2023年电大个人理财作业网考题及答案新版

《个人理财》试题及答案

（总计:判断76/单选145/多选57）

一、判断题（对的的打“J”，错误的打“X”）

1、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）

X

2,按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣

传不属于理财顾问服务。。（）

V

3、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标记的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）

X

4、中银理财营销渠道的主体是统一标记的物理网点。（）

5、中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领

员。（）

6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）

X

7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、

协议书、印章等文献和物品。。（）

X

8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）

X

9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目的。

X

10、将终值转换为现值的过程被称为“折现"。（）

11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。。。。。

0000（）

X

12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。（）

X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。（）

14、央行不仅是外汇市场的参与者,并且是外汇市场的操纵者。（）

15、期权费是指期权的执行价格。（）

X

16、一国的国际收支处在顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求大于供,

将升值。。。（）

X

17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。。。。（）

X

18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（）

19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）

V

20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）

X

21、风险保存是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。)

22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。

（）

23、最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。（）

X

24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的

损失的因素。。（）

X

25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）

V

26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）

V

27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生

存到100周岁，也可以领取终身保险金.（）

X

28、意外伤害保险具有损害补偿性和储蓄性的双重性质。（）

X

29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来拟定保险种类和保险金额。（）

X

30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分派请求权的资本证券。

（）

V

31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一相应，不允许反复开户。（）

X

32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。)

X

33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）

34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（）

X

35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息涉及事实性信息、判断性信息和

推断性信息。（）

36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的

个人或家庭问题。。（）

X

37、客户提出的理财目的“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可

量化性的规定。（）

V

38、在与外向型客户进行沟通时，应做到:态度热情、多倾听，与对方建立非正

式关系，切忌态度冷淡。（）

+单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。

A、基金公司。。B、保险公司C、信托公司。D、律师事务所

D

2、“中银理财”的品牌价值重要体现在___________。

A、“以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不对的

c

3、“中银理财”的经营层级分为o

A、理财中心、大户室。。B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜。。D、理财中心、理财工作室

C

4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A、教育投资规划B、健康规划（、退休规划。D、居住规划

B

5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据的不同进行区分。

A、承保对象。B、风险损失因素C、风险损害对象oD、风险损失结果

C

6、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为。

A、投机风险。B、纯粹风险。C、偶尔风险。D、意外风险

B

7、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、综合理财计

划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况。V、提出理财计划。VI、执行和监控

理财计划。对的的顺序应为o

A、I,III,VI,V,IV,II«B,in,I,rv,v,vi,n

C、III,V,II,I,VI,IV。D、HI,I,IV,II,V,VI

D

8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。

A、资产负债表。。B、损益表C、钞票流量表D、利润分派表

A

9、以下关于现值和终值的说法，错误的是。

A、随着复利计算频率的增长,实际利率增长，钞票流量的现值增长。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

A

10、以下关于年金的说法对的的是o

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都对的。

B

11、某客户2023年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次的债券,

并于2023年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为。

A、10%。。出、13%。C、16%"D、15%

C

12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是o

A、银行存款。B、普通股9、公司债券。D、优先股

B

13、一种汇率通常有_____________位有效数字。

A、3。»B、45D、6

C

14、下面哪个国家不使用间接标价法？

A、美国。oB、新西兰。（3、南非8。泡、中国

D

15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

。。澳元/美元0。。。.7485/0.7514

该客户应以与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元•«

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

A

16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是。

A、股票市场。。B、黄金市场“C、期货市场。D、外汇市场

D

17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是o

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元

在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的抱负投资场合。

B

18、以下交易中不属于即期交易的是。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后,当天办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

D

19、即期交易中的标准交割日是指。

A、成交后当天交割。。，出、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割“D、双方协议的某一天

C

20、假如外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20230,买

入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为o

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头100OO,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

B

21、按期权的执行价格分类，期权可分为。

A、买入期权和卖出期权。B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权。。。汨、实值期权、虚值期权和两平期权

