2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库及答案

2023年理财规划师之三级理财规划师考

试题库及答案

A卷:

单选题

1、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。后来由于工作原因出国

工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法

定期限支付当期保险费，合同效力中止。合同效力中止之后（）年内双方未就恢

复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案：B

2、关于所得税的有关规定，下列说法错误的是。。

A.工资、薪金的所得适用20%的税率

B.利息、股息、红利所得适用20%的税率课税

C.在中国境内无住所又未居住满一年的个人，从中国境内取得的所得应缴纳所得

税

D.在中国境内有住所或无住所而居住满一年的个人，从中国境内与境外取得的所

得均应缴纳所得税

正确答案：A

3、短期资本流动按照。不同可以分为贸易资金流动、银行资金流动、保值性资

本流动以及投机性资本流动。

A.范畴

B.主体

C.客体

D.动机

正确答案：D

4、某公司发行期限为4年的债券，票面利率为8%,债券面值为100元，到期一

次还本付息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10%,则该债券的发行

价格应为（）元。

A.89.29

B.92.92

C.100

D.102.32

正确答案：B

5、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5幅

当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为（）份。

A.30217.98

B.30265.13

C.30781.25

D.30788.18

正确答案：D

6、股票涨跌幅价格的计算公式为0。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1土涨跌幅比例）

D.当日开盘价/（1土涨跌幅比例）

正确答案：A

7、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是。。

A.德国

B.美国

C.英国

D.中国

正确答案：C

8、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，

因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的

是()。

A.风险损失是必然发生的

B.风险损失是预期的经济价值的减少

C.风险损失只包括直接损失

D.风险损失可以用货币来计量

正确答案：D

9、指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人

正确答案：B

10、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则,

下列说法不正确的是()。

A.保障基本生活

B.只要退休就可领取

C.管理服务社会化

D.分享社会经济发展成果

正确答案：B

11＞在美国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券

B.欧洲债券

C.武士债券

D.扬基债券

正确答案：D

12、甲将车转卖给乙，甲对车的所有权是一种()。

A.相对丧失

B.绝对丧失

C.比较丧失

D.连带丧失

正确答案：A

13、教育规划中，子女教育金最基本的特性是()。

A.费用弹性较大

B.没有时间弹性

C.费用具有不确定性

D.时间弹性较大

正确答案：B

14、贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人

作为保证人而向其发放贷款的方式是()。

A.保证贷款方式

B.质押贷款

C.抵押加保证贷款方式

D.质押加保证贷款方式

正确答案：A

15、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。

A.股票股利可以降低每股价值

B.股票股利有利于公司的长期发展

C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息

D.发放股票股利会减少公司的负担

正确答案：D

16、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。

A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产

B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当

根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产

C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为

夫妻共有财产

D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产

正确答案：D

17、我国《婚姻法》第十九条规定：〃夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道

该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”请问：该规定适用()夫妻财产制类

型。

A.联合财产制

B.分别财产制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制

正确答案：B

18、养老保险实行社会统筹与()相结合的运行方式。

A.国家统筹

B.企业统筹

C.社会账户

D.个人账户

正确答案：D

19、下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是()。

A.必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力

B.能够部分偿还贷款本息的个人合法资产

C.在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款

D.能提供贷款行认可的有效担保

正确答案：B

20、下列不属于遗嘱修订和撤销时需要具备条件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱的修订和撤销须为遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱的修订、撤销须依照法定方式由遗嘱人亲自进行

D.遗嘱人需要与以前确定的继承人达成协议

正确答案：D

21、下列不属于政策保险的具体项目的是0。

A.汽车赔偿责任保险

B.海外投资保险

C.住宅融资保险

D.医疗保险

正确答案：D

22、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。

A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低

B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高

C.无论期限长短，利率一定相等

D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高

正确答案：D

23、保险合同内容的变更主要是指()。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

正确答案：A

24、私募股权投资基金()。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主

正确答案：C

25、就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关于这三个方

面的内容下列叙述不准确的是()。

A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要

B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专

门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务

C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件

D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何

社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容

正确答案：D

26、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括

Oo

A.所在机构的宣传和介绍材料

B.所在机构的营业执照副本复印件

C.理财规划师个人身份证明材料

D.理财规划师理财方案样本

正确答案：C

27、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同0以后。

A.30日

B.90日

C.1年

D.2年

正确答案：C

28、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用（）等作为质物交

贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息

及费用。

A.不动产

B.汽车

C.银行存款单

D.房屋

正确答案：C

29、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信

贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括（）。

A.先消费，后还款

B.可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便

C.预借现金功能

D.可以利用信用卡分期付款

正确答案：B

30、下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。

A.指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款

B.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价

机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60%

C.贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)；贷款利率按个人住房贷款利

率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行

D.贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期

限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率

水平

正确答案：C

31、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是0。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留

