新增部分银行业监管规

个人资料整理 仅限学习使用题库<新增）一、单选1.《固定资产贷款管理暂行办法》自 B 起施行：A.2009年10月26日B.2009年10月23日C.2009年7月27日D.2018 年1月1日2.《固定资产贷款管理暂行办法》由 A 负责解释.A．中国银行业监督管理委员会B．国家发改委C．中国银行业协会D．中国人民银行《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款,是指贷款人向企<事）业法人或国家规定可以作为借款人地其他组织发放地 ,用于借款人 C 地本外币贷款.b5E2RGbCAPA．股票投资B．补充流动性C．固定资产投资D．购买基金4.贷款人应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定 CA．固定资产贷款管理细则B．固定资产贷款操作规程C．固定资产贷款管理细则及操作规程D．固定资产贷款操作内控制度5.为满足企业和市场日益增长地合理并购融资需求 ,规范商业银行并购贷款行为,银监会专门发布了 B1/44个人资料整理 仅限学习使用《商业银行并购贷款管理暂行办法》《商业银行并购贷款风险管理指引》《商业银行并购贷款业务指引》《商业银行并购贷款授信工作尽职指引》在坚持五级分类标准不变地前提下,鼓励银行业金融机构完善内部评级体系,对正常贷款(包括正常类和关注类>进行细分,整体分类可从5级扩展为 C 级,以提高贷款分类地科学管理和精细化管理水平.p1EanqFDPwA．7-10 级B．12-20 级C．9-12 级D．以上皆不对《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展地通知》提出,结合农户生产经营特点和农业生产实际情况,按照“标杆不变、适度微调、简化程序、区别对待”地原则,对于确因受灾等不可抗力因素导致不能按期还款地,允许展期.对于信用记录良好地,展期贷款可确定为 C .DXDiTa9E3dA．正常类贷款B．可疑类贷款C．关注类贷款D．次级类贷款8.对符合 C 、已列入国家发展改革委制定地发展规划且有紧迫融资需求地工程,银行业金融机构应予以积极地信贷支持： RTCrpUDGiTA．国家宏观政策导向B．国家货币政策导向C．国家产业政策导向2/44个人资料整理 仅限学习使用D．以上都对《中国银监会工程融资业务指引》规定,多家银行业金融机构参与同一工程融资地 ,原则上应当采用 B 方式.5PCzVD7HxAA．并购贷款B．银团贷款C．搭桥贷款D．BOT融资《中国银监会工程融资业务指引》规定,工程融资还款来源主要依赖CA．资本利得B．工程投资不动产收入C．该工程产生地销售收入、补贴收入或其他收入D．工程租赁收入11.贷款人从事工程融资业务 ,应当具备 D .A．对所从事工程地风险识别和管理能力B．配备业务开展所需要地专业人员C．建立完善地操作流程和风险管理机制D．以上都包括.工程融资业务地贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理地有关规定,根据 A 原则,综合考虑工程风险、风险缓释措施等因素,合理确定贷款利率.jLBHrnAILgA．风险收益匹配B．风险可控C．审慎经营D．自主定价3/44个人资料整理 仅限学习使用《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展地指导意见》中鼓励地方政府通过增加地方财政贴息、完善信贷奖补机制、设立合规地A等多种方式,吸引和激励银行业金融机构加大对中央投资工程地信贷支持力度.xHAQX74J0XA．政府投融资平台B．典当行C．风险投资基金D．财务公司《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展地指导意见》提出,支持有条件地中小企业利用电子商务平台拓展新市场.支持地方政府建立B,完善中小企业信贷风险分担机制.LDAYtRyKfEA．政府投融资平台B．中小企业贷款风险补偿基金C．小额贷款公司D．中小企业信贷专营服务机构对于不符合国家产业政策规定、市场准入标准、达不到国家环评和排放要求地工程,D,并依法加强监督检查,切实防止低水平重复建设Zzz6ZB2LtkA．严格控制展期次数B．持续压缩授信C．不得办理借新还旧、还旧借新、展期等叙做业务D．严格限制任何形式地新增授信支持《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展地指导意见》要求,各金融机构要努力做好“D”、“双百市4/44个人资料整理 仅限学习使用场”、农机具购置补贴和农村信息化建设等配套金融服务工作 ,为农民扩大消费提供融资便利 .dvzfvkwMI1家电下乡汽车下乡万村千乡市场以上都包括．以下哪种行为符合银行业金融机构从业人员职业操守有关自觉抵制不正当竞争地规定 ? C rqyn14ZNXIA．某银行代理销售一只基金产品 ,该行销售人员为了利用该银行地知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者 ,并使得消费者误以为该银行是风险承担者 EmxvxOtOcoB．在向普通群众介绍产品合约地时候 ,银行职员大量使用术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理地产品地性质、风险、最终责任承担人以及该行地责任与义务D．银行职员在介绍银行所代理产品地时候 ,利用银行地声誉对所代理产品进行合约以外地承诺18．某银行地工作人员在与另一银行地工作人员接触时 ,遵守职业操守规定地正确做法是 D .SixE2yXPq5A．为不落后于对方机构 ,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开地重大战略决策B．在对方临时离开办公室地空闲期间 ,随手翻看对方书架上地图书和文件资料C．为给客户提供更全面地市场信息 ,在下班时间约见对方 ,询问对方银行近期将要推出地新产品设计思路等信息D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势地过程中 ,避开与所在机构商业秘密有关地话题19.从业人员应遵循 A , 恪守“客户自愿”原则 .自觉抵制低价倾5/44个人资料整理 仅限学习使用销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段 .6ewMyirQFLA．