D

34、外汇期权的购买者，其。

A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的。。D、风险是无限的，收益是有限的

C

22、投资者之所以买入看涨期权，是由于他预期这种金融资产的价格在近期内将会

A、上涨。也、下跌。C、不变3D、都有

A

23、看涨期权的买方对标的金融资产具有的权利。

A、买入。“B、卖出0°C、持有°°D、以上都不是

D

24、国际资本流动的主线动力是。

A、扩大商品销售。。。。止、获得较高利润。

C、调节国际收支。。D、缓和个别国家内部矛盾

B

25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不涉及。

A、官方干预B、。国际收支C、通货膨胀率。D、利率

A

26、我国人民币升值有助于o

A、出口。B、进口。。C、对外贷款。D、国内旅游创汇

B

27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是

A、经常账户B、资金账户。。C、平衡账户。。D“错误与漏掉”账户

A

28、上海黄金交易所实行组织形式。

A、法人制B、会员制。。C、代表制0°D、公司制

B

29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为。

A、美元/盎司。B、美元/克C、人民币元/两。D、人民币元/克

D

30、上海黄金交易所会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类。B、金融类。C、自营类“D、做市商

B

31、不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行。B、建设银行。C、招商银行。汨、中国银行

C

32、以下有关黄金价格的说法中错误的是o

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

D

33、24K金的实际含金量为。

A、100%»-B>99.99%»C、99.9%D、99.5%

B

34、在风险管理手段中，保险属于手段。

A、风险分散。。B、风险控制。（2、风险回避。D、风险转移

D

35、投保人或被保险人对应当具有法律上认可的经济利益。

A、保险事故"B、保险责任。C、保险标的1«D、保险风险

C

36、根据可保利益原则，我们无法为投保。

A、家用电器。B、租用的别人的房屋。C、公共广场的雕塑。D、自己的房产

C

37、人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险协议时，投保人、被保险人和受

益人的关系为。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

D

38、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害

致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为。

A、私公司主、私公司主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主

C、太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属。

D、雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属

C

39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞

而死亡。那么，这一死亡事故的近因是。

A、被汽车撞倒“B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞。D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

B

40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，

终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

A

41、以下有关定期寿险的说法中错误的是。

A、定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简朴的一种。

B、假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有钞票价值，不具有储蓄性的特点。

A

42、在相同保额和投保条件下，保费最低。

A、年金保险B、终身寿险C、两全保险。D、定期寿险

D

43、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要因素是。

A.、年龄。。B、性别。°。C、职业Q、体格

C

44、在人身意外伤害保险中,意外事故发生的因素必须是意外的、偶尔的和o

A、可预知的。B、可测定的C、多变化的D、不可预见的

D

45、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,

如O

A、死亡或疾病。。B、疾病或失业。。C、残疾或死亡。。D、退休或残疾

C

46、我国航空意外险每份保单的保险金额为万元，投保人最多可以买份。

A、10；10»»B.20;10»，C、20;5。，D、40;5

D

47、医疗保险中不涉及o

A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险

C

48、特种疾病保险采用给付方式。

A、定额8，B、定值。°C、实报实销D、按比例

A

49、财产保险中反复保险合用。

A、平均分摊原则。B、比例分摊原则。C、第一补偿原则D、顺序补偿原则

B

50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生

火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应当补偿。

A、10万元B、8万元。C、5万元。＜»D、4万元

C

51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

D

52、假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的对的规定为。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退

