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文档简介

精选银行综合融资成本计算方法（设计）一、总体框架1、用年化利率代表融资成本；2、综合融资成本应体现各单笔业务的融资成本；3、按实际年利率计算单笔业务的实际融资成本；4、综合融资成本为各单笔业务的实际年利率乘以其本金所占权重之和。精品文档放心下载二、单笔业务年利率计算公式1、通用公式实际支付的年利息

实际年利率实际可用贷款额年利率日利率月利率（1）银行借款序号项目说明实际年利率1（23（欢迎下载精选4每年付息次数5（

）息（2）票据贴现贴现息手续费

实际年利率票面金额贴现息手续费票据期限三、综合融资成本计算公式综合融资成本单笔业务实际年利率单笔业务本金所占比重谢谢阅读单笔业务本金日积数

单笔业务比重全部业务本金日积数之和单笔业务本金日积数单笔业务本金单笔业务本金实际使用期限谢谢阅读四、实例2014年，甲公司在A银行发生以下融资业务：13月25A银行借入短期借款10002014.3.25-2015.3.24，感谢阅读年利率7.2%，每月20日付息，到期还本；2、4月1日，向A银行借入短期借款3000万元，期限2014.4.1-2014.6.30，谢谢阅读欢迎下载精选年利率6.5%，到期一次还本付息；3、6月10日，向A银行借入长期借款5000万元，期限2014.6.10-2016.6.9，谢谢阅读年利率7.5%，按季付息，到期还本；46月15A银行借入长期借款60002014.6.15-2016.6.14，谢谢阅读年利率7%，按季付息，甲公司就该笔借款，在9月30日提前归还500万元；谢谢阅读58月5日，在A银行办理6个月商业承担汇票贴现，出票日为8月2日，汇谢谢阅读票面值20005.5‰，A银行按票面金额0.2‰收取贴现手续费。谢谢阅读试计算2014年甲公司在A银行办理融资业务的综合融资成本。感谢阅读欢迎下载精选【分析】先计算各笔业务的实际年利率：业务编号实际年利率1（1＋7.2%/12）^127.44%26.5%3（1＋7.5%/4）^47.71%4（1＋7%/4）＝7.19%（‰‰）（－‰‰）5注：票据期限为2014.8.5-2015.8.2，共181天感谢阅读再计算各笔业务的本金日积数：业务编号本金（万元）期限起期限止天数日积数精品文档放心下载11000谢谢阅读23000感谢阅读35000感谢阅读6000精品文档放心下载45500谢谢阅读2000－20005.5‰5/30181-20000.2‰谢谢阅读＝1933.23最后计算综合融资成本：业务编号日积数所占权重实际年利率融资成本欢迎下载精选12810007.91%7.44%0.59%精品文档放心下载282200023.14%6.50%1.50%精品文档放心下载3102000028.72%7.71%2.21%精品文档放心下载4114250032.17%7.19%2.31%感谢阅读5286118.048.06%6.87%0.55%感谢阅读合计3551618.04100.00%7.17%精品文档放心下载即2

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