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文档简介
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案
单选题(共50题)1、(2019年真题)比照家庭生命周期,按年龄层可以把个人生命周期分为()6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】D2、(2017年真题)在个人理财业务活动中,法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B3、()由国务院有关行政主管部门制定,并报国务院标准化行政主管部门备案,在公布国家标准之后,该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】C4、(2017年真题)()是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】A5、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A6、(2021年真题)根据《商业银行代理保险业务管理办法》,商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B7、下列不需要要组织专家论证的是()。A.开挖深度超过5m(含5m)的基坑(槽)的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m;但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m;但影响毗邻建筑(构筑)物安全的基坑(槽)的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法;且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】D8、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价,()为连续竞价。A.9:30~11:30,13:30~15:30B.9:30~11:30,13:00~16:00C.9:30~12:00,13:00~16:00D.9:30~12:00,13:30~16:00【答案】C9、(2017年真题)在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是()。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A10、下列产品组合中,风险系数最低的是()。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C11、个人携带外币现钞等入境,超过等值()美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】A12、根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率/债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A13、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C14、下列事故,不属于一般安全的事故的是()。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重伤3人【答案】A15、起重吊装及安装拆除工程,采用非常正规起重设备、方法的,且(),需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B16、理财规划服务合同宜采用()。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】A17、(2019年真题)若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是()。A.两种债券价格都会下降,B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨,A债券下降较多【答案】B18、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是()。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B19、(2020年真题)一般情况下,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D20、下列选项中,不属于着装的“TOP”原则的是()。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D21、商品及衍生品投资市场较为分散,具有()波动性、()杠杆等特点。A.高;低B.低;高C.低;低D.高;高【答案】D22、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D23、以下属于理财顾问服务的是()。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】A24、某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43%和14.24%B.15.97%和15.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.87%【答案】C25、李先生将30万元存人银行,选择3年期定期存款,根据挂牌利率3%上浮,按1.4倍为李先生计算利息,则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C26、(2020年真题)马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A27、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的()特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B28、检验检测机构和()对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】C29、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元,收取手续费1.3万元,另收取包装物押金1万元。已知,高档化妆品的增值税税率为13%,消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中,正确的是()。A.45.2×15%=6.78万元B.45.2÷(1+13%)×15%=6万元C.(45.2+1.3)÷(1+13%)×15%=6.17万元D.(45.2+1.3+1)÷(1+13%)×15%=6.31万元【答案】C30、施工现场食堂必须有()。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】B31、(2017年真题)客户实现其理财目标最重要的基础是()。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】B32、(2017年真题)下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A33、小王购买了A公司的新发行股票后,想将部分A公司股票卖出,他应在______进行交易,这笔交易是在______之间进行的。()A.一级市场;小王和A公司B.一级市场;小王和其他投资人C.二级市场;小王和A公司D.二级市场;小王和其他投资人【答案】D34、(2019年真题)理财规划服务中,涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在()。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A35、关于客户的理财目标,可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面,下列表述错误的是()。A.财富保障,主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累,主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配,包含税务安排和遗产分配D.财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B36、门式脚手架的搭设应与施工进度同步,一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步,且自由高度不应大于()。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D37、下列关于债券特征的描述,错误的是()。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后,债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入,债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限,债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A38、(2019年真题)商业银行理财顾问服务向客户提供()和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D39、(2020年真题)某增长型永续年金第一年将分红1.50元,假设分红金额以每年5%的速度增长下去,且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。A.150B.25C.30D.100【答案】A40、下列不属于理财师职业道德要求的是()。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】B41、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合,资管新规中对其相关监管要求不包括()。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】D42、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C43、某银行从业人员张某因急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事,下列对此事评价恰当的有()。A.任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果,可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当,未尽到岗位的职责【答案】D44、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,年复利率为12%,李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B45、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构保存录音录像资料的时间为()。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】B46、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换,可凭本人有效身份证件办理。()A.500美元(含);1000美元(含)B.500美元(含);500美元(含)C.500美元(不含);1000美元(不含)D.500美元(不含);500美元(不含)【答案】A47、(2017年真题)按照《中华人民共和国合同法》的规定,合同中免责条款无效的情形是()。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A48、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B49、(2018年真题)没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】D50、(2018年真题)下列各项资产中,流动性最好的资产是()。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B多选题(共20题)1、以下不属于客户财务信息的有()。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD2、债券发行需要确定的要素中,最重要的是()。A.发行金额B.发行利率C.发行价格D,发行期限E.发行费用【答案】BC3、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征()A.相对的集中性B.相对较强的自主性C.差异性较大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD4、办公用房、宿舍成组布置时,每组临时用房的栋数不应超过10栋,组与组之间的防火间距不应小于()m。A.5B.6C.7D.8【答案】D5、银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD6、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。A.提前终止风险B.流动性风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD7、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD8、(2021年真题)在理财规划书文本制作完毕后,理财师应与客户联系确定会面的时间和地点,当面解释理财规划书的内容。在这个过程中,理财师应注意的问题包括()。A.对各类假设和一些名词概念,要具体说明B.如实告知方案实施中可能涉及的风险C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容D.用专业语言解释理财规划书内容E.多注意客户的反馈,自始至终让客户参与其中【答案】ABC9、(2018年真题)信托的特点包括()。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD10、(2017年真题)下列()属于理财师的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.动态性【答案】ABCD11、根据《公司法》的规定,下列选项中,可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD12、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用()等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】ABCD13、影响房地产价格的经济因素主要有(??)。A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC14、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品,下列属于合格投资者的有()。A.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币B.具有2年以上投资经历,且家庭金融资产不低于500
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