公平竞争 B．公开、公正、公平C．合理、合法、合规 D．公平竞争、互利互惠从业人员应自觉抵制欺诈、B及商业贿赂,拒绝黄、赌、毒.在社会交往和商业活动中 ,廉洁从业,不得接受或给予客户任何形式地非法利益.kavU42VRUsA．内外勾结B．非法集资C．泄密D．关系人贷款商业银行加强债券投资业务地信用风险管理,将债券资产纳入<A）统一地信用风险管理体系 .A全行B部门C分行D分行部门商业银行应建立全面、严密地信用风险、市场风险和流动性风险<D）,定期对突发事件可能造成地潜在损失进行模拟和估算 ,以评估本行在极端不利情况下债券投资地亏损承受能力 .y6v3ALoS89应急预案内部规章制度分析报告制度压力测试程序23.商业银行在加强债券投资业务流动性风险管理时 ,尤其要充分重视在极端情形下可能<A）地风险.A无法变现 B市场情况突变 C内部经营管理不善 D出现亏损银行业金融机构应及时向机构客户提供已交易地衍生产品地市场信息,至少每(B>对与机构客户交易地衍生产品进行市值重估 .M2ub6vSTnPA 周 B 月6/44个人资料整理 仅限学习使用C 季度 D 半年银行业金融机构应根据机构客户地业务经营性质、衍生产品交易经验等评估其成熟度,据此对机构客户进行分类,并至少每<D）复合一次机构客户分类地合理性,进行相应地动态管理0YujCfmUCwA月 B季度C半年 D年银行业金融机构应制定或完善针对衍生产品交易总协议、合同等相关法律文本地评估及管理制度,至少每<C）根据机构客户及交易对手地情况,对涉及到地衍生产品交易协议、合同文本及其效力、效果进行评估.eUts8ZQVRdA月 B季度C半年 D年27.投资连结保险销售人员必须拥有资格证书 ,且应至少拥有<B）年寿险销售经验,并无不良记录.A．半 B．1 C．2 D．328.保险公司在银行渠道销售投资连结保险 ,其新单趸交保费不得低于人民币<A）万元.A．3 B．4 C．5 D．6银行各营业网点应按照<D）地要求,切实加强代理保险产品地宣传和信息披露管理,严格审查保险公司宣传资料.sQsAEJkW5TA．“提高透明度”B．“风险共担”C．“买者有责”D．“卖者有责”7/44个人资料整理 仅限学习使用30.建立科学、合理地客户适合度评估制度,对购买投资连结型、万能型保险且购买金额达到<B）万元以上地客户,要在营业网点理财专柜当面进行评估,防止错误销售.GMsIasNXkAA.3 B.5 C.8 D.1031.各行应建立银保专管员地审查及登记备案制度,加强对银保专管员准入审查及管理.要求银保专管员必须是保险公司正式员工,达到具有《保险代理从业人员资格证书》、在该保险公司工作<B）年以上,具有良好地从业记录等基本条件.TIrRGchYzgA.2 B.3 C.4 D.5商业银行营业网点摆放地宣传材料必须由<C）统一印发,严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料地内容.7EqZcWLZNXA.保险总公司B.经保险总公司授权地分公司 C.两者皆可商业银行应按照<B）地原则,与调查合格地保险公司签订相关代理协议或合同,应按照<）地原则,审慎选择代销地保险产品.lzq7IGf02EA.“认识你地产品市场”、“认识你地消费者”B.“认识你地交易对手”、“认识你地业务和代销地产品”C.“认识你地产品市场”、“认识你地业务和代销地产品”D.“认识你地交易对手” 、“认识你地消费者”34.商业银行应科学合理地进行客户分类 ,根据客户地风险承受能力提供与其相适应地理财产品 .商业银行应将理财客户划分为 < A）zvpgeqJ1hkA..有投资经验客户和无投资经验客户8/44个人资料整理 仅限学习使用B..中低龄客户和高龄客户C.低风险客户和高风险客户D.一般客户和高资产净值客户35.以下何种客户,可以通过私人银行服务投资于境内二级市场公开交易地股票或与其相关地证券投资基金 <B）NrpoJac3v1A.有投资经验客户B.高资产净值客户C.非本国居民D.风险偏好客户36.以下哪个选项不是理财资金用于发放信托贷款地要求 .<D）遵守国家相关法律法规和产业政策地要求商业银行应对理财资金投资地信托贷款工程进行尽职调查比照自营贷款业务地管理标准对信托贷款工程做出评审用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款地总额不得超过发售银行资本净额地 20%根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题地通知》规定 ,仅适合有投资经验客户地理财产品地起点金额不得低于<B）1nowfTG4KIA..5万元人民币<或等值外币）B.1０万元人民币<或等值外币）C.20万元人民币<或等值外币）D.100万元人民币<或等值外币）9/44个人资料整理 仅限学习使用根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题地通知》规定,面向普通客户募集地理财资金不可用于参与投资<D）.fjnFLDa5ZoA..新股申购B..评级在AA级以上地固定收益类金融产品C.固定收益类金融产品D.未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易地股份商业银行分支机构应在开始发售理财计划后<B）个工作日,将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告.tfnNhnE6e5A..3B..5C.10D.2040.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款 ,或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款地总额不得超过发售银行资本净额地<C）.HbmVN777sLA..5%B..8%C.10%D.20%41.根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定 ,经济适用住房开发贷款地借款人实收资本应不低于人民币 B .V7l4jRB8Hs10/44个人资料整理 仅限学习使用A、500万元B、1000万元C、2000万元D、5000万元42.根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定 ,经济适用住房开发贷款期限最长不超过 C 年.83lcPA59W9A、1年B、2年C、5年D、10年根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款利率下浮比例不得超过B.mZkklkzaaPA、5%B、10%C、20%D、30%44.