2015中保协反洗钱培训

中保协反洗钱培训分享法律及合规部Legal&Compliance2015.03二、洗钱的主要手法四、反洗钱与黑名单五、可疑交易分析一、行业协会培训课程安排三、年度反洗钱大事记回顾课程目录一、行业协会培训课程安排（1/4）1、人民银行反洗钱局；2、人行营业管理部；3、保监会；4、公安部及复旦大学教授培训；5、同业分享一、行业协会培训课程安排（2/4）人行反洗钱局：反洗钱工作形势分析、监管思路及政策解读。1、反洗钱工作国际标准大幅度提高；2、FATF第四轮评估；3、境外监管部门反洗钱监管力度不断强化；4、反洗钱与反恐；5、反洗钱法律法规不断完善。一、行业协会培训课程安排（3/4）人行营业管理部：反洗钱监督检查工作思路、实例解析。1、2015年反洗钱态势（同人总行）；2、北京地区保险监督检查情况；3、现场检查发现的问题；4、2015年反洗钱工作要点；5、可疑交易识别探讨。一、行业协会培训课程安排（4/4）保监会：反洗钱形势分析，监管思路及政策解读。1、保险业反洗钱工作面临的新挑战；2、《指引》主要内容解读；3、下一阶段工作计划。二、洗钱的主要手法(1/1)-保监部门摸底反洗钱：互联网难度大随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。监管部门在调研中发现，投保人通过网络在线投保，在线支付保费，虽然网上保险需在网下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。与传统渠道业务相比，电销、网销业务承保环节洗钱风险尤为突出。一是客户身份识别，销售人员不与客户面对面交易，核对客户身份证件、留存身份证和完整登记客户身份信息等工作的开展存在较大难度。二是保费支付环节，因保险公司无法获取银行开户信息，对投保人使用第三人账号支付的情况难以辨认。针对上述问题，有监管人士建议，保险公司在进行新渠道业务洗钱风险的评估时，应当关注投保人投保频率、退保频率、多个电销客户使用同一手机号、或多个网销客户使用同一IP地址交易等情况，用以识别洗钱风险。三、年度反洗钱大事记回顾（1/5）1、联合发布涉及恐怖活动资产冻结管理制度-人民银行会同公安部、国家安全部，研究起草了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法（征求意见稿）》。最终于2014年初正式发布，弥补了我国涉及恐怖活动资产冻结的制度空白。-该办法明确规定了金融机构和特定非金融机构在涉及恐怖活动资产冻结方面应履行的义务，解除冻结措施的条件，对被冻结资产的管理，当事人合法权益的保障，涉外冻结资产的处理以及监督与处罚。-

意义：金融反恐已成为继军事、外交、情报之外的预防和打击恐怖活动的第四个重要战场。及时冻结涉及恐怖活动资产，切断恐怖主义经济来源，是遏制恐怖活动的重要而有效的手段。三、年度反洗钱大事记回顾（2/5）2、金融机构大额交易和可疑交易综合试点取得突破性进展-截至2013年底，人民银行组织37家金融机构开展的大额交易和可疑交易报告综合试点工作顺利结束，共研发异常交易监测指标2198条、异常交易监测模型629个。

试点期间，可疑交易报告数量较上年同期下降98.96%，反洗钱调查次数同比上升42.4%，试点金融机构防御性报告问题得到了很好的解决，可疑交易报告的有效性、准确性大幅提升。-试点成果为实现异常交易监测标准由人民银行法定向金融机构自主确定指明了改革方向，为修订大额交易和可疑交易报告管理办法提供了实践基础。三、年度反洗钱大事记回顾（3/5）3、金融机构开展客户洗钱风险评估及分类管理工作-

人民银行于2013年1月7日印发了《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，明确了金融机构评估洗钱和恐怖融资风险的基本原则、指标体系、风险评估模型及相关要求，引导金融机构建立以客户为中心的洗钱和恐怖融资风险评估标准、评估流程及评估机制，将风险评估结果确定为反洗钱资源配置的基本依据，从而在我国建立了在微观层面开展洗钱风险评估、逐步落实风险为本反洗钱方法的机制。

为贯彻落实该《指引》，保监会对保险机构的执行情况进行了全行业摸底。针对执行过程中存在的问题、困难以及意见建议，如部分要求不适应保险业经营实际、部分洗钱风险评估指标难以获取或核实、缺少统一的行业标准、缺少统一的技术手段和经验数据等，保监会及时向人民银行进行了反馈，并拟根据调研结果，细化保险业洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类标准。三、年度反洗钱大事记回顾（4/5）4、加强反洗钱日常监管-2013年，人民银行及其分支机构共对1146家金融机构及其分支机构以及支付机构开展了反洗钱现场检查，依法对违规机构和金融从业人员进行了行政处罚。

保监会系统严把市场准入关，2013年共对4531家新设保险公司或分支机构和保险中介机构的反洗钱内控制度建设情况进行了审查，对6.7亿投资入股保险业的6.7亿元人民币资金的来源进行了审查，对10119名保险公司及分支机构高级管理人员进行了包含反洗钱内容的任职资格测试。

