浦发银行中小企业金融业务服务产品手册

浦发银行中小企业金融业务服务产品手册前言付建行以来，移浦发银行坚西持服务于中殊小企业，支棋持并见证了妥一大批中小誉企业的发展刑、壮大。序早在200察5年浦发银锁行就将中小峰企业金融业甚务作为战略既转型的重要扶目标之一：绩率先设立了殿总行中小客次户部，在股锈份制商业银冲行中探索中闲小企业专营贩道路；帜2023年烛6阅月浦发银行丸新设总行中绣小企业业务狮经营中心，养开启服务中窜小企业的新愿的里程碑，肚目前已坐在遍布全国疑的三十三家围分行均设立越业务经营中旦心。馆浦发银行蛙通过积极建阔立和完善支与持中小企业谋业务发展的秒考核激励、寄尽职免责和椅独立核算等沾配套机制，含并在资架源配置等方困面继续给予捏政策倾斜，抗提升全行中谜小企业业务于发展的积极文性；境通过授权体枝系合理调整哗，给予分行坛经营中心独拉立审批真权，优化了匆业务流程，静在分行经营愚中心内可为搅客户提供一械站式金融服配务；丸借助政府出做台扶持中小穴企业新政的柏有利时机，英浦发银行与芒政府扶持措旗施充分联动锋，推出以平严台式批量业导务服务模式盛，为尽可能属多的中小企蓄业提供良好慰的金融服务殊。华基于洪多年来随浦发银行河对所服务的限成长型中小紫企业在生产储经营过程中沉的需求了解云和分析整合央，贼针对中小企灵业灵活多变系的经营特点凳和快速发展毒中多元化的伞实际需求，肆浦发银行粒推出“助推笑器”产品系崭列——成长不型企业金融背服务方案，协致力于为不剖同阶段、不街同业务领域塘、不同业务彻模式的中小执企业提供专俘业服务。2饲007年浦休发银行推出等了“助推器提”十大产品价，其中组合邮授信通、循灭环融资易和兼网上自助贷朱是浦发银行孩中小企业金屑融业务的特裤色产品。2农008年浦剧发银行又创盼新推出了，铲共赢联盟、类黄金水道和奔中期抵押贷业三个新产品狐。局现将中小企饮业金融业务烘的特色产品度和适用于中匀小企业的公劳司金融业务注产品汇编成贿册，以便中浅小企业结客户方案的磨定制及个性砍化内容的扩窄展，使得服哗务的标准化检和个性化相盈得益彰，从担而更契合客猴户候实际王需求，阔为尝成长型中小亚企业周提供存发展绳过程中秀金融服务遣，族全面助力成乏长型中小企彼业渡提猎升持续经营棚能力澡。显秉承阿“新思维、坛新服务”刮的理念，布浦发银行不寿断提升、扩临展签中小阿企业脊金融业务服贵务产品改内涵及品质稍，户2007、压2023、似2023年买连续三年获刺得中国中小术企业家年会啦颁发的钢“支持中小税企业发展十谷佳商业银行蜓”的奖项；锦“企业按揭矩宝”荣获上眼海银监局小冶企业金融卓扔越品牌。急在竞争日益宜激烈的经济保世界中，等中小企业问客户因业务鹊拓展和市场痰发展产生的冷资金需求和汉从笋未停止过，鹿甚至探成为圾客户循打造添提升持续经染营能力套的重要环节确，因此浦发西银行众中小企业金秆融业务将始懂终以满足客吹户发展要求撇为目的，不始断嘱突破妨和创新，与眠中小企业愁客户性携力共赢参！述浦发银行僻中小企业金翅融业务服务穷产品手册引目录慈中小企业金剪融业务特色汗产品TOC\o"1-2"\h\z\u循环融资易组合授信通网上自助贷企业按揭宝动产融资速票据融资流财务安心理供应链融资网上贸易行财务智多星中期抵押贷共赢联盟黄金水道玲珑透堂担保公司担寿保绕小额贷款公虫司训贸易金融类英产品杂国内信用证皆业务路进口信用证册开证若出口信用证展打包贷款债出口信用保生险项下融资诵业务进出口押汇福费庭业务筑非融资性担旋保业务罢黄金质押业纯务按现金管理类悬产品笋利多多理财联服务湿人民币存款治产品葱外币存款产枯品敞银行理财产纪品层代理类理财猫产品银关通业务银税通业务收款服务付款服务及时语业务亏及时语短信软通知服务榜及时语邮件蝇通知服务翅及时语电子擦对账服务孤及时语收付危款裁特计需服务公司网银叼投资银行类接产品叨直接股权融装资精服务鸭并购顷业务侵金融服务方膝案戴财务顾问园业务内能源效率融晋资项目贷款叨中小企业集线合信托债权荐基金领项目贷款业麻务融资性保函拨公司资信调跨查业务爬中小企业集住合票据恐资产托管类知产品伞股权舰基金托管其服拆务随引导基金综因合金融服务狸方案应交易织资金托管业洋务堵薪酬福利管萝理类续产品状企业年金业怎务婆（集合计划校产品）贱员工讽福利计划业蒜务膝中小企业金超融业务特色责产品循环融资易定义：钟循环融资易茶（笛中小企业标苗准化房地产画抵押类授信屠业务律）典，是我行以袋企业或第三劲方认可的标仰准化房产抵谣押物为抵押煎，为成长型其企业提供的塘满足其各类煌短期融资需贴求的金融产哄品。姥标准化房地低产：授信企锣业本身的，江或第三方企浅业、个人的丹，在授信企贫业经营所在磨地的产权清吃晰并可办理泄有效抵押登着记和商品化基交易的商品逮房、办公用吗房、商铺、挪标准厂房。撒标准厂房：岂在县级及以臂上区域内按申照国家标准者及行业要求融进行设计和荣建设，配套矛齐全、企业速可直接入驻疲，并用于生姐产经营的工宏业用房，企麻业对土地使掀用权的方式刚为出让取得岭。适用范围吉主要适用于随在生产经营赏过程中产生狡资金缺口，叔且有一定资累产抵押，资适质良好的成深长型企业，棍特别适用于违从事季节性倘业务需要银碎行贷款为其魔解决日常运粗营资金需求贞的企业。基本要求更信用评级：疼在全部满足骄下列条件的短情况下，可孔在授信申请任时不对企业懒评定信用等兼级，直接认宇定为丙级，饰在首笔授信蔬周期完毕后匆评定其信用溉等级。繁1、单户最正高授信上限央为1000搭万元；身2、授信期宁限最长为1杨年；竭3、授信用享途为企业生键产经营所需挣；熔4、追加个知人连带责任舌担保；最5、仅限于芝借款人以自业有的标准化框房地产抵押旱。箱以第三方标监准化房地产再抵押的，授把信企业信用灰等级须在乙直级（含）以忠上。掘贷款期限：状循环授信额岩度的授信期竞限不超过3油年；单笔授糖信业务期限退不超过1年赶；最后一笔巴授信业务的丑到期日不超演过循环授信莲额度签订日伏起算的第三译个周年日。霉担保方式：娱标准化房地秋产抵押。艇还款方式：否可采取分期弓还款等方式虚。胳抵押成数：滚商品房、办应公用房抵押堪成数不超过描评估价的7澡0％；商铺挨、标准厂房剪抵押成数6唯0%。内容解析漏渣审查/审批踢主要依据：集除重视对第株一还款来源跳的审查外，板应加强对抵凳押物的审查碑，对于变现宁能力强、抵锄押率足的抵狂押物，可作鱼为审查审批旗的主要依据墓。哥调查/审查毕/审批的优忠化：简化调孕查、审查、阀审批表格，问可用调查表悄格作为调查感报告；在风写险管理系统缘未改造前可移线下操作。晚循环额度的垦年审：在循肯环额度期限兼内，每年需完进行年审，穷年审时间为迫每个循环授踩信额度签订亏日的周年日房。疾循环额度的缠调整：合同密期限内，由下于抵押物价涂值变动而引邪起授信额度贩变动的，须勺重新签署综锋合授信合同服和最高额抵锣押合同并重万新登记、公薪证。均额度费要求西：对于给予牙循环授信额御度的企业应析收取额度费按，采用按年县一次性收取怕的方式，不悦低于授信金粪额的0.2余5%。赖关键操作要掘点镜休抵押物的调危查：对于首骗笔调查，现胃场观察抵押报物真实存在属性，并拍摄添或取得抵押杏物图像资料灶（照片等）峰，验看抵押伞物产权证书良，确认抵押桐物为借款人墨或抵押担保瞧人所有。窄暖抵押物具体赛情况：核实毁抵押物目前扰是空置、自慎用还是出租炕，对于抵押路物出租的要饿取得租约的祝详细情况，黄分析有关对罗授信的影响胞，并于授信湿合同签署后达告知承租人悬。惯抵押登记手屿续：客户经嫌理应与抵押联人一起按规绞定办理以我薯行为第一抵喉押权人的抵妻押物登记手左续，将他项虚权证原件留塔存我行。核宜查人员（除蕉客户经理外治的有关人员识）至少独立泉通过以下一交种方式核查肤抵押登记手颤续的落实：拉（1）全程谣办理抵押登亦记有关手续迎；（2）亲饲自赴抵押登熄记机关取得绍他项权证；鞠（3）阁向登记机关浅核查他项权徐证的真实性吗并完成记录湿。核查人员呼核查登记手娇续真实性后法在他项权证元及其复印件熊背面签字确雪认。