很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基

金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分

基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建

立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养

老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠

的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人

都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活;

完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

正确答案：D

32、共同共有的财产的分割方法不包括()。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

正确答案：C

33、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括0。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机

正确答案：D

34、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价

值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而

应是买卖外汇的基础。

A.名义汇率

B.实际汇率

C.浮动汇率

D.官方汇率

正确答案：B

35、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是0。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本

B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量

申请最大额度的贷款

C.申请贷款时一定要用满贷款额度

D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少

正确答案：D

36、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候,不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

正确答案：C

37、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2

股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为。元。

A.10.53

B.11.22

C.13.15

D.10.07

正确答案：A

38、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼

的，除合同另有约定外，由。支付仲裁或者诉讼费用。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.第三者

正确答案：B

39、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付

责任被称为（）。

A.保险赔偿

B.保险给付

C.保险保障

D.保险责任

正确答案：D

40、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是0。

A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为

已告知投保人

B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保

人进行明确提示，并加以适当、正确的解释

C.我国采用的是明确列明的告知方式

D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容

正确答案：C

41、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

正确答案：B

42、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚

未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的

风险。

A.投保单据

B.暂保单据

C.保险单据

D.保险凭证

正确答案：B

43、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收

B.买方政府无力偿付债务

C.政府有关部门汇兑限制

D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动

正确答案：B

44、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资

产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.红筹股

正确答案：B

45、下列选项中，不属于保险派生职能的是()。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.分配职能

正确答案：C

46、()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储

备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A.部分基金式

B.国家统筹养老保险

C.完全基金式

D.投保资助养老保险

正确答案：C

47、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.生命

D.生命或身体

正确答案：C

48、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%,跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10沆跌幅限制为5%