回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退

回。

A

53、证券是各类记载并代表一定权利的。

A、书面凭证B、法律凭证。。C、收入凭证2、资本凭证

B

54、广义的证券涉及、货币证券和资本证券。

A、权益证券。B、商品证券C、凭证证券2、债务证券

B

55、有价证券代表的是o

A、财产所有权B、债权剩余请求权D、所有权或债权

D

56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是。

A、股权。oB、面值。（3、红利。D、市值

D

57、股票投资的收益等于o

A、资本利得8。B、股利所得8

C、资本利得加股利所得。。。口、资本利得加利息所得

C

58、股票交易程序中所涉及的重要环节有：

I、交割II、委托III、证券账户开户。IV、资金账户开户。V、过户

VI、交易

59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为。

A、资产所有权B、资金使用权。。C、财产支配权2、债权

D

60、不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府。。B、公司组织。。。

C、金融机构0°000D,社会团队

D

61、下列投资工具中，风险相对最小的是。

A、国债出、股票C、公司债券D、期货

A

62、以下选项中,公司破产后，对公司剩余财产的分派顺序上列为最后的是一

A、职工工资B、优先股票C、普通股票。。D、普通债权

C

63、下列哪种说法是对的的？

A、债券的发行条件不涉及其发行票面金额。

B、公司债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

B

64、下列哪项不属于国债投资的特性？

A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高

D

65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是。

A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债汨、信用公司债

B

66、以下关于债券和股票说法错误的是•

A、收益率互相影响。B、都属于有价证券

C、都是筹资手段。。4,都有规定的偿还期限

D

67、以下哪一种风险不属于非系统风险？

A、利率风险。出、信用风险。。C、经营风险Q、财务风险

A

68、以下哪种风险不属于系统风险？

A、政策风险。。B、周期波动风险。C、利率风险。D、信用风险

D

69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是

A、国家货币政策变化8也、发生经济危机

C、通货膨胀。D、公司经营管理不善

D

70、的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金出、契约式基金C、开放式基金2、公司型基金

C

71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式。。。上、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象，D、按投资基金的风险大小

B

72、开放式基金的交易价格重要取决于。

A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产。。D、基金负债

C

73、在下列几种基金中，一般的年管理费率最低。

A、债券基金。B、货币基金C、股票基金。D、认股权证基金

B

74、不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券。B、商业票据。C、认股权证。D、银行短期存款

C

75、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是。

A、收入型基金。。B、平衡型基金。C、成长型基金oD、以上都不是

C

76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其余则持有钞票,

若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？

A、卖出价值9.6万元的股票出、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票。“D、不买不卖

C

77、房地产投资的风险不涉及。

A、交易风险。B、意外风险9、利率风险。D、信用风险

D

78、期货交易重要是以为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度。。B、法律制度。。C、保证金制度。。D、市场制度

C

79、金融期货中不涉及。

A、股票期货，B、利率期货。C、外汇期货。D、债券期货

D

80、客户最基本的需求是.

A、服务需求。B、体验需求C、关系需求，D、产品需求

D

81、客户从单纯被动地采购,转为积极参与产品的规划、设计、方案的拟定，这体现了客户的«

A、成功需求。B、体验需求C、关系需求。D、产品需求

B

82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标

准。此人属于。

A、习惯型消费者。B、理智型消费者C、经济型消费者。D、疑虑型消费者

c

83、“用名人来做宣传广告”是运用了。

A、消费者的爱好。“B、商品效用。

C、相关群体对消费者行为的影响2、社会文化对消费者行为的影响

C

84、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升,通胀率下降，居民开

始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中。

A、萧条期。出、调整期。。（2、萎缩期。口、衰退期

D

85、制订个人理财目的的基本原则之一是，将作为必须实现的理财目的。

A、个人风险管理。B、长期投资目的C、预留钞票储备D、短期投资目的

C

86、以下不属于个人/家庭资产项目的是。

A、收臧品。。B、接受别人的礼品。。C、按揭房产D、租借的房屋

D

87、个人资产负债表中的资产价值是按计算的。

A、购置价。。B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得。D、视情况而定

B

88、在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？

A、汽车贷款。B、教育贷款。C、住房抵押贷款。D、信用卡贷款

D

89、对于客户的中期投资目的，应。

A、采用钞票投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、重要考虑投资的成长性,

可考虑采用品有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目的而拟定投资策略

C

90、以下有关人力资本的论述中对的的是。

A、理财客户经理拟定的最优资产应当涉及经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供应弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

A

多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责涉及。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和建议等，在法律、法规、银行

各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

BD

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上公司的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值