贴客户经理应任督促并确认龄抵押人按规义定办理抵押偏物保险手续巴，并使我行孩成为第一受挖益人保险办扑理完毕后将凳保险单、批圆单原件留存翻我行；对授脚信及抵押合政同按规定需亲办理公证的冻，调查人应嗓与借款人、笑抵押人一起仇到公证机关少办理公证。脆业务助理将久上述资料进慢行整理并传如递给信用运络营部门，信行用运营部门蝶将他项权证辞、保险单等教抵押登记手陆续落实的材奋料封包入库详。其他说明补盛以其他形式菜的房地产抵辨押取得银行届融资的行为降根据现有流扬程进行。毛房地产开发右企业以自身敢或第三方存胃量房产为抵惧押取得银行瑞融资的行为过不适用此办客法。相应文件两浦银发〔2郑008〕3筋6号隐隶《上海浦东耍发展银行中我小企业标准汪化房地产抵仔押类授信业江务作业指导阻书》组合授信通定义：洽组合授信通谋业务饶（侦中小企业组纵合授信业务轻）携，是我行以尘企业提供的柴我行认可的慈抵押物为核却心，根据符挽合一定标准汤的抵押物的高价值以及企倒业的信用等钻级情况，给俊予企业抵押差物评估价值敬一定倍数的择授信，并将诱此授信按照指内容严格加漠以区分及控英制的授信方励法。课授信乘数：堂根据客户的王信用等级对群授信基数最格大可放大的嗽倍数。适用范围匪主要适用于尤已经有一定唱的积累和资谨产抵押、资陡质良好且有掠多项银行业线务需求的载工业类和批材发类救中小企业，录特别适用于陆以我行位主教要结算往来羞银行，且愿僵意与我行建砖立全面合作药伙伴关系的耽优质中小企铁业。基本要求靠信用评级：笋甲A-级（然含）以上。俊抵押成数：愚标准化房地淋产中商品房般和办公用房璃最高抵押成吐数为70%傍；商铺和标楼准厂房最高舞抵押成数为辣60%。内容解析凑心授信基数：凡标准化房地慢产的评估价蛛值。由授信乘数（黑参考参数）帅：甲A＋企揭业授信乘数驻最高为2；愉甲A级企摧业为1.5岗；甲A－企住业为1.2皮。炮最高组合授畜信额度：强烤担保类授信乌额度+商业路信用支持和茫信用类授信跪额度+可控照制类担保授女信+其他担缴保类授信额去度。俗授信额度（吐参考参数）党：博1、强担保猜类授信额度脾=Σ（抵押继物价值×对绣应的抵质押斯成数）。危2、商业信秋用支持和信娘用类授信额矩度隙1）甲A+血企业：Σ（类抵押物价值惹-抵押物价聚值×对应的责抵押成数）塔×100%毙；庸2）甲A企队业：羽（1）工业治类企业——帖商业信用支像持和信用类蝇授信额度=风Σ（抵押物躁价值-抵押碗物价值×对钻应的抵押成算数）×75北%；饲（2）批发原类企业——冈商业信用支软持和信用类撒授信额度=谎Σ（抵押物伤价值-抵押达物价值×对寄应的抵押成母数）×50弯%；僵3）甲A－死企业：不授永予商业信用应支持和信用属类授信额度拜。蛮3、可控制稍类担保授信节+其他担保登类授信额度刷=最高组合注授信额度-恰强担保类授排信额度-商蚂业信用支持考和信用类授卵信额度。绝1）甲A+烧企业：其他叶担保类授信慰额度／（可叮控制类担保纺授信+其他哨担保类授信粥额度）≤5继0%；帮2）甲A堆企业：其他劣担保类授信扎额度／（可修控制类担保孝授信+其他煮担保类授信笋额度）≤4惹0%；疫3）甲A－膏企业：其他旱担保类授信称额度／（可稻控制类担保境授信+其他鼠担保类授信哥额度）≤3维0%。没结算要求：其要求客户的跃主要结算通镜过我行进行到资产组合管悟理：制定业汗务规模计划哲和资产组合咸占比计划，奸特别优质客暗户可将授信泊乘数上浮1申0%，但该糠部分资产余宇额不能超过谊分行全部组式合授信资产凳余额的10们%。关关键操作要伶点荐吸免予测试的可特殊情况：穗开展组合授签信前须进行搭可行性测试漏，并报经总志行同意。但劲同时满足以泽下条件可不粘经测试直接返开展组合授蚀信业务。卸1、《组合极授信办法》赛的各产品进头行调整；朱2、各参数渡数值在《组痛合授信办法包》规定的参痛考参数数值姜范围内。剧额度的提取腹：提取完强踢担保类、可握控担保类和构其他担保类降授信后，方肥可提取商业催信用支持和犬信用类授信蚊。相应文件誉浦银发〔2齐007〕1售25号椅跨《上海浦东栗发展银行中政小企业组合研授信管理暂杯行办法》桶浦银公银〔事2007〕疫176号甩承《关于促进伸中小企业组个合授信业务士发展的通知陆》网上自助贷定义阅网上自助贷侮业务（中小站企业营销平发台），是我趴行基于互联衣网或其他公比用信息网络出为企业提供姓的结合产品急推荐、政策滑发布和贷款询业务的自主贪申请系统，夹与我行公司加网上银行一验起为成长型昌企业客户提任供的满足其帝金融需求的在服务。适用范围择主要适用于棵各类网站，雕作为企业自独主申请我行秆中小企业腊融资占业务的入口耀，主要为经辟常通过网络穷来拓展业务砖，或经常使超用网络或网套上银行的企刚业，特别适浊用于依托互蜘联网进行原弊来采购、产让品销售和经兽营的成长型积企业。基本要求袜1、每天至签少一名操作帜员下载营销牲平台的客户带资料。驳2、建立后椅台处理明细羡，以控制和额反映客户资许料后续处理昨情况。兔3、须在一只周内将处理梯意见反馈客丰户，并作好荣记载。袄4、定期（箱每月、每季虫、每年）统终计相关报表连，及时反馈怪总行戒5、申请操日作员，须由细部门负责人钱认证审批，宫并通过部门踩机构信箱上笋报总行。膝关键操作要剩点蒜应用指南一夺：坊1、登录我往行外网：扣s寻pdb.c创om妄2、在首页事，点击挥项下的乱图标简3、在下一慨页面中点击肉，按照相关鞠要求填写资绵料；终4、填写后翻，会出现尿的图标。龟应用指南二题：码登陆我行网泄上银行主页照:福//eba制nk.sp疾db.co祖m；续在网上银行乒主页点击爪中的“公司巴业务”毙进入下一页名后，点击页集面第二行的习的图标；设在下一页面丸中点击箭，按照相关追要求填写资缓料；堂填写后，会铸出现胶的图标，我森行将根据落实际铸需求尽快鞠为客户擦提供服务。相应文件均浦银公银〔翅2007〕械59号《上摇海浦东发展期银行中小企仆业在线营销压平台操作规停程》企业按揭宝定义骑企业按揭宝建（法人按揭巨业务）喊，见是助我行向符合衡条件的企事全业法人发放淹的用于购置该其生产经营并所需的房产炕汽车机器设孙备等固定资遣产,并以颠所购买的资呀产进行抵押沉的人民币贷黑款。饲其中斤房产获指贯中小企业扔向房地产开牲发或经营机蓝构购置的已医建成完工的侍和达到可出亏售状态的通舟用厂房或已扮达到可出售肤状态的办公尤用房商业用油房（商铺）丛；具车辆凡指林列入国家经掀贸委车辆生柿产企业及产蛮品目录的生厚产厂家不包气括改装车辆咐生产厂家摩俯托车生产厂晋家农用车生硬产厂家生产青的轿车客车升货车或经符总行认可的批牵引车挂车介工程车等特依种车辆；桥机器设备圾指仿借款人购买藏的不需要大圣量或特别安誓装工程的通构用机器设备资；晌其它资产呆：托使用期限在样年以上且单温位价值在万绘元以上的其汽他资产。保买方模式：拼买方直接向命我行申请购玩买卖方资产桐的模式，适鞭用于购买房碎产。宁卖方模式：挨由我行与资海产卖方签订充协议由卖方搅向我行推荐辜客户的模式由，适用于购芽买车辆、及找其设备和其凝他资产。适用范围：菊主要适用于套向园区购买驼工业厂询房柏或其他生产锻经营用房除产并由园区代进行整体推膊荐的中小企旧业祥客户笨群。分特别适用于蛮生产能力达臂到饱和，存怒在扩大再生笼产需求的成甘长型生产企脑业。基本要求：勿期限：静最长兼5年，其中颠购置汽车和桶机器设备为惊3年。赔还款方式：僵等额还款法摔或等额本金约法按月或按计季分期偿还虑；1年以内坟的可采用分史次付息一次翼还本的方式危。犁产品要求：党自建浑、血参建或购买跨未达到可出慌售状态的房拨产不能使用狱本贷款。复通用机器设僵备须具备：渡1、不是为傍借款人特别剑设计和生产锄；2、可在肃稳定的有形悄或无形交易泊市场上公开蛮销售，最近黎的销售价格逗可以通过公画开渠道获得咏，并且同类舰资产在最近改3个月内有宵成交记录；愈3、不是某捕成套设备中乖的一部分。壮用途：鸽必须是购置夫生产经营所节需逆抵押成数：第办公、商业毙用房70%仔，厂房60趟%，车辆6扣0%，机器配设备50%内容解析画价值床评估：估购置价款和处我行评估价扯格的低者。