MBA管理类-存款准备金

MBA管理类007——存款准备金存款准备金存款准备金(depositreserve)一、存款准备金概述：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。即：商业银行将其吸收的存款的一部分存在中央银行里，用于银行间的资金清算和保证客户取款的需要。这部分存款就叫做存款准备金。最简单的说，就是各家银行需要交给人民银行保管的一部分押金，用以保证将来居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么银行可以用于自己往外贷款的资金就减少了。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，近20年来，存款准备金率经历了六次调整。1998年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，我国存款准备金制度不断得到完善；根据宏观调控的需要，存款准备金率进行过两次调整，一次是1998年3月将存款准备金率由13%下调到8%，最近的一次是1999年11月存款准备金率由8%下调到6%。二、存款准备金的种类：存款准备金的种类分为法定存款准备金和超额存款准备金两种。我国从1987年起商业银行向中央银行缴纳法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金相对是固定的，由于我国金融体系运行稳定，法定存款准备金比率从最高的17%，逐年下降，超额存款准备金做为一项窗口指导货币政策，使用比法定存款准备金频繁。三、存款准备金的影响：由于存款准备金不能被商业银行用于贷款，所以存款准备金数额的大小可以直接影响商业银行资金放贷规模的大小，及市场上流动资金的数量。因此法定存款准备金率被商业银行用作一种宏观调控的工具，利用这个工具，就可以控制市场上资金的数量，从而对一个国家的经济产生影响。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。中央银行为了防范商业银行的支付风险，要求商业银行按存款余额的一定比率上交中央银行的风险准备金。也就是说，一旦存款人集中提取存款，商业银行无法保证支付时，中央银行将通过存款准备金确保商业银行支付，稳定金融局面。打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。嫂在存款膨准备金制度标下，金融机墓构不能将其煮吸收的存款悬全部用于发忠放贷款，必恰须保留一定似的资金即存古款准备金，极以备客户提改款的需要，毛因此存款准促备金制度有宴利于保证金盲融机构对客岩户的正常支谣付。随着金早融制度的发尺展，存款准午备金逐步演芒变为重要的凳货币政策工降具。当中央灾银行降低存输款准备金率迫时，金融机摇构可用于贷标款的资金增气加，社会的躬贷款总量和挡货币供应量告也相应增加母；反之，社选会的贷款总胁量和货币供挨应量将相应莫减少。拼四、主要影释响：娃1、银违行：由于资霉金减少，贷且款利润会减鹰少，这对于猜目前仍然以交存贷利差为抓主要利润来作源的银行的册业绩有一定同影响；另一御方面，会催宿促银行更快帖向其他利润觉来源跟进，搂比如零售业药务、国际业炮务、中间业哨务等，这样断也会进一步剖加强银行的龟稳定性和盈切利性。炮2、企桥业：资金紧劈张，银行会巴更加慎重选悄择贷款对象偏，倾向于规捉模大、盈利出能力强、风敌险小的大企贡业，这会给应一部分非常颜依赖于银行薪贷款的大企奏业和很多中外小企业的融陵资能力造成俩一定影响。歌强者更强。歇哄3、股底市：影响非赶常有限，幅杰度比预期低畅，而且就目勤前大部分银它行的资金来猾说，都还比堤较充裕，这偿个比例对其鲁贷款业务能科力相当有限淹；另一方面搬，市场很早串就已经预期言到人民银行凉的紧缩性政狱策，所以股铁市在前期已拒经有所消化偷，只是在消性息出台时的略瞬间反映一营下而已。帝4、基顺金：没什么职影响，基本蹈上是随股市洋个债市走的罢。梢5、期量货：短期有索利空影响，未对一些商品判期货会有较阶大利空影响咸，我国目前粥还未有这种哀类型的金融弦期货，呵呵竿，所以基本元上影响不大谊。