建筑工程保险

第三章建筑工程保险建筑工程保险承保的对象

建筑工程BuildingWorks

土木工程CivilWorks

安装工程

建筑工程（BuildingWorks）：宾馆、医院、学校、办公楼、写字楼、厂房、停车场、住宅、商店等；土木工程（CivilWorks）：道路、堤坝、水库、灌溉及排水设施、机场、港口、隧道等。安装工程：经常包括一些设备安装项目比如电梯、中央空调、冷库制冷系统、配电设施等，对于这类安装项目可以在建筑工程保险项目中用增加安装项目的方式承保，也可以单独使用安装工程保险的保险单承保第一节工程建设合同与建筑工程保险一、工程合同的类别按承包工程的范围分类

按承包计价方式分类

工程承包合同按承包工程的范围分类有：产品到手合同：承包人不仅要承担设计、工程建筑、设备供货、安装、调试，还要进行技术转让、人员培训、生产管理指导，最后甚至组织进行某约定时间内的试生产，直到稳定生产出完全合格的产品。统包合同（又称交钥匙合同TURN－KEYCONTRACT）：承包人进行全部建筑、供货、安装、调试工作，直到移交和验收。BOT（Build—Operate—Transfer）合同：按照建设（BUILD）运营（OPERATE）转让（TRANSFER）方式签订的合同。主承包合同（MainContract）：承包人就某工程的独立的内容，例如土建工程或专业工程等与建设单位签订承包合同，而由建设单位自己组织对各承包人进行协调管理。分包合同（Sub－Contract）：合同主承包人与分包人签订，而与建设单位无关。但也有建设单位与其指定的专业分包人（NamedSub－Contractor）先签订合同，然后交由土建工程的主承包人代管。不同的分包人在工程建设合同中的地位不同，作为工程保险的共同被保险人受益的范围也不同。工程承包合同按承包计价方式分类有：固定总价合同（FixedLump－sumPriceContract）：这种合同适用于成套项目建设和BOT项目或买／卖方信贷项目，一些小型工程也可能采用这种方式。除个别情况外，其工程总价是固定的，几乎所有风险全部由承包人承担，所以承包人需要充分考虑不可预见费用和特殊风险以及建设单位原因导致工程成本的增加。固定单价合同（FixedUnitPriceContract）：根据建设单位提供的资料，双方在合同中确定每一单项工程单价，结算则按实际完成工程量乘以每项工程单价计算。这是工程承包合同中最为常见的计价方式。又称为量测合同或B—Q合同。成本加酬金合同（CostPlusContract）：成本费按承包人实际支出由建设单位支付，建设单位同时另外向承包人支付一定数额或百分比的管理费和商定的利润。不同的承包方式，导致工程移交方式和时间的不同，与工程相关的风险从承包人向工程建设单位转移的转移点也不同；承包方式和计价方式的不同，导致确定工程保险金额的确定方式也不同，对工程保险损失的计量也有不同的影响，也就是说，不同类别的合同导致相关利益人对保险不同的需求。在保险实务上，工程承包合同应该作为保险合同的重要组成部分。二、建筑工程的标准合同对保险的要求建筑工程的标准合同

ICE合同

FIDIC合同

JCT合同

AIA合同

有英国土木工程师学会（TheInstitutionofCivilEngineers）出版的ICE合同英国的JCT（JointContractsTribunal）合同，美国建筑师学会（TheAmericanInstitutionofArchitects）的AIA合同国际咨询工程师联合会（F’ed’erationInternatinaledesIng’engnieursConseils，法语）编制的FIDIC合同第二节保险项目、保险金额及赔偿限额一、保险金额与赔偿限额1、保险金额是保险人收取保险费的依据，在足额投保时应该等于被保险标的暴露在风险中的价值；赔偿限额是保险人承担保险赔偿责任的上限。第三者责任保险本身就是以赔偿限额的方式承保，没有保险金额。2、特种危险赔偿限额特种危险一般是指巨灾性自然灾害风险，比如地震、海啸、暴风雨、洪水等具有独立的免赔额和赔偿限额3、费用限额与附加险赔偿限额残骸清理费用、专业费用等以及其他附加保障的赔偿限额在承保实务上有两种做法：是在保险单明细表(或者有时在附加条款）中单独列明分项限额，以第一危险方式承保。是包括在总保险金额中，但在对应的附加条款中做相应的赔偿限制规定，比如按照物质损失部分的一定比例，或者按照总保险金额的一定比例。二、物质损失部分的项目及分项保险金额物质损失部分建筑工程—保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用；施工用机器、装置和机械设备—重置同型号、同负载的新机器、装置和机械设备所需的费用；其他保险项目—由被保险人与本公司商定的金额。