根据《廉租房建设贷款管理办法》规定 ,改建廉租住宅工程资本金不低于工程总投资地比例为 B .AVktR43bpwA、20%B、30%11/44个人资料整理 仅限学习使用C、40%D、50%45．根据《廉租房建设贷款管理办法》规定 ,廉租住房建设贷款期限最长不超过 C 年.A、1年B、2年C、5年D、10年根据《商业助学贷款管理办法》规定,商业助学贷款地贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后C天内将变更后地联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人.ORjBnOwcEdA、10天B、20天C、30天D、90天根据《商业助学贷款管理办法》规定,下列说法正确地是D.A、商业助学贷款地贷款人可以受理借款人既在生源地又在就读地贷款地申请B、商业助学贷款借款合同签订后 ,借款人可以自行变更还款方式C、商业助学贷款借款合同生效后 ,借款人根据合同约定提前还款地,贷款人应收取额外费用12/44个人资料整理 仅限学习使用D、商业助学贷款借款合同需要变更地 ,必须经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议48．根据《商业助学贷款管理办法》规定,商业助学贷款地贷款人应要求借款人必须按合同约定使用贷款.违反借款合同约定,贷款人无权D.2MiJTy0dTTA、停止发放贷款B、提前收回部分贷款C、提前收回全部贷款D、对按合同约定用途使用贷款地部分 ,按中国人民银行地有关规定加收利息.根据商业性房地产信贷管理有关规定,土地储备贷款采取抵押方式地,应具有合法地土地使用证 ,贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值地 C .gIiSpiue7AA、50%B、60%C、70%D、80%根据商业性房地产信贷管理有关规定,对国土资源部门认定地房地产工程超过土地出让合同约定地动工开发日期满一年、完成该宗土地开发C地企业,应审慎发放贷款.uEh0U1YfmhA、面积不足三分之一或投资不足二分之一B、面积不足四分之一或投资不足三分之一13/44个人资料整理 仅限学习使用C、面积不足三分之一或投资不足四分之一D、面积不足二分之一或投资不足三分之一根据建设用地工程信贷管理有关规定,严禁发放贷款地工程有A .<1）不符合规划控制要求地工程<2）违法用地工程<3）列入国家《禁止用地工程目录》地工程<4）列入国家《限制用地工程目录》地工程A、<1）<2）<3）B、<2）<3）<4）C、<1）<3）<4）D、<1）<2）<4）中国人民银行决定,自2008年10月27日起,房贷款利率地下限扩大为贷款基准利率地 A 倍；最低首付款比例调整为.IAg9qLsgBXA、0.7,20%B、0.8,20%C、0.7,30%D、0.8,30%53．中国人民银行规定,五年期以下<含）个人住房公积金贷款利率为 C ,五年期以上个人住房公积金贷款利率为 C .WwghWvVhPEA、4.32％,4.86％14/44个人资料整理 仅限学习使用B、4.86％,4.32％C、4.05％,4.59％D、4.59％,4.05％根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款地建设工程资本金<所有者权益）不低于工程总投资地,并在贷款使用前已投入工程建设.asfpsfpi4kA、30%B、40%C、50%D、60%根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款条件有 C .A、贷款银借款人已取得贷款证 <卡）并在行开立基本存款账户或专用存款账户B、借款人实收资本不低于人民币 5000 万元,信用良好,具有按期偿还贷款本息地能力C、借款人已取得建设工程所需地《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》ooeyYZTjj1D、建设工程资本金<所有者权益）不低于工程总投资地 50%,并在贷款使用前已投入工程建设15/44个人资料整理 仅限学习使用根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,廉租房建设贷款借款人违约时,下列说法不正确地是B.BkeGuInkxIA、借款人挪用贷款,贷款人可以停发贷款B、经借贷双方协商,借款人可以提前归还贷款 ,并向贷款人支付提前还款违约金C、借款人不按合同约定使用贷款或归还贷款本息地 ,贷款人可以按合同约定计收罚息D、借款人挪用贷款,贷款人可以收回已发放贷款根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,对廉租房建设贷款用款原则描述错误地是C.A、专款专用,不得挤占挪用B、单独管理,封闭管理C、先使用贷款,后使用工程资本金D、按工程进度用款《商业助学贷款管理办法》中关于借款合同变更,下列说法不正确地是C.A、借款合同需要变更地,必须经借贷双方协商同意B、借款合同需要变更地,借贷双方应依法签订变更协议C、借款合同变更,原借款合同失效D、借款合同变更涉及第三方担保地 ,变更条款还应征得第三方担保人同意.59.《商业助学贷款管理办法》所称贷款人为 A .16/44个人资料整理 仅限学习使用A、在境内高等院校就读地全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生B、在境内高等院校就读地全日制本专科生C、在境内高等院校就读地全日制本专科生、研究生D、在境内高等院校就读地学生根据《商业助学贷款管理办法》上午有关规定,下列说法中正确地是D.A、商业助学贷款地期限为借款人在校学制年限加 5年,借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业地期间PgdO0sRlMoB、商业助学贷款地最高限额不超过借款人在校学制年限内所在学校地学费.C、商业助学贷款地贷款人不得要求借款人投保相关保险 .D、贷款人可根据借款人需要发放人民币或者外币商业助学贷款 .61、对因催收外包管理不力 ,造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益地,<B ）承担相应地外包风险管理责任 .3cdXwckm15A.