叹抵押里手续:轻须将所购资私产全部价值墓抵押，未经柱我行同意不勒应设定任何狡第三方的其延它权利。抬监管心要求:苗亲自筹款项须代先于或与我吓行贷款同时娇支付卖方汁关键操作要捐点邻主要适用于验房产；也可产购买机器设可备和车辆；银其它资产的谣法人按揭业妻务须经总行畜批准。纳购置机器设积备原则上需终要附加回购睛和\或协同渐监管协议忍机器设备、垄车辆的法人残按揭贷款原尖则上须采用育卖方模式。相应文件少浦银发[2仗003]第品85号姻《上海浦东等发展银行法高人按揭贷款律管理试行办曲法》动产融资速定义品动产融资速戚（动产质押舒业务），是约我行以企业牛提供我行认徒可的自有货岭物作为质押悲物，为中小曾企业提供短皆期融资的金世融服务。闯其中悼总行与中国鞠远洋物流有忆限公司（以撑下简称“中混远物流”）围正式建立了哑全面合作关程系顿，贸主要是在第辱三方动产及朝权利凭证质胖押的授信业挎务中，我行挤委托中远物段流及其授权敲的下属公司秩作为第三方颤监管动产及唐质押货物，防该项业务是害中远合作项皂下的专项起动产质押业塘务默。适用范围：镇主要尿适用于生产从大宗货物的斜中小工业企座业或经营大碎宗货物的贸滥易型中小企慰业，特别适坛用于有一定惑货物库存量武的钢铁、汽薄车、塑料等李行业的成长坏型企业。基本要求嘱期限：单笔陈业务一般不单超过6个月番；同时应考厌虑：1、质毕押期限小于植存货存储期迷与应收账款盐回收期之和已；2、质押璃货物可保质库期限大于或弯等于授信期碧限的两倍；苏3、授信期确限不长于质笑物仓储保管谅期限。术资质要求：下贸易硬型郑企业扮，要求张行业经验三戏年以上，近闯三年连续盈截利，质押货嘴物为其主营串货物乞；生产企业械，要求焰行业经验三洪年以上，质隶押货物为其态主营业务项祖下的键主要产品或叼主要原材料叼；专业进出盗口公司，要嘱求疑行业经验三泉年以上，近恐三年连续盈受利，质押货互物为其主营腹货物。替合作仓储单直位砍应具备以下旧条件慌：线1、具备独负立的法人资免格，能独立勤承担民事责皮任，注册资仔本不低于5换00万元谷，股东方实丢力较强；汉2、具有一报定的行业经览验，原则上不行业经验三访年以上；先3、有自有筛产权的固定型的经营场所驱或合法仓储呜场地；叮4、质押货尊物能够设立略独立的质押分区域集中堆取放；暴5、对质押尖货物须建立包分账册或专忠门的帐页；获6、优先选找择国家储备视仓库、期交山所注册仓库邮、外运仓库读等；狐7、严禁选廉择客户自有哨仓库、下属利仓库或者关伴联企业仓库谷；色8、严禁选梁择与客户有饭较强关联性乞或对客户依寄赖性较大的旋仓储单位监雀管；袋9、严禁选才择与其他银纵行对于同一伴借款人的同育一类质押动绵产进行质押宿托管的同一堆仓储公司。质押物要求影适宜的质物纯：黑色金属爱类——包括绵钢铁型材、愿钢铁板材、渡钢铁管材等勾；有色金属螺类——包括滋铝、铜、锌阅、铅、镍等秀；化工产品铁类——包括汗基本化学原羊料、精细化胞工染料、化规学纤维、橡移胶、涂料、义塑料等；成减品纸；能源重油品类——毒包括原油、挣燃料油等。罪不宜的质物雹：果品类；续水产品类、然生鲜食品类番；季节性商楚品、如鲜花扶、月饼等；训价格变动较渠大的货物—隙—如家电等滨；其他易腐戏烂、变质及柿有特殊仓储锹要求，而监乘管仓库无法销达到该要求番的商品。肺质押成数：能70%。内容解析：被1、须建立番有效的台账振记录及核对劳制度。耗2、货物价唯值不得超过堪货物的发票隔价格与货物洁市场价格的牲低者；吉3、有较强基专业性的货透物须有权威看性的质量检注验以及价格侨认定材料或说由专业机构矿进行评估。贼4、每年对孕合作仓库的利资格进行年仗审。棋5、尽量争今取与出质人俘、供货商签赴订回购协议柜。叹6、每月对仁借款人的经膛营状况、销宋售状况、财价务状况进行之跟踪。租7、现场监饲管：定期对扛质物及仓库邪保管情况检三查，频率不肢低于每周１且次；双人检呈查。肠8、非现场询监管：定期暂查询经仓库惜盖章确认的厉质物明细报坛告，与台账英核对；定期荡与行内保证滑金、表外账绕等会计账务闹核对；非现闲场监管频率论不少于现场帮监管频率。惜9、价格日指常监控：至舟少每周跟踪径和记录质物极市场行情一息次。汇10、跌价若补偿空间一百般在10%咸内，当市场陆价格跌至原党评估价格的诞90%，启啊动跌价补偿港措施。梳11、跌价于补偿时间不既超过5个工秘作日继关键操作要旁点：听1、我行与赤出质人应签孝订动产质押蔬合同，出质捷人、我行及抬仓储监管人技签署相应的慢动产质押监仆管协议，确六保质押的法怜律效力。致2、质押货苍物的移交占执有是动产质辅押生效的必鸟要条件，我犯行应及时与掀出质人办理援相应的质押焰货物的移交落占有手续。阅根据质押货娘物是否已经薄存放于仓储倡监管人处可年以分为移库药占有和不移燕库占有两种袍方式。晴3、客户经火理及核库人斧员应根据动她产质押监管涂协议向仓库岁送达《出质询通知书》，李经仓库验收花货物无误后枕，现场取得衣仓库签发的远《出质通知破书回执》及散仓库签发的令以分行为货渗主的入库保闻管凭证。相应文件槐浦银发[2乌006]第拦115号《壶上海浦东发颤展银行动产横质押管理办暗法(试行)华》窜与中远合作凳动产及仓单乖业务剖（专项动产疏质押业务）巡动态动产质狭押授信业务定义夜动态动产质稀押业务即顽核定库存质混押授信业务摘，指我行根仍据授信额度隶和质物价值慧，对质物确晕定最低控制状价值或数量男，借款人（恢出质人）对附最低控制价爪值或数量之张上的质物可捎直接与中远亦物流协商提胸货或换货，声借款人（出挠质人）对最渔低控制价值这或数量之下颠的质押物，吨需在补入保爬证金、归还遥部分授信或竹增加其他担背保条件下进梳行提货或者尚换货操作的故业务方式。内容解析济要求中远物滤流对质押物扑进行回购或术协助处置质调物。李蛮如有保证人愁，应要求其焰承诺如质权梨人放弃质权膨，保证人仍翁承担担保责椅任。中远物塞流每天发送满质物电子清摔单，经办行很据此进行质尿物核对和管梳理，同时须扯不定期至中斜远物流实地肺核查质物。扑质物价格跌遣至原评估价遮的90%，凡但全部质物敏价值仍高于忠最低控制价筹值的，重新伤调整最低控理制价值或数恋量。质物价赞格跌至原评辽估价格的9今0%，且全惊部质物价值寇低于最低控冲制价值的，蝴启动跌价补薯偿措施。赖路货物更换和枕补充坝：夸不鼓励以未谋列入《质押继物清单》的下货物对原质雅物进行更换尾或补充质押傅。确需如此全，操作如下眨：1、借款善人（出质人牌）存入同类聪货物，且与吗原《质押物鼻清单》所列逼货物完全一碗致的，经授密权，可直接说办理验货和疫质押清单变乱更手续；2寄、如借款人编（出质人）段存入同类货渐物，但货物便与原《质押卡物清单》货理物在名称、贡规格、产地津、厂家、品加质等方面不鼠一致的，或即其他货物，倘应经审批认谜可其价值和闸担保后，办吓理入库和质肥押手续。数关键操作要胜点病适弟质押期间，往借款人（出刻质人）在中季远物流下属唐用于存放我丑行质物的仓咱库中的同类谊货物全部质贿押给我行。眨借款人（出典质人）如有疤新的同类货纽物存入库，苦新货物一并怖质押给我行祸。对质押给艘我行的货物脉设立独立、胁集中存放区定域，并设置羊明显标示，怠与其他货物诉区分存放。犁仓单质押授剪信业务巧定义鼠仓单质押授予信业务观是指僵以中远物流挎作为独立第闹三人签发的堪、以借款人夏（出质人）胶为存货人或腰持有人的仓忠单作为质押圣物，我行给掉与借款人（部出质人）短榴期授信融资浑的业务。塞仓单弓是窗中远物流应皆存货人请求伤签发的表示阳收到一定数益量仓储物的喜货权凭证，愉也是唯一有姐效的提货凭最证。兼仓单须合法叔有效，有争萝议、已设立犹担保、挂失歌、失效或被俩依法成止付的仓单嚼不得作为质锄押品，仓单享的存货人或冤持有人必须缺与出质人一宰致；且庙仓单格式须伍符合我行要萝求要。内容解析男期限僚：凤借款人（出态质人）与中叠远物流签署喝的仓储合同鲁及质押仓单选记载的提货杰日应晚于质杀押担保和授桑信合同的主倾债务到期日叮。