正确答案：B

49、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%,定期存款的法

定存款准备金率为4%,定期存款比率为25临超额准备金率为5%,通货比率为

15%,那么货币存量应为。。

A.68.58

B.74.19

C.86.12

D.91.26

正确答案：B

50、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周

就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购

买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规

定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。

A.损失补偿原则

B.近因原则

C.可保利益原则

D.最大诚信原则

正确答案：C

51、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，

许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A.场外市场

B.场内市场

C.银行间市场

D.有形市场

正确答案：A

52、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费

B.如果在信用卡内存入现金将不会取得利息

C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能

D.超额透支不能享受免息还款的待遇

正确答案：A

53、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的

财产风险的选项是()。

A.经营风险

B.婚姻变动的风险

C.子女教育的相关财产风险

D.财产的传承风险

正确答案：A

54、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。

A.保险合同客体变更

B.保险合同主体变更

C.保险合同内容变更

D.保险合同标的变更

正确答案：C

55、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约

20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。周

先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等

的还款额足额偿还贷款的()。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.本金或利息

正确答案：C

56、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。

A.1-2

B.2〜3

C.3〜6

D.4-8

正确答案：C

57、下列不属于强制丧失所有权原因的是0。

A.没收

B.征用

C.强制执行

D.出卖

正确答案：D

58、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄

养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性

运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

正确答案：A

59、小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归

还小张的借款，此保险属于()。

A.人身保险

B.保证保险

C.责任保险

D.信用保险

正确答案：B

60、个人购房后与他人进行房屋交换()。

A.免征契税

B.如果交换的价格相同，免征契税

C.暂免征契税

D.不管价格是否一样，均需缴纳契税

正确答案：B

61、按注册、发行地的不同，对股票的分类不包括()。

A.A股

B.B股

C.C股

D.H股

正确答案：C

62、按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为0。

A.不足额保险合同与超额保险合同

B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同

C.定值保险合同与不定值保险合同

D.足额保险合同与超额保险合同

正确答案：B

63、（）是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷

款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

正确答案：C

64、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在

保险合同中约定划分，可以分为（）。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同

B.超额保险合同和不足额保险合同

C.定值保险合同和不定值保险合同

D.财产保险合同和人身保险合同

正确答案：C

65、张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申

请贷款的最高年限为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

正确答案：C

66、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列。不属于责任保

险。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.出口责任保险

D.雇主责任保险

正确答案：C

67、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。

A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客

户介绍制定该规划所需了解的必要信息

B.设计客户家庭结构调查表

C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表

D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员

所应承担的抚养、赡养等义务

正确答案：B

68、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前

预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

正确答案：C

69、下列关于共有物的管理费用说法错误的是()。

A.共有物的管理费用应当由全体共有人按其份额比例分担

B.如果某一共有人支付上述费用超过其份额所应负担的部分，有权请求其他共有

人按其份额偿还他所垫付的部分

C.共有人之间不用尊重他人应有份额

D.如果某一共有人对其他共有人的份额造成侵害的，被侵害的共有人可以请求对

方给予必要的赔偿

正确答案：C

70、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,

个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为0。

A.当地上年度在岗职工平均工资的8%

B.当地上年度在岗职工工资总和的8%

C.当地上年度在岗职工平均工资的20%

D.当地上年度在岗职工工资总和的20%

正确答案：C

71、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。

A.等待夫妻双方举证证明

B.按照两人签订的协议

C.一律平均分

D.由法院来裁定

正确答案：B

72、以下不属于个人耐用消费品的是()。

A.汽车

B.价格3000元的空调

C.价格2000元的洗衣机

D.价格2500元的饮水机

正确答案：A

73、张先生2013年的净资产为700000元，总资产为1000000元，则其清偿比率

为()。

A.0.7

B.0.3

C.0.5

D.0.4

正确答案：A

74、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.责任风险

D.财产风险

正确答案：B

75、某客户想购买H股，H股是()。

A.公司在香港注册，在香港上市的股票

B.公司在内地注册，在香港上市的股票

C.公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票

D.公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的

正确答案：B

76、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准

备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入

()一元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。

A.184.93

B.110.09

C.155.13

D.225.27

正确答案：B

77、下列选项中()必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系

B.养父母子女关系

C.婚生父母子女关系

D.非婚生父母子女关系

正确答案：B

78、贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还

本付息的方为()。

A.抵押贷款

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

正确答案：A

79、下列论述不正确的是()。

A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任

B.故意侵权是最普遍的责任损失原因

C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任

D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致

违约并承担违约责任

正确答案：B

80、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费

B.乙婚前购买的房屋

C.丙的工资奖金

D.丁使用的轮椅

正确答案：C

81、教育负担比的公式是0。

A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%

B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%

C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%

D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%

正确答案：C

82、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正确答案：C

83、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是。。

A.个人住房贷款

B.个人商业住房贷款

C.个人住房公积金贷款

D.个人住房转按揭贷款

正确答案：B

84、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为0。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

正确答案：D

85、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中

不包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.税率管制

正确答案：D

86、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识,

发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。

下列关于股票名称的解释错误的是0。

A.N股是在纽约上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海证券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

正确答案：C

87、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情

况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的

工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的

变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

正确答案：A

88、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的

资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子

女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

正确答案：D

89、下列不属于住房支出的是()。

A.购房

B.租房

C.住房投资

D.住房抵押

正确答案：D

90、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。

单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条

件不包括()。

A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人

B.净资产不能少于20亿元

C.要有安全高效的清算、交割系统

D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

正确答案：B

91、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，

一般来说，下列四项关于货币一市场基金的说法不正确的是0。

A.一般一个基金单位是1元

B.可以投资可转换债券

C.货币市场基金免收认购费

D.一般来说投资者享受复利

正确答案：B

92、按照养老保险基金筹资模式的划分标准，可以将养老保险分为()模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

正确答案：A

93、下列哪项不是会计核算的基本前提()

A.会计主体

B.会计基础

C.会计期间

D.会计分期

正确答案：C

94、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资

者期望的投资收益率为8%,则该债券的合理价格应为。元。

A.756.35

B.645.62

C.540.27

D.481.37

正确答案：C

95、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是0。

A.“以房养老”又称“倒按揭”