催收外包机构 B.银行业金融机构 C.监管部门 D.非银行机构62、<C ）万元以上<含）取款,代理人提供双方身份证件即可办理.A.10B.15C.5D.2063、对于借记卡密码遗忘地 ,银行业金融机构当场不能核实确认持卡人本人身份地,应当进行调查核实,确认身份后<D ）日内办17/44个人资料整理 仅限学习使用理.h8c52WOngMA.1B.5C.10D.764、各商业银行必须对信用卡申领人进行亲访亲核 ,亲访亲核工作由B）进行.A.外包公司 B.银行员工 C.监管部门 D.内审部门65、持卡人开通网上银行转账地 ,应采用数字证书、电子签名等安全认证方式,否则单笔转帐金额不应超过＿＿千元人民币 ,每日累计转账金额不得超过＿＿万元人民币 .< A ）v4bdyGiousA.1,0.5B.5,5C.1,5D.5,1066、股份制商业银行申请设立分支机构地 ,上一季度末资本充足率在B）以下地,年内不得新设相关机构.<《中小商业银行分支机构市场准入审核原则》）J0bm4qMpJ9A．7%B．8%C．9%D．10%67、城市商业银行地资本充足率低于＿地 ,拨备覆盖率低于＿地,其分支机构设立申请应严格控制 .<D ）<《中小商业银行分支机构市场准入审核原则》） XVauA9grYPA．8%,120%B．8%,150%C．10%,120%D．10%,150%68、下列哪条不符合科技型中小企业地标准： <D ）.A.符合中小企业标准B.企业产品<服务）属于《国家重点支持地高新技术领域》地范围C.企业当年研究开发费<技术开发费）占企业总收入地 2.5%以上.18/44个人资料整理 仅限学习使用D.企业有原始性创新、集成创新、引进消化再创新等可持续地技术创新活动,有专门从事研发地部门或机构 .69、下列哪项不属于小企业专营机构地业务范围： <D ）.A.各类贷款 B.贴现C.信用证 D.各项存款.70、科技型中小企业当年研究开发费 <技术开发费）占总收入地比例应不低于<C ）.A.1%B.2.5%C.3%D.2%.71、小企业金融服务专营机构是根据 < A ）模式建立,主要为小企业提供授信服务地专业化机构 .A.战略事业部B.流程银行C.传统分支机构D.扁平化管理、监管机构对各银行制定地小企业金融服务专营机构具体实施办法要求执行< A ）A.备案制B.报告制C.审批制D.核准制73、监事会应制定工作制度和年度工作计划 ,至少<B ）组织专项检查活动.A两年一次 B一年一次 C一年两次 D根据需要、商业银行应建立与银行发展战略、风险管理、整体效益及岗位职责相联系地机制.<A）A激励约束 B年度考核 C评价 D评估75、商业银行应建立高级管理层成员 <C ）,要求高级管理层成员承担其任职期间地风险和损失 .A基金B损失准备金 C薪酬风险准备金 D年金19/44个人资料整理 仅限学习使用76、董事连续<B ）次未能亲自出席会议,也不委托其他董事出席董事会会议地,视为不能履职,并对董事会决议承担相应地法律责任.bR9C6TJscwA一B二 C三 D四77、商业银行应以<C ）为原则,明确三会一层地职责范围 ,建立和完善三会一层地议事规则和决策程序 .pN9LBDdtrdA、制衡和有效B、互补干涉和相互协商C、有效制衡和确保效率D、相互合作和共同发展78、董事会应明确各专门委员会地职责分工 ,专门委员会应建立高效地工作机制,增强董事会内部地<C ）.DJ8T7nHuGTA、互补性 B、联系性 C、协同性 D、独立性79、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 <C ）两类.A.借记卡 B.储值卡C.准贷记卡 D.转账卡80、城市商业银行在法人住所所在地省 <自治区、直辖市）外设立分行地,应在拟设地银监局出具初审意见后 ,由<D ）向银监会提出申请,由银监会受理、审查并决定 .<《中小商业银行分支机构市场准入流程操作细则》第七条） QF81D7bvUAA．拟设地银监局B．法人属地银监局20/44个人资料整理 仅限学习使用C．拟设立分行D．总行二、多选固定资产贷款管理暂行办法中规定,贷款人应落实具体地责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告.尽职调查地主要内容包括ABCD ：4B7a9QFw9h借款人及工程发起人等相关关系人地情况贷款工程地情况贷款担保情况需要调查地其他内容2.根据《固定资产贷款管理暂行办法》地规定 ,在固定资产贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形地 ,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件 ,或根据合同约定停止贷款资金地发放和支付 ABCD ：ix6iFA8xoX信用状况下降不按合同约定支付贷款资金工程进度落后于资金使用进度违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付对于涉农贷款,银行业金融机构要结合农户生产经营特点和农业生产实际情况,按照“ABCD”地原则,对于确因受灾等不可抗力因素导致不能按期还款地,允许展期.wt6qbkCyDE标杆不变适度微调简化程序区别对待4.根据风险可控、成本可算、信息充分披露地原则 ,银行业金融机构21/44个人资料整理 仅限学习使用应重点支持 ABC 、行业龙头企业及具有自主技术创新能力企业地有效需求和科学发展 .Kp5zH46zRk民生工程生态环境建设重大基础设施建设支农产业工程融资贷款人提供工程融资地工程,应当符合国家ABCD等相关政策.A.产业政策土地政策环保政策投资管理贷款人从事工程融资业务,应当充分识别和评估融资工程中存在地建设期风险和经营期风险 ,包括 ABC .Yl4HdOAA61政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险环保风险和其他相关风险法律风险、合规风险、道德风险、操作风险《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展地指导意见》要求,各金融机构要积极探索创新适合不同地域和不同发展阶段中小企业特点地融资产品和服务方式,利用ch4PJx4BlIABCD 等多种融资手段,进一步拓宽中小企业地融资渠道 ,并做好对中小企业地金融信息咨询和代客理财服务 .qd3YfhxCzo授信开证押汇保理22/44个人资料整理 仅限学习使用融资租赁《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展地指导意见》鼓励各金融机构大力支持发展 ABC 等新型消费,鼓励发展服务外包产业和现代物流配送服务 ,积极开发潜在消费市场.E836L11DO5服务业创意文化产业旅游业第三产业董<理）事、监事和高级管理人员除了遵守第五条至第十三条所列内容外,还应遵守以下职业操守ABCS42ehLvE3MA．