2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共60题）1、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A2、企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务【答案】D3、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任【答案】A4、《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】D5、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银行业协会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国反洗钱监测分析中心D.商业银行【答案】C6、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D.一年【答案】D7、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D8、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D9、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。A.无需对股东大会的组成作出制度安排B.对董、监、高的组成作出制度安排C.是银行公司治理的基本文件D.载明有关法律法规要求的其它事项【答案】A10、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D.一年【答案】D11、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C12、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系【答案】C13、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】A14、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】A15、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】D16、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是【答案】C17、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间C.债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性【答案】D18、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D19、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D20、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。A.高于800亿元?B.低于800亿元?C.高于400亿元?D.低于400亿元【答案】D21、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】B22、长期国债属于的（）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A23、下列行为中，不可以代理的是()。A.收养子女?B.参加诉讼?C.发行证券?D.签订合同【答案】A24、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】A25、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D26、我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C27、证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】C28、2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。A.证监会B.国务院C.中央银行D.中国农业银行【答案】B29、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。A.追及效力B.优先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D30、负债项中，银行借款不包括()。A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】D31、以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利【答案】C32、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C33、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C34、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】C35、短期金融工具不包括()。A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单【答案】C36、以下不属于商业银行经营原则的（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性【答案】C37、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A38、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。A.按照先公后私顺序分配B.按照比例分配C.重新确定优先顺序D.提请债权人会议决定【答案】B39、下列不属于货币范围是（）A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】B40、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】C41、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】D42、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】A43、修订后的《行政处罚法》于（）实施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B44、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】D45、以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D46、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.贷款余额B.负债总额C.流动性负债余额D.风险资产总额【答案】C47、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动【答案】B48、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】D49、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】D50、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】D51、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】B52、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D53、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】D54、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B55、伪造货币罪侵犯的客体是()。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度【答案】D56、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B57、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D58、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】D59、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D60、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】D多选题（共40题）1、以下银行实行股份制的有()。A.中国工商银行B.张家港市农村商业银行C.中国进出口银行D.交通银行E.恒丰银行【答案】ABD2、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生产品E.保险产品【答案】ABCD3、?在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B.不得将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档【答案】ABC4、下列关于公司资本制度的说法，正确的是()。A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳E.股票发行价格不得低于票面金额【答案】ACD5、根据《行政强制法》，我国的行政强制措施的种类有（）。A.限制公民人身自由B.查封场所、设施或者财务C.扣押财务D.冻结存款、汇款E.其他强制措施【答案】ABCD6、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC7、按照客户要求，资信证明的内容包括（）。A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】ABD8、以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有()。A.确定了资本构成B.建立国际统一的流动性监管框架C.划分资产的四个等级D.缓解银行体系顺周期性E.建立跨境银行处置机制【答案】BC9、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。A.调整中央基准利率B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.增加人民币的发行量【答案】ABCD10、（2022年7月真题）下列权利属于票据权利的有（）A.质押票据权B.追索权C.票据转让权D.票据设质权E.付款请求权【答案】B11、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABC12、票据丧失的补救措施包括（）。A.默认失效B.挂失止付C.仿真制造D.提起诉讼E.公示催告【答案】BD13、下列哪些情形出现时，要约失效。（）A.撤回要约的通知在要约到达受要约人之后B.要约被依法撤销C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.要约被拒绝【答案】BCD14、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的（）。A.资源保障B.授权C.地位D.独立性E.向董事会报告的路径【答案】ABCD15、“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中(?)。A.勤勉谨慎?B.对所在机构负有诚实信用义务C.切实履行岗位职责?D.维护所在机构商业信誉E.保持个人品行正直【答案】ABCD16、公开市场业务之所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，在于它具有（）等优点。A.不可逆转性B.可微调C.操作过程迅速D.可持续操作E.主动性大【答案】BCD17、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】BC18、对于洗钱者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。A.有宽松的金融规则?B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司保密法?D.有严格的公司法E.允许建立信箱公司【答案】AC19、我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（）。A.邮币市场B.外汇市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场【答案】D20、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABC21、关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有(?)。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.是衡量通货膨胀的重要指标【答案】BC22、从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.追索式回购【答案】AD23、开放条件下银行风险来源主要有（）。A.经济周期B.期限错配C.对客户的经济及还款能力评估失误D.市场环境变化E.网络技术发展【答案】ABCD24、下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。?A.资本法定?B.资本维持?C.资本不变?D.资本变更E.资本登记【答案】ABC25、出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】BD26、经济合作与发展组织(OECD)在1980年制定的个人隐私保护的原则是(?)。A.信息收集限制原则和信息质量原则?B.表明目的原则和使用限制原则C.安全保护原则和公开性原则D.个人参与原则和负责任原则E.平等原则【答案】ABCD27、根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。A.人民币贷款B.外汇存款C.国际结算D.人民币存款E.提供保管箱服务【答案】ABCD28、可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.异地长期经营活动【答案】ABD29、下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】AD30、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。A.经国家批准在国外发行债券B.向国内金融机构发行金融债券C.向社会发行财政担保建设债券D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务【答案】ABCD31、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】AC32、票据权利在下列()期限内不行使而消灭。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月D.持票人对支票出票人的权利，自出票H起12个月E.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月【答案】ABC33、下列叙述正确的有（）。A.人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产B.债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债