B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款

C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享

有

D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权

正确答案：C

96、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是0。

A.首饰业、工业的消费

B.央行的黄金抛售

C.保值性因素

D.投机性因素

正确答案：B

97、2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居

住小区。2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继

承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。2015年8月14日刘某

的4个子女从某房地产公司处领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。

2015年9月某房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以相同的价格

出售给庄某等三人，2015年10月该房屋办理了房地产权证，权利人登记为庄某

等三人。因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司与庄某等三人之间的买卖

行为无效，遂引起诉讼。该房屋的所有权人应当是0。

A.刘某

B.庄某等三人

C.刘某与庄某等三人

D.刘某与其四个子女

正确答案：B

98、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性

资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其

分析该客户应属于0。

A.保守型

B.轻度保守型

C.中立型

D.轻度进取型

正确答案：B

99、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，

又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是0。

A.定活两便储蓄

B.活期储蓄

C.整存整取

D.零存整取

正确答案：A

100、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不

包括()。

A.客观性

B.普遍性

C.确定性

D.可测性

正确答案：C

二.多选题

1、理财规划中需防范的个人风险包括()。

A.过早死亡

B.丧失劳动能力

C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用

D.财产和责任损失

E.失业

正确答案：ABCD

2、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

正确答案：ABCD

3、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。

制裁措施主要有()。

A.不得再次参加理财规划师资格考试

B.吊销执照

C.警告

D.暂停执业理财规划师将受到行

E.罚款

正确答案：BCD

4、政府的行政管制包括。。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

正确答案：ABCD

5、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公

式为:，

A.x—第i组的加权平均值

B.f—第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量

E.以上说法都正确

正确答案：BCD

6、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点0。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

正确答案：ABC

7、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的

是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

正确答案：ABC

8、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任

B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力

C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格

D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民

E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任

正确答案：ACD

9、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任

B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力

C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格

D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民

E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任

正确答案：ACD

10、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

正确答案：ABCD

11、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C.亲自代理

D.报告

E.保密

正确答案：ACD

12、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.社会保险税

D.城市维护建设税

E.车船使用税

正确答案：AB

13、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括0。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

正确答案：ABCD

14、下列。可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地

D.事业单位自用的房产

E.个人所有非营业用的房产

正确答案：ABC

15、个人持有现金主要是为了满足()。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

正确答案：ABC

16、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是0。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

正确答案：ABCD

17、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

正确答案：ABC

18、对于我国而言，以下属于外汇的是()。

A.特别提款权

B.外国纸币

C.欧元

D.英国有价证券

E.中国国债

正确答案：ABCD

19、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按

市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳

的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证

金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退

还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部

分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购

房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认

后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向

纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金

正确答案：ABD

20、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

正确答案：ABD

21、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务

B.营业外收入

C.对外投资的收益

D.让渡资产使用权

E.销售商品

正确答案：AD

22、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公

式为:，

A.X—第i组的加权平均值

B.f—第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量

E.以上说法都正确

正确答案：BCD

23、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？（）

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

正确答案：ABCD

24、概率的应用方法主要包括（）。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率

正确答案：ABCD

25、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正确的是。。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了,

则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的

正确答案：AC

26、下列属于理财规划组成部分的有（）。

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理和保险规划

D.教育规划

正确答案：ABCD

27、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

正确答案：AB

28、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正确的是。。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了,

则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的

正确答案：AC

29、免纳个人所得税的项目有0。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.个人取得的教育储蓄存款利息所得

C.政府特殊津贴

D.个人取得的定期存款利息所得

E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费

正确答案：ABC

30、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策

B.控制货币供应量

C.减少商品的有效供给

D.控制社会总需求

E.实施紧缩的货币政策

正确答案：BD

31、引起输入型通货膨胀的原因包括0。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患

B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象

C.该国存在着比较有效的国际传导途径

D.该国的国际贸易较少

E.该国是计划经济

正确答案：ABC

32、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策

B.控制货币供应量

C.减少商品的有效供给

D.控制社会总需求

E.实施紧缩的货币政策

正确答案：BD

33、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机0。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足日常生活支出需要

正确答案：ABC

34、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划

正确答案：ABCD

B卷：

单选题

1、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这

体现了保险的()。

A.补偿性

B.互助性

C.可测性

D.不确定性

正确答案：B

2、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。

A.管理费

B.托管费

C.赎回费

D.营销费

正确答案：C

3、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是。。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.子女教育信托

