银行小额融易贷（结算类）业务授信调查审查报告模版

****银行小额融易贷(结算类）业务授信调查报告（试行)客户名称:住所地:呈报行:呈报日期：主办人:协办人：一、借款人基本信息单位：人民币/万元借款人基本信息是否第一次授信客户企业规模（国标）行业分类我行投向大类主要产品延续经营年限□1年以内□１-３年□3年以上设立时间注册资本出资人名称组织机构代码出资方式出资金额股权比例(%）出资时间二、借款人经营及财务信息单位:人民币／万元经营指标本季本年累计上年用电量用水量趋势异常说明企业纳税情形企业纳税申报号企业所属纳税申报机构企业纳税类型□一般□小额企业纳税评级情形项目本年上年前年企业应税营业收入纳税总额所得税支出企业纳税情形说明：财务简表项目本年上年前年资产合计货币资金应收账款存货固定资产合计负债合计短期借款应付账款其他应付款所有者权益合计主营业务收入财务费用净利润对外担保总额或有负债生产用厂房、土地情形：是否自有，租赁协议期限,面积,评估价值，权证情形,抵押情形等生产用关键机器设备：品牌,数量，生产状态,评估价值，抵押情形;企业车辆情形等财务状况与还款来源评估1、资产总体评估调查人员应依据有关企业资产规模是否稳定较快增长,质量是否优良，资产结构是否合理及符合行业特征,资产周转速度和变现能力如何，资所有权属等法律手续、资产运营有效性以及资产潜在跌价或损失的风险状况,综合判断后给出主观评估。优良中差２、财务状况总体评估（指出财务状况）财务状况稳健，规模稳步增长优财务状况一般，无明显竞争优势中财务状况较差，实力较弱,规模萎缩差3、盈利能力评估（对盈利能力进行简要评估）利润较上一年度增加,利润率且高于行业平均水平优利润与上年度持平，中利润低于上年度，企业亏损差4、偿债能力评估(对偿债能力进行简要评估)偿债能力较强，实际资产负债率（含家庭资产及负债)低于60％优偿债能力一般,资产负债率大于60％<85％中偿债能力较弱,资产负债率高于８5%差５、营运能力评估(对营运能力进行简要评估)营运能力较强,所有资产周转情形良好，资金回笼较快优营运能力一般，存在一定的存货积压及应收账款占用情形中营运能力和周转效率较差,存货积压及应收账款占用严重现象。差６、现金流评估（对现金流情形进行简要评估)现金流量充裕，可以满足正常经营及偿债需求优现金流量一般,需要依靠少量外界融资中现金流短缺,所需外部资金量较大差7、信用情形评估□无不良记录□曾经逾期已结清□有逾期欠息余额８、其他需要说明的情形/重大事项关联交易等情形说明9、经营情形总体评估备注：请在第一项至第七项请结合企业所有经营情形做出判断,在符合企业实际情形的表述项后面划“√”，请用文字简要阐述第八、九项内容。三、借款人银企合作情形单位：人民币/万元基本账户开户银行账号其他主要开户银行名称账号我行结算账户开户时间账号我行当前存款余额日均余额账户类型开户日期结算情形金额、频率、占比等情形描述借款人在他行未结清授信情形银行名称业务品种授信额度余额起始日到期日担保方式五级分类合计／借款人在他行的对外担保情形银行名称被担保企业担保金额担保到期日主债权五级分类合计/借款人在我行现有授信情形授信方式授信品种批复金额协议金额保证金比例%最近到期日授信敞口担保方式五级分类合计四、企业主评估单位：人民币/万元企业主姓名性别出生日期年月日户籍所在地现居住地联系方式从业简历企业主配偶姓名性别出生日期年月日户籍所在地现居住地企业主及配偶个人征信情形□无不良记录□曾经逾期已结清□有逾期欠息余额说明:__＿＿___＿___＿________＿______＿_＿＿__＿___＿__＿_______＿___＿_＿家庭资产负债情形描述企业主家庭金融资产总额__＿_＿＿_＿万元(其中在我行__＿__＿__万元）,家庭房产价值_＿＿___＿＿万元,家庭负债__＿_＿___万元。