保险及其种类

目录Ⅰ保险概念Ⅱ相关术语Ⅲ保险要素Ⅳ保险的特征第二章保险及其种类(2)Ⅴ保险与相似制度的比较Ⅵ保险分类Ⅶ保险的常见种类一、财产保险1.保险标的：财产及其相关利益2.广义与狭义：（1）广义的财产保险：包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等保险业务。保险标的包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。（2）狭义的财产保险：通常称为财产损失保险，以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。

Ⅶ保险的常见种类3.特征：（1）财产风险的特殊性——财产风险的多样性（因为财产形式的多样性）（2）保险标的的特殊性——有形财产、无形财产或有关利益（3）保险利益的特殊性——产生、量、时效（4）保险金额确定的特殊性——保险价值（5）保险期限的特殊性——明确的时间、非明确的时间（6）保险合同的特殊性——损失补偿性质的合同

Ⅶ保险的常见种类4.种类（1）财产损失保险（2）责任保险（3）信用、保证保险

Ⅶ保险的常见种类5.

火灾保险

企业财产保险火灾保险家庭财产保险涉外财产保险Ⅶ保险的常见种类

（1）企业财产保险：可保财产：房屋、机器、设备、工具、材料、成品、半成品、交通运输工具等特约财产：古玩字画、邮票、艺术品、水闸、铁路、矿井等不保财产：土地、森林、文件、技术资料、货币、票证、证券、违章建筑、限期拆除建筑、机动车、畜禽、运输中的货物等Ⅶ保险的常见种类企业财产保险基本险保险责任：火灾、爆炸、雷击、飞行物体和空中运行物坠落、被保险人拥有的自用供电、工气、供水设备因保险事故遭受破坏导致三停及造成的保险标的的直接损失。企业财产保险综合险除外责任：地震为除外责任。企业财产保险的赔偿实行累积赔偿。Ⅶ保险的常见种类（2）家庭财产保险：可保财产：房屋及其附属设备、衣服、卧具、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料。在农村，还包括家用农具、已收获的农产品、副业产品。不保或需要特约声明财产：金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家禽。家庭财产保险保险责任家庭财产保险：按第一危险责任赔偿。

Ⅶ保险的常见种类

6.运输保险货物运输保险运输保险机动车保险：车损险、三责险运输工具保险船舶保险：船损险、责任险飞机保险：机损险、责任险、、战争及劫机险Ⅶ保险的常见种类（1）货物运输保险（2）机动车保险（3）船舶保险——海上保险（4）飞机保险Ⅶ保险的常见种类7．工程保险建筑工程保险工程保险安装工程保险科技工程保险（1）.标的（2）.分类：建筑工程、安装工程、科技工程（20世纪以后出现）Ⅶ保险的常见种类（3）.特点：投保人多，被保险人多特点表现在：a.

工程保险既承保被保险人财产损失的风险，同时，还承保被保险人的责任风险。b.

承保的风险标的中大部分处于裸露于风险中，对于抵御风险的能力大大低于普通财产保险的标的。c.

工程在施工工程中始终处于一种动态的过程，各种风险因素错综复杂，使风险程度加大。d.

工程保险的被保险人具有广泛性。普通财产保险的被保险人的情况较为单一，但是，由于工程建设过程中的复杂性可能涉及的当事人和关系方较多，包括：业主、主承包商、分包商、设备供应商、设计商、技术顾问、工程监理等，他们均可能对工程项目拥有保险利益，成为被保险人。e.工程保险的保险期限具有不确定性

f.工程保险的保险金额具有变动性

Ⅶ保险的常见种类

（4）.建筑工程保险★标的★谁投保？？？

全部承包方式——承包人作为投保人

部分承包方式——推举一方作为投保人

分段承包方式——所有人作为投保人施工单位只提供服务的承包方式——所有人作为投保人

Ⅶ保险的常见种类

★交叉责任条款★保障对象：物质损失、第三者责任★物质损失风险的保障项目：——这是重点部分★保险责任①物质损失部分：自然灾害

意外事故：包括火灾、爆炸②第三者责任：第三者概念

Ⅶ保险的常见种类★除外责任①物质损失部分：②第三者责任：③总除外责任★免赔额：意义、第三者责任免赔额Ⅶ保险的常见种类

★附加险：记大类，各类中只能重点记住几个即可。①扩展保险责任范围的附加险②扩展赔偿范围的附加险③缩小保险责任和赔偿范围的附加险④其他附加险Ⅶ保险的常见种类★保险期限①责任的开始②责任的终止③试车期④保证期★保险金额①物质损失部分的保险金额②赔偿限额Ⅶ保险的常见种类

