、(2016年真题)下列关于质押和抵押区别的说法中,错误的是()。A.质权的标的物为动产和财产权利.动产质押形成的质权为典型质权B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有,而质权的设立必须转移质押标的物的占有C.质权的设立不交付质物的占有,因而质权人没有保管标的物的义务,而在抵押的场合,抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务D.在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押【答案】C45、下列关于担保状况的分析中说法错误的是()。A.银行设立抵押或保证的目的在于,明确规定在借款人不能履行还贷义务时,银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.对贷款设定抵押或担保,可以使银行对借款人进行控制C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价D.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上【答案】C46、下列关于质物、质押权利的合法性描述,错误的是()。A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性B.用票据设定质押的,无须对背书进行连续性审查C.用海关监管期内的动产作质押的,需出具海关同意质押的证明文件D.以股票设定质押的,必须是依法可以流通的股票【答案】B47、(2017年真题)商业银行在不良贷款清收中,委托第三方清收属于()。A.依法清收B.以资抵债C.常规清收D.现金清收【答案】C48、甲公司为增值税一般纳税人,主要从事彩电的生产与销售业务。2019年8月有关经营情况如下:A.(6780000+56500)÷(1+13%)×13%=786500(元)B.6780000÷(1+13%)×13%=780000(元)C.6780000×13%=881400(元)D.(6780000+56500)×13%=888745(元)【答案】A49、下列关于还款账户的表述,错误的是()。A.对于固定资产贷款,一般而言,当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时,银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户B.对于项目融资业务,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户C.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”D.对于流动资金贷款,贷款人必须指定或设立专门资金回笼账户【答案】C50、(2017年真题)银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括()。A.生效的判决B.还本付息通知书C.仲裁机构的裁决D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书【答案】B多选题(共20题)1、信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时,要重点关注()。A.内部控制人的约束和激励机制B.控股股东行为的规范C.董事会运作方式和决策规则D.董事会组成结构E.产销分工【答案】ABCD2、下列关于农户小额信用贷款的说法,正确的有()。A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠,结息方式与一般贷款相同C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定,农户一般生产费用贷款原则上不超过一年。D.对于生产周期较长的其他贷款,根据生产经营活动的实际周期确定,但最长不得超过五年E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级【答案】ABC3、下列关于贷款损失准备金的说法中,错误的是(??)。A.商业银行一般提取的贷款损失准备金有两种:普通准备金、专项准备金B.普通准备金又称一般准备金,是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金C.普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的D.普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质,可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失E.特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定【答案】AC4、行业风险的产生受众多因素的影响,这些因素包括()。A.经济周期B.产业发展周期C.产业组织结构D.国际形势E.国家政策【答案】ABC5、贷款发放中,对于贷款合同,应着重审查的必备条款有()。A.贷款种类B.附加条款C.贷款利率D.还款方式E.还款期限【答案】ACD6、下列关于长期投资的说法中,正确的是()。A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B.长期投资属于一种战略投资,其风险较大C.最适当的融资方式是股权性融资D.属于负债变化引起的借款要求E.在发达国家,银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资,其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益,从而形成借款公司部分主营业务【答案】ABC7、信贷资金的运动特征有()。A.与社会物质产品的生产和流通相结合B.是一收一支的一次性资金运动C.以偿还为前提的支出,有条件的让渡D.产生经济效益才能良性循环E.信贷资金运动以银行为轴心【答案】ACD8、关于贷款展期,下列说法错误的有()。A.对于保证贷款的展期,其保证金额为借款人在整个贷款期间内应偿还的本金和费用之和B.抵押贷款展期后,银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日当日起,转入逾期贷款账户D.现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半E.长期贷款展期的期限累计不得超过2年【答案】ACD9、下列选项中,属于项目微观背景分析的有()。A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划B.投资者目前的利税水平C.企业的组织、技术水平D.是否符合国家有关的投资政策E.通货膨胀率【答案】BC10、国内贸易融资业务的融资标的包括()。A.存货B.预付款C.应收账款D.预收账款E.应付票据【答案】ABC11、财务报表分析的资料包括()。A.注册会计师查账验证报告B.会计报表附注C.财务状况说明书D.上市公司所提供的盈利报告E.会计报表【答案】ABC12、银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有()。A.判断其持续销售增长率是否足够高B.判断利润增长率是否足够高C.判断成本节约率是否足够高D.判断其资产效率是否相对稳定,销售收入是否保持稳定、快速增长,且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增
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