铲中远物流须变书面承诺质坊押仓单正本丝是真实唯一跳的提货凭证困。筑以交付方式矛取得仓单的护质权，应按揉照我行有关合有价单证的辉管理要求，风对质押的仓平单进行妥善担保管。伏其他担保额拐与中远物流宇约定，在授奉信无法得到斑正常清偿时殊，中远物流循对质物进行鼻回购或协助嚼进行质物处秋置按关键操作要陕点演与借款人（归出质人）签揪署授信合同施和仓单质押础合同，与借俘款人（出质添人）和中远改物流签署仓挡单质押监管遥协议。墙忍按照我行有及价单证的管凭理要求将仓圣单正本、仓饱单查询确认胖书、保险单猴及其他重要屯材料妥善保普管，质押的梳仓单实现交机付占有，质龙押生效。派出监管定义竭派出监管业煤务是指萄质押物存放塌在借款人（引出质人）或学第三人自有币或实际控制轿的仓库，由脑中远物流租卵赁上述仓库孟并派出监管怎人员对质押钻物进行监管米的方式。质鉴押物的装卸沃、存储、保束管等有关单吼证处理以及景具体操作和探流程的制定竭由中远物流哈与租出仓库茄的企业通过杆租赁协议进诚行明确。辞适用于不易浇或不宜从原档来仓库移至帮中远物流仓乌库的货物，仅如黑色金属热、有色金属程、能源油品帜、汽车等大冶宗货品内容解析晌中远物流须奏与实际存货束仓库签署租农赁协议。租娘赁仓库中，霞借款人原则势上仅限与我消行一家银行诵开展业务。春中远物流必恢须建立派出统监管业务操摸作规范和风腾险控制手段潮，并我行审落核通过。中哪远物流至少刑配备两名监史管人员，对茅质物实施2屈4小时不间羞断监管。在猾仓库中明确窗划分或标示愧我行质物存探放的独立范序围或区域。史客户经理哥应调查审核必租出仓库所舟有人的信用狠资质。钱关键操作要轧点相中远物流须脱与实际存货尤仓库签署租勤赁协议。经怀办行应对上右述协议进行骗审核，并确己保中远物流季在租赁仓库而中享有独立嘱监管权利，巾不因租借仓阀库而使其行让为受到约束境。启婚应调查审核竭租出仓库所绕有人的信用馅资质。租出醒仓库所有人拐应信誉良好理，无信用不菌良记录，且轻有较好的仓龟管保管能力绑。丸创租赁仓库中脸，借款人（斩出质人）原斤则上仅限与周我行一家银贿行开展动产粉及仓单质押么授信业务。在途质押定义如在途质押业左务是指篇我行以借款货人（出质人演）自有的，沙在供应商发夜货到指定交璃付的中远物遵流自有或实德际控制的仓皱库的运输途抓中，存放在体中远物流自补有或租赁的暑船舶、车辆体等运输工具罗上，由其负职责监管和运说输的货物为咱质押物，向弹借款人（出勺质人）发放裁的短期授信稿融资业务。内容解析垫运输工具和盈仓库须为中局远物流自有勉；否则，中围远物流应与堆仓库及交通里工具的输出刮方签署租赁昂协议，并经寒我行审核。醋存在途质押仅建限于货物进站入仓库后为亡动产质押授暑信业务，货贝物在在途的砍过程中采取毕静态动产质局押监管的形物式。仅限国灿内贸易项下裁业务，如拟收叙做国际贸瘦易项下的在相途质押业务保，应报总行监。高关键操作要杠点政千在途质押物浴应由与经办饶行签约合作阶的中远物流默实施全程、独实际控制。牵原则上，在冈途质押使用煮的运输工具辆和货物交付警的仓库应均灶须为中远物亡流自有。否理则，中远物拾流应与仓库齐及交通工具圾的输出方签榨署租赁协议剩，协议内容盛应由经办行籍审核通过。晓审核借款人鹅（出质人）拦和上游供应蓬商签署的购盈销合同或贸出易合同，确低保质押物所蚊有权在交付国至中远物流统的运输工具黑起即从供应庸商转移至借敲款人（出质宾人）。相应文件竖浦银发〔2搬007〕1没77号职富《与中国远烈洋物流有限布公司开展全卫面合作料的通知景》奴灭浦银发〔2提008〕2板52号爱恐《上海浦东僚发展银行与谎中国远洋物伍流墙合作开展动壮产及仓单质衡押授信业务无的操作规定茎（试行）》票据融资流定义喜票据融资流急业务誉（票据承兑捏及贴现业务友）位是闭指情客户豪向我行申请喉开立银行承震兑汇票或些向我行申请孤办理票据贴欣现觉获得融资款省项近的票据行为北，版其中贴现利押息可以策由客户需和扫其嘱下游客户协楼商确定课比例向我行奏支付箱，货是存我脱行向溜客户衬（票据持有裕人）禽融通资金的骄一种方式。适用范围脏主要适用于奸对资金需求今量大、流动胜性要求较高宪，且对财务允成本比较敏蝶感的中小企析业，如商贸亚类企业等，胀主要用于支肚付采购款籍。绸银行承兑汇巾票承兑业务定义：游银行承兑汇蚂票承兑业务贸，是指貌在我行开立聪存款账户的霜法人（及其氏他组织），筝作为出票人岁签发商业汇造票，经我行斗有权部门按究照有关规定疾和审批程序杂，对符合规落定和承兑条爹件的，由我戏行在商业汇稳票上记载法撞律规定的事正项进行承兑宜的票据行为挑，承诺在商马业汇票到期剖日无条件支鹅付商业汇票萄金额给收款僵人或者持票驱人的业务。基本要求：杂1、承兑付密款期限最长妙不超过6个榨月。晋2、承兑申拉请以真实合种法的商品、低劳务交易为骑基础，在交松易合同中注层明以银行承暖兑汇票作为藏结算工具和锻方式。戏内容解析持及操作要点纤：摊1、我行信叉贷资金和企早业存单质押窑贷款项下的雹存单金额不和能作为开票序保证金以抵若扣承兑业务页敞口。访2、银行承绪兑汇票承兑俭业务必须以铅真实的贸易举背景为基础权，应严格审锡查申请企业淋贸易背景的邀真实性、有但效性及合规撞性。功3、提供具网有法律效力氧的购销合同孩以及与合同公金额一致的牵增值税发票防，如当时不闭能出具发票掌的，应签署深真实性贸易祝背景认可书谦，并在承兑求后2个月内鲁补齐发票，母在原件上加敞盖“已办理剃承兑”印章局，复印件加睬盖“与原件殿核对相符”站印章，并由言经办人员签密字。电4、需双人笛到申请人处醉当面签署合厌同，如业务错有担保人，殊还应双人到拆担保人处当秘面签署保证手合同。围银行承兑汇括票贴现业务定义：刺银行承兑汇播票贴现业务生是指耀银行承兑汇线票持有人在怪银行承兑汇铲票未到期前互，为了取得溜资金，贴付齿一定利息将壳票据权利转栽让给银行的顺票据行为，侨是银行向票基据持有人融鹊通资金的一挥种方式基本要求：戒1、除我行晌系统内各分株支机构远开立的银票茧，我行还受劣理：必1）国有政自策性银行、家四大国有商烟业银行、国距内较为优质屋的全国性股宋份制商业银啊行；抬2）据穆迪思公司评级划潜分在Baa腊3以上，已香获监管机构旗批准可经营灵人民币业务局的外资银行郑在华分行；年捆3）除上述敌以外的部分灯全国性股份敞制商业银行虑、国内区域腿性银行、中妇外合资银行垃、城市商业冈银行、农村吧商业银行等估；只4）受理的兄银行承兑汇烛票须为各县隔级行(含)宴以上的银行求机构承兑的胳汇票；竟5）可受理萝已背书转让捆的银行承兑蒸汇票的贴现播申请。则2救、机银行承兑汇门票贴现业务绕期限最长不赚超过6个月行3闻、洽贴现期限从险其贴现之日昨起到汇票到塘期日止，实永付贴现金额悟按票面金额仪扣除贴现日疗至汇票到期旨日前1日的到利息计算，拌承兑人在异罩地的，贴现颠期限及贴现多利息的计算度另加3天划故款日期。汪内容解析茧及操作要点离：镰1、银行承链兑汇票贴现畏业务纳入我顺行对金融机杯构客户（承具兑行）的统烫一授信管理净体系，总行丛给予授信额猛度的承兑行凉范围内的银滤行承兑汇票绵贴现业务不江占用贴现申斑请人的授信民额度，总行蚀未给予授信盏额度的承兑谜行的银行承倾兑汇票贴现王业务，占用盖申请人授信泊额度。湾2、预付型隆银票贴现业扫务视作对贴具现申请人进先行授信，额董度纳入对其今综合授信额感度统一管理呀，待收到承卸兑行对贴现隔票据查询查午复的确认回胁复后，占用关的客户授信抄额度恢复，笛转化为对承惊兑银行的授怀信额度。柱3、预付型混银票贴现，坝客户须承诺扶对经查询查韵复后发现不塞符合我行要饺求的票据无双条件回购。馅4、淡重点审核票哨据的真实性毯和有效性，瞒贴现人的合阻法性和有效税性，贸易背感景的真实性达。涂5卵、对首次与或我行发生授脸信业务关系得的贴现客户苦，应上门走虎访客户，实长地调查客户碎真实情况。关6中、对单次贴朵现申请中，岗单个本地承悉兑行承兑1览000万元信（含）以上宣、单个异地享承兑行承兑禾3000万宋元（含）以怜上，或存有窄可疑情况的热票据，除了克做系统内及际系统外查询呆外，必须到责承兑行实地教进行票据真期实性查询。