反洗钱业务培训

反洗钱业务培训现在是1页\一共有117页\编辑于星期三陈水扁洗钱案现在是2页\一共有117页\编辑于星期三以收购英超伯明翰球队而扬名国际的香港富豪杨家诚，涉嫌与6亿元洗黑钱案有关，2011年6月29日在半山白加道寓所被警方带署落案，控以五项洗黑钱罪名。警方调查，6亿巨额黑钱是分多笔款项，以现金和透过证券行存入指定银行户口，最终被判入狱6年。现在是3页\一共有117页\编辑于星期三我国首例腐败洗钱案2008年8月1日，重庆市第二中级人民法院对傅尚芳洗钱案件一审宣判：被告人傅尚芳因掩饰、隐瞒其丈夫受贿所得，犯洗钱罪，判处有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币50万元。案犯傅尚芳，女，汉族，1965年出生，高中文化程度，重庆市巫山县三峡航运公司员工，2002年以来向单位请长期病假来到重庆城区，专职陪伴并照顾1994年出生的女儿读书。现在是4页\一共有117页\编辑于星期三晏大彬63次接受17个建筑承包商等贿赂款共2226万元傅尚芳收到并经手2165万晏大彬本人挥霍61万元以本人和他人名义购买7处房产共745万在鲁能星城藏匿人民币现金256万、美元3万存入以本人名义开设的银行账户113万以本人和雷向东等名义投资理财产品、股票基金和保险共85万在融侨半岛空房藏匿人民币现金939万傅尚芳洗钱过程现在是5页\一共有117页\编辑于星期三许超凡等人洗钱案中国银行广东开平支行前行长许超凡与其两位继任者余振东、许国俊等人利用职权，在9年内贪污挪用公款4.83亿美元，是建国以来我国最大的监守自盗案。被盗资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。许超凡等人的洗钱流程简述如下：许犯将贪污挪用款项以贷款名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许犯设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港潭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。现在是6页\一共有117页\编辑于星期三洗钱线路图银行帐户开平涤纶集团新建厂谭江实业有限公司其他帐户超卖外汇股票赌场房地产商铺车位现在是7页\一共有117页\编辑于星期三许超凡洗钱案评析银行清算系统存在漏洞。犯罪分子利用联行清算系统各分行资金往来和总行确认之间存在时间差进行大量资金拆借，拆东墙补西墙。贷款审查程序形同虚设，内部监控机制失灵，导致大笔贷款没有通过严格审核就转到谭江实业公司。现在是8页\一共有117页\编辑于星期三我国洗钱犯罪形势现在是9页\一共有117页\编辑于星期三10盘点2009年以来部分省部级以上落马高官黄瑶：贵州省政协主席，涉嫌严重违纪，目前已被免职宋勇：辽宁省人大副主任，涉嫌严重违纪，目前已被双开李堂堂：宁夏自治区副主席，涉嫌严重违纪，目前已被免职孙瑜：广西原副主席，一审判处有期徒刑18年，没收个人财产100万元康日新：中国核工业集团原党组书记、总经理，涉嫌严重违纪，被双开陈同海：中石化工集团原总经理、董事长，受贿近2亿，一审判处死刑许宗衡：深圳市原市长，涉嫌严重违纪，目前已被双开陈绍基：广东省政协原主席、省委原副书记，因受贿一审判处死刑王华元：浙江省纪委原书记，因受贿一审判处死刑郑少东：公安部原党委委员、原部长助理，因涉黄光裕案被双规并撤职现在是10页\一共有117页\编辑于星期三112005-2011我国及我行反洗钱检查处罚情况现在是11页\一共有117页\编辑于星期三监管环境分析（以2009年为例）2009年，人民银行及其分支机构共对3364家金融机构及其分支机构（以下统称金融机构）进行了反洗钱现场检查，其中检查：银行业金融机构2298家，证券期货业金融机构212家，保险业金融机构854家。处罚情况：共对282家违反反洗钱规定的金融机构处以总额2703.6万元的罚款。被罚款的：银行业金融机构195家，证券期货业金融机构10家，保险业金融机构77家。另对金融机构反洗钱违规行为负有直接责任的108名金融从业人员处以77.7万元罚款。现在是12页\一共有117页\编辑于星期三银行业金融机构反洗钱现场检查情况：（共检查2298家机构）1.反洗钱内部控制情况（1）599家被查机构未能按照规定及时根据监管政策完善反洗钱操作规程等反洗钱内部控制制度，占被查机构总数的26.07%；（2）304家被查机构未按规定进行反洗钱内部审计，占被查机构总数的13.23%；（3）297家被查机构未按规定开展反洗钱培训，占被查机构12.92%。现在是13页\一共有117页\编辑于星期三2.客户身份识别工作（1）对于407.18万名客户，未按规定确定客户风险等级；（2）在与35.33万名客户以开立账户等形式建立业务关系时，未按规定开展客户身份识别工作；（3）对于17.76万名出现法定应当重新识别情形的客户，未按规定开展重新识别客户的工作；（4）在向9.3万名客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的一次性金融服务时，未按规定开展客户身份识别工作；（5）对于3.25万名客户，未按规定定期审核其基本信息。现在是14页\一共有117页\编辑于星期三3.大额和可疑交易（1）大额交易报告工作。经检查，发现漏报的大额交易3.81万份，超过规定时限报告的大额交易3.22万份，存在错误的大额交易1635份。（2）可疑交易报告工作。经检查，发现银行漏报可疑交易报告42.50万份，漏报重点可疑交易报告530万份，在规定时限后报告的可疑交易691份，存在错误的可疑交易6.57万份。4.客户身份资料和交易记录保存工作（1）未按规定期限保存交易记录18.80万份；（2）保存不全的交易记录18.66万份；（3）保存不全的客户身份资料12.44万份。现在是15页\一共有117页\编辑于星期三16

