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文档简介

一、人生周期人的生命周期与重点0岁25岁35岁65岁80岁(孕育期)(建设期)(成熟期)(空巢期)医疗保健退休活动接受教育充分技术就业成婚生育工作与事业发展子女成长与教育奉养父亲母亲再进修二、进出曲线状况财产储存者花费曲线储存使用者净负债者收入曲线0岁25岁35岁65岁80岁孕育期建设期成熟期空巢期三、人生八大规划0岁25岁35岁65岁80岁(孕育期)(建设期)(成熟期)(空巢期)学业规划事业规划事业规划休闲规划家庭规划家庭规划健康规划居住规划居住规划退休规划休闲规划继承规划健康规划退休规划继承规划四、财务规划处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面：风险管理保险储存投资五、财务规划-风险管理成熟期阶段需面对下述几类主要风险：人身风险（购买人身保险）财产风险（公司财产和个人财产分别、购买财产险、分别投资、配置黄金和境外财产）责任风险（购买车险、雇主险、公司团险）保险依旧是目前最有效的风险管理方式六、财务规划-保险成熟期人士在保险产品的选择上应重视以下几种功能：增强保障型保险津贴型保险储存型保险（本金安全、利润稳固、连续增加）投资型保险节税型保险（有效闪避所得税，能够实现公私分别）保险信托（能够实现继承规划）七、财务规划-储存储存类财产不限制于银行活期或按期，还可以够综合依据流动性和安全性强弱，将钱币型基金、中短期固定利润类理财和资管计划纳入到储存类财产。银行存款：流动性最高、保证利润但较低（活期、按期、大额存单、聚财通、步步高）现金类理财：流动性较高、利润较活期存款高（钱币型基金、与日俱增、利润累进、活期宝、余额宝……）固按限时理财：流动性弱、利润较高、限时丰富（保本理财、表外理财、财产管理计划、定制理财）建议配置比率2：3：5八、财务规划-投资成熟期人士投资的目标分以下几类：以积累养老金为目的；以增加目前利润为目的；认为重要支出积累资本为目的；以避税为目的。投资常有的标的目前有房产、股票、基金、黄金、外汇，投资须理性，看得见利润，就看得见风险。投资占家庭财产比率建议为30%。再次感谢您百忙之中分享您的人生经历，以及与我行商讨人生财务规划方面的知识

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