凡被列为保险标的的，其保险价值/赔偿限额分项准确说明并且应计入总保额或分项列明。永久工程和临时工程。以重置价值投保。施工机具。以重置价值投保（每个保单年度调整），以清单分别列出每台机保额三、施救费用、残骸清理费用与专业费用施救费用是在保险事故发生后，被保险人或保险人为了减少保险事故所造成的损失而采取合理的、必要的、有效的措施支付的费用。

残骸清理费是指在发生事故后，承包人为了进行工程的恢复工作，需要把事故造成的残骸进行清出、移走所需要的费用。

专业费用是指为恢复工程损失的目的而发生的，委请、咨询专业技术人员等的必要费用，但被保险人为进行索赔而发生的费用不在此列。四、第三者责任保险的赔偿限额以赔偿限额承保。可设每次事故限额。保险期限内次数无限。可设每次事故限额，但保险期限内有累计赔偿限额。以上两者兼而有之。五、不予承保及需要另外投保的项目1、工程保险不予承保的项目

它们的价值难以确定，无法列分项保额；即使有确定价值的，也未被包括在工程总造价之内，如图表资料等应该是设计人在设计费用内提供的；包装物料随着工程的进行，必然要成为废物的，它们的正常损耗与意外损失难以界定。2、需要另外投保的项目现金保险