保监会全年共对352家（次）保险公司或分支机构开展了包含反洗钱内容的综合性检查和反洗钱专项检查，并对其中的31家（次）采取监管措施，督促保险机构切实履行反洗钱义务。

保监会将反洗钱工作情况纳入内审大检查，164家保险总公司共开展了涉及反洗钱工作的1300余个审计项目，进一步促进了保险机构的反洗钱工作。三、年度反洗钱大事记回顾（5/5）5、反洗钱资金监测和调查-反洗钱调查与报案2013年，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。-批捕和起诉全国检察机关批准逮捕涉嫌洗钱犯罪案件6件共9人，提起公诉6件共15人；批捕涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得案件5817件共11490人，提起公诉976件共28233人；批捕涉嫌毒赃犯罪案件36件共112人，提起公诉39件共156人；批捕涉嫌资助恐怖活动犯罪案件3件共4人，提起公诉2件共13人。-审判全国人民法院依法审结洗钱案件9248起，生效判决人数16473人。四、反洗钱与黑名单(1/4)OFAC,即美国财政部海外资产控制办公室。它的使命在于管理和执行所有基于美国国家安全和对外政策的经济和贸易制裁，包括对一切恐怖主义、跨国毒品和麻醉品交易、大规模杀伤性武器扩散行为进行金融领域的制裁。OFAC直接隶属于美国总统战时和国家紧急情况委员会，经特别立法授权可对美国境内的所有外国资产进行控制和冻结，同时负责在对外经济和贸易制裁事宜上，与美国的欧洲盟国进行紧密合作。四、反洗钱与黑名单(2/4)随着我国经济发展，很多公司在美国拥有分支机构或是股份在美国证券市场上市，因此，这些机构均受制于美国法律，也就意味着上述公司在遵循我国反洗钱法律法规的同时，还需遵守美国相关规定。在OFAC制裁清单中，无论是个体还是实体，均包含中国籍记录。例如WONGMoonChi，此人于2004年，在新西兰被捕。被捕前用假名在柬埔寨生活数年。被引渡回香港后，面临10项指控，包括走私200公斤的安非他命毒品。联合国一名反贩毒官员表示，WONGMoonChi是“全球反毒圈中最大的一条鱼之一”。四、反洗钱与黑名单(3/4)当然，这里面最让人熟悉的名字为李方伟，即大连保税区雷姆特经贸有限公司的法人。此人之所以上榜，原因为该家公司在2006年6月13日被OFAC以涉嫌向伊朗提供与导弹相关的军民两用物项为由列入了实体制裁清单，除此还对包括长城工业公司等三家中国公司实施制裁。对此，外交部发言人曾表示美国政府不提供确凿证据，依据自己的国内法，对长城工业公司等四家中方公司实施冻结资产制裁。这种做法毫无道理，是极不负责任的。此事件过后，直到2008年6月，历时两年之久，美国财政部宣布将中国长城工业总公司从资产冻结名单中删除，也将不再冻结其在美国的资产。四、反洗钱与黑名单(4/4)

其实上述案例也说明反洗钱是一项国际化的任务。在我国，为了维护国内的金融秩序稳定和反贪腐，中国一向坚决反对和打击任何方式的洗钱，并努力地以法律来预防和惩罚洗钱行为，反洗钱工作已上升到国家战略层面。作为从事反洗钱的工作人员，在了解、遵守我国相关反洗钱法律法规的同时，也应该具备国际视野，了解当前反洗钱监管形势等内容，切实做好反洗钱工作。五、可疑交易分析(1/5)对金融机构而言，开展反洗钱工作共有四项基本义务，即岗位设置和制度建设、客户身份识别、可疑交易报告和客户资料保存。在这其中，可疑交易报告才是反洗钱制度的核心，没有可疑交易报告就没有真正意义上的反洗钱。五、可疑交易分析(2/5)众所周知，在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行令[2006]第2号中第十三条规定了17项保险公司应该关注的可疑交易或行为，并由第十四条作为兜底条款。随后，各家保险公司根据相继开发反洗钱系统，通过对相应可疑特征设置识别逻辑由系统自动判断。通过系统识别可疑交易，可大大提高反洗钱工作效率，合理配置反洗钱资源。随着反洗钱监管部门的监管思路由“规则为本”逐渐向“风险为本”转变，各家机构也逐渐从大量的防御性报送，转而更加关注报送记录的质量，而非数量。因为只有高质量的可疑交易报告才具有更高的情报价值，才能为反洗钱监管部门的后续调查提供线索。五、可疑交易分析(3/5)-

当我们拿到一条可疑交易记录，点开一份投保资料，应该重点关注哪些信息？1、客户年龄2、客户职业3、保费金额4、保费来源5、交易行为

-什么是需要报送的可疑交易？1、不是高保费就报；2、不是高收入就不报；3、综合分析客户身份信息、资金来源，仍不能合理解释其交易行为的，则须报送。五、