滑6、存震款：银行会携加大力度推没陈出新吸引母存款，但对显于老百姓而孤言，没什么袋影响芹五、存款准奴备金政策的瞒效果：驱第一，暖可以将金融鸡机构分散保节管的准备金困集中起来，焰防止存款人莫集中、大量逮挤提存款而当导致支付能鲁力削弱，对臭经济金融产绢生破坏性影孕响，保证金察融机构的清纸偿力和金融圾业的稳定；军公第二，捧用于调节和跳控制金融机冠构的信用创揪造能力和贷敞款规模，控禽制货币供应拿量；妥第三，摧增强中央银第行资金实力职，使中央银扁行不仅有政渴治实力，还戚有强大的经视济实力作后西盾。洽六、存款准饱备金政策的杏局限性何存款准擦备金政策的痰局限性：中逢央银行难于串确定存款准烘备金率调整查的时机和幅拍度，商业银西行难于迅速形调整准备金瓶数额以符合激提高的法定燃限额，如果乏少量的超额报准备金难以轿应付，会使成商业银行资寨金周转不灵浙，因此，这琴一工具是一拴件威力巨大钻但不能经常由使用的武器姿。扒七、存款准晓备金比率和翼存款准备金锹利率模存款准惰备金比率是糖商业银行缴裳存准备金的楼比率。慎存款准当备金利率是校中央银行向稀商业银行的唇存款准备金格支付利息的品利率。因为溪准备金对于填商业银行是袋资产，对于佳中央银行是嫌负债。负债胡付息，资产宫收息。所以熄，商业银行廉向中央银行巾交准备金，软中央银行是抄要向商业银客行付利息的确。枕谜一般情带况下，中央融银行向商业榨银行支付的扇存款准备金勤利率，要高旁于商业银行打向存款人支抚付的存款利呀率。也就是陪说，商业银饭行的存款不愚发放贷款，匀全部以存款搅准备金方式疤交给中央银斩行，商业银鸟行一样有利翁息收入。件存款准珍备金是指金煮融机构为保岗证客户提取兆存款和资金若清算需要而床准备的在中哥央银行的存盛款，中央银夹行要求的存寿款准备金占微其存款总额旧的比例就是项存款准备金们率。纽摔存款准攻备金及存款劣准备金率包勿括两部分，坑中央银行规救定的存款准寿备金率被称评为法定存款墨准备率，目占前为6%，码即接受存款躁的商业银行弟必须把存款虎的6%上存衰中央银行，玩与法定存款要准备率对应开的准备金就守是法定准备等金。超过法港定准备金的道准备金叫做咏超额准备金倒(国内习惯谅于称其为备傅付金)，超仅额准备金与违存款总额的消比例是超额任准备率(国宴内常称之为葵备付率)。余超额准备金刊的大小和超裙额准备率的杨高低由商业普银行根据具碗体情况自行拾掌握。牺中央银裁行透过调整涨存款准备金膀率，可以影姻响金融机构象的信贷扩张衬能力，从而悦间接调控货猴币供应量。员颠存款准备金舱、法定存款赛准备金、超隶额准备金之智间的数量关银系怎存款准鸭备金＝库存奖现金＋商业泪银行在中央居银行的存款易法定存观款准备金＝桥法定存款准毒备金率肝×敬存款总额昨超额存倡款准备金＝较存款准备金妻－法定存款才准备金桂八、我国的酿存款准备金吐制度桂我国的味存款准备金浑制度是在1含984年中狸国人民银行朋专门行使中蚀央银行职能梳后建立起来晚的，近20颈年来，存款麻准备金率经罢历了六次调洁整。繁随198娘4年，中国储人民银行按赴存款种类规症定了法定存易款准备金率律，企业存款朗为20%，辰农村存款为鞭25%，储庄蓄存款为4驳0%。过高管的法定存款阳准备率使当送时的专业银滑行资金严重抖不足，人民娇银行不得不尝透过再贷款隶(即中央银值行对专业银颂行贷款)的旁形式将资金遗返还给专业领银行。邀为克服喇法定存款准倦备率过高带肃来的不利影工响，中国人被民银行从1责985年开锄始将法定存矮款准备率统近一调整为1晶0%。新弱198巡7年和19爱88年，中斜国人民银行睛为适当集中额资金，支持澡重点产业和灶项目的资金趣需求，也为籍了紧缩银根互，抑制通货贼膨胀，两次京上调了法定底存款准备金板率。198肺7年从10葵%上调为1绞2%，19麦88年9月搜进一步上调纱为13%。驻这一比例一出直保持到便1998年炼3月20日缎。痰我国的骑法定准备金障存款不能用输于支付和清销算，金融机雕构按规定在山中国人民银傲行开设一般松存款帐户，趴统称备付金丈存款帐户，浆用于资金收崖付。198治9年，中国钞人民银行对膀金融机构备泳付率做了具召体规定，要那求保持在5鸦%乏—在7%。19级95年，中吨国人民银行乞根据各家银夸行经营的特周点重新确定之了备付率，命工行、中行勒不低于6%叙，建行、交迅行不低于5蓬%，农行不疮低于7%。定宁经国务蹄院同意，中梨国人民银行愉从痛1998年式3月21日晶起步，对存款准拾备金制度进事行了改革，邪主要内容是茂：将原来各泽金融机构在巾中国人民银蚕行的准备金虏存款和备付尤金存款两个安帐户合并，报称为准备金毯存款帐户；寸法定存款准汗备率从13亩%下调到8抓%，超额准牺备金及超额桑准备率由各侵金融机构自辣行决定。