人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

BCD

3、中银理财的风险点目前重要来自于。

A、理财服务流程B、客户管理《、理财服务人员。D、理财服务系统

ABCD

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有。

A、各级理财服务机构的账务设立、账务解决、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责,

我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

BCD

5、国内外消费者购买住宅的因素涉及o

A、自住。B、合理避税。C、对外出租获取租金。D、投机获取资本利得

ABCD

6、以下有关货币的时间价值的说法，对的的有。

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

ABD

7、外汇市场产生的因素涉及。

A、投机“B、央行干预。。C、贸易和投资。D、对冲

ACD

8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是。

A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。

B、中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、赚钱性的事业法人。

D、非金融公司也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

BC

9、以下有关外汇期权交易的说法对的的是。

A、外汇期权的交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市

场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回。

ABC

10、以下有关期权价格的决定因素的说法对的的是o

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低,期权费越高。

BCD

11、影响汇率变化的基本因素有。

A、经济因素oB、政治及新闻舆论因素C、市场因素。D、央行干预

ABCD

12、属于欧元区的国家有。

A、荷兰B、瑞典。。C、希腊。。汨、西班牙

ACD

13、世界黄金的需求重要涉及。

A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求。D、饰金需求

ABCD

14、世界通行的黄金投资方式中涉及。

A、投资金币也、纸黄金“C、黄金远期买卖。D、黄金期权

ABD

15、保险的功能涉及。

A、风险回避。B、实行补偿C、免税效应。D、转移风险

BCD

16、保险的基本当事人有。

A、保险人。。B、投保人。。。（：、被保险人。。D、受益人

BCD

17、根据我国保险法，保险的基本原则有。

A、最大诚信原则。B、可保利益原则。C、补偿原则D、近因原则

ABCD

18、保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，它们是o

A、以实际损失为限。毛、以保险金额为限

c、以保单的钞票价值为限。D、以被保险人对保险标的可保利益为限

ABD

19、按照给付期间划分，年金保险可分为。

A、终生年金。B、即期年金。C、定期年金sD、延期年金

BD

21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有o

A、票证°B＞食品。C、床上用品D、书籍

ABD

20、证券的票面要素有。

A、标的物。也、权利。C、义务D、持有人

ABD

21、下面属于商品证券的有。

A、提货单°。B、运货单。C、仓库栈单D、存款单

ABC

22、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过实现的。

A、继承。B、贴现。。。（2、交易。»D,承兑

BCD

23、按股票持有者分类，股票可分为。

A、内部职工股B、国家股。《、法人股。D、个人股

BCD

24、相对股票投资而言，债券投资的优点有o

A、投资收益高。。B、本金安全性高

C、投资风险小。。soD、市场流动性好

BCD

25、证券投资基金按组织形式可分为o

A、封闭型投资基金B、契约型投资基金

C、公司型投资基金。。，D、开放型投资基金

BC

26、客户甲于2023年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保

本基金。该证券投资基金的当事人为。

A、客户甲是基金持有人。B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人。D、中国银行是基金托管人。