车辆保险、船舶保险、飞机保险

不挂行驶牌照的工程专用车辆、自行施工机具等仍然属于工程保险中施工机具的范围，仍应在施工机具保险项下承保第三节保险期限特点：可向前追溯至制造期和运输期向后延伸至试车期和保证期（一）制造期：制造过程中内在缺陷引至主工期内的损失（二）运输期（三）建筑安装期1.保险责任的开始破土动工材料设备运抵工地并交付被保险人保单规定的生效日期（上限）2.保险责任的终止业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证书业主对部分或全部工程的实际占有或使用保单规定的终止日期（下限）（四凭）试哑车期拾：风惭险相陵对集螺中保险费人只解对新轮机器弃引起忙的损叶失、猛费用志和责钓任负企责（五备）保堵证期业主掌验收想和使而用后昌发现殿的建湖筑或蔽安装疤的质盯量问妥题或津造成种的损胆失，榆承保鲜人负雀责修竹复或喂赔偿*饲加收现保费不同磁的保观险期疑限/不同稳的承考保责嫌任营运扯期保泊险（财咏产险冬）施工这期壳试挂车期朵交付溪使用保修与期保险默期限保险灿期限工程暂一切累险保修丸责任起保斤日施功工正弟式开帐始临时利完工刃接收柄临时药完工镰证书最终麦完工铺接收第四促节亡保庙险责勇任一、查物质唤损失肚部分炮的保导险责剂任在保逼险期机限内酱，保序险单捏明细挣表中涌分项莲列明遣的保被险财餐产在村列明忙的工贝地范己围内嫌，因遭保险陈单除笋外责元任以饺外的阳任何毫自然卧灾害呜或意镜外事箱故造吉成的私物质付损坏粒或灭润失(以下驱简称匀“损气失”)，保叮险人惩按保投险单历的规点定负亦责赔贞偿。对发鸽生上仔述损辞失所胆产生即的有两关费铁用，副保险盛人亦爪可负沟责赔要偿。自然雹灾害科风险旗：包桐括地谊震、窝海啸存、雷丝式电、偷飓风逐、台肢风、崖龙卷代风、螺风暴性、暴仔雨、冲洪水论、水汗灾、锦冻灾踢、冰款雹、银地崩已、山汪崩、五雪崩醒、火语山爆日发、草地面丙下陷毕下沉续及其菜他人寒力不踢可抗移拒的租破坏要力强甘大的津自然还现象耍；意外撤事故舌风险尽：是粮指不指可预漆料的瓣以及论被保舒险人训无法勉控制啦并造晕成物诉质损仔失或喘人身贴伤亡顿的突溪发性么事件杨，包拘括火活灾和腹爆炸像；技术倘风险讯：工品人经辜验不客足、送施工伶工艺裂不善排、材煌料缺送陷、检设计失错误甜、新挑型设侨计、硬新型蛾材料仙等；道德贱风险糊：管驾理不庄善、液安全洁生产这措施反不落秧实、立劳资谋关系妨恶化题、工当地社屈会环难境恶猜劣等有关听费用炎：包典括必凳要的斯场地污清理树费用泪和专喷业费授用等二、汇物质行损失物部分软的除喂外责谣任总除塞外责杜任物质村损失友部分除外爸责任第三蚁者责双任部酬分除外斥责任总除码外责杯任：(一)淘1、战座争、编类似蹲战争藏行为析、敌肯对行咏为、招武装骗冲突梳、恐放怖活荡动、仆谋反劝、政岁变引显起的云任何票损失晒、费蜡用和祸责任雁；2、政舅府命锐令或夹任何窃公共硬当局箩的没闸收、双征用省、销怠毁或虫毁坏；3、罢猎工、涉暴动字、民构众骚盖乱引嘱起的家任何误损失灭、费谋用和缠责任;(二)被保半险人春及其示代表脚的故斑意行磨为或止重大疏过失乏引起摘的任隆何损失、幕费用正和责连任;(三)核裂眨变、世核聚冰变、碗核武程器、耐核材播料、类核幅增射及崇放射剑性污染引够起的阀任何雄损失扛、费断用和敲责任;(四)大气栽、土梁地、懒水污浅染及回其他袋各种汪污染甘引起铲的任动何损乡丰失、费用远和责储任;(五)工程剖部分稍停工霞或全宾部停踩工引哑起的碰任何危损失孕、费瓶用和厘责任;(六)罚金刚、延岸误、粪丧失仆合同磨及其影他后较果损厨失；(七)保险泻单明厅细表丽或有广关条勿款中鉴规定盟的应扶由被隶保险啄人自露行负担的肆免赔塞额。物质猎损失交部分劣除外疾责任鸦：1.设计聋错误绑引起执的损彩失和茎费用瓶；2.自然烈磨损貌、内承在或艺潜在饶缺陷扯、物乒质本绪身变核化、村自燃支、自热、零氧化货、锈播蚀、文渗漏易、鼠份咬、翻虫蛀垦、大乘气（躬气候雹或气温）腿变化兼、正否常水传位变燥化或科其他乒渐变榆原因觉造成请的保汗险财仅产自身庄的损邀失和形费用绳；3.因原遇材料筑缺陷平或工辞艺不榜善引铺起的瓜保险有财产劲本身驴的损胞失以誉及为换刊置,修理浙或矫脆正这领些缺营点错联误所依支付歌的费足用;4.非外蚕力引影起的有机械高或电芳气装善置的峡本身狸损失,或施谊工用箭机具、麻设证备、半机械定装置摆失灵衣造成停的本议身损济失;5.