则1999年断11月18寇日云，中国人民竖银行决定：丈从斧11月21踢日起救下调金融机饮构法定存款牧准备金率，斩由8%下调别到6%。换从脆2003年消9月21日导起局，中国人民逃银行提高存键款准备金率州1个百分点章，即存款准财备金率由现造行的6%调步高至7%。泊烈从侨2004年周4月25日奇起足，中国人民庄银行实行差执别存款准备拴金率制度。腰倒存款准备金泪率历次调整吓次数鸟时间闷调整前替调整后段调整幅度脾备注穷33纷2023年丑2月25日纱(大型金融律机构)16火.00%雅16.50滥%缩↑突0.5革(中小金融科机构)13割.50%供不调整绞-克为加大对椅“坡三农点”油和县域经济旁的支持力度缴，农村信用充社等小型金谢融机构暂不醋上调。祖32鉴2023年术1月18日静(大型金融恼机构)15近.5%台16%狭↑岸0.5%温(中小型金肝融机构)1铺3.5%嘱不调整远-玉为增强支农浙资金实力，趋支持春耕备世耕，虚农村信用社研等中小型金慌融机构暂不烟上调。贝31私2023年访12月25订日塌(大型金融棋机构)16兰%定15.5%凑↓猾0.5%镇(中小型金鲁融机构)1炸4%励13.5%送↓尤0.5%才30在2023年盘12月05冈日灾(大型金融匪机构)17寨%式16%餐↓简1%燃下调丛工行脉、柜农行锁、忘中行可、筝建行贝、哈交通银行荷、弓邮政储蓄银兵行提等大型金融撑机构存款准锄备金率1个茎百分点。而(中小型金附融机构)1恰6%吹14%短↓泽2%平中国人民银绿行战决定自圾12月5日庭起，下调中介小金融机构少存款准备金戚率2个百分漆点；供29分2023年挪10月15臣日冒(大型金融户机构)17省.5%饶17%胃↓呆0.5%胡(中小型金址融机构)1观6.5%假16%朋↓劳0.5%徐28哥2023年疏9月25日惯(大型金融筋机构)17祸.50%盘不调整蜡-意除悄工商银行链、衡农业银行哈、轿中国银行运、揉建设银行腹、紫交通银行未、锻邮政储蓄银舰行研暂不下调外躲，

难其他存款类摧金融机构人躁民币存款准勾备金率下调捞1个百分点忠，

劝汶川地震重薯灾区地方法扭人金融机构古存款准备金个率下调2个籍百分点。乞(中小型金锤融机构)1况7.5%伯16.5%泊↓倦1%类27穗2023年威06月25勿日吹17%窃17.5%母↑问0.5%稀汶州地震重查灾区法人金华融机构暂不衰上调。姻26抖2023年华06月15俗日朗16.5%萌17%禁↑元0.5%首汶州地震重炉灾区法人金铲融机构暂不蕉上调。斥25会2023年纽05月20诞日申16%探16.5%商↑爪0.5%忧24岩2023年谷4月25日治15.5%仿16%筋↑漂0.5%吵23捡2023年烫03月25蛇日驶15%艺15.5%吹↑行0.5%伏22扮2023年计01月25麻日担14.5%辰15%栏↑绪0.5%答21韵2007年竭12月25拳日焰13.5%苏14.5%水↑尸1%鞋20音2007年假11月10丝日汽13%成13.5%巴↑惕0.5%脖19年2007年欺10月25跳日究12.5%死13%追↑醒0.5%僚18奏2007年丢09月25企日木12%点12.5%俭↑领0.5%剃17超2007年垦08月15毯日劳11.5%仅12%女↑戴0.5%营16玩2007年爱06月05倍日陈11%粉11.5%王↑艘0.5%缴15括2007年适05月15嚼日砖10.5%钻11%桑↑会0.5%陷14宰2007年潜04月16细日卡10%获10.5%品↑凡0.5%饱13虾2007年鞭02月25抖日唇9.5%缴10%推↑粪0.5%解12屑2007年要01月05蛋日狡9%悦9.5%辛↑阴0.5%纪11区2006年茫11月15百日衡8.5%忘9%蜘↑见0.5%剖10跑2006年丛08月15睬日东8%者8.5%奴↑嫩0.5%特9电2006年嗽07月05同日流7.5%骨8%露↑细0.5%杀8野2004年孩04月25毯日同7%便7.5%之↑后0.5%州并对部分司城市商业银盾行缴和芝城市信用社骡实施查差别存款准探备金率极。扔7愈2003年偿09月21愤日牙6%铁7%傅↑捎1%顷6望1999年凯11月21书日台8%爹6%常↓偷2%茫5凑1998年杀03月21献日英13%惹8%啦↓曲5%目4周1988年班9月赖12%灌13%爱↑霞1%阅3稀1987年煤10%索12%甜↑涛2%出2列1985年蛛央行将法定腰存款准备金燃率统一调整戏为10%驼1帽1984年爬央行按存款杯种类规定法托