ABD

27、税务筹划的特点涉及。

A、风险性。B、隐藏性。。C、合法性“D、专业性

ACD

28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有。

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

BCD

29、下列项目中，免征营业税的有。

A、航空运送部门提供的运送服务。B、诊所提供的医疗服务

C、幼儿园提供的育养服务。D、婚姻介绍所提供的婚介服务

BCD

30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是。

A、承包人对公司经营成果不拥有所有权，仅按协议取得的承包收入

B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费

C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入

D、某著名演员以形象作广告取得的收入

ABC

31、客户的购买动机涉及。

A、精神动机B、生理性动机。。C、心理性动机。。D、物质动机

BC

32、公司营销研究的重点应放在客户的。

A、感情动机。。B、理智动机。C、生理性动机。。D、信任动机

ABD

33、影响消费者行为的基本因素涉及。

A、公共因素“B、消费者个性心理心、经济因素。D、社会因素

BCD

34、客户市场分类的常用依据有o

A、社会特性。。B、地理特性。。C、心理特性“D、个人特性

ABCD

35、下列哪些选项也许增长家庭的净资产？

A、投资实现资产增值。。，B、增长消费。

C、将投资收益进行再投资。汨、运用自动转账偿还信用卡透支

AC

36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、

A、中立型B、均衡型。C、轻度进取型。D、进取型

BCD

37、执行理财计划应遵循的原则涉及。

A、准确性。。B、一致性。C、有效性。。2、及时性

ACD

电大个人理财题库

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和

增值的行为。

2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目的及风险承受能力，在对证券市

场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的重要环节进行筹划

的行为。

3、个人外汇交易:个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇

行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。

4、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托

人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。

5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前

提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达成少纳

税和递延交纳目的的一系列谋划活动。

四、问答题（每题10分，共20分）

1、个人在银行理财理财活动中应如何进行风险防范？

答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资

需求及收益目的，梳理出一个清楚的理财框架和思绪，做好个人银行理财规划。

了解自己的资产状况;2）梳理自己的理财目的;3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助

商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分派;5）对相关银行理财产品进行考察，重

点分析影响收益和风险的各种因素;6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。

2、什么是创新型保险理财产品？重要有哪些特点？

答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充足的和巧妙的结合，既考虑到投保人和

被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又

具有投资的功能。重要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产

品。

五、案例题（共10分）

王女士,32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送

他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大约26

万元,6年总共要准备156万元。

请帮王女士做一下理财分析

答题要点:一方面整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣

除生活必须开支,余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄,选择的

投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。

《个人理财》二。。九~二。一。学年度第一学期期末考试模拟试题

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人理财

2、个人证券理财规划

3、个人外汇交易

4、资金信托

5、税收筹划

二、判断题（每题1分，共10分。）

1、目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（）

2、对未来生活预期属于判断性信息。（）

3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）

4、股票投资的收益等于股利所得。（）

5、保险协议当事人即参与订立协议的主体，涉及保险人和受益人。（）

6、商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。（）

7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（）

8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（）

9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（）

10、社会保障重要指政府举办的养老社会保险计划和公司举办的补充养老保险计划。（）

三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。）

1、个人理财的理论基础来自于（）。

A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学

2、客户谈话的风格相称个性话，在性格特性模型中，该客户是（）。

A、完美主义者B、发明主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者

3、假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时,个人投

资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系

4、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。

A、契约性B、公司型C、封闭式D、开放式

5、年金保险是一种（）保险产品。

A、创新型人寿保险B、传统型人寿保险

C、创新型非寿险D、创新投资型保险

6、两得宝是投资者（）期权。

A、卖出B、买入C、选择D、组合

7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是：

A、可以投资于房地产抵押贷款

B、收入来源涉及房地产自身的增值收入

C、收入来源涉及房地产的租金收入

D、一般有政府财政保障

8、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不涉及土地、动产、场地改良的成本）。

该类房地产建筑成本指数表白，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%,指数调整法评估的重置成本

为：

A、1321.66万元B536.36万员C、248.94万元D、1072.72万元

9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国

家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达成（），教育经费要占年度财政支出（）。

A、4%,10%

B、4%,15%

C、5%,12%

D、5%,20%

10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿选

择经办机构的一种（）保险形式。

A、基本B、辅助C、补充D、重要

11、下列对生命周期各个阶段的特性的陈述对的的是（）o

A、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

12、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（）属于流动负债。

A、汽车贷款B、教育贷款C、信用卡贷款D、消费贷款

13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不对的的是（）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为:国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

14、下列（）不属于国债投资的特性。

A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强

15、下列关于投资型保险产品的说法,不对的的是：

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

16、（）属于信托基本要素。

A、信托行为B、信托关系人C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

17、个人购买住房也许涉及的税收有（）。

A、营业税B、印花税C、契税D、个人所得税

E、土地增值税

18、下列关于教育投资策划的说法对的的是（）。

A、教育费用无法事先确切预测B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

C、教育投资策划要注意与子女沟通D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品

19、下列关于退休规划说法不对的的是（）。

A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右

C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相称乐观

20、以下属于艺术品投资特点的是（）.

A、风险小B、不受政治的影响C、收益大D、流通性好

五、问答题（每题10分，共20分）

1、个人在银行理财理财活动中应如何进行风险防范？

2、什么是创新型保险理财产品?重要有哪些特点？

六、案例题（共10分）

王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时

送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大约2

6万元，6年总共要准备156万元。

请帮王女士做一下理财分析

个人理财》二OO九〜二。一。学年度第一学期期末考试参考答案

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根

据个人（或家庭）所拟定的阶段性的生活与投资目的，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或

家庭）的收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产

效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程

中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、证券投资基金:证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财

产，由基金管理人、基金托