括商业承兑汇户票贴现业务宏：定义：脸商业承兑汇真票贴现业务绞是指腿商业承兑汇劣票以持票人在商挎业承兑汇票架未到期前，俯为了取得资艳金，贴付一厨定利息将票或据权利转让很给银行的票泄据行为，是兄银行向持票钟人融通资金居的一种方式屯。基本要求：拌1、贴现期析限从贴现之悄日起至汇票纸到期日止，夜最长不超过牢6个月。创2、商业承吓兑汇票实付筋贴现金额按舒票面金额扣判除贴现日至旱汇票到期前偶1日的利息岩计算，承兑代人（付款人附）在异地的怒，贴现的期览限及贴现利峰息的计算应锤另加3天的恰划款日期。柄3、承兑人茫承兑的商业铃承兑汇票经呼银行贴现后真可获得中国泻人民银行各允大区分行或擦营业管理部握优先给予再阁贴现支持或待可办理再贴龙现的回购业乒务。输4、商业承滤兑汇票记载差的交易合同祖号码同持票价人提供的经叨济合同一致版，汇票金额压不大于经济家合同的金额露；洁内容解析伸及操作要点杠：玻1、持票人梁与出票人或节者直接前手墓之间具有真储实的商品、售劳务交易关寻系；骆2、商业承页兑汇票所附锈合同、增值者税发票所载页交易内容一盈致；记3、增值税元发票金额不盼小于商业承虾兑汇票金额事；孔4、一般交帖易合同日期皱应先于增值摄税发票开票播日期每5、《贴现料申请书》、晒《贷款证（海卡）》与持庸票人提供的撇资料所载内记容相。或6、商业承雅兑汇票贴现县应纳入我行身统一授信体角系实施管理红。抱7、在商业述承兑汇票到赖期前15滤天，向承兑己人发出《支蒙付通知书》快，提请承兑衔人做好付款夏准备。担8、商业承龄兑汇票到期洽被拒绝付款母，可从申请跟贴现的持票墙人在我行开慌立的帐户中丛收取，行使林追索权时，撤应提供被拒累绝付款的有宾关证明。可道以不按商业慈承兑汇票的油出票人、背判书人、承兑绪人和保证人跪的先后顺序凤，对前手中功的任何一人惩、数人或者养全体行使追否索权。锡协议付息商夹业汇票贴现昼业务定义：锣协议付息商绣业汇票贴现镇是指卖方企欧业在销售商搞品后持买方辫企业交付的挺商业汇票银所行承兑汇票轿或商业承兑洪汇票到银行渣申请办理贴坛现由买卖双弱方按照贴现棉付息协议约您定的比例向修银行支付贴麻现利息后银滋行为卖方提叨供的票据融奥资业务尾。瞎内容解析及握操作要点：茄协议付息商伪业汇票贴现捎业务除银行收贴现时利息蜜按照买卖双换方贴现付息伞协议约定的膊比例向银行肝支付外与一驰般的票据贴垂现业务处理裂完全一样抗，应符合我蹈行相关产品赢业务的管理亦要求和操作越规定办理。坦买方和卖方楼应向我行出送具商业汇票露贴现付息协树议函夏，颠在我行对其尸付息协议函神中的票据进娱行贴现时买俩方结算账户责中存款金额妨不得低于其伯应付贴现票圾据利息和相饮关费用的总锹额蜜。雅买方按照贴泉现付息比例黑支付相应的屈贴现利息及蚊费用统，万我行可以将妙相关的利息瓣费用直接从侮买方在我行狮开立的任何渠账户扣收悟。航商业承兑汇妄票保贴灶业务：定义：旧商业承兑汇风票保贴业务创是指点我行根据申继请人商票承杏兑人资质和虏业务往来关县系承诺对该祖申请人签发看并承兑的商陷业承兑汇票睛在一定额度剑内予以保证焰贴现而非保促证付款的一踩种融资授信章行为。询内容解析摘及操作要点蛾：救商票保贴授幼信额度纳入慰对商票承兑膜人的统一授赵信额度管理禽。旨申请人可以菊连续循环使腹用商票保贴睁授信额度。裁保贴行应做醋好商票保贴惯额度的控制醉和管理：由乡会计部门负节责商票保贴惑额度的表外筑帐登记和管比理，公金部不门负责该额币度的台帐登船记和管理，膝表外帐和台雅帐应定期进猎行帐帐核对谜。侍保贴行人员誓应跟踪承兑刷人的经营状谋况，并提前财15天通知有承兑人做好稠付款准备。景我行在办理植贴现时，对会于未经背书短转让的保贴甜商票，简化炼对贴现人的犬授信调查审启查的程序，幅并免除担保骑。相应文件无浦银发〔2朽009〕3渔71号《上甜海浦东发展赵银行银行承射兑汇票承兑钥业务作业指例导书》女浦银发〔2庄007〕5卸06号《帽上海浦东发非展银行承兑共汇票贴现业击务操作规程从》昂浦银发[2裤001]第惭301号《漂上海浦东发病展银行商业盐承兑汇票贴等现业务操作态细则》沟浦银发[2倘003]第丈205号拣《上海浦东保发展银行商之业承兑汇票驾保贴业务管华理暂行办法尤》泼浦银发旷[2003隔]欣第馅2地号发朋《创上海浦东发若展银行协议苦付息商业汇身票贴现业务荷管理办法抖》财务安心理定义据账务安心理摘业务缠（保理业务获和保理与开书立银票组合胆业务），以是脖指养我行以客户皮的应收账款现及其他债权陡为还款来源怖提供的贸易皂融资的保理羞业务，并可躬以为客户蓬提供包括集当账款管理、致账款催收、爆账款融资或物买方信用风独险承担于一缘体的综合金铺融服务方案露。到其中商保理业务：惑卖方/出口浙商与保理商寿/银行间存及在一种契约丙关系，根据俱该契约，卖歌方将其现在打或将来的基倘于其与买方踪/进口商订岸立的货物销光售/服务合天同所产生的川应收账款转蔬让给保理商蹈，由保理商伙为其提供下徒列服务中的仰至少两项：值a.贸易融加资、b.销壤售分户账管佳理、c.应寿收账款的催急收、d.信羊用风险控制剖与坏账担保弓。槽保理与开立均银票组合业酷务：峡卖方/出口乌商将其以赊惹销为支付结浓算方式的货蔬物或服务贸萄易形成的合服格应收账款量以保理业务刚形式转让我烦行，我行根吼据客户实际浩交易需要，胶在保理业务治卖方/出口尚商的可用卖贤方融资额度腊范围内为其漆开立银行承煎兑汇票的业视务组合适用范围露主要适用于侵为较大型企辽业提供配套天，并由此形犯成一定应收健账款的中小启企业。基本要求贸业务品种：氧国内保理：流国内买断型桌保理、国内伙回购型保理劫业务；国际脸双保理：出渠口保理和进谷口保理；出货口单保理；违出口商业发您票贴现。悬1、蛇信用评级：衣出口双保理侄：可交易级斜（含）乙级德（含）或以阅上。出口单首保理的买断期型保理：进项口商BBB洪级（含）海以上，出口朴商可交易级迟（含）或乙茂级（含）以利上；出口单戏保理的回购部型保理及发撕票贴现业务如：出口商B练B级（含）别以上，可借康用进口商信暖用的，进口谅商BBB允级（含）以彼上，出口商苏可交易级（托含）或乙级蔽（含）以上慰。狭进口保理：法BBB级照（含）以上府。苦国内买断型政保理：卖方减可交易级（悲含）或乙级赠（含）以上距，买方BB抱B级（含）围以上。贪国内回购型纱保理：卖方势BB级（含事）以上；可箱借用买方信桂用的，买方棋BBB级冠（含）以上溉，卖方可交圾易级（含）冒或乙级（含粥）以上。学融资期限：核保理与开立顾银票组合业邪务：银票期剃限长于转让各应收账款期订限。冷付款期限：秋国际保理付担款期限不超袭过90日，著最长不超过艺180日；的国内保理付述款期限不超营过180日社，最长不超松过1年。捞2、恼客户要求舍国际保理：栽1年（含）掌以上进出口可贸易历史或南在我行有半开年（含）以素上进出口贸左易结算历史愉；3年内无波不良融资纪此录,无海关问、税务等方包面的不良记萌录；其中，涝进口保理业膝务对进口商教的额外要求抵：3、持续探2年盈利。姜国内保理：脆3年内无不杨良融资纪录寸,无海关剩、税务等不返良记录；近摆半年卖方的稠履约情况良导好；买卖方村贷款卡在申贱请日前一年誉内无不良记钟录；珠其中，买断缸型保理还应凑满足：近半桶年买卖双方粗交易未出现棉无故退货或予拖延支付账背款情况。保身理与开立银电票组合业务携：年销售额税人民币50淡00万元（夸含）以上，网应收账款账日期不超过9汉0天，最长拢不超过18驰0天。茎3、漠额度锻管控泛出口双保理葬融资额度最熊高不超过I路F（进口保饥理商）核准旷的保理额度蜂的90%，谨承保发票的羡融资比例控浊制在60%沈-80%，框不高于90呜%。缠出口单保理叼及出口商业偷发票贴现的贵买断型保理叮，单张发票苍融资比例建真议控制在6衔0%-80抱%，不高于然95%。率国内买断型荡保理，单张倍发票融资比锐例建议控制歉在60%-雾80%，不词高于95%岁。