认识洗钱1

银行业金融机构与反洗钱2

我行反洗钱工作实践3现在是16页\一共有117页\编辑于星期三17一、认识洗钱

（一）什么是洗钱？洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动过程。

现在是17页\一共有117页\编辑于星期三18一、认识洗钱

（一）什么是洗钱？我国《刑法》关于洗钱罪的定义（《刑法》第191条）明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。现在是18页\一共有117页\编辑于星期三19一、认识洗钱

（二）洗钱过程放置归并离析现金走私入境投入正常经济活动投资兼营制造和贸易的前台公司，与虚假买家交易；在银行开立多个私人帐户现在是19页\一共有117页\编辑于星期三20一、认识洗钱

（二）洗钱过程2004年4月，最高人民法院对外公布了国内首宗洗钱罪案件——汪照清洗毒资案。现在是20页\一共有117页\编辑于星期三21一、认识洗钱

（三）主要洗钱手法货币走私；货币兑换；投资不动产；利用虚假信用证、篡改发票等；将犯罪所得以现金方式存入金融机构；通过金融衍生产品交易；利用网上银行、信用卡和自助设备；利用赌场、合法公司、地下钱庄、中介机构等。

…

…现在是21页\一共有117页\编辑于星期三22一、认识洗钱

（三）主要洗钱手法——利用地下钱庄洗钱定义：地下钱庄是指为牟取非法利益，未经国家金融主管部门批准而擅自设立的非法金融机构的俗称。形态主要有三种：一是以非法买卖外汇、跨境汇兑为主要业务的地下钱庄；二是以非法吸存、非法放贷为主要业务的地下钱庄；三是以非法典押、非法高利贷为主要形式的地下钱庄。

现在是22页\一共有117页\编辑于星期三23一、认识洗钱

（三）主要洗钱手法——利用地下钱庄洗钱资金运作分境内境外两条线进行：现在是23页\一共有117页\编辑于星期三24一、认识洗钱

（三）主要洗钱手法——利用地下钱庄洗钱地下钱庄特点：（一）已形成一定规模，资金吞吐量大；（二）分布地区广，交易币别多；（三）辐射范围广泛；（四）经营方式多为家族型；（五）组织严密，分工精细，具有黑社会性质（六）服务对象多样化，有稳定的客户群体。现在是24页\一共有117页\编辑于星期三25一、认识洗钱

（三）主要洗钱手法--利用赌场洗钱赌场洗钱的优势：（1）赌场生意，交易手段及交易对象本身都是现金（2）赌客在赌场赢的钱是合法收入（3）赌客在赌场中的交易活动并无连续性、累积性记录

（4）在赌场下注的钱与赢的钱之间没有数量关系现在是25页\一共有117页\编辑于星期三26一、认识洗钱

（四）洗钱活动国际化趋势金融机构和金融从业人员新型的金融工具与金融衍生产品国际金融系统的一体化

加强洗钱手段的复杂化和洗钱技术的现代化其他途径现在是26页\一共有117页\编辑于星期三27一、认识洗钱

（五）洗钱的危害国际政治关系国家安全社会政治经济洗钱现在是27页\一共有117页\编辑于星期三我国洗钱犯罪地区分布在地区分布上，从沿海经济发达地区向内陆经济不发达地区蔓延洗钱犯罪的上游犯罪逐渐向内陆蔓延内陆地区相对宽松的环境给洗钱提供了便利经济发达地区的金融监管不断加强现在是28页\一共有117页\编辑于星期三我国洗钱犯罪风险较高地区排名现在是29页\一共有117页\编辑于星期三我国洗钱犯罪类型分布现在是30页\一共有117页\编辑于星期三31

