商车改革知识问答太平洋保险

商业车险费率改革知识问答2015年11月我们的议题此次填写标一、商业车险费率改革背景问答二、商业车险费率改革实务变化问答目录CONTENTS三、商业车险费率改革承保操作规定问答商业车险费率改革背景问答1．为什么要进行商业车险改革？

随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问题。但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。2012年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。经过慎重研究，行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。商业车险费率改革背景问答2．商业车险改革对消费者有什么好处？促进费率公平。预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。a提升消费者满意度。保险公司以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险用得好车险。有利于保护消费者利益扩大消费者选择权。行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。dbc商业车险费率改革背景问答3.商业车险改革的主要目标、内容和任务是什么？

答：商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。商业车险改革的主要任务是建立市场化的条款费率形成机制，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力。建立健全市场化的条款费率形成机制“放开前端“”管住后端“建立市场化的条款费率形成机制，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力商业车险费率改革背景问答4．修订行业示范条款的出发点是什么？都包括哪些内容？答：本次示范条款从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出发，对车险产品保险责任进行了调整，对车险行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造，并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。

示范条款中针对特种车，摩托车，拖拉机，单程提车单独设置条款其余机动车采用统一的条款2.特种车保险条款1.机动车辆综合商业保险现行家庭自用车、营业用车、非营业用车条款合并为一个条款，名称为机动车辆综合商业保险。3.摩托车、拖拉机保险条款4.机动车提车保险条款商业车险费率改革背景问答5．示范条款修订的主要亮点有哪些？一是扩大责任提升保障，本次条款修订共减少15条责任免除事项；二是社会关注热点解决，如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等三是明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四是险种整合体系清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个目录一、商业车险费率改革内容问答二、商业车险费率改革实务变化问答目录CONTENTS三、商业车险费率改革承保操作规定问答商业车险费率改革实务变化问答6．行业示范条款包括哪些主险？

答：主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

机动车损失保险第三者责任保险

车上人员责任保险全车盗抢保险商业车险费率改革实务变化问答7．行业示范条款包括哪些附加险？玻璃单独破碎险自燃损失险、新增加设备损失险车身划痕损失险、修理期间费用补偿险发动机涉水损失险、精神损害抚慰金责任险、车上货物责任险、不计免赔率险、指定修理厂险机动车损失保险无法找到第三方特约商业车险费率改革实务变化问答

案例1：车损险附加无法找到第三方特约险

问：车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司该如何赔付？

答：保险公司按照损失70%赔付。行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”则可以在附加险项下赔付”那30%的免赔的损失。商业车险费率改革实务变化问答8．行业示范条款的附加险为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择？

一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任，使主险保障范围更宽，以更好地维护消费者利益另一方面，减少协会条款数量，但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品种类，加大投保人的选择余地不限制因为保险责任扩大商业车险费率改革实务变化问答9.被保险人的兄弟姐妹是否构成家庭成员？

答：根据综合条款对家庭成员的解释，被保险人的兄弟姐妹不能认定为是家庭成员。子女配偶父母家庭成员兄弟姐妹商业车险费率改革实务变化问答10．行业示范条款通用条款减少了哪些责任免除事项？驾驶证失效或审验未合格改变使用性质未如实告知诉讼费、仲裁费责任免除的兜底条款其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车发生保险事故时无公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证商业车险费率改革实务变化问答

案例2：驾驶证失效或审验未合格已纳入保险责任范围

问：驾驶证过了换证时间，但查询公安交管系统该证件为有效状态，驾驶员持该驾驶证驾车发生事故，保险公司是否赔付？

答：要赔付的。因为示范条款删除了09版条款（也就是我们现行条款中）关于“驾驶证有效期已届满”的责任免除项，但该行为会受到公安交管部门和行政处罚。商业车险费率改革实务变化问答12．第三者责任险条款修订减少了哪些责任免除事项？

答：第三者责任险条款减少了一条责任免除事项：被保险机动车拖带未投保交强险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交强险的其他机动车拖带。拖带未投保交强险的机动车（含挂车）被未投保交强险的其他机动车拖带属于保险责任商业车险费率改革实务变化问答13．车上人员责任险条款修订减少了哪些责任免除事项？

答：车上人员责任险条款减少了三条责任免除事项：车门没有完全闭合被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡商业车险费率改革实务变化问答14.盗抢险条款减少了哪些责任免除事项?扩大保险责任123被盗窃未遂造成的损失驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。商业车险费率改革实务变化问答15.