其他：对外担保情形,家庭参股控股企业情形等个人主要结算账户开户银行账号信用卡张数所持信用卡总额度夫妻各方所得税支出情形五、本次授信分析单位:人民币/万元授信金额授信期限（月)利/费率（%)综合授信□是□否授信金额及用途分析:第一还款来源评估：六、支票易业务分析单位:人民币/万元企业支票使用情形支票使用量(笔/月）支票结算金额占比（％）支票使用集中度□高□低支票主要支付对象_____＿______＿____＿__＿＿＿__＿_______＿______＿____＿____＿_＿__＿____＿_＿_＿__＿_＿______＿__＿__＿＿＿____________＿__________近半年企业结算情形□无违规事件发生□偶发非主观违规□经常性违规支票易期限（天/笔）支票易使用频率（次/年）企业在我行预期结算情形分析包括(但不限于）结算量、结算占比、日均存款和综合贡献等情形变化。七、政采融易贷业务分析单位：人民币/万元单笔单批政采融易贷业务协议信息采购人类型□国家机关□事业单位□团体组织□其它协议类型□长期□单一采购项目类型□货物□工程□服务采购人层级□中央□*级□*级□其它采购计划规模采购方式□招标□谈判□询价□其它采购类型□集中采购□分散采购(□定点□采购卡)是否纳入预算□是□否采购人名称中标金额可提供资料文件□招标公告□投标资料文件□政府采购协议□中标通知书□担保函□收款账户备案信息□其它__＿_____＿＿___＿___＿____＿＿＿＿_＿_____＿__＿__＿__＿__验收（监理)机构预付款比例%企业中标政府采购业务情形：八、抵押物分析单位:人民币／万元抵押物分类抵押物编号抵押物名称抵押物位置抵押物的所有权人抵押物有关证明资料文件抵押物原值、购置价建成时间/购置时间面积/数量抵押物使用剩余年限抵押物评估机构正式评估价值我行确认价值抵押率(%)是否第一抵押人是否第三方抵押其他事项是否有资产共有人等抵押物价值稳定性分析：抵押物变现能力分析：抵押物情形评估:客户经理建议或意见经调查核实,借款申请资料文件资料与签名均真实、有效，符合授信条件,同意对借款人授信，授信金额＿_＿_＿___万元,期限___＿__月,利率执行基准利率（上浮／下浮）___＿_＿％。主办客户经理签字：年月日协办客户经理签字:年月日支行（主管）行长建议或意见

****银行小额融易贷(结算类)业务审查报告(试行）审查员分析及评估一、对调查报告的评估：上报材料是否齐全、完整、信息充份、前后一致，CＥCＭ和书面材料之间是否一致,分析建议或意见是否基本合理;二、明确借款申请人生产经营是否符合国家产业政策和环保政策，节能减排是否达到环保要求;必要时了解借款人行业风险情形并进行分析判断；三、通过贷款卡查询,分析与评估借款申请人在同业的授信情形及资信状况；四、历史授信情形及目前授信余额情形介绍；五、授信用途和授信额度的合理性进行分析与评估；六、申请人还款能力与还款来源进行分析与评估;1、支票易业务:２、税贷易业务：主要审查企业近两年纳税情形是否正常,原则上要求企业上一年纳税金额不低于之前一年纳税金额；适用税种及税率是否发生重大变化,不同税种间信息是否基本匹配，差额较大时分析差异原因；企业及企业实际监控人资产状况,企业及企业实际监控人资产净额是否远高于我行融资额等。要求信用项下授信限额最高不得超过企业近两年应税营业收入均值的20%。３、小额政采融易贷业务:单笔单批授信主要分析企业本次中标情形,发标方情形，企业履约能力分析，本次授信合理性等;综合授信主要分析企业政府采购中标历史及履约情形，企业上年度政府采购中标业务履约及回款情形，本次授信合理性等。小额融易贷(结算类）业务要求授信额度总计不得超过５0０万元。七、补充风险缓释措施分析与评估;八、其他影响授信安全的重大事项;九、提出明确的审查建议或意见：(一）合规性审查情形；(二)对本次授信的风险是否可控,以及收益与风险能否平衡做出明确的判断,总结得出客观公正的审查结论，对审查同意的项目，揭示其存在的主要风险隐患,提出详细和有效的防范、监控措施。结论打分卡评分结果综合以上分析，同意依照以下方式给予授信额度类型公开授信额度授信方式综合授信额度授信额度（万元）期限(月）授信品种币种金额(