认识洗钱1

银行业金融机构与反洗钱2

我行反洗钱工作实践3现在是31页\一共有117页\编辑于星期三32《反洗钱法》第二条：“本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。”目标：1、打击上游犯罪2、打击恐怖主义3、打击和预防洗钱活动4、维护金融稳定5、促进社会公平和正义二、银行业金融机构与反洗钱

（一）什么是反洗钱？现在是32页\一共有117页\编辑于星期三33

二、银行业金融机构与反洗钱

（二）银行业金融机构反洗钱的意义银行业金融机构作为经济主体进行资金收付或划拨的主渠道，客观上容易成为洗钱活动的通道。如果银行业金融机构不依法建立健全反洗钱内部控制机制或者执行不得力，从而被洗钱分子所利用，不仅会严重损害银行业金融机构的声誉，削弱公众的信任，严重的会引发挤兑，带来巨大的运营风险和法律风险。银行业金融机构做好反洗钱工作，责任重大，意义深远。现在是33页\一共有117页\编辑于星期三34国外银行被罚款情况2004年，瑞士联合银行因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款。2004年5月，美国里格斯银行因涉及与沙特恐怖组织之间资金转移，而被美国货币监理署处以2500万美元的民事罚款。2005年，澳门汇业银行因被美国财政部指称涉嫌为朝鲜政府洗黑钱及从事各种非法活动引发挤兑风潮而差点倒闭。2005年12月荷兰银行因违反美国反洗钱法,私自与伊朗和利比亚等被制裁国家有交易而被美国财政部处以8000万美元的巨额罚款。美国联邦储备委员会和财政部金融犯罪执法网络2007年8月６日宣布，美国运通公司没有上报大量有疑点的金融活动，违反反洗钱法规定，被罚款6500万美元。现在是34页\一共有117页\编辑于星期三对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

违规责任由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。《反洗钱法》第32、33条现在是35页\一共有117页\编辑于星期三工作要点提示二、银行业金融机构与反洗钱

（二）反洗钱主要法律法规

法律《中华人民共和国反洗钱法》部门规章《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》现在是36页\一共有117页\编辑于星期三37协助司法机关打击洗钱客户身份识别制度大额交易和可疑交易报告制度

培训和宣传

协助配合驻在国家或地区反洗钱机构工作配合检查调查内部控制制度客户身份资料和交易记录保存制度法定义务保密向当地公安机关报告涉嫌犯罪线索二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务现在是37页\一共有117页\编辑于星期三加强客户身份识别，了解真正的实际控制人或受益人

“了解你的客户”二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份识别现在是38页\一共有117页\编辑于星期三39

确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗透至金融交易；及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可疑交易；保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱和恐怖融资活动提供必要信息。指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。客户身份识别定义作用二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份识别现在是39页\一共有117页\编辑于星期三40《反洗钱法》要求：（1）与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当进行客户身份识别。（2）存在代理关系时，分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施。（3）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（4）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（5）在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施；出现特定情形时，采取相应的措施重新进行客户身份识别。（6）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份识别现在是40页\一共有117页\编辑于星期三41二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份识别客户洗钱风险等级划分定义：金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户分为不同的风险等级，针对不同风险等级制定和采取相关风险控制措施的行为。

现在是41页\一共有117页\编辑于星期三42二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份识别客户洗钱风险等级划分目标：a、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度。b、预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险。c、为本机构反洗钱合规风险管理提供基础依据。提高金融机构履行客户身份识别工作的效率和效果，进一步为反洗钱合规风险管理提供重要的基础依据。现在是42页\一共有117页\编辑于星期三43二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份识别客户洗钱风险等级划分划分参考因素：地域、行业、客户、业务和其他洗钱风险等级的应用：A、在反洗钱工作中的运用B、在风险控制体系中的运用现在是43页\一共有117页\编辑于星期三44

银行业金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以再现每项交易，为识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件提供所需的信息。具体要求包含以下三个方面：1、保存要求2、保存内容3、保存期限二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——客户身份资料和交易记录保存现在是44页\一共有117页\编辑于星期三45大额交易报告是指银行业金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。大额交易报告标准（见下表）二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——大额交易报告现在是45页\一共有117页\编辑于星期三46二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——大额交易报告现在是46页\一共有117页\编辑于星期三47二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——大额交易报告大额交易报告的豁免（06年2号令第十条）

1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。2、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

…

…11、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。12、中国人民银行确定的其他情形。现在是47页\一共有117页\编辑于星期三48可疑交易是指涉嫌洗钱和涉嫌恐怖融资的交易。可疑交易报告标准A、涉嫌洗钱的可疑交易报告标准（十八条标准）B、涉嫌恐怖融资应当报告的可疑交易或情形二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告现在是48页\一共有117页\编辑于星期三49二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告涉嫌洗钱的可疑交易报告标准1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