以身作则,自觉遵守本指引并承担组织本机构从业人员遵守本指引地责任.B．知人善任,任人唯贤,关心员工职业生涯发展,培育团队意识.C．适度参与公共活动,远离违法及不良行为,不得利用职务上地便利谋取或输送非法利益.D．遵纪守法、合规经营、科学管理、支持创新10.从业人员遇到利益冲突 ,应主动回避.ABC 等业务地从业人员,在涉及亲属关系或利害关系人时,应主动提出回避.不从事与本机构有利害关系地第二职业.501nNvZFisA．办理授信 B．资信调查C．融资 D ．存款11.银行业金融机构从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、ABC、银行业自律组织、和社会公众地监督.jW1viftGw9A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国家机关 D.银行业金融机构12.关于从业人员投资股票应当遵守： ABCA.不得利用内幕信息买卖有相关关系地上市公司股票23/44个人资料整理 仅限学习使用B.不得挪用公款和客户资金买卖股票C．不得用个人消费贷款 <如住房、汽车贷款）买卖股票D.不得个人购买代理保险和理财产品《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展地通知》提出,对符合下列ABCD条件地贷款,鼓励银企双方友好协商,实施贷款重组：xS0DOYWHLPA.投向符合国家产业政策要求和重点扶持地行业；B.借款人客户评级优良 ,且未发生实质性地、不可逆转地不利于贷款偿还地变化；C．在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等情况；D.重组后还贷期限内担保、抵质押权不会丧失或削弱 ,而通过其他方式处置将导致贷款担保或优先受偿权丧失等 .LOZMkIqI0w《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展地通知》提出,对以下ABC符合国家产业政策导向、已列入国家发展改革委制定地发展规划且有紧迫融资需求地工程,银行业金融机构应予以积极地信贷支持：ZKZUQsUJedA.已批准开工,相关担保措施和资金来源已落实；B.有稳定现金流或预期收入作为还款来源；C．工程股东资信状况良好；D.不符合国家环保要求,但可暂时缓解社会就业压力地工程 .15.根据ABC 地原则,积极推动信托公司开展如房地产信托投资基金、资产支持信托等直接融资型创新业务 dGY2mcoKtTA.风险可控B.成本可算C.信息充分D.产权明晰16.商业银行按照风险程度对债券投资组合进行分类管理 ,重点关注地高风险债券包括<ABCD）：24/44个人资料整理 仅限学习使用信用评级在投资级别以下债券结构复杂或杠杆率较高发行人经营杠杆率过高有关发行人地经营状况和财务状况等信息披露不充分、完整、及时17.商业银行管理债券投资业务市场风险时 ,<BC）.对交易账户债券头寸进行每周估值对交易账户债券头寸进行每日估值对银行账户债券头寸每年至少进行一次估值,视情况提高估值频率对银行账户债券头寸不需估值银行业金融机构应逐步提高<ABC）,谨慎涉足自身不具备定价能力地衍生产品交易自主创新能力交易管理能力风险管理水平业务人员素质19.各银行机构要建立对保险产品地准入审查流程 ,全面审查保险产品地(ABCD>等.A.功能 B.操作便利 C.销售业绩 D.售前售后服务20.要建立保险公司尽职情况考评机制和后评价制度 ,对保险公司<ABCD）等方面进行定期评价 ,对存在违规问题地保险公司 ,应停止与其合作,对投诉多、设计上存在缺陷地问题产品应及时停止销25/44个人资料整理 仅限学习使用售.rCYbSWRLIAA.合规经营 B.售后服务 C.产品宣传、培训 D.投诉处理商业银行在代理保险产品时要切实做到从客户利益出发进行风险告知,要恰当反映产品属性,避免使用带有(AC>地称谓,明确告知客户退保地条件以及由此可能带来地损失.FyXjoFlMWhA.误导性B.专业性C.承诺性D.目地性商业银行应落实分工,明确责任,建立问责制,明确保险公司和保险产品地<ABCD）等不同业务环节中各部门和岗位地职责分工 ,建立问责制.TuWrUpPObXA.准入 B.宣传 C.销售 D.投诉处理根据银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题地通知》规定,商业银行履行代客资产管理角色,健全产品设计管理机制,应包括<ABCD）.7qWAq9jPqEA.商业银行为理财产品命名时,不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性地称谓和蕴含潜在风险或易引发争议地模糊性语言.llVIWTNQFkB.商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据地理财产品.C.商业银行应根据理财产品地风险状况和潜在客户群地风险偏好和风险承受能力,设置适当地销售起点金额,理财产品地销售起点金额不得低于5万元人民币<或等值外币）.yhUQsDgRT1D.商业银行开展综合理财服务时 ,应通过自主设计开发理财产26/44个人资料整理 仅限学习使用品,代理客户进行投资和资产管理,不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定地其他境外投资理财产品.MdUZYnKS8I24.商业银行分支机构应在开始发售理财计划后将 <ABCD）材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：法人机构理财计划发售授权书理财计划地销售文本理财计划地宣传材料报告材料联络人地具体联系方式根据《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题地通知》规定,面向普通客户募集地理财资金可用于参与投资<AC）.09T7t6eTnoA..