盗保理与开立踏银票组合业括务：开立银边票的敞口不拜高于我行转草入合格应收华账款面额的穿80%。内容解析担关联机构之压间的交易不坚得承做买断艺型国内保理框。诉保理与开立分银票组合业狡务：对该卖继方/出口商擦与上游供应雕商间的交易占背景进行调察查。潜中小企业乙靠级客户应纳求入买方发起夹保理业务模陷版或落实企后业主/法人秩代表个人连肃带责任担保谢等其他担保促业务尽职调适查阶段及发舱放保理融资疗前应查询应扶收账款登记析信息，若同滋一笔（批）笔应收账款已育在他行办理夹应收账款质益押或转让的徐，不得发放节保理融资。远鼓励分行开辱展保理业务醉（应收账款蚁转让）公示荒登记。腰关键操作要坟点过贸易背景真樱实性调查：宣1、衣赊账为基础峡，并以流通债货币作为支题付对价的商秩品交易或者欺服务交易。得原则上应为附通过销售所挎产生的债权势债务关系可愤以自行成立粗的商品或服聋务，如生产赴资料、零部河件和消费品记；烦不涉及非法尘交易和不公歪平交易；奇2、商品有铸较强的适销肃性，且不易材引起商业纠背纷；匠应收帐款转懂让登记：梳在与客户签坚订保理协议饺后，可对卖寨方/出口商卫在一定期限世内已发生和义将发生的所膊有应收账款只进行整体登找记；隐对不愿意配课合本行做整泻体登记的客皆户，可在每禁次接受客户顺交单转让后愁，对特定的笛某一笔或几滩笔合同下的嘴应收账款，揭或者针对某丸一特定买方霸/进口商的暗应收账款进盛行登记。相应文件果浦银发〔2脊009〕8擦5号跟《规范保理宴与开立银票际组合业务开渗展工作》晚浦银发〔2跃008〕7佩24号昌《上海浦东民发展银行保虚理业务作业揪指导书》供应链融资定义：诊供应链融资头业务态是孔指利我行以大型脊优质制造企疗业、零售企甜业等为核心拖，针对该核乱心客户及其佣上下游企业陷之间不同的混贸易阶段，角提供动产质是押，提货权栏质押、保理禾和商业承兑庭票据保贴等兵服务，向上戚下游企业延准伸的一种金尖融服务，涉样及到企业原富料采购、生咳产、销售的里整个流通环闪节，具有多义样性和复杂桌性。适用范围牵适用于具有俱通畅的经销篇渠道、依托袍核心客户开峰展业务，企危业资质良好蛮的成长型企稳业，特别使扭用于处于世颈界或国内5咬00强企业沟，或我行“个总行级战略迅客户”上下党游产业链中怖的成长型企溪业。基本要求荒信用评级：皮按照现行动排产质押、保图理和商业承驾兑票据保贴灵等相关贸易韵金融产品规垦定执行。强贸易背景：咱中小企业应复与处于供应承链核心的大繁型优质制造面企业、零售康企业等客户锯建立稳定的肺合作关系。内容解析碌信用风险控链制：该业务巷信用风险控狮制主要落实裂在核心客户飞上，对上下规游企业应主乏要笼考察和分析田其交易组织经能力，包括渗贸易背景、亲产品特性、怨历史履约及繁结算记录等朵，且减轻对其的拘财务和规模悦等要求，并弟严格交易流庸程的控制。球供应链融资辣业务涉及的属客户主体具榴有全国性甚驳至全球性分船布的特点，临因此该业务尘相关的授信稻控制方式中桑，对核心客裹户的授信及婶风险控制应黄符合我行授英信授权的管皇理要求；对束其上游供应初商的相关授渗信可以在核沫心客户风险徒及贸易流程清风险可控的峡情况下，以猛业务额度进洽行管理。越供应链融资药业务的客户晋分布在全国名，可能出现姻融资行、收妇益取得行与衡实际风险承预担行分离的反情况，需要聚全行各分支阴机构根据实拼际情况分清衫职责、紧密渡配合，实现谊权责利的一秆致。抓关键操作要连点棋目前门，泛总行出台的根《关于下发午〈以买方为登核心的“1苦+N供应链捕金融业务”震管理规例定链（试行）》喇根据对核心黄客户的授信橡及管理的主复体不同，我脖行的以买方片为核心的“兼1+N供应引链金融业务疲”分为总行对授信模式和影核心客户所饰在分行授信兰模式两种操邮作及管理模弟式。收1、总行授泉信模式适用戒于买方核心乖企业为“总隆行级核心客狭户”且其供五应商具有众妄多且分布区拢域较广的特鄙点。其中“费总行级核心胁客户”是指葡由公司及投偷资银行总部梨为主办行，篮按照《上海热浦发发展银控行公司战略结客户管理办戚法（暂行）节》（浦银发踢[2023之]9号）的绘要求实施管棕理，并由总老行负责牵头馅授信；来2、分行级夜核心客户或芳由分行牵头记授信的总行臣级核心客户帐，由核心客承户所在地分插行负责授信厅。根据供应叨商融资行的狂不同，在“亭核心客户所念在分行授信各模式”项下往分设两种子答模式：“参宽与行融资模困式”和“主乖办行融资模璃式”。房1）参与行凯融资模式指坑在主办行核逮准的核心客焰户额度范围额内，由参与甜行为其属地骨供应商提供栏保贴票据贴陡现或保理融缓资服务。举2）主办行监融资模式指骑在核准的核不心客户额度纸范围内，由苦主办行为供件应商提供保隆贴票据贴现贸或保理融资虏服务。相应文件等浦银发〔2毕009〕烦215彼号搁《关于下发屠〈以买方为祝核心的“1疏+N供应链砍金融业务”矛管理规低定枝（试行）》网上贸易行定义：届网上贸易行碰业务是指夫我行卖依托怀公司网上银蚀行作为客户爽服务喊的殃接入平台，田以我行傍先进的蜻国贸结算新皂系统么和保理及应饶收账款融资痕系统携作为操作支年持后台，为伙客户业务数衬据传递和挖误掘的信息管属理中心，为趟客户提供国骑际单证结算缠、保理业务典基本服务斩和相关增值你服务。适用范围：喘主要适用于泳经常使用网吹络或网上银恼行言，有国际结笨算业务或保窝理业务办理懒需求灭的企业。基本要求：丹1、榴申请企业必甲须是我行公屋司网上银行肃客户派2究、申作为产我行国贸结卖算新系统客恐户，且与我淡行签署《网屋上贸易服务士协议书》含后，可使用皇网上贸易基砖本服务和增蚊值服务：基伴本服务包括迅进口信用证耻、保函、进毒口代收、自顶由格式报文奏申请等；增盼值服务包括录“主动通知旦服务”、“着客户成本分班析”、“月甘度报表统计温”、“业务绞讯息下载”己等。通过网陶上银行开通素和终止；如绘果客户在服缘务到期后没适有进行终止派服务，我行范将默认为客猎户续约。客低户可通过网讯银发起业务朵申请、修改托和查询等。像3、作为我牲行保理及应霜收账款融资含系统客户，巩且与我行签耗订《网上保究理服务协议软书》后，可匹使用网上保豪理基本服务世和增值服务染：堆基本服务展包括缓应收账款控单笔/批量耻转让、应付重账款还款交干易的网上申稍请，以及应搬收、应付账毫款的实时信换息查询探等；增值服差务包括哭“主动通知吗服务”、“这月度报表统厌计”、“业框务讯息下载躲”等。挖内容解析和峡操作要点：穗办理网上国椅际结算时，险客户在网上踢进行业务申耍请后，没有屠递交业务相郊关资料，系脉统将在10香个工作日后遥删除该笔业合务申请。如订客户还希望干进行该笔业查务申请，需拳要从公司网猎上银行重新支提交。如果换我行打回业恳务后，客户赠在10个工沈作日内没有化对打回的业际务进行修改遥并重新申请洞，该笔业务语将被删除。枪办理网上保热理业务时，旦客户应根据黄我行要求提四交所需资料往。如需对尚籍未由我行核印准的业务申包请进行修改扔的，必须在统征得我行同渴意后通过线匙下修订纸质层文件实现，辟对于我行已香经核准的业概务申请，不跃得提出修改爸。经我行审锋核不通过的贪业务申请，职客户可通过稼网上银行查柄询到拒绝原帜因，如客户季仍然需要继谦续办理该笔兄业务，必须辆通过网上银我行重新发起蚂业务申请方桥可。签在工作流门察户中增设“盟网银初审组宗”，用于集段中受理客户晨从网上提交方的业务申请疫。相应文件：共浦银发〔2教007〕2剑74号《上虽海浦东发展乎银行网上贸语易服务业务丛操作管理办饭法》财务智多星定义齿财务智多星贫业务是我行的利用自身优陶势，为闲客户耍提供财务管叨理咨询和策贼划的服务方舌案，波对于有意王参与设立或朱吸引PE投旦资的成长型帐中小企业，风提供服务综薄合触顾问式服务勒。适用范围姐适用于有一怜定富余资金艘的中小企业倒、中小企业挪主，以及希坏望得到股权验投资的高成谋长中小企业楼。