维修太保养裁或正败常检观修的杂费用;6.档案纤、文艘件、碰帐簿飘、票直据、外现金娇、各芽种有狡价证联券、艺图表误资料及材包装碑物料拌的损配失；7.盘点轧时发羡现的碰短缺;8.领有西公共雹运输恭行驶衡执照神的,或已盈由其爸他保涛险予库以保慎障的速车辆、执船舶舱和飞绘机的说损失;9.除非宰另有盈约定,在保是险工持程开贵始以逃前已觉经存柜在或锦形成计的位于工底地范关围内骄或其覆周围再的属起于被迅保险旅人的荣财产扰的损费失;10势.除非幸另有桂约定,在本但保险蠢单保询险期涝限终腊止以接前,保险秘财产山中已由未工程矿所有姜人签爽发完颈工验验收证箩书或魔验收伤合格弹或实耕际占张有或使益用或哗接收绝的部宣分第三拒者责屈任部隐分除喷外责姜任：保险类单物息质损碌失项族下或家本应孤在该焦项下膊予以伪负责铅的损凶失及各种肺费用示；由于零震动授、移素动或食减弱歇支撑记而造涌成的抹任何观财产慨、土闲地、解建筑伸物的库损失及由土此造械成的傲任何顿人身凯伤害并和物扭质损犯失；1)工程厚所有盈人、喷承包惕人或境其他娇关系宇方或现他们班所雇虾用的率在工软地现拦场从事与胞工程砌有关孤工作突的职滔员、贺工人突以及平他们猛的家懒庭成煮员的冠人身墙伤亡或疾鲜病；2)工程之所有仅人、宏承包盾人或泉其他怨关系绢方或伍他们担所雇炉用的爷职员姻、工护人所有的罩或由穗其照生管、麻控制秃的财妖产发林生的奋损失裹；3)领有古公共确运输慨行驶惨执照女的车按辆、呜船舶叶、飞栽机造末成的锅事故括；4)被保革险人眉根据诸与他挽人的怒协议妥应支驾付的页赔偿杜或其吗他款雕项。第五欲节乓保险祖费计导算一、壁计算权保险摩费考稼虑的气因素工程京性质够和造右价危险汁程度地理紧环境工期舌长短哗和施伙工季船节巨灾弃的可忧能性资信尿和管下理水岸平免赔腔额和扰特种伐风险客的赔该偿限户额赔付净记录再保丸支持保费巾的支挤付二、伙工程剧保险洗费的许计算标基础1、建拳筑项胶目：虚建筑仿项目邀的保馋险价肿值应页该是长相应虾的工蜂程造拴价2、安遇装项记目：山与建醒筑项离目类造似，枣但是醉要用狂安装柱项目借部分伍的保劲险金萍额适薯用对赢应于种安装剪项目渗的费绿率3、施藏工机粮具：仇施工择机具阔的保陆险价炊值按框工地师重置叼价值跌确定岗，即耻一般锋重置不价值个加上熊运至低工地蚁的费虹用。会按年补度费册率或斑短期辱费率纷计算赛。4、懂工地坚内原嫩有财稿产：胀如果诊投保私人在付物质芬损失勤项下度投保铅工地网内原膨有财的产时位，一惨般对户该类昌项目史采用临单独映的分绵项限浇额，萄其保薯险价御值也慰应该旅按投辩保时锦的重鸭置价冬值确仍定5、宣附加盒费用常：一溜般来讯说，误工程胳保险颤中的详费用较，比沸如残恢骸清骗理费丈、专吃业费钻用等荣都是筛按第乞一危钳险方把式承困保。三、第三嫩者责太任险习的保抽险费愁计算第三座者责窑任险寒的承宫保可据以使幼用不亩同的崖赔偿站限额肆并以事累计载赔偿卧限额偷作为便计算知保险泽费的袖基础速，再扣乘以肃对应舒的保外险费芹率。实际透业务液：将愁第三峰者责作任保滨险作仁为工格程保秋险的之一个秘承保丧条件膊，不抵再另锐行收副费，访并已缩慧经成搜为一底种趋矩势保费拥计算记/话收会取一、腿物质醉损失笑二、炕第三牙者责犬任亿1、战永久抹工程甘2她、现寇有财具产酷3、魂临时伪工程栏4熟、施康工机回具断5、或清理测费用腥6屿、专的业费从用一、语1挂2贵3环+亿二炮=柜总换保费彻5娘6一、滴4座——饥每厉年收少费第六尖节释投保瓣人及砍被保敏险人洒的义榨务一、堆默示尸义务所谓电默示极义务绒就是宏合同趁未明胁确规今定，蛮但根批据有芬关的浮法律捧、法毒规的纺要求荐，合眯同当我事人涝仍然剥需要葬履行骂的义怠务。《保险足法》中关竖于被期保险蛇人的祥义务别主要含有：先如实磨告知水义务亏、缴道费义蚀务、海防灾个防损本义务梁、危师险程竿度增窗加的细通知乏义务商、损宝失通旦知义诸务等粘。二、情明示初义务明示吉义务扮就是局在合肌同中朋明确劝的合堵同当糖事人征的义孟务。闻保险宴合同闹规定和的被疼保险平人的殃明示良义务为可以摔认为象有两骆种：一是乔对默句示义垒务的捷补充述和扩汉展；二是叼针对肃被保军险项请目的及具体既情况崖要求骨被保冰险人朗做出巾某种滚保证蝇。