…

…17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。除以上规定情形外，金融机构发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。现在是49页\一共有117页\编辑于星期三50二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告可疑交易报告的程序

与司法行政执法部门会商并移送地方司法执法机构人行分支行反洗钱处报送机构分支机构涉嫌犯罪线索总行

中国人民银行总行中国反洗钱监测分析中心柜台人员现在是50页\一共有117页\编辑于星期三51二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告问题：我国反洗钱交易数据报送的数量大、质量低，严重影响反洗钱工作的有效性。

澳门地区金融机构每月上报可疑交易报告大约20份；香港地区金融机构每月上报的可疑交易报告大约100份；中国大陆金融机构每天上报到监测分析中心的可疑交易报告就有4.5万份，约600万笔交易。

这个数据比除中国外全球其他国家上报可疑交易的全部总量还多！

现在是51页\一共有117页\编辑于星期三52

如何做好可疑交易识别，提高可疑交易报告质量？

（1）做好客户身份识别工作。包括完善客户信息、持续开展客户风险等级分类工作、建立黑名单库等；（2）做好各项业务风险点的警示工作。包括完善业务条线反洗钱操作规程、发布反洗钱风险提示书；（3）日常注意搜集相关信息；（4）加强培训，提高可疑交易识别、认定水平。二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告现在是52页\一共有117页\编辑于星期三53可疑交易数据模型（账户特征）二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告毒品交易大额现金交易整数额资金交易资金单向流动从多数人向少数人集中涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新疆）快速提现或转出商业贿赂不定期收到不明来源资金资金来源非本人所在单位大额交易与其身份不符账户有异常支出……现在是53页\一共有117页\编辑于星期三54二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告可疑交易数据模型（账户特征）地下钱庄交易频繁交易对手众多累计交易金额大本外币交易关联沿海地区无真实贸易背景……非法集资众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、取关系同一可疑对象拥有众多异地账户上下游交易对手重合短期内交易量迅速放大金额为整数或倍数在当地或全国性媒体上做明星虚假广告现在是54页\一共有117页\编辑于星期三55案例分析：“XX木业”案2006年初，中国反洗钱监测分析中心分析人员对XX木业的资金交易进行监测分析，发现其资金交易特征涉嫌非法集资和传销。二、银行业金融机构与反洗钱

（三）法定反洗钱义务——可疑交易报告……交易对手关联分析重庆XX木业有限公司上海XX林业绿化有限公司XX木业集团有限公司广州公司王某某购林款购林款购林款XX木业集团有限公司许某某购林款购林款购林款田某某购林款购林款购林款现在是55页\一共有117页\编辑于星期三56

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银行业金融机构与反洗钱2

我行反洗钱工作实践3现在是56页\一共有117页\编辑于星期三571、组织机构建设2、反洗钱制度3、培训与宣传

三、我行反洗钱工作实践

（一）我行反洗钱工作现状现在是57页\一共有117页\编辑于星期三二、银行业金融机构与反洗钱

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现在是58页\一共有117页\编辑于星期三59总行反洗钱工作领导小组分行反洗钱工作领导小组事业部总部反洗钱岗（专/兼职）总行相关部门反洗钱岗（专/兼职）分行法律合规部反洗钱岗（专职）分行会计部反洗钱岗（专/兼职）分行零售部反洗钱岗（专/兼职）分行相关部门反洗钱岗（兼职）贸金部分部反洗钱岗（专/兼职）事业部分部反洗钱岗（兼职）支行反洗钱岗（专/兼职）现在是59页\一共有117页\编辑于星期三60三、我行反洗钱工作实践

（二）我行反洗钱制度精解

“1+2+8”的反洗钱工作制度体系1、我行“一规两办法”现在是60页\一共有117页\编辑于星期三612.八项配套制度现在是61页\一共有117页\编辑于星期三623.六个工作指引现在是62页\一共有117页\编辑于星期三63全行报送反洗钱工作信息一览表现在是63页\一共有117页\编辑于星期三加强客户身份识别，了解真正的实际控制人或受益人

“了解你的客户”身份信息财务信息职务信息开户审核家庭成员调查客户身份识别指引和技巧现在是64页\一共有117页\编辑于星期三加强客户身份识别，了解真正的实际控制人或受益人

了解你的客户搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。手机归属查询:可以查询客户手机号所在地区。身份证查询：可以查询到该身份证的发证地、性别、生日、照片等信息。IP地址查询：通过输入网上交易的IP地址，查询该IP所属的区域。企业工商登记信息查询：在各地工商行政管理部门的网站上可以查到当地企业的工商登记信息。专业问题查询：如爱问搜索，可以将问题发到网上，有很多专业人士会进行解答。客户身份识别指引和技巧现在是65页\一共有117页\编辑于星期三加强客户身份识别，了解真正的实际控制人或受益人