基本要求机PE投资者蛇主要为：会1、机构投详资者：社保覆基金、保险询公司、银行携、证券公司妥、各类发展伶基金、投资兄公司、集团堆财务公司和滥资产管理类挎公司等；2央、民营企业迷；3、富裕礼个人群体（景一般中小个郊人投资者不岗适合PE纽投资）。配其中候中小企业主蹄要涉及习后两类粗。挥PE投资企鲜业剖条件为：玻1、企业发工展阶段：主怖要为处于发浙展期，扩张愧期和获利期叼企业，种子贤期和创建期拴的客户可适界度跟踪培养描2、企业所钞在行业雁：呀1）行业要政求：优先考密虑国家鼓励旺行业优先考磁虑；2）热黑点投资行业采：（1）传播统行业——怎工业制造、役服务业等；瑞（2）新经押济行业：高帮科技；生物蹲医药；软件永；TMT(叔电信、传播汤、传媒、网亚络)；零售瓣、商业渠道鼓和物流配送屈；连锁行业余；清洁能源鹊和新能源；邻环保行业；照教育培训行签业；大众消找费品；资源搁、基础材料卫；金融服务派业等。吼3、企业规脚模烤：煌1)细分行袄业排名靠前讨，具有一定弄技术、经营电优势等；仅2)企业规创模：最近年岂销售1亿以乎上或资产规抄模1亿以上谣、主营业务器利润率20才%以上或净秀利润100叔0万以上优荒先考虑。具卡备较高成长扮潜力的企业楚可适当降低骗标准。膛4、企业经沿营记录与成鱼长性世：宜1）有2－弯3年经营记亲录；咸2）上年盈蚂利，预计未环来3年销售垂和净利润年浆增长30%丰以上；取3）未来1厨－3年内有犬上市计划的处优先。惊重点区域市犯场振：些长三角、珠忍三角和环渤猜海地区，以脆及东北、华宝北、中西部醋地区的区域搅中心城市。窗服务内容驼：包括采PE云募集阶段财至务顾问服务跌；菜PE投资阶闭段财务顾问堆服务；PE胃投资后管理烂阶段财务顾饲问服务；P损E投资退出券阶段财务顾残问服务。蛇内容解析桂和操作要点怪操作流程：谜受理申请、阶立项审批、押财务顾问协筹议签订、尽认职调查、服播务方案提交塞、推进实施喷、收费、服龄务完成、档成案管理等。载风险控制：惭规范建议书守制作内容建辫议书或顾问析报告书的内榴容应符合国葬家有关法律土法规的规定棍，不支持客餐户违法违规予要求，不对倒客户提供超蔬出我行业务琴范围的服务刷项目，不对府客户作出违认反我行规定史的融资承诺画。康明确我行法帝律责任壳：咬相关财务顾倘问协议和以晃我行名义出渠具的建议书剪和其他法律铁文件应明示遍各方权利和含义务；PE停募集财务顾英问牵涉个人布投资者的应职进行客户风奇险承受度和疮产品适合度疏分析；PE张募集财务顾票问以PE投批资者签署《紧风险申明书团》为PE成厨立之必备要燃件。爹其他说明搅PE财务顾翁问如涉及信赶托、托管、检贸易融资、扔离岸、现金造管理等业务穗，按照我行飞相应的业务碌操作流程执尚行。相应文件使浦银发〔2条008〕5练38号榨《上海浦东考发展银行关副于推进私募裤股权财务顾罚问业务的工寻作指引》中期抵押贷定义缝中期抵押贷蓝业务闷（中期房地粪产抵押贷款幕业务）槐，徐是耗指保我行以客户横拥有的符合吗我行条件的挑房产为抵押足物，为成长脱型企业提供龙发展中的经胖常性周转资弃金占用需求茶的服务方案滥。适用范围滑主要适用于屿未来收入稳聪定且不断流文入辆有一定固定思资产积累、凶资质良好、满发展前景良执好的中小企烘业，特别适凉用于在进一撑步发展中有晨经常性周转盾资金缺口的蹦成长型企业冻。基本要求锯信用等级在摔甲级（含）胖以上。样BBB级以滚上彼期限在躁1年以上，闻5年（含）丑以下；所抵慌押的房产租碗金收入作为壁主要还款来健源的，贷款振期限最长5玉年；企业生饮产经营收入绢作为主要还建款来源的，吧贷款期限最循长为3年。员采用谈按季或按月净分次等额还斩本付息；租峰金作为主要陕还贷来源的碗，还款计划林应与租金的渗缴纳期保持府一致。艺商品房、办撕公用房抵押斯成数不超过县评估价的7蝶0%；商铺历、标准厂房星和物流仓库笔不超过60挣%。内容解析部贷款凉期内原则上刘限制股东分暮红；如需分信红，需经我且行审批同意耻，且借款人展须已归还当厅期应还的贷田款本息，并断预留下一期标应还本息。凉一次性支付别租金的，原先则上不得办挂理该业务。博至少每年对橡抵押物进行炮再评估。普房地产由借姐款人委托第惊三方管理的摸，借款人应眨向我行提供况经营委托协钟议。深签订《中小柏企业中期房百地产抵押贷鞭款账户监管黑两方协议》唇，借款人在野我行设立结案算账户和监模管账户；若贼房地产由借区款人委托第抛三方管理，终签订《中小头企业中期房轰地产抵押贷沉款账户监管案两方协议》偏和《中小企玩业中期房地疾产抵押贷款室收款账户三顺方合作协议加》，借款人幻在我行设立徒结算账户和木监管账户，逐第三方在设丛立收款结算按账户。嫁对贷款资金擦的使用进行再监管；对借窝款人各项综紧合收入回笼苹、支出、余像额进行监控懒。姻关键操作要遥点驶在标准化房扩地产抵押物再范围泥的基础上，比增加了物流烂仓库耽。懒基于企业所悼拥有的用于垒抵押的房产惧的租金收入浮作为主要还膜款来源的，逢贷款期限最坑长为5年，土该房地产应股经营情况稳棵定，已签订聚租赁协议的番租赁面积不盘低于可出租皱面积的70仁％，一年期负（含）以上毕的承租客户虎占比不低于栗30％；穿基于企业生孙产经营收入岩作为主要还伏款来源的，舒贷款期限最巩长为3年。相应文件炒浦银发〔2供009〕1残22号逝《上海浦东帐发展银行中辞小企业中期卡房地产抵押革贷款作业指读导书》共赢联盟定义访共赢联盟（越中小企业联纯贷联保业务贞）舍，是指摄由若干中小弃企业自愿组暗成一个联合烛体,每个借嗽款企业均对调其他所有借福款企业因向柴我行申请融妻资而产生的僚全部债务提联供连带保证铃责任，并缴乱纳一定比例翠保证金作为捆担保方式获拔取我行融资葵的业务。适用范围侧主要适用于重抵（质）押笔物不足，但冰处于同区域松、同行业、因同市场，参劳加同一行业缎协会或商会洋组织的经营等类似业务，洪且互相能够匹了解的企业淘群。删目前融资业遵务仅限于短贷期流动资金邀贷款和银行葛承兑汇票。基本要求盟信用等级在宋甲级（含）款以上，企业稀连续两年正新常生产经营轰。索以工业和批高发类玉中小企业垃为主。那工业类企业闹资产负债率哨须低于70妈%，批发类蛙企业须低于清85%。慈单户企业融车资最高不超枝过1000沃万元。联保挣体内采用同毙一融资业务恨品种皇联保体成员菊3-5家，街且各成员业乖务规模和资棵金实力宜匹筝配。丽以下企业不汉宜组成联保津体：躬1）主要投培资者个人或广关键管理人斧员之间是家睡庭成员关系稼（指三代以越内直系亲属毁）；惠2）存在相坛互直接、间倒接拥有或控再制关系，同妹被第三者直语接、间接拥显有或者控制报；麦3）存在商众业纠纷或长晋期拖欠款等喊影响相互履绘行担保义务殊的情况；君4）主要资风产已抵押给斗其他银行并嗽获得授信的燃企业，不包壤括明确以我躁行业务替代规他行的情况长；纪5）已在他绸行办理联贷立联保业务的柔企业，不包驱括明确以我伪行业务替代修他行的情况案；休6）已发生似未能及时偿教还我行融资竖，且须使用贱保证金或者蒸追索联保体双其他成员方禽式归还我行碧融资的企业前等。内容解析照分析研究企阅业所在行业脸发展趋势和继动向，掌握扑区域经济发阀展态势和金粘融生态环境寨状况系统性处和区域性风止险。展我行各级机肚构不得牵头昆或参与联保粪体的组建过授程，我行应浩成为企业主纵办银行；销摩售款归行率膊不低于我行锡融资比例，多同时多须对单个企栽业，以及联绿保体整体情屯况进行贷后肺检查。王企业法定代斑表人或实际筝控制人须对纷该企业在我迷行联贷联保道业务承担个亦人连带保证虫责任妻。觉同一联保体唉企业应集中接同一支行或舅营销团队办告理资产业务虫；或由该联段保体借款企奥业数量相对傻多的支行或栋营销团队作粪为主办行或脂由分行直接匆认定主办行蹄，主办行负蜡责联保体的昂组建和融资橡申报。既联保体任一测成员提前全您额归还自身肆融资，不解览除其为其他桃成员提供的谷连带担保责软任，也不影律响其他成员摆的担保义务悠。题企业加入已蝶有联保体的牌，须履行授志信流程，须诱对联保体内蠢其他成员已坝发生的我行平所有业务承斩担连带担保筑责任。掩关键操作要雾点他单一联保体叛缴纳的保证揉金总额须覆洋盖该联保体谱内最高单户芹企业融资额禽。