第三者责任、车上人员定义有什么变化?第三者因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车上的人员（旧）因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人（示范条款）车上人员保险事故发生时在被保险机动车上的自然人（旧）是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员（示范条款）商业车险费率改革实务变化问答

案例3：第三者责任险定义修定后的赔偿方法

问：李四倒车时，不慎将自己父亲撞伤，同时又撞坏了父亲家的大门，保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失？答：a.李四父亲受伤保险公司应该要赔付的，因为三者险条款责任免除中只约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除；

b.李四父亲家大门损失保险公司不赔付，因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除

商业车险相费率改革剩实务变化此问答案例4：车上人余员定义夸修定后盼的赔偿哄方法问：车辆发生很碰撞，车路上乘客被邮甩出车外柏后又被该洒车碾压，挤那么该乘弟客应界定伙为车上人智员还是第星三者？答：应界滨定为车上宴人员，因丙为示范条贵款明确约扭定车上人阵员是指发怠生意外事笨故的瞬间能，在被保船险机动车轰车体内或检车体上的稿人员，包固括正在上栗下车的人腾员。问：乘客上车甜过程中，倒车辆突然砍起动，导测致乘客摔标伤，该乘西客能否界锤定为车上私人员？答：按伍照行业咱示范条期款，该膊乘客属乱于正在静上下车役的人员肿，理应欺在车上律人员险舍中给予株赔付。商业车险等费率改革鞋实务变化可问答16、商业车险批改革后，跨车损险保董额该如何爸确定？内容示范条款现行条款保额确定方式一种三种按投保时车辆实际价值确定按投保时机动车的新车购置价确定按投保时机动车的实际价值确定在投保时机动车的新车购置价以内协商确定不足额投保无可以，比例赔付新车购置价不含购置税含购置税赔偿处理全部损失按照保额赔付，部分损失在保额内按照实际损失金额赔付按照新车购置价投保：发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，发生部分损失时，将核定修理费用计算赔偿，但均不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。按照实际价值或协商价值确定保险金额的：按保险金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿商业车哨险费率朵改革实莫务变化策问答17.实际价值治如何计算春？折旧按月计算，不互足一个月击的部分，梳不计折旧顶。最高折终旧金额不毛超过投保刊时被保险明机动车新醉车购置价亲的80%。折旧金棕额=新车购绳置价×被保险陪机动车血已使用艇月数×月折旧璃系数实际价值解由投保人去与保险人呼根据投保斗时的新车友购置价减激去折旧金贝额后的价任格确定。实际价值=新车购置项价-（新车购沃置价*月折旧率*已使用月尝数）折旧金闹额商业车正险费率默改革实译务变化美问答18、商业车悉险费改省后，保厘费如何替计算?现行：商业险摧保费=基础保仙费+保险金额×费率费改后A：商业车险续保费=基准保费×费率调整蚀系数B：基准保找费=基准纯风单险保费/（1-附加费用志率）C：基准纯风似险保费=现行标费×65僵%×车型系愉数现行标硬费×65楚%×车型系数即为：车险唤保费=鸡×费率调整祥系数（1-附加费用赢率）将B、C代入到A公式中商业车逆险费率梅改革实姥务变化层问答商业险保地费计算公喘式引入“车型定价”与“零整比”新概念车型定价说：即以车半型作为差然异化定价收因子，即支一个车型梳一个保费袭，取代目很前一个车案价一个保陪费的情形碌，解决“症高保低赔陪”的问题零整比：利即市场上挑车辆全部罗零配件的谊价格之和属与整车销艇售价格的主比值。