了解你的客户个人账户开户资料姓名+地址：亲属关系身份证号：联网核查、出生地、异地开户地址：是否一致，重点地区电话：是否一致，与地址关系代理人：是否一致单位账户开户资料注册资本：经营规模经营范围：资金交易方式和规模地址：是否真实存在，空壳公司法定代表人信息：类似个人账户，其他特点职务客户身份识别指引和技巧现在是66页\一共有117页\编辑于星期三67客户洗钱风险等级划分工作指导《中国民生银行客户洗钱风险等级划分管理办法》各机构应持续评定客户的洗钱风险等级，定期结合客户身份、业务和交易的变化情况适时调整客户风险等级。客户洗钱风险等级由客户行（即核心系统中的客户号建立行）根据掌握的客户身份信息和交易信息进行综合评定。同一客户在我行只有唯一客户洗钱风险等级。分支行开展客户洗钱风险等级评定工作，应坚持系统评定和人工调整相结合的原则。评级工作可以参考系统评定的等级结果，但不能完全依赖于系统评定。如发现系统评级结果与客户实际洗钱风险等级不相符，分支行评级用户应及时在系统中进行调整。现在是67页\一共有117页\编辑于星期三68客户洗钱风险等级划分工作指导《中国民生银行客户洗钱风险等级划分管理办法》人工调整系统评级结果的系统操作流程分为两种：（一）较低客户洗钱风险等级调高时：支行评级操作员调整，支行复核员根据客户信息和交易信息以及支行评级调整理由综合判断，进行复核或退回操作，无需分行审批员进行审批（二）较高客户洗钱风险等级调低时：支行评级操作员调整，支行复核员复核后，需分行审批员进行审批。如分行认为理由不足以调整等级审批不通过的，评级调整任务将直接退回至支行评级操作员岗，由支行评级操作员补充调整理由或放弃调整支行反洗钱岗进行客户风险等级评定工作时，认为需要了解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门（包括事业部）发出“客户尽职调查表”现在是68页\一共有117页\编辑于星期三69人行非现场监管报表填报要求一级分行、二级分行各自通过系统完成支行填报、分行汇总并提交现在是69页\一共有117页\编辑于星期三70人行非现场监管报表填报要求部分数据由系统自动产生其余数据需手工添加现在是70页\一共有117页\编辑于星期三反洗钱监测报送

现在是71页\一共有117页\编辑于星期三依据中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》，反洗钱数据接收范围包括：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。一、反洗钱数据接收覆盖范围现在是72页\一共有117页\编辑于星期三依据人民银行令〔2006〕第2号《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当向反洗钱中心报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（大额交易特征代码0901）（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（大额交易特征代码0902）（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（大额交易特征代码0903）（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。（大额交易特征代码0904）二、反洗钱大额交易数据对接业务范畴现在是73页\一共有117页\编辑于星期三依据人民银行令〔2006〕第2号《金融机构反洗钱规定》，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（可疑交易特征代码1101）（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（可疑交易特征代码1102）（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（可疑交易特征代码1103）

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（可疑交易特征代码1104）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是74页\一共有117页\编辑于星期三（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（可疑交易特征代码1105）（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（可疑交易特征代码1106）（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（可疑交易特征代码1107）（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。（可疑交易特征代码1108）（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（可疑交易特征代码1109）（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（可疑交易特征代码1110）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是75页\一共有117页\编辑于星期三（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（可疑交易特征代码1111）（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。（可疑交易特征代码1112）（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。（可疑交易特征代码1113）（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（可疑交易特征代码1114）（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（可疑交易特征代码1115）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是76页\一共有117页\编辑于星期三（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。（可疑交易特征代码1116）（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。（可疑交易特征代码1117）（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。（可疑交易特征代码1118）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是77页\一共有117页\编辑于星期三依据人民银行令〔2007〕第1号《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构应提交可疑交易报告，具体情形包括但不限于以下种类：第八条（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。（可疑交易特征代码0801）第八条（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。（可疑交易特征代码0802）第八条（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。（可疑交易特征代码0803）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是78页\一共有117页\编辑于星期三第八条（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。（可疑交易特征代码0804）第八条（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。（可疑交易特征代码0805）第八条（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。（可疑交易特征代码0806）第八条（七）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。（可疑交易特征代码0807）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是79页\一共有117页\编辑于星期三第九条（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（可疑交易特征代码0901）第九条（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（可疑交易特征代码0902）第九条（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。（可疑交易特征代码0806）第九条（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。（可疑交易特征代码0807）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是80页\一共有117页\编辑于星期三依据人民银行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第2号《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向反洗钱析中心和人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：第二十六条（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（可疑交易特征代码2601）第二十六条（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（可疑交易特征代码2602）第二十六条（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（可疑交易特征代码2603）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是81页\一共有117页\编辑于星期三第二十六条（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（可疑交易特征代码2604）第二十六条（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。（可疑交易特征代码2605）三、反洗钱可疑交易数据对接业务范畴现在是82页\一共有117页\编辑于星期三一、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。二、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。三、金融机构应当依据中国人民银行令〔2006〕第2号所附要素表及人民银行发布的数据接口规范，提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件进行报送。四、反洗钱数据对接需要注意的业务问题现在是83页\一共有117页\编辑于星期三一、设计大额交易电子数据报告的几个原则1、体现“总对总”的报送原则。2、体现“可量化”的原则。3、体现大额交易报告由总部统一抽取、统一生成报告，并由总部统一报送的原则。对于发生在总部下属分支机构辖内的大额交易不可由分支机构单独抽取、单独生成报告并报送。4、体现大额报告中的逐笔交易能够“追根溯源”的原则。5、体现以单一客户为单位累计计算大额交易金额的原则。五、反洗钱大额交易数据报告结构的设计现在是84页\一共有117页\编辑于星期三