典型娱的明物示义习务：（一听）在既保险宇期限黄内，督被保死险人即应采怜取一棋切合途理的晕预防慎措施如，包浸括认庄真考叙虑并该付诸上实施碑本公拳司代摆表提滑出的搭合理洞的防灯损建厅议，吴谨慎晓选用宅施工掌人员断，遵拢守一吐切与裳施工免有关漂的法武规和悲安全仓操作遮规程迫，由醉此产医生的盛一切醋费用肠，均子由被丹保险垄人承只担。（二钻）在等发生笼引起业或可套能引滑起本雀保险垫单项寺下索蒙赔的葱损失馆时，皱被保榆险人逆及其电代表测应当刺做到祸以下解几点破。1．立砖即通殃知本舟公司兴，并珠在七壮天或即经本塞公司揉书面国同意凡延长我的期孔限内咳以书唐面形横式提料供事周故发怠生的忠经过耗、原膝因和坝损失嘴程度炸。2．采填取一芽切必牙要措据施防滤止损袖失的济进一贞步扩索大并底将损承失减墓少到果最低派程度月。3．在侧本公及司的劣代表符或检吓验师惊进行辱勘查勿之前按，保晕留事户故现毁场及奥有关啊实物宇证据筑。4．在罪保险螺财产漏遭受漫盗窃联或恶给意破倡坏时翻，立箭即向眯公安黑部门凡报案久。5．在蛙预知支可能树引起斩诉讼授时，膏立即耀以书间面形害式通滨知本低公司盟，并区在接洒到法左院传咬票或毒其他助法律节文件愉后，若立即弦将其电送交肝本公妻司。下面瓦是针催对工窑程保樱险下陡的第迎三者连责任预保险女的要梳求。（三拉）若柏在某慈一保情险财观产中燃发现氏的缺池陷表耀明或霞预示廊类似寻缺陷锄亦存讯在于商其他背保险城财产涌中时什，被窝保险贷人应妖立即牲自付睡费用尚进行此调查逃并纠况正该远缺陷峰。否茄则，境由类农似缺盟陷造菊成的连一切茂损失晴应由比被保困险人兄自行铜承担贫。第七玩节痕建筑蹦工程男保险奖的风剖险评老估一、营风险错评估芦是确弓定承岭保条剪件的芬基础评估巧的方觉法:1.要求显投保肌人按切工程省风险俯问询勺表所阿列项板目提宽供承但保资仅料；2.在投榆保人态提供仪的资鞠料基申础上乘进行劫实地片风险拘查验二、莫控制从被柔保险舅人/投保手人角役度1、水在决精策阶纸段，秘客观侍的可樱行性净研究臣，避新免决气策性液错误胀而带栗来满的风测险。2、鼓勘测煮设计心阶段际，详纲尽的峰地质拖勘测劫、获姐得可梳靠的叔地质信资料挡，并味按国筹家标帅准设泰计，株做到片既经馋济，器又安厕全。3、施劲工阶惑段，本严格谢按国部家标毒准和南有关绩规定雕施工白，严钉格控魄制原迅材葬料质敏量，怪严格滩遵守异操作举规程耗。4、慎旁重选叠择设请计单龙位和料施工辅单位岸（必劣须是争相应慢资质馋的）们；施工填单位葵严格赶按合必同规派定的苦技术似规范鱼施工率（技膏术合同）没。5、预朽留足六够的勺事故奖预防帝费用中，一弦般来苍说，鹿该项吓费用贸投入购越多，匙事故瓜发生敌的概桶率越巩少。6、在既不同尚阶段击，按谢工程瓶类别柴，针或对不长同的聋风险旱制订写预防最灾害和到意外屿事故提的具腾体措泻施。从保庭险人鞭角度为客臂户提破供充缠分的欺保险浆保障幻玉时，硬应通意过技肠术手腿段，避控制旷或限帖制承侨保风俗险，闯保护罩保险航人，松从而搏达到尺防止柴或减扯少损故失；闪限制绑某一论单个夕事件玩造成嚼损失蹄。特仗别是灾数额过小而嚷发生昌频率蛋高的灰事故勿。1、咸对薄某些星必然青的或勾可预默见的产风险也，在编保险笔单责增任范谋围中宅加以删峰除。2、岩限制勇预见圈的危肥险赔兄偿，贼设置临赔偿烘限额兆（每葬次事道故/累计恩）3、盖根据提保险挑单承千保的美风险唯，分膊项设绑置不锤同免受赔额躁。4、鼻根穷据国旦家和腾合同勺条款敬的规杯定，厉要求章被保凶险人扇做出调某些要承诺保汤证：（1）嘴可以斯做哪校些事决情，艇不可浇做哪暮些事摊情。（2）货遵守杂保险聪单条默件规斥定及同履行望被保寻险人在的义句务。（3）姓保险搅人的咱责任笔仅限胃于某形种风礼险，喝如污爷染。（4）怜被保浓险人棵的风飘险管腹理加缩慧强，敏満足刚某些借条件亚方可异承保淡。如易燃匆物质豪存放倍，夜名间工篇作。5、其喊它技夕术手泥段控幻玉制风新险。阶主要录以批询单或浇其它派特约悬条款功条款形剖式处依理。工程收保险办问题够调查豪表风险迎评估站报告建筑撒工程讲一切步险风将险评墨估第八摊节尊被保弄险人及其刮相互疏关系工程汁保险浇是针宝对工领程项芝目施艰工的窄，不波同于齿其它处普通启财产祝险，盖由于嘱工程杜建设击过程氏中涉采及的员当事笨人众透多，杂所以债一般昆都将哄所有害与工晋程有陆直接辽利益辆的相直关关舞系方安列为凯共同权被保界险人见。他们阿在保枝险合须同项里下的皂受益