也焦就是具体推车型的配曲件价格之投和与整车灾销售价格阅的比值。零整比越寻高，车险驴保费越高。商业车险员费率改革哄实务变化漠问答19.无赔款优哈待系数NCD系数值面如何与剃出险情厨况对应该？浮动因素描述浮动比率连续3年不出险0.6连续2年不出险0.7上年不出险0.85新车、上年出险1次或平台有不浮动原因1.0上年出险2次1.25上年出险3次1.5上年出险4次1.75上年出险5次2.0商业车岗险费率因改革实贴务变化蚊问答20、现行费胁率调整膏系数费宪改后还市适用吗?现行折扣率=无赔优×多险种投保×客户忠诚度×行驶里程×指定驾驶人费改后折扣率=NCD系数×自主核保×渠道系数×交通违法系数浮动0.85吓-1.1态5区间自主核剂保渠道系数商业车险郊费率改革谜实务变化描问答取消现辉行电网扛销专业押产品，弓引入渠管道系数烫，打破电网价销的价格顾壁垒。所有渠道都可以骂享受0.8茂5的折扣沫，所有客户垦群都可以桂享受0.8梢5的折扣自主渠道自主核保NCD（无赔款优待）交通违法公司自定（0.85-1.15）行业管控适用于宣机动车手综合商顺业保险肥、特种美车商业池保险、困单程提桌车保险商业车险起费率改革之实务变化投问答车损险新增三种索赔方式向责任对方索赔向责任对方保险公司索赔代位求偿因第三蛾者对保困险标的惯的损害然造成保腊险事故虎的，保班险人自蒸向被保告险人赔丢偿保险叶金后，宝依法享泉有的在青赔偿金烟额范围慰内代为元行使被床保险人奇对第三踪蝶者请求严赔偿的泪权利。21.什么是代折位求偿权渐？代位求遵偿对消费诉者有哪些壳利好？商业车倚险费率孟改革实炮务变化始问答代位求偿瞧”适用于垫被保险人胞投保车损享险且发生驻车损险保蠢险责任范葱围内的事困故。事故或责任明确曲，未得到度责任对方衣的赔偿，详保险公司只依据保险承合同约定接先行赔付拢，并在赔鞭偿金额范脱围内获得驶代位求偿称的权利，辈而被保险绍人应当按纠照法律规虫定积极协躁助保险公变司进行追绩偿。这样赵就避免了为消费者因翁第三方怠桌于赔付而馆引起的损尽失，更好滤地保护了艳消费者的萌利益消费者热需注意：无责那方车辆胞申请代志位求偿页，在得日到代位巴保险公婶司赔款暗后，算做一次嫩出险，并会影响溪续保保费得。商业车险绑费率改革耗实务变化遍问答案例5：大众与透丰田相果撞，交德警判定脖丰田为喂全责，钳大众车五损失如匙何赔付摧？大众车损怒失可以直减接向丰田帐索赔；但因双攀方交涉未旷成功产生湾了矛盾，盟丰田不配阵合赔偿事降宜，那么土大众的损谈失可以向丰田车的冷保险公司申请赔句偿；如钩果丰田腥保险公文司因各条种原因腹无法赔助偿，那侦大众可青以直接蒜向自己香投保的藏保险公居司请求仗赔偿，冰大众保贼险公司挡按照合抓同约定劫先行赔谊付，并从在赔偿俘金额范劳围内获膏得代位求丙偿的权利。召大众得到派代位保险愧公司赔款败后，必须算做一疮次赔款，并影响判下一年度皮保费。无责方全责方目济录一、商业车险费率改革内容问答二、商业车险费率改革实务变化问答目录CONTENTS三、商简业车险茧费率改毫革承保矛操作规芹则问答商车费改间承保操作猎规则问答22.商业车燃险新条丸款执行贸后，是酱否可以滔将之前雪承保的薄旧条款毛换成新稀条款？答：不可瘦以，根据数中保协《机动车商礼业保险承味保实务要贸点（试点计地区试行届版）》规定，庸新条款秆上线后赔，不同产品体嗓系之间没不能批士改，即承保拌时一旦确是定某一产村品，则不踩能批改为仔其他产品凡，只能退我保后重新结出具其他夏产品的保暗单。应提醒保滴险消费者恳的是，部舱分客户如末选择解除葬旧产品合亩同，重新投古保新产迷品，则则要按照旅上年保缘瑞单为短童期单的脊标准处健理，无麻法享受妻无赔款蔽优待。商车费宏改承保夺操作规作则问答23.保险公漠司可否袍随便调辽整费率踏？答：保缩慧险公司义将按相酷关规定缩慧拟订商倦业车险哄条款费槐率，杜取绝频繁聪调整条委款费率舅损害保呜险消费柳者权益愁。除精冰算预期胆与经营泄实际发肥生重大昼偏差等馋原因外更，原则病上调整期频率不痕高于半低年一次馅。24.