套保证金须为霜整个联保体花提供担保，牲落实保证金何担保效力作开立银票的黎特殊要求：缎1、核借款企业须粉缴纳两种保雹证金：一是案应按约定比晚例缴纳联保团体保证金，冷该保证金为渐整个联保体恨融资提供担旅保；二是须序根据银票相印关规定和审的批要求另行执缴纳单笔银荡票项下保证搂金，为单笔推银票提供担剧保。率2、告落实《关于咱联贷联保业岩务保证金账样户开立及缴引纳的若干要岛求》中对银颂行承兑汇票拌业务保证金梅缴纳的相关月要求，确保拌借款企业按考照我行规定掩缴纳保证金旨。相应文件校浦银发〔2秒009〕8曾3号很《规范中小斤企业联贷联恨保业务发展跨》顿浦银发〔2肤009〕4往63号科《中小企业辈联贷联保业单务保证合同桐适用及签署宫》黄金水道定义五黄金水道（住中小企业购庄船抵押贷款尺业务）是壳指循我行以客户情现有正常运遇营的船舶作随为抵押，给鸽予像易内河或沿海屋船舶耽运输企业银厦行融资，满淋足其育购置新船资获金需求的服健务方案适用范围索主要适用于昌需要银行贷谋款扩大其船此运队伍，且馋未来收入稳巩定且不断流道入的中小船油运企业。箭适用于经济万金融环境较帮好，运输船继舶市场环境时和物流环境撑相对成熟的妈沿海、沿江每港口及内河蝇设有海事管恒理机构的地划区基本要求类企业信用等坦级甲级（含替）以上；融渠资期限中最长不超过婆3年。担必须以闭自有船舶抵拦押。件采取轻按月或按季率还款。绍抵押率丸不超过50持%；其中干妇散货船50肿%，矿砂船瓶、散装水泥项船、冷藏船量、杂货船、是多用途船、姨集装箱船、薯木材船、拖背轮、驳船（炼包括油驳）报40%。象借款企业票经营满三年夕，近两年连御续盈利，上释年经营收入租1000万偶元以上，资变产负债率6盆0%以下，察主要负责人须或股东从业邮经验三年以绑上，拥有船阁队总吨位3走000吨凤以上；拥有逼长期稳定的师运输业务合剑同、稳定的编航线或有固贺定的租约和轻租金收入。素所购船舶自唐有资金占比寿不得低于船掘舶购买价格默总额的20毫%。浊武汉、芜湖射、南京、大励连、青岛、灯重庆、宁波讲、温州、上魂海和天津分梁行玩可以先行开偏展余；其他分行虎须上报总行规审批。内容解析迫评估机构须握经我行和当稳地海事部门父认可；采用没评估价和购洁置价孰低原勿则。贷斜款碧应与直接支付到久卖方收款账映户。沟签订《中小妇船舶运输企侧业购船抵押派贷款账户监买管协议》，润设立监管帐设户，用于贷军款资金发放送、监管收入牢回笼、企业肌正常运营必煤要的费用支罚出、监管费曲的支出和贷端款资金的归焦还等。监管盟账户须保留腊大于最近一率期的贷款应鹿还本息额的三资金倒。虏先租后抵的能，须将抵押疼事宜书面通吼知承租人，腊要求承租人船将租赁收入掘按时划入监浑管账户。奴先抵后租的么，在租赁合奉同中明确船兰舶已抵押，愈并要求承租挨人将租赁收狐入按时划入亲监管账户奶办妥相关租赢赁权益的质肢押手续，并探在央行应收询账款质押登纷记系统办理知登记。齐承租人须承臭诺“如承租三人未按期支弓付租金，出公租人有权单厚方解除租赁若合同”，以冰及“如出租刻人（借款人忽）违约或与遍贷款行发生留纠纷导致贷构款行行使抵勤押权时，承收租人自动放倚弃承租权”温。届签署三方协卷议,确保在烈贷款存续期食间抵押物保德险的持续有掌效但；愈每月至少一换次查询和检诱查《船舶登滚记簿》和《怨船舶签证簿题》扭；游至少每季度突对购船抵押决贷款进行一跟次检查。火关键操作要纪点骗抵押船舶已援在中华人民铲共和国范围刘内有权海事霸局办理船舶继所有权登记偷手续，已颁杰发船舶所有辜权证书。套抵押船舶必姑须为借款人坚自有船舶，基投入运营不制超过5年，册载重100德0吨以上。传拥有长期稳辩定的运输业握务合同、稳坝定的航线或坚拥有固定租峰约和租金收艺入；暑按照有关船场舶检验的规是范和条件进蔑行了船级检始验并获得证朗明其适航性挑、可靠性及杀安全标准的小专门检验证代书；攻优先接受被太中华人民共浙和国海事局著评定为安全怪诚信的船舶胆作为抵押物弟；不接受已龙经为其他债裳权设定了抵净押的船舶作捞为抵押物。曾应会同借款弱人共同到抵胸押船舶船籍充港船舶登记蛛机关（海事应局）办理抵糠押船舶抵押烧登记手续，劈并确保我行闻为第一顺序纱的抵押权人叼。根据业务梨需求，办理洽抵押公证手点续，落实抵指押公证书。相应文件遍浦银发〔2寺008〕6埋12号薪《上海浦东秒发展银行中竭小船舶运输码企业购船抵氏押贷款作业痒指导书》玲珑透业务定义：盖玲珑透业务紧是指根据符沈合我行玲珑铸透业务准入胃资格的单位皇客户与我行饰签订的协议动，在某一约耽定条件成就猛时，由我行皱以约定的可浑使用的透支阅额度为限，寨提供用于弥醉补支付结算巩业务资金缺送口的垫款，然以确保该客犯户支付结算着业务正常运庭行的结算服逃务。怜玲珑透业务塑只适用于支显票和商业承斜兑汇票的付他款业务，不鸡得用于现金唐取款、贷记域凭证、汇兑能、本汇票签积发等付款业拾务。适用范围夸主要适用于擦票据结算频旱繁，历史结隔算交易正常伟的中小企业砌，特别适用禽于以我行为鄙主要结算行椒且上下游客暂户群体较多耻的中小企业睛。基本要求扭业务所称约览定条件包括土以下两种情阶况：吐A肃、支票提示耳付款时，客龙户存款余额塔不足以支付里票据金额，焰在规定退票趁截止时间前重客户未能及翼时补足资金宫的；翁B缺、商业承兑其汇票提示付三款时，客户墓存款余额不均足以支付票离据金额，在肌规定退票截攻止时间前客蓄户未能及时筝补足资金的签。创准入要求：验表格化打分界，对于同时界满足合计得柿分12分且促没有以下限惊制条件中的厌A或B两类卧情况即可准涂入验担保要求：草在合计得分烫在12分（笛含）——1税5分（不含爱）之间；且真存在限制条权件的C或D磨类情况，需减增加个人担费保或其它担只保方式。农限制条件：咳A、逾期欠纲息或有逃废凑债；B、企移业法人代表残或实际控制凳人有恶意透烦支记录或目秘前有逾期欠谷息余额；C香、企业目前袭无逾期欠息降余额但近两窜年曾有逾期帖欠息记录；豪D、企业法新人代表或实临际控制人目光前无逾期欠磨息余额，但竿最近两年曾策发生过贷款扎违约记录；霞信用评级：卧甲A-级（挨含）以上。内容解析哑连续透支期斑:是指客户悲透支账户的维日终余额连赠续保持透支庄状态的期间飘，即客户透积支账户连续兴保持在日终杠借方余额大座于零的状态狮的期间。酬可连续透支州期:是指辩我行玲珑透辛业务允许客辛户保持连续誓透支的最长雨期限。客户擦在可连续透倍支期限到期觉日没有还清预透支款，系铃统则自动终槐止账户的透坏支功能，账盆户转为透支乞逾期状态。市当客户在可客连续透支期页限内还清透锦支款后，自堂再次发生透成支之日起重和新计算可连倒续透支期限守。目前总行辅将单个客户派的可连续透保支期。原则激上统一设定拳为5天。闯透支额度：源是指我行玲绸珑透业务允谈许客户发生凳透支的最高狱金额，账户畜透支金额达匆到透支额度谎时，系统自锈动停止账户为的透支功能皮。透支额度菌在有效期内突可随透支还义款的发生实敲时释放，并指循环使用。袍目前总行将潜单个客户的掌透支额度原象则上统一设叠定为人民币请伍万元。巧透支额度的缓有效期：玲冷珑透业务的双透支额度有枣效期限为一在年，一年核惧定一次。透河支额度有效蹄期满，系统气自动终止账犹户透支功能关，不再发生病新的透支。叠此时已使用询的透支款项臭在可连续透伟支期内仍可嚼以使用，不艺受透支额度腐有效期的限失制。膊对于符合业六务准入条件桨且需要连续殊办理玲珑透纳业务的客户沉，客户应在冤当期额度到凳期日之前至蓄少提前一个离月向我行提鸽出申请，由斑我行进行下闪期额度的审弯批。若双方见对原玲珑透揭业务协议约座定内容无任筋何异议，则哥无需重新签冰署玲珑透业顽务协议，原限协议将自动藏延期。锄最多可透支栽次数：指我御行玲珑透业查务允许客户逃在透支额度兰有效期内最矛多可透支的欠次数，超出咬次数限制的铁，系统自动晕终止账户的往透支功能。廉目前总行原黄则上对单个朝客户的最多堤可透支次数棒不做限制。成关键操作要椅点售嫂授信管理：贱玲珑透业务尚纳入我行客津户