6、体现按资金收入或者付出方向单边累计计算的原则。收／付分别累计只要一边满足大额标准就必须报告收／付分别累计必须有一边满足大额标准才须报告不可将收／付两边相加并判断是否符合报告标准7、体现主体信息和主体向下交易信息须严格匹配的原则。8、体现本外币统一格式、统一生成报告的原则。五、反洗钱大额交易数据报告结构的设计现在是85页\一共有117页\编辑于星期三二、大额交易电子数据报告的结构一个大额交易数据包中包含多份“大额交易报告”（一份“大额交易报告”对应一个报文，报文的扩展名为XML）。一份“大额交易报告”可以包含关于多个交易主体的信息，一个交易主体在同一份“大额交易报告”中可以同时存在符合多个“大额交易特征”的大额交易。五、反洗钱大额交易数据报告结构的设计现在是86页\一共有117页\编辑于星期三

五、反洗钱大额交易数据报告结构的设计备注：1份大额交易报告数据包是1个zip文件，由1到n个“大额交易报告”(一份报告对应一个xml文件)压缩得到。现在是87页\一共有117页\编辑于星期三一份“大额交易报告”对应一个报文（扩展名为XML），结构如下：五、反洗钱大额交易数据报告结构的设计现在是88页\一共有117页\编辑于星期三三、大额交易报告相关归属统计口径

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条中任意一款确定一份大额交易报告。如果一份报告包含的交易涉及两个地区（地区、省），那么按地区统计时该份报告要同时记入两个地区的大额报告量中。

2、“解析后的金融机构网点行政区划代码”依据“金融机构网点代码（FINC）”从报告机构报送的网点信息表中解析得出。网点信息非常重要。五、反洗钱大额交易数据报告结构的设计现在是89页\一共有117页\编辑于星期三六、反洗钱可疑交易数据报告结构的设计一、设计可疑交易电子数据报告的几个原则1、体现“总对总”的报送原则。2、体现“部分可量化、部分不可量化”的原则。3、体现对于发生在总部下属分支机构辖内的可疑交易报告可单独形成报告并报其总部，由总部统一报送的原则。4、体现可疑报告中的逐笔交易能够“追根溯源”的原则。5、体现本外币统一格式、统一生成报告的原则。

与大额交易报告不同：1、主体信息和主体向下交易信息无须严格匹配。2、不以单一客户为单位累计计算交易金额。3、不按资金收入或者付出方向单边累计计算。现在是90页\一共有117页\编辑于星期三二、可疑交易电子数据报告的结构一个可疑交易数据包中包含多份“可疑交易报告”（一份“可疑交易报告”对应一个报文，报文的扩展名为XML）。一份“可疑交易报告”可以包含关于多个主体的信息，主体信息和主体向下的交易信息不存在严格匹配关系。六、反洗钱可疑交易数据报告结构的设计现在是91页\一共有117页\编辑于星期三

六、反洗钱可疑交易数据报告结构的设计现在是92页\一共有117页\编辑于星期三

六、反洗钱可疑交易数据报告结构的设计备注：1份可疑交易报告数据包是1个zip文件，由1到n份“可疑交易报告”压缩得到。1份“可疑交易报告”由1个可疑交易报告报文文件（xml文件）与0或1个可疑交易报告附件包组成。1个可疑交易报告附件包由1到n个可疑交易报告附件文件压缩（文件格式未作规定，常见如word、excel、jpg等）得到。现在是93页\一共有117页\编辑于星期三一份“可疑交易报告”对应一个报文（扩展名为XML），结构如下：六、反洗钱可疑交易数据报告结构的设计现在是94页\一共有117页\编辑于星期三三、可疑交易报告相关统计口径根据报告机构报送的、落地日期在一定期间内且“解析后的金融机构网点行政区划代码”在某监管辖内（地区或省）、报送方式为正常或重发或补报的可疑交易报告包含的交易笔数累加值或可疑交易报告份数累加值即为报告量的概要统计值。注：“解析后的金融机构网点行政区划代码”依据“金融机构代码（FICD）”从报告机构报送的网点信息表中解析得出。六、反洗钱可疑交易数据报告结构的设计现在是95页\一共有117页\编辑于星期三一、反洗钱数据报送相关规定现在是96页\一共有117页\编辑于星期三二、我行反洗钱报送工作现状数据来源：综合业务系统、大小额支付系统、国际结算系统……信用卡系统:暂时未取现在是97页\一共有117页\编辑于星期三