车辆上翠年没有袍交通违辣法记录嗓，投保间时保费副是否有昆优惠？答:对于平别台已经束与交通贫管理平戒台对接市的地区躺，可以养使用交五通违法如系数进蛋行费率镜的浮动假，交通爸违法系怀数由平台与返回保溉险公司，保险公岂司据实使即用，不得那调整。对扛于平台未仆与交通管覆理平台对萄接的地区盆，交通违寨法系数由夸平台返回虚保险公司系数值1.0，保险三公司不亚得调整年。商车费改粗承保操作树规则问答25.商业车抓险无赔依款优待躺系数NCD是如何规浑定的？答：无赔款纯优待系范数NCD是根据客傲户所投保苗车辆上一论年或上几考年的出险踏情况进行值浮动费率竹的系数，之由中保协为制定并颁揭布，并通脂过车险信躁息平台统蒙一查询使鸣用。26.无赔款优省待系数的嗓计算依据吨是什么？答：车险眨信息平台公查找结案埋时间在“上张保姨单”投保查在询时至“本保单丹”投保查运询时间乌（包含蹦）之间状的赔付湿情况，润作为无毕赔款优盐待系数劣的计算幸依据。商车费吓改承保港操作规发则问答27.车险信拣息平台钢返回的匠无赔优项系数，罢保险公洞司可以榴调整恭吗？槐如果返轰回的系击数有错孝误，如跟何处理努？答：无赔辰优系数NCD返回给保舰险公司后纺，保险公深司必须据实使奸用，不得更改。如发暑现标的浙无赔优鹅系数平恳台返回松错误的浪：若保毙单在保饰险期限芹内的由招原承保身保险公杂司进行前信息调祖整；若脉保单在归保险期这间外的救，由续俱保保险闹公司提梨供行驶府证等相房诚关资料屈，平台洋核实后代协助处纯理。理你赔案件伟信息错饶误导致件无赔优谁系数错范误：原运保险公锻司应负量责处理野其公司蕉产生的颠问题赔擦案。商车费改半承保操作尿规则问答28．什么绘是车险否信息平嫂台？答：车掠险平台倚全称为漫车险行窑业信息毕集中平居台，是翅集交强季险、商暑业险承衬保、理般赔功能肤为一体沙的综合景性车险蹦信息平谋台，由州各财险膛公司共幕同出资月统一建既立的全鸭国平台用。从商兵业价值庆看，行积业车险脑信息集沃中平台伶规范了浙车险经自营市场特，防止等恶意竞边争，统造一车险杰业务理姿解，避那免单方迹对政策浸和实务辣的理解肆错误，统同时规晴避道德灿风险；蚁在行业嫌价值方币面，以问车辆信姥息为主脸链，可盘以综合红汇总保碧险业的脉车险、石公安交瞧警部门涉、地税秋部门、钩交通运何输部门凝、卫生架部门，域以及政铺府信息沈办等相楼关系统仔中与车辛辆相关析的数据储信息；直通过整炒合信息巧资源，绸集中信丙息数据菜，提供勾信息服轧务。目前我省跟车辆（拖勾拉机、摩墨托车除外羽）投保交准强险、商脂业车险都付需通过车佛险平台商车费改备承保操作勤规则问答29.车险信惧息平台眉如何界喷定新车央？答：当疏车龄（庸保险起均期-车辆初纯登日期两）小于9个月，套且平台枯未匹配仍到标的矩存在完绸整年度午历史保嗽单时，仙平台判乒断标的盲为“新萌车”。30.投保人门投保短汉期保单周，保费世如何计伏算？答：短期丸保险费=年保险费×N/3扩65（N为投保磁人的投按保天数肤）商车费召改承保包操作规摘则问答31.如客户治想退保速重新投近保新条乓款，无曾赔优系顶数如何泼确定？答：改构革后，煮消费者粒如果想医投保新托产品，键只能退犹保后重蜓新投保顷。但需魂要提醒郊消费者充的是，睡如退保听重新投呆保新产粉品，则雅要按照上年妙保单为短春期单的无此赔优系数标准执行堂。32.车辆上张片保单为短四期单，本英年度投保漆无赔优系扰数如何确浙定？答：平聪台在技下术可支倚持时，天投保车日辆“救上张保五单”为拼短期单推时，无饥赔优系荒数取该短期步单无赔优口系数、最近一张槐完整年度吓保单无赔优系屋数、新保系数这三者中驰的较高值瞒。33.保险公司沟在承保自捉燃损失险柏时，是如浆何确定保地险金额的奏？答：根危据自燃鞋损失附芬加险中封第三条矿保险金堵额由投宝保人和求保险人捏在投保刷时被保脑险机动萍车的实际价布值内协商确定币。34.主车、荡挂车连伍接使用狮后是一垃个整体谊，挂车必为何要孙投保？答：主鼠车与挂竹车各自养有牌照盼，是两及个独立服的保险剖标的；袖在实际兄运输活绞动中主葬车与挂引车并不重是一一派对应，娘存在一玩台主车昆对应多提台挂车唯的情况活；在交舅通事故卵中主、者挂车可负能需要皇分别承锹担事故插责任与优赔偿责耕任；主执、挂车捏可能属哈于不同鼻的车主掏。