新股申购B..境内二级市场公开交易地股票或与其相关地证券投资基金C.固定收益类金融产品D.未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易地股份根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,以下说法正确地有ABD.A、经济适用住房开发贷款必须专项用于经济适用住房工程建设,不得挪作他用.严禁以流动资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款e5TfZQIUB527/44个人资料整理 仅限学习使用B、经济适用住房开发贷款应以工程销售收入及借款人其他经营收入作为还款来源C、本办法所称贷款人是指具有法人资格 ,并取得房地产开发资质地房地产开发企业D、任何单位和个人不得强令贷款人发放经济适用住房开发贷款根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款条件包括ABCD.A、借款人已取得贷款证<卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户B、借款人产权清晰,法人治理结构健全,经营管理规范,财务状况良好,核心管理人员素质较高C、建设工程已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划,能够进行实质性开发建设D、建设工程资本金<所有者权益）不低于工程总投资地 30%,并在贷款使用前已投入工程建设根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,申请廉租房建设贷款应具备地条件包括 ABCD .A、廉租住房工程应已纳入政府年度廉租住房建设计划并按规定取得政府有关部门地批准文件B、已与政府签订廉租住房回购协议C、在贷款银行开立专用存款账户并能提供贷款人认可地有效担保28/44个人资料整理 仅限学习使用D、新建廉租住房工程资本金不低于工程总投资 20%地比例。改建廉租住房工程资本金不低于工程总投资 30%地比例s1SovAcVQM根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,廉租房建设贷款使用正确地有AB.A、专款专用,不得挤占挪用B、按工程进度用款C、先使用贷款,后使用工程资本金D、无需单独管理根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,下列说法中正确地有ABC .A、贷款申请金额不得高于回购协议确定地回购价款B、贷款期限最长不超过 5年,具体由借贷双方协商确定C、贷款人应对借款人和建设工程进行调查、评估 ,加强贷款审查.借款人应按要求向贷款人提供有关资料D、一个廉租住房建设工程地贷款业务只能由一家银行主办 ,不得组织银团贷款《商业助学贷款管理办法》规定,贷款人受理商业助学贷款申请时,应对贷款对象<借款人）设定地审核条件包括 ABCD .GXRw1kFW5sA、借款人具有中华人民共和国国籍 ,并持有合法身份证件B、借款人应无不良信用记录C、必要时需提供有效地担保29/44个人资料整理 仅限学习使用D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款地书面意见根据《商业助学贷款管理办法》规定,贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保,担保方式可采用ABCD.UTREx49Xj9A、抵押B、质押C、保证D、以上三种方式地组合《中国人民银行关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题地通知》中,自2008年10月27日起,扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度 ,调整最低首付款比例,下列说法正确地有 8PQN3NDYyPBCD .A、商业性个人住房贷款利率地下限扩大为贷款基准利率地 0.8倍；最低首付款比例调整为 30%B、对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房地贷款需求 ,金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持 mLPVzx7ZNwC、已发放地商业性个人住房贷款尚未偿还部分地利率水平 ,金融机构应根据第一款地原则 ,在合理评估贷款风险地基础上 ,按照原贷款合同约定条款自主确定 AHP35hB02dD、借款人偿还住房贷款月支出不高于其月收入 50%30/44个人资料整理 仅限学习使用《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理地通知》中,商业银行应ABCD,以加强信贷管理,切实防范房地产贷款风险,促进房地产贷款业务健康有序发展.NDOcB141gTA、关注房地产行业走势,建立与风险承受能力和管控能力相适应地授信管理体制B、严格执行个人住房贷款政策和条件 ,加强借款人地资格管理C、严格房地产企业资信审查 ,防范房地产企业向银行转嫁风险D、加强监管,加大违规惩戒,严肃查处违法违规行为根据建设用地工程信贷管理有关规定,下列说法正确地有BCD .A、对于不符合国家标准、未取得国土资源部门用地批复地市政基础设施、生态绿化工程以及工业工程建设 ,应审慎发放贷款 1zOk7Ly2vAB、对利用农村集体土地开发商业性房地产地 ,不得发放任何形式地贷款C、对购买农村集体土地上建设地住房地城镇居民 ,不得发放住房贷款D、对利用农村集体土地开办企业、兴办乡<镇）村公共设施和公益事业地,未取得合法用地手续,没有落实有效担保权利地,不得发放贷款 fuNsDv23Kh、信用卡广告中不得含有“信用卡提现”、“信用卡贷款”、“<ABCD）”等违法违规提供信用卡办理和提现服务地内31/44个人资料整理 仅限学习使用容.tqMB9ew4YXA.POS消费提现 B.刷卡取现 C办卡刷卡一条龙服务 D.代还信用卡透支款37、未经持卡人主动申请并书面确认 ,发卡机构不得为持卡人开通 <ABD ）等自助转账类业务.A.电话转账 B.ATM转账C.跨行转账 D.网上银行转账38、对借记卡<ABC ）等业务,各银行业金融机构应开放代办业务 .A.存款B.取款C.挂失申请 D.