反洗钱监测上报系统预警子系统调查子系统上报子系统系统管理现在是98页\一共有117页\编辑于星期三

利用反洗钱系统我们要做什么：某公司网银交易异常情况分析山西XX制造有限公司,帐号：，组织机构代码证号为：XXX090940，营业执照号码为：1401001300XXX，注册地址为：太原市并州南路68号，主营经营范围为电动机制造，法人代表为：崔XX，法人身份证号为：。注册资金为800万元。弓XX，女，身份证号，工作单位：山西XX制造有限公司，在我行XX支行开立个人结算账户，账号为：472068090006XXXX。现在是99页\一共有117页\编辑于星期三

[交易信息]：山西XX制造有限公司于2005年8月19日在我行开立基本存款帐户，从开户至今，该帐户利用我行网上银行系统频繁进行公转私业务，且基本转入同一个人客户弓XX个人账户，之后又从弓XX账户集中提取现金。2011年4月至6月期间该帐户公转私明细如下:该帐户在月之间通过网上银行向弓XX个人账户共计转入5589419元。每次网银转出以后，帐户余额都较小。截止2011年6月28日该帐户余额为89456.19元。现在是100页\一共有117页\编辑于星期三

[案例解析]：通过我行工作人员对该企业帐户长期监测，发现该企业帐户日常交易明显与企业所注册的主营业务不相符，该企业在大额资金入账后立即利用网上银行，在转入当天，以5万元（或低于5万元的金额）分散转出至一个（或多个）个人卡中；弓XX的个人帐户也是该帐户交易往来中使用较多的一张卡，该个人帐户也多是在5万元（或低于5万元的金额）分散转入个人卡后，在当天（最晚次日）将大额现金支取，随后资金去向不明。综观上述种种可疑迹象，我行将此频繁转帐的企业和个人账户定为我行的反洗钱可疑客户，并纳入重点监控目标。[参考标准]：以上资金交易符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条第一项“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。”、第十六项“自然人银行结算账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。”现在是101页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统

总行曾下发过《新系统上线问题解答》、

《新系统上线问题解答》（续）

一、新系统数据生成时间是T+2日，存在一定滞后性；非生产机无法登录新系统，建议放开前台生产机登录新系统的权限。

新反洗钱系统是在新核心数据模式下建立的，核心系统数据在T+1日送至MDS模块（类似于数据仓库），MDS模块根据反洗钱规则加工整合交易数据后送至新反洗钱系统。新反洗钱系统T+1日夜间跑批时计算出大额可疑数据，T+2日显示在用户界面中。这个过程有别于老系统数据仓库自己加工整合的方式，暂无法改变。根据银监会要求，总行已经实行两网分离。因涉及客户信息及交易信息，新反洗钱系统被科技部定义为生产网段。就操作不便的事实，我们向科技部反映过，答复确实不能开放。现在是102页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统二、系统对风险等级的划分是以客户为主体，还是以账户为主体？维护风险等级应由哪个机构来操作？

新反洗钱系统中的客户洗钱风险等级划分功能是以客户为主体进行划分的。划分参照客户身份信息及客户号下所有账户的交易信息。也就是说，一个客户仅有一个风险等级。这与人行反洗钱局的精神是一致的。客户风险等级只能由客户号的建立机构进行调整维护，如账户行或交易行认为客户风险等级需与调整的，应与客户号建立行取得联系并说明建议调整风险等级的理由。客户号建立行根据客户留存身份信息决定是否进行调整。如遇客户号建立机构是信用卡中心的，由总行法规部向信用卡中心转交调整建议。关于反洗钱认定过程中因信用卡中心与总行之间的客户信息及交易信息不通畅造成甄别困难问题也即将得到解决。现在是103页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统三、在可疑报告认定中，很多以前认定和排除过的交易，跟随客户新的交易信息中重新回显，导致操作人员在认定时，需要不断的排除或者恢复，造成了工作的重复性。人行对大多数可疑情形的描述都是指10天内的。新反洗钱系统每日均会用可疑交易模型对10天内的交易流水进行扫描。已被筛选出的客户交易形成可疑报告后，如在第二个10天内客户发生了新的交易，系统是会进行再次提取的。因为新发生了的交易与之前已筛选过的交易综合来看，有可能分析出新的可疑特征或发现新的可疑情形。反之，第二个10天内客户未发生新的交易，系统则不会提取。另外，在此情况发生的部分可疑交易重复报送，人行不会认定违规。现在是104页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统四、新系统中筛选出的可疑报告发送至客户的账户行进行甄别。但个人业务的存取款客户，存在通存通兑的现象，有些是异地存取，开户行无法直接了解客户款项的来源和用途。确实存在这种矛盾。但交易行判别也存在不了解客户开户信息，无法进行甄别的弊端。而且现在新系统筛选出的报告是不能做拆分的，当一份可疑报告中涉及多个交易行交易，仅由其中一家交易行进行甄别也是不妥的。所以，目前系统筛选的可疑报告仅发给客户账户行进行甄别。一份可疑报告涉及多个账户的，则发至交易金额最大的那个账户开户行进行甄别。现在是105页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统五、外汇反洗钱在补录时没有业务编号，难以查询到具体是哪笔业务；

