供应链金融服务方案设计

供应链金融服务方案设计第一页，共66页。要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2023/4/282第二页，共66页。要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2023/4/283第三页，共66页。供应链融资产品的延伸发展2023/4/284第四页，共66页。三位一体推进2023/4/285第五页，共66页。供应链融资的作用2023/4/286第六页，共66页。学习目标实证案例业务演练2023/4/287第七页，共66页。要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2023/4/288第八页，共66页。保理常见问题创新解决是否坚持了“全部转让”？应收账款是否提供发票？

买方对应收账款的确认与盖章买方不配合、不确认怎么办？选择暗保理是不是因为买方不配合？买方用票据付款怎么办

？买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？保理业务需要管理哪些账目？如何管？保理从卖方发起还是从买方发起？2023/4/289第九页，共66页。应收账款确认——技术组合书面快递发票公证通知频率暗保理书面对账询证ERP全面对账书面合同改变汇路取票票据处理2023/4/2810第十页，共66页。案例：超市供应商背景需求2023/4/2811第十一页，共66页。保理控制要点买方选择付款能力与信用合作基础应收款真实性证明材料双向核实付款封闭性特定买方封闭要求改变汇款路线结算观察期按月对账不同交易特点安排2023/4/2812第十二页，共66页。业务操作流程落实担保买方分析债权转让账款催收账户管理日常控制买方监控争议处理核保借款人分析业务审批签订合同卖方融资出账操作分析保理流贷贷后管理银行收款流贷太简单，保理太复杂？兼岗，还是分岗操作？2023/4/2813第十三页，共66页。收益分析2023/4/2814第十四页，共66页。融资方式比较流贷保理准入重贷轻管、主体评价宽进严管、偏重交易评价额度受制于主体、担保绑定真实流转额用途难以监控专款专用担保抵押、第三方保证权利转让，操作控制，增信偿债关注综合偿债能力逐笔交易的自偿性期限经营周期，易挪用交易周期，期限短、周转快收益功能、收益单一功能丰富，综合收益风控贷前准入，贷后不封闭全程封闭控制审批信审通道强调专审、审方案、转授权2023/4/2815第十五页，共66页。保理发起方向及差异化操作特点正向发起反向发起2023/4/2816第十六页，共66页。反向保理操作流程2023/4/2817第十七页，共66页。业务综合收益定价绩效利率：基准上浮20-30%费率：应收款0.5%收取对部分小企业收取财务顾问费要求企业结算全部放在我行三个月，上报13笔，获批10笔，待批3笔，待上报24户已放款余额7583万元实现保理手续费52万元收取财务顾问费5万元新增中小企业授信户10户新增基本账结算户2户市场影响良好，周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务2023/4/2818第十八页，共66页。应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商买方通常是大企业，银行预先给其额度安排反向保理允许买方享受更长的付款期限《中国银行业保理业务规范》：反向保理的优点2023/4/2819第十九页，共66页。反向保理适合哪些客户？大型企业的上游供应商优质企业的上游供应商难以介入的热点客户制造业核心企业重点工程的供货商优质事业单位供应商新客户开发优质大中型授信客户的上游供应商化解大中型授信客户未使用的额度无贷户上游供应商已开发了下游业务的向上游拓展已合作现金管理的客户上游供应商存量客户机会2023/4/2820第二十页，共66页。保理批量业务模式方案要点供应商保理批量方案客户准入标准贸易条件分析应收帐款材料

交易特性分析融资金额核定通知确认方式出帐条件与方式买方支付方式账户设置与管理日常对帐制度2023/4/2821第二十一页，共66页。保理业务操作方案2023/4/2822第二十二页，共66页。应收账款选择——不合格的应收账款禁止转让对销贸易关联交易附加条件质保尾款2023/4/2823第二十三页，共66页。卖买强弱强弱回购能力支付信用融资额度担保额度客户选择2023/4/2824第二十四页，共66页。交易选择2023/4/2825第二十五页，共66页。保理类型选择2023/4/2826第二十六页，共66页。《关于加强银行保理融资业务管理的通知》对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设和支持力度2023/4/2827第二十七页，共66页。银行内部管理要求《中国银行业保理业务规范》第三章第7条