D.投资基金

正确答案：C

4、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案：C

5、下列关于个人房屋的使用说法正确的是。。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要

B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的

C.房屋可以随意转让

D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多

正确答案：D

6、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向

银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。

A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和

相关证明

B.延长贷款条件

C.借款人申请延期只限一次

D.借款人延长贷款的目的

正确答案：D

7、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为

给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张

的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司

()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

正确答案：D

8、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约

20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。周

先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于()。

A.贷款比例限制少

B.申请贷款额度更大

C.车贷利率较低

D.无杂费

正确答案：C

9、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震

引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

正确答案：D

10、某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不

同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。

A.责任风险

B.财产风险

C.投资风险

D.信用风险

正确答案：D

11、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统

将按0的原则进行自动撮合。

A.时间优先，价格优先

B.价格优先，时间优先

C.数量优先，价格优先

D.先进优先

正确答案：B

12、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的。。

A.第一顺序法定继承人

B.第二顺序法定继承人

C.第三顺序法定继承人

D.代位继承人

正确答案：B

13、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通

股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获

得更高的收益.

A.股利

B.股利和ROE

C.ROE

D.股利和剩余资产分配

正确答案：D

14、个人购房后与他人进行房屋交换()。

A.免征契税

B.如果交换的价格相同，免征契税

C.暂免征契税

D.不管价格是否一样，均需缴纳契税

正确答案：B

15、任何投资都存在成本,一项投资最基本的成本大体可以分为三类:购买成本、

交易成本，以及一些间接成本、，此外还有一些无形成本，如o()

A.税收成本；机会成本

B.税收成本；时间成本

C.机会成本；时间成本

D.时间成本；机会成本

正确答案：A

16、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长

久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨

询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

正确答案：C

17、共同基金的投资对象不包括()。

A.股票

B.债券

C.实业

D.货币市场工具

正确答案：C

18、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件

可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式

分别是()。

A.股票、公司债

B.公司债、股票

C.都属于股票

D.都属于债券

正确答案：B

19、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。

A.无法自由地选择消费时间

B.积攒出来的资金不能够增值

C.市场上商品不齐全

D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降

正确答案：C

20、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一

次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付

义务。对此，保险公司应()。

A.依照合同规定给付保险金

B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还

C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费

D.可以解除合同，但应全额返还保险费

正确答案：B

21、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有0个时间段为集合竞价时间。

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案：B

22、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还

有120天，计算银行贴现率为()。

A.2.50%

B.3.00%

C.4.00%

D.7.50%

正确答案：D

23、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司

B.个体工商户

C.合伙企业

D.个人独资企业

正确答案：C

24、接上题，按照现行计发办法；缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额

的O计发。

A.1/120

B.1/130

C.1/150

D.1/200

正确答案：A

25、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，

说法不正确的是

A.最高贷款额度不超过5万元人民币

B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C.贷款起点不低于人民币3000元

D.申请者必须小于60周岁

正确答案：B

26、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性

B.收益性

C.技术性

D.程序性

正确答案：C

27、遗嘱执行人的职责不包括()。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.对遗嘱内容进行修改

D.按遗嘱内容分配遗产

正确答案：C

28、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人

采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的

偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进

行偿还的方式为()