反洗钱系统是按照人民银行数据接口规范提取加工数据并向人民银行报送的。业务编号不是人行规定的报送要素，所以反洗钱系统中没有取。可以通过日期+流水号去找外汇业务。六、许多正常的小额外币收费业务也需要进行补录，建议新系统自动剔除；

人民银行规定的大额交易中，金额起点都是单笔或累计。也就是说如果一个客户每笔交易金额都不大，但当天累计金额达到大额标准，所有交易均需要上报。人民银行为减少垃圾数据，规定银行收费可以免报大额。新反洗钱系统已经过滤了人民币收费交易，不会被筛选上报。但我行外币业务有所不同，国结系统中的收费往往是和汇款交易一步操作，交易流水号相同。这种情况下，反洗钱系统无法实现过滤收费交易。现在是106页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统七、正常补录和客户信息补录中，很多业务涉及到我行的内部帐户，如代发工资专户、代收业务未入帐款项。需要在系统中根据这些帐户填写开户机构的组织机构代码，建议我行进行优化，能够从核心系统中直接提取相关要素。

上述“内部账户”实际是开立在外部科目的，有客户号，系统无法判别是否是真实客户。各分行这类账户的账号、业务代号均有差异，依靠系统预先处理是无法解决的。这类账户补录时应在补录界面选择其账户类型为“因结算需要开立的清算帐户”，证件类型和证件号为空即可。补录信息完成后会记录在历史表中，下次该账户被筛选后系统直接提取历史表中的信息，不会重复补录。现在是107页\一共有117页\编辑于星期三新反洗钱监控报送系统八、系统是否有菜单可按客户查询显示可疑交易记录，以便进一步辅助识别当前可疑交易。在数据查询模块下是可以查看客户历史可疑报告的。现在是108页\一共有117页\编辑于星期三反洗钱监测报送系统操作问题1、在信息补录选项中，之前已补录的信息系统无法保存下来，下次遇到同样的信息仍需手工补录，建议系统升级后可以保存之前已补录信息。补录任务分为客户信息补录、交易信息补录。客户信息经过一次补录后，将记录在系统的历史表中，无需再次补录。交易信息……现在是109页\一共有117页\编辑于星期三反洗钱监测报送系统操作问题2、系统筛选的数据是以客户号为标准的，而许多交易的发生都是在账户开户行，建议以账号为筛选条件。按照人民银行反洗钱数据报送规则：大额交易累计交易金额以单一客户为单位。系统计算客户号下所有账户的单边累计金额。可疑交易中需要对交易金额进行累计计算的，第1、4、16项可疑特征应为账户累计，其余都为客户累计。补录规则：客户信息补录给客户号建立行；交易信息补录，发至交易机构。可疑认定规则：发至账户行。现在是110页\一共有117页\编辑于星期三反洗钱监测报送系统操作问题3、反洗钱系统中信息补录，对方信息如：对方行、对方姓名等信息如何获取。

交易对手信息在核心系统中有无记载；原始凭证有无记载；各类登记簿、清单有无记载。4、客户通过网上银行办理公转私业务，且金额都在5万以下，系统无法监控，且柜台也无法监测到每户，故系统能否对该类客户自动筛选。人行[2011]116号文件中提到相关要求。总行法规部正在汇同电子银行部、科技开发部一起讨论网银数据筛选规则。可疑清单下发至分行或电子银行分部。现在是111页\一共有117页\编辑于星期三反洗钱监测报送系统操作问题5、经常有已到期未解付银承到期付款，从内部户出账，但是反洗钱系统不能识别内部账出账，需要我们补录内部账信息，希望系统能够改进识别内部户，减轻柜员工作压力。

银承到期解付是一笔流水含有两步操作。多