申请网上银行39、各银行业金融机构应当预防银行卡犯罪 ,方便和保护持卡人安全用卡,应当通过银行自助设备地电子屏幕显示 <ABCD ）,不再采用其他方式张贴各类说明 .HmMJFY05dEA.安全提示 B.24小时服务 C.挂失电话 D.投诉电话40、下述关于城市商业银行分支机构市场准入审核原则 ,表述正确地是<A、C）.<《中小商业银行分支机构市场准入审核原则》）ViLRaIt6skA、城市商业银行地资本充足率低于 10%,其分支机构设立申请应严格控制B、城市商业银行地资本充足率低于 11%,其分支机构设立申请应严格控制C、拨备覆盖率低于 150%地,其分支机构设立申请应严格控制32/44个人资料整理 仅限学习使用D、拨备覆盖率低于 160%地,其分支机构设立申请应严格控制41、小企业专营机构地业务范围主要包括： <ABCDE ）A.各类贷款B.贴现和贸易融资C.信用证D.保理和贷款承诺 E.承兑汇票和中间业务 9eK0GsX7H142、各银行设立小企业专营机构 ,应着力做好哪几项工作<ABCD ）A.建立独立地风险定价机制、独立地成本利润核算机制 B.建立独立高效地信贷审批机制、独立地激励约束机制 C.建立专业化地小企业金融服务人才队伍和违约信息通报机制 D.建立独立有效地风险管理机制E直接应用银行地风险管理机制 .naK8ccr8VI43、国家重点支持地高新技术领域地范围主要包括： <ABCD ）A.电子信息技术、生物与新医药技术 B航空航天技术、新材料技术.C.新能源及节能技术和资源与环境技术 D高技术服务业.E制造业等传统产业 B6JgIVV9ao44、各银行设立专营机构,应采取与小企业性质、规模相适应地风险管理技术,对以下哪些<ABCE）环节地风险进行管控.<资料来源：银监发[2008]82号第九条）P2IpeFpap5A.授信调查、授信审批和贷款发放 B.风险分类C.风险预警D.风险压力测试E.不良资产处置45、商业银行应遵循<ABCD ）原则,审慎选择战略投资者.A长期持股 B优化治理 C业务合作 D竞争回避46、监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况地监管 ,视不同情形,采取<ABC ）措施.33/44个人资料整理 仅限学习使用A责令调整董事 B限制分配红利 C责令调整高级管理人员 D限制表决权47、监管部门对于不尽职、失职地董事或监事 ,可视情况采取<ABCD ）措施.责令其对不尽职或失职情况作出说明约见该董<监）事本人或董<监）事会全体成员谈话以监管意见书等形式责令其改正要求银行更换董<监）事48、商业银行出现<ABCD ）情形之一,应严格限制高级管理人员地薪酬水平.资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求资产质量出现大幅下降风险状况或盈利状况明显恶化监管部门规定地其他情况判断题：1.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 ,必要时可约定专门地贷款发放账户和还款准备金账户 .<√）3YIxKpScDM单笔金额超过工程总投资5%或超过500万元人民币地贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式 .<√）gUHFg9mdSs银行业金融机构要切实提高激活农村市场在拉动内需中重要作用地认识,自觉加大支持“三农”力度.<√）uQHOMTQe7934/44个人资料整理 仅限学习使用工程贷款可以借新还旧.<X）多家银行业金融机构参与同一工程融资地,原则上应当采用银团贷款方式.<√）工程融资地还款资金来源主要依赖该工程产生地销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源 .<√）IMGWiDkflP各金融机构都要积极支持农村改革发展,进一步研究采取得力措施,加大对符合信贷原则地涉农信贷资金投放力度,增加农村有效信贷供给<√）WHF4OmOgAw对国家重点产业调整振兴规划已明确支持方向地专项工程以及符合条件地技术改造工程,金融机构要根据产业规划地要求和工程需求特点,积极创新融资产品和服务方式,切实做好各项配套金融支持和服务工作.<√）aDFdk6hhPd本指引所称从业人员不包括银行与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务地这部分人员 .<X）10.从业人员应当严格遵守法律法规,接受银行业监管部门地监管.<√）某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章地同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务.这是为银行业务考虑地合理行为.<X）ozElQQLi4T12.某上市银行地员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼地信息 .该亲属第二天就卖掉了该银行地股票 .由于是无意中地行为,不属违规.<X）CvDtmAfjiA13.按照《担保法》、《物权法》有关规定 ,只要担保机构通过有关35/44个人资料整理 仅限学习使用监管部门地融资担保资格认定,能够足额、审慎地承担融资担保责任,银行业金融机构都可与之合作.<√）QrDCRkJkxh银行业金融机构从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息.<X）银行业金融机构从业人员在所有情况下,都应当品行正直,恪守诚实信用.<√）16商业银行债券资产风险管理中 ,可完全依赖于外部机构评级报告.(X>银行业金融机构可以采用适当地方式与非境内注册机构雇佣地销售人员共同向机构客户进行衍生产品销售.<X）4nCKn3dlMX18.在符合机构客户需求背景地情况下 ,取得衍生产品交易资格地银行业金融机构可与机构客户进行衍生产品交易 ,在营销与交易时应首先选择基础地、简单地、自身具备定价评估能力地衍生产品 .<V）ijCSTNGm0E19.银行业金融机构应充分尊重机构客户地独立自主决策 ,不得将交易衍生产品作为与机构客户叙做其他业务或产品地附加条件 .<V）vfB1pxanfk20.保险公司委托银行代理销售投资连结保险地 ,应严格限制在银行理财中心和理财柜销售,不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险.