A.定时偿还

B.随时偿还

C.买入偿还

D.抽洗偿还

正确答案：B

29、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产

正确答案：D

30、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足（）万元的，典当行可自行

变卖或者折价处理。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案：C

31、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于（）。

A.产业政策直接干预手段

B.产业政策间接干预手段

C.产业政策经济干预手段

D.产业政策特殊干预手段

正确答案：A

32、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了〃四险"，这〃四险”一般是指（）。

A.健康险、人身险、意外险、生育险

B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险

C.健康险、意外险、养老险、工伤险

D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险

正确答案：D

33、（）使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素

B.风险事故

C.潜在风险

D.风险损失

正确答案：B

34、按注册、发行地的不同，对股票的分类不包括（）。

A.A股

B.B股

C.C股

D.H股

正确答案：C

35、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属

关系属于()。

A.血亲关系

B.拟制母女关系

C.拟制祖孙关系

D.没有亲属关系

正确答案：C

36、下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。

A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和非

银行机构的信用创造

B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给

C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例

D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率

正确答案：D

37、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日

银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30

日前偿还银行2000元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。

A.9.9

B.33.9

C.25

D.34.9

正确答案：D

38、下列关于普通股的特点，错误的是()。

A.持有普通股的股东不能获得股利

B.当公司因破产或结业而进行清算时，普通股东有权分得公司剩余资产，但普通

股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多时多分，少时

少分，没有则只能作罢

C.普通股东一般都拥有发言权和表决权，即有权就公司重大问题进行发言和投票

表决

D.普通股东一般具有优先认股权，即当公司增发新普通股时，现有股东有权优先

（可能还以低价）购买新发行的股票，以保持其对企业所有权的原百分比不变,

从而维持其在公司中的权益

正确答案：A

39、甲、乙、丙三人于2013年10月投资设立A普通合伙企业，11月1日甲在

与B公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知

合伙人乙和丙。根据我国《合伙企业法》的规定，下列各项中错误的是（）。

A.甲的出质行为无效

B.甲的出质行为有效

C.将甲作为退伙处理

D.如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任

正确答案：B

40、王某死后为其两个儿子留下了下列遗产：一栋房屋，一台电视，一套组合家

具，5万元现金，一个清代花瓶，以及两幅字画。对于花瓶、字画、电视和家具，

如果两个儿子都不想要实物，则可以进行0。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

正确答案：B

41、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的

不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括（）。

A.商业信用

B.个人信用

C.银行信用

D.国际信用

正确答案：B

42、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10驯攵益率的概率为

0.4,遭遇一5%收益率的概率为

0.6,则该股票的期望收益率为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

正确答案：A

43、对于个人耐用消费品贷款，通常情况下，银行为消费者提供的担保方式不包

括()。

A.保证

B.抵押

C.担保

D.质押

正确答案：C

44、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在

的年收入为4万元，预计每年增长3%,则张先生家庭的教育负担为。。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

正确答案：B

45、对于A股，我国证券交易所是在()对该证券作除权处理。

A.权益登记日

B.权益登记日的次一交易日

C.除权前的最后交易日

D.权益登记日的前一交易日

正确答案：B

46、下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种

类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例

B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标

C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小

D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资

产配置短于二年。实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产

正确答案：C

47、下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险

B.海啸风险

C.汇率变动风险

D.社会风险

正确答案：B

48、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识,

发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。

下列关于股票名称的解释错误的是0。

A.N股是在纽约上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海证券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

正确答案：C

49、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何

手续费

B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费

C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支

D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行

却严格限制用信用卡支取现金

正确答案：B

50、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，（）只有

在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④

B.①③

C.②③

D.①④

正确答案：B

51、下列不属于人身权的是（）。

A.生命权

B.姓名权

C.继承权

D.名誉权

正确答案：C

52、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而

进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规

划师最有可能给予不租房建议的是0。

A.刚刚踏入社会的青年

B.经常在各个城市转换工作的人

C.储蓄不多的家庭

D.中年白领阶层人士

正确答案：D

53、信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段，还是有效的投融资工具，信托资

金可以提供资金融通，这是信托的（）特点。

A.能提供多方面的服务

B.信托财产的独立性

C.信托方式的灵活性

D.信托的融通资金的功能

正确答案：D

54、下列可以申请到国家助学贷款的是()。

A.香港大学在职研究生

B.北京某电大本科生

C.韩国某大学的中国留学生

D.日本某大学的中国留学生

正确答案：B

55、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，

又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。

A.定活两便储蓄

B.活期储蓄

C.整存整取

D.零存整取

正确答案：A

56、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国

B.美国

C.英国

D.中国

正确答案：C

57、假定上证综指以

0.55的概率上升，以

0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以

0.35的概率上升，以

0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以

0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同

时上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35

正确答案：A

58、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。

A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人

B.法定继承人担任遗嘱执行人

C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人

D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人

正确答案：C

59、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般

可以分为分业经营和()。

A.融合经营

B.混业经营

C.合资经营

D.多行业经营

正确答案：B

60、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为0。

A.单独享有和共同享有

B.单独享有和家庭享有

C.家庭享有和共同享有

D.单独享有和按份享有

正确答案：A

61、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是0。

A.德国

B.美国

C.英国

D.中国

正确答案：C

62、立遗嘱应当到。办理遗嘱公证。

A.遗嘱行为发生地

B.遗嘱人住所地

C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地

D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

正确答案：D

63、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居

B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员

C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改

D.因出国工作分居满两年的

正确答案：D

64、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育

规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

正确答案：B

65、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81机按照投资

偏好分类，刘先生属于()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.轻度进取型

D.进取型

正确答案：D

66、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人

则不继续承担清偿责任。

A.2

B.3

C.4

D.5

正确答案：D

67、合法婚姻关系，未经法定程序依法解除