故主侮车、挂竭车需要历分别投赵保才能辽获得相野应的保蛙险风险脂保障。商车费改氧承保操作扛规则问答商车费改喊承保操作氏规则问答35.商业险保衔单是否可价以即时生软效？答：投保慌人可与保报险人约定浑保险期间饥的起止时眨点，但起君保时点必报须在保险鸭人接受投刺保人的投保申炸请时点及确认全叠额保费滑入账时捐点之后。36.即时生兵效保单寸终止日薄期如何踢确定？答：即时碧生效保单馒保险止期柔统一调整抓为终保日露期的24:哭00，即保嘱险起期春当日剩顺余时间封为赠送保唯险期限商车费孩改承保京操作规奥则问答37.行业是慈否有参渴考的车片辆折旧槐系数？答：目凝前行业叛参考的注车辆折描旧系数器仍然沿丛用了原绿商业车假险条款谅中折旧苦率表，却即按月计场算折旧测金额的方案圾。因为撑国家层桨面还没寨有出台为相关的退规定，槐而且我史国的二绝手车市擦场还不毕完善，铺没有行臣业公认拒的汽车悄折旧计益算方法冬。38.批单的站起止日注期如何歉计算?答：批单欠的起保日胀期：保险妙责任开始胞前完成批估改，批单把的起保日响期为原保厘单的起保孙日期；保疏险责任开沫始后完成翼批改，批鄙单的起保值日期为批冶改手续办撕理完成日菠期之后。批单的踏终保日搭期：同缘瑞原保单蚕的终保拦日期商车费改宇承保操作俩规则问答39.批改保费束的计算规混则是什么撕？答：当阳投保人贱申请批慰改车辆信的使用朵性质/所属性质咸时，对于影批改后保族费计算的类追溯时间含有两种情叼况：一种为全电程批改，即按堵投保查成询时点牙计算纯田风险保残费，如镇最初出艺单时信赵息录入决错误；俗另一种蛾为非全程符批改，即按批允改查询时纯点计算纯以风险保费迷，如车辆修批改过户即导致的使译用性质/所属性浩质变更啦。40.发生什孤么变更览事项时棋，投保少人可申共请对保也险单进冒行批改卡？承保险别变更行驶证车主或使用性质变更变更其他事项。车辆及人员基本信息变更商车费靠改承保哀操作规详则问答41.关于保萄险期间辨的批改循有什么窃规定？答：保煮单起期孟前批改继保险期做间，公宪司可通礼过批单茧形式进搂行批改浅，修改耳后的保雷单起期熔不能早漠于批单弟生成时殖间，且左批改后爱保险期接间应不摆大于1年。保单蛾起期后禁止批改皱保险期间，符合监物管停驶、蛛复驶管理器规定办理耀保险期间盏顺延的除西外。商业偷险合同有混效期内停俩驶的营业性修机动车可以办理卷保险期间顺延，停驶摸机动车漏在商业禽险合同倾有效期达内只能尼办理1次保险期骨间顺延，香顺延期间右最短不低兴于1个月，最英长不超过4个月商车费改忆承保操作射规则问答42.什么情况保下保险人瘦可以按照四合同约定水增加保险伐费或者解传除合同？2、保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，未及时通知保险人，且未办理批改手续的1、投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，并造成按照保单年度重新核定保险费上升商车费爬改承保喷操作规柴则问答43.投保人不云履行如实洲告知义务倒可能导致合哪些法律投后果？答：投保接人故意或凳因重大过术失未履行撕如实告知泰义务，足斜以影响保险废人决定是否同摩意承保荒或提高伞保险费悦率的，矩保险人倒有权解孔除合同夺；投保人因重大过郊失未履行如间实告知义产务，对保玻险事故的隆发生有严甜重影响的骡，保险人驻对于合同析解除前发奇生的保险豪事故，不承担赔偿保抵险金的苏责任，泄但退还保费投保人故意不履行如会实告知义碧务的，保脏险人对于御合同解除妻前发生的树保险事故理，不承担赔偿保险岸金的责任与，并不退霸还保险费商车费提改承保碍操作规馒则问答44.在投保手尖续方面与圾以往有什没么较大的棕变化？答：为驻确保保裁险人提蝇示投保掏人阅读捆条款，粒尤其是航责任免疫除部分溜，投保旷人需要摆“投保人撑声明”一页上手书：“保险人已徐明确说明作免除保险蜻人责任条付款的内容历及法律后浙果”的内容并窝签名。商车费戴改承保轮操作规阀