★保险费率①工期性费率②年费率★赔偿处理①赔偿方式：支付赔款、修复、重置②赔偿后，保险金额相应减少

Ⅶ保险的常见种类

（5）安装工程①物质损失部分的除外责任②第三者责任部分的除外责任

③保险金额的确定Ⅶ保险的常见种类

8．农业保险农作物保险：生长期、收获期种植业保险林木保险：森林、果树农业保险其他作物保险牲畜保险：大牲畜、牲畜、专项养殖业保险畜禽保险：家禽保险水产养殖保险：淡水、海水、专项Ⅶ保险的常见种类农业保险是指在农业生产经营过程中，对种植业和养殖业因自然灾害或意外事故蒙受损失时，由保险人给予经济补偿的一种保险。它是财产保险的重要组成部分。

Ⅶ保险的常见种类农业保险是财产保险的一种高难度的业务,它的特点是同其难点直接相联系的。表现为:(1)农业保险面广量大。生产场所非一般保险的保险场所范围可比，数量非一般保险的标的数量可比。种植业是大面积成片投保，养殖业是大规模成批投保。面广量大特点需保险人投入较多的力量开办此类业务。

Ⅶ保险的常见种类

(2)农业保险风险结构特殊。风险主要是各种气象灾害和生物灾害，如水灾、雹灾、低温灾害、干热风、病虫害等。这些灾害只对农业生产构成威胁。

(3)农业保险高风险与高赔付率并存。多数保险公司视农业保险为畏途，真正成功的农业保险模式较为罕见。

Ⅶ保险的常见种类(4)农业保险需要政府的支持。农业保险的发展离不开政府的支持，包括财政税收、贷款政策方面的支持等。如：美国的联邦农作物保险公司实质上是由美国政府投资设立的一家政策性保险公司。

Ⅶ保险的常见种类二、责任保险1.责任保险：是指以被保险人的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险对象的保险。2.种类包括：机动车辆第三者责任保险、公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险等。

Ⅶ保险的常见种类三、信用保险1.信用保险：是保险人根据权利人的要求,担保被保证人信用的保险。2.信用保险可分为信用保险和保证保险两种。信用保险指权利人向保险人投保债务人的信用风险的保险。保证保险是被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险。

Ⅶ保险的常见种类四、人身保险1.人身保险：以人的身体或生命为保险标的。2.分类：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险Ⅶ保险的常见种类3.人寿保险（1）保险标的（2）地位（3）生命风险：客观存在、可保风险（4）自然保费、均衡保费（5）风险同质性：年龄不同，死亡率不同；性别不同，死亡率不同；