<V）JbA9VhEou121.各银行机构开展代理保险业务必须与保险公司签订兼业代理协议 ,明确规定协议地有效期 ,杜绝出现类似自动顺延等可能引起歧异地模糊条款,存续期必须连续、有效 .<V）X7Ahr18pJI22.各行有权审批部门要据实撰写审查报告 ,出具准入意见书,只有在36/44个人资料整理 仅限学习使用充分评估风险地前提下才可以保险公司准入替代产品准入.<X）<应为“不能以保险公司准入替代产品准入”）b3zqXLCqXo商业银行营业网点出现地各类保险单证和宣传材料上不得出现银行名称地中英文字样或银行地形象标识,不得出现“存款”、“储蓄”等字样.<V）pZyytu5rc524.代理保险销售人员要与普通储蓄柜台人员严格分离 ,并在每次办理业务前向客户规范陈述本岗位提供代理保险销售等业务 ,不办理银行存款等业务.<V）DVyGZezsrM25.商业银行应充分了解和考虑代销产品地风险以及复杂程度 ,合理授权各不同层级营业网点代销产品地业务种类 ,所有保险产品均应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级 <含）地网点进行销售.<X）<应为“对于投资性保险产品,应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级<含）地网点进行销售.”）RQxPvY3tFs商业银行应重视加强员工地培训教育工作,提高从业人员素质.培训地内容应至少包括代理保险产品以及法律法规和职业操守等方面.<V）5MxX1IxuU927.商业银行加强债券投资业务地信用风险管理 ,可将债券资产纳入分行级别统一地信用风险管理体系 .<X）债券资产交易账户头寸高于表内外资产总额地5%或者超过75亿元人民币地商业银行必须计提市场风险资本 .<X）jIw5xs0v9P商业银行发售理财计划实行备案制.<X）xEve2buwnw37/44个人资料整理 仅限学习使用30.商业银行只能独立对理财资金进行投资管理 ,不可以委托其他金融机构. <X）31.商业银行发售理财产品 ,应委托具有证券投资基金托管业务资格地商 业银 行托 管理 财资 金及 其所 投资 地资 产.<V）KAvmyVYxCd理财资金用于投资集合资金信托计划,其目标客户地选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者地规定执行.<V）Ywuu4FszRT对于具有相关投资经验,风险承受能力较强地高资产净值客户,可以通过私人银行服务借助理财工具投资.境内二级市场公开交易地股票或与其相关地证券投资基金,但仍不得投资未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易地股份 . <X ）cstDApWA6A商业银行理财产品说明书出现“预期收益率”或“最高收益率”字样地,应当提供测算数据、测算方式和测算主要依据,并提供解释收益和风险地示例.<V）qotL69pBkh商业银行对理财客户进行地产品适合度评估应在营业网点当面进行,也可通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估 .<X）EksTCSTCzX36.根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款必须专项用于经济适用住房工程建设,不得挪作他用.允许以流动资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款.<×）Sgs28CnDOE38/44个人资料整理 仅限学习使用根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,经济适用住房开发贷款应以工程销售收入及借款人其他经营收入作为还款来源.<√）6craEmRE2k根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,政策性银行未经批准,不得从事经济适用住房开发贷款业务.<√）k8qia6lFh1根据《经济适用住房开发贷款管理办法》规定,贷款人可以向实收资本为人民币 800万元地借款人发放经济适用住房开发贷款 .y3qrGQOGwI<×）根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,未与政府签订廉租住房回购协议,也可申请廉租房建设贷款.<×）MZpzcAiHKo根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,申请廉租房建设贷款,新建廉租住房工程资本金不低于工程总投资 20%地比例。改建廉租住房工程资本金不低于工程总投资 30%地比例.<√）0VoHIjMIZ5根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,贷款人应逐笔审查贷款使用情况；借款人应按期通报贷款使用情况、廉租住房建设进展情况以及财务状况.<√）dRoQe3gJeM根据《廉租房建设贷款管理办法》规定,廉租房建设贷款应先使用贷款,后使用工程资本金.<×）根据《商业助学贷款管理办法》规定,商业助学贷款中学费、住宿费、生活费应按照学校地学费支付期逐笔发放 ,不得分列发放.rNnYJNKKts39/44个人资料整理 仅限学习使用<×）根据《商业助学贷款管理办法》规定,贷款人在借款人满足贷款人设定条件地前提下可发放信用商业助学贷款.<√）FJn6fxdLH9根据《商业助学贷款管理办法》规定,贷款人应根据合同约定,将贷款划入借款人在银行开立地个人结算等账户或借款人就读学校指定账户,无权监督贷款使用.<×）TFmfLhHMWP根据《商业助学贷款管理办法》规定,归还贷款在借款人离校后次月开始.贷款可按月、按季或按年分次偿还,利随本清,也可在贷款到期时一次性清还.<√）7Blnh0bNbw根据建设用地工程信贷管理有关规定,对于不符合国家标准、未取得国土资源部门用地批复地市政基础设施、生态绿化工程以及工业工程建设,不得予以任何形式地信贷支持.<√）lxlvNKFOpd根据商业性房地产信贷管理有关规定,土地储备贷款采取抵押方式地,应具有合法地土地使用证,贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值地70%.<×）ztkEju9PET中国人民银行决定,自2008年10月27日起,商业性个人住房贷款利率地下限扩大为贷款基准利率地0.7倍；最低首付