…专门的保理业务部门或团队第8条…专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、

产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等第9条…积极组织从业人员接受培训，…并对其专业能力进行评估和考核第10条…建立规范的业务管理办法和操作规程第11条银行根据内部管理要求决定是否在中国人民银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记第12条银行应建立电子化的业务操作和管理系统2023/4/2828第二十八页，共66页。业务特点中长期债权市场客户选择租赁保理2023/4/2829第二十九页，共66页。要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2023/4/2830第三十页，共66页。货押风险环节2023/4/2831第三十一页，共66页。押品选择2023/4/2832第三十二页，共66页。货权管理代销、来料加工的货物能否质押？赊销的货物能否质押？钢材质押与钢材抵押有无区别？2023/4/2833第三十三页，共66页。在途监管2023/4/2834第三十四页，共66页。质押操作控制“自偿性”质押率设定现金流控制措施物权类型与优先权监管方与分类监管质物保险2023/4/2835第三十五页，共66页。货押业务授信流程2023/4/2836第三十六页，共66页。存货质押业务市场营销各类商品交易市场物流与仓储市场核心企业配套市场期货与大宗商品市场电子交易市场2023/4/2837第三十七页，共66页。动产融资的发展向大宗商品市场推广向民生消费市场推广向电子交易市场推广向电子化转变2023/4/2838第三十八页，共66页。存货质押业务收益特点存款倍增现金回款，或其他现金替代品释放敞口出账方式应权衡存款带动与资产收益水平客户倍增从关系拉动到业务拉动主动营销2023/4/2839第三十九页，共66页。存货质押业务技能要求作为担保创新，关注技术作为营销创新，关注市场作为技能创新，主动营销中小企业融资专属化产品2023/4/2840第四十页，共66页。提单转仓单业务适用客户2023/4/2841第四十一页，共66页。提单转仓单业务办理流程2023/4/2842第四十二页，共66页。提单转仓单业务风控要点未来货权质押大宗商品结构化管理国内段控货权模式国内段控资金模式2023/4/2843第四十三页，共66页。预付款融资业务办理流程2023/4/2844第四十四页，共66页。动产融资预付款融资企业采购全程融资企业采购资金分布三方与四方协议2023/4/2845第四十五页，共66页。补充资金集中采购特许经营买断销售预付款融资功能2023/4/2846第四十六页，共66页。预付款融资业务实证案例2023/4/2847第四十七页，共66页。能否“一点做全国”？2023/4/2848第四十八页，共66页。预付款融资业务风控要点资金、物流封闭资金差额、销货差额提货方式卖方责任承担核心企业选择卖方借道融资2023/4/2849第四十九页，共66页。预付款融资业务收益特点批量预付到货质押封闭回笼客户倍增核心企业营销方式2023/4/2850第五十页，共66页。预付款融资业务市场营销双向开发成对审批签约对象属地原则2023/4/2851第五十一页，共66页。预付款融资业务技能要求如何说服核心企业预付款融资的作业特点经销商选择核心企业选择与灵活性2023/4/2852第五十二页，共66页。国内信用证规则适用客户类型单据特点参与行国内信用证代付国内信用证2023/4/2853第五十三页，共66页。中标合同或垄断企业融资比例低于应收账款封闭回款资金池模式订单融资2023/4/2854第五十四页，共66页。要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2023/4/2855第五十五页，共66页。供应链金融产品的配置2023/4/2856第五十六页，共66页。贸易融资方案：设计思路发现标志，寻找市场绘制链条，分析强弱过程控制，封闭检验操作缝隙，资信填补分离交易，综合收益2023/4/2857第五十七页，共66页。贸易融资方案：两头强、中间弱模型2023/4/2858第五十八页，共66页。案例：国内外贸易产品组合2023/4/2859第五十九页，共66页。融资期限马钢每月5000万～1亿元货到检验后15天付款现金流出现金流入神华南京燃料秦皇岛港3~5天10~15天15天“两端+在途”模式：煤炭全程融资第六十页，共