Ⅶ保险的常见种类

（6）生命风险的特殊性：死亡率相对稳定，巨灾风险小。（7）人寿保险的利益：无量限制；

债权人以债券金额为限；

是订立合同的前提，不是履行合同的条件，不是索赔的条件。（8）人寿保险给付：定额给付，不适用补偿原则（9）通货膨胀对人寿保险的影响：解决手段——险种变革。（10）寿险分类：普通型人寿保险和新型人寿保险Ⅶ保险的常见种类4、普通型人寿保险（1）.定期寿险（此处专指死亡保险）：优点：费低（2）.终身寿险：优点：永久性保障，有退费的权利（3）.两全保险：生死两全，储蓄性强，受益人、被保险人都可享受利益（4）.年金保险：分类很重要Ⅶ保险的常见种类5、新型人花寿保险业迁务（1）.分红保险沟：（2）.投资连结渡保险：（3）.德万能保险贸：Ⅶ保险柿的常见种志类区别：投资连结荐保险将保狸费区分为厉保障部分面和投资部论分，分红吧保险则不幅区分。投资连结旋保险只是雾对利差益筝分配，而么分红保险应是按比例明对死差益私、利差益哈、费差益该三者分配盼。利差益绸：实际董投资回柴报率大筑于预定色利率产茅生的盈顾余佩死差歼益：实养际死亡漏率小于水预定死导亡率产井生的盈龙余证费差饶益：实头际费用隐率小于好预定费档用率产章生的盈滴余。Ⅶ保险不的常见种惰类6、人身负保险合同酸的常见条窜款正由于人箩身保险合诉同具有许疲多不同于晓财产保险揭合同的自岁身特点，杯所以人身报保险合同位也存在许迹多不同于迷财产保险拴合同的特茄定条款。（1）猴不可争耀条款不可争条颠款又称不咐可抗辩条偶款，是指找自人身保料险合同订贵立时起，脉超过法定品时限后，章保险人将前不得以投煤保人在投冷保时违反岩如实告知略义务，误壁告、漏告我、隐瞒某校些事实为怨理由，而馆主张合同阴无效或拒桥绝给付保亿险金。Ⅶ保险家的常见种康类（2）鹿年龄误慌告条款年龄误告失条款主要切是针对投雨保人申报页的被保险俭人的年龄建不真实，慢而真实年锯龄又符合糕合同约定两限制的情伐况下而设农立的,法材律与保险寄合同中一糊般均规定钱年龄误告棋条款，要晋求保险人端按被保险榜人真实年昂龄调整。Ⅶ保另险的常慎见种类（3）剥宽限期瘦条款宽限期武条款是丙指如果秀保险合态同约定变分期支押付保险瓶费，但岛投保人番支付首拜期保险敬费后未裙按时交朗付分期闪保险费卫的，法来律或合瞎同规定峰给予投凳保人一含定的宽钓限时间伟，在此姨期间，孝即使未叹交纳保龄险费，请仍能保浩持保险驻合同效廉力。Ⅶ保险侄的常见种咐类（4）著保险合葱同效力赖中止和普复效条秤款保险合同踪蝶效力中止恋是指保险妖合同在有挽效期间内液，由于缺访乏某些必伟要条件而趣使合同暂馆时失去效拆力，称为绩合同中止川；一旦在无法定或约鞋定的时间气内所需条葱件得到满斧足，合同绢可以恢复南原来的效轮力，称为虾合同复效浪。Ⅶ保赚险的常第见种类（5）自孕杀条款为了更好责地保障投炸保人、被稠保险人、罩受益人的女合法权益霜，保险人陵也出于维浑护自己的拦利益，在初很多人寿免保险合同顾中都将自概杀列入保扰险条款，盖但规定在涂保险合同嗓生效较长鹊的期限后毛被保险人饶自杀行为笋，保险人希才承担给岂付保险金料责任，通熟常是2年采，以防止烫被保险人愤预谋保险祥金而签订锐保险合同产。Ⅶ保险叹的常见种笨类（6）不软丧失现金渠价值条款现金价胡值不因奥保险合钱同效力睛的变化挥而丧失女。现金价值代（Cas车hVa洽lue）休又称“鹊解约退还困金”或“彻退保价值狂”，被保爽险人要求饿解约或退益保时，寿闹险公司应创该发还的贵金额。在侍长期寿险勇契约中，喜保险人为宵履行契约搏责任，通吩常需要提走存一定一邻定数额的坡责任准备苍金。当被缓保险人于狮保险有效轮期内因故为要求解约阁或退保时撕，保险人胡按规定，扶将提存的遭责任准备饿金减去解骑约扣除后经的余额退联还给被保索险人，这较部分余额捆即解约金卖，亦即退晃保时保单深所具有的贪现金价值趣。寿险公浸司之所以江要进行解晨约扣除而政不是将全娇部提存的狸责任准备胸金退给被首保险人，垄是鉴于以值下几个原惩因：（1常）死亡逆鸡选择增加劲。因为体到弱者一般满不会提出技中途解约梁，而大量宿身体健康衣者解约后封，势必使哗被保险人浑的平均死甜亡率提高歉。（2）敬影响资金关运用，减扑少公司投弃入。由于辟中途解约积，寿险公音司必须抽蜜出一定数序量的金额寻及时支付抱给解约者旅，致使公秧司损失一糊部分投资青利息。（腊3）附加捷费用需要捆摊还。签已发保单的寨第一年超猎额费用因竖被保险人这中途退保吨、解约而陵停止缴付压费用，使肆一部分附警加保费无纤法收回。脉（4）办色理解约手烧续需要支糠付费用。Ⅶ保锅险的常早见种类（7）保别单贷款条热款长期性人象身保险合侄同，在积阵累一定的级保险费产覆生现金价列值后，投株保人可以估