工商银行简介

中国工商银行2010年业务综述2010年，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)面对复杂多变的外部环境，主动适应全球金融监管变革要求，融入中国经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，巩固了全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行地位，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。［业务概况］截至年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%；总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%；总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平；每股收益为0.48元，较上年增加0.10元；不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。［公司金融业务］2010年，工商银行积极应对宏观环境变化，加快经营结构调整，推进公司金融业务转型。合理配置信贷资源，推进信贷结构调整，保持市场领先优势。加强商业银行与投资银行业务互动，发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款业务，满足客户多元化融资需求。加快现金管理、资产托管、养老金和对公理财等业务发展，优化公司金融业务结构。支持中资企业“走出去”项目，拓展海外业务市场，加快发展跨境人民币业务，提升全球服务能力。推进分层营销体系改革，构建差别化客户服务体系，提升优质客户服务水平。荣获英国《金融时报》“中国最佳公司银行”称号。2010年末，公司客户412万户，比上年末增加51万户；有融资余额的公司客户10.2万户，增加1.8万户。对公存贷存款业务方面。配合国家宏观调控政策，把握信贷投放总量、节奏和投向，优化信贷结构，实现信贷业务平稳健康发展，年末境内公司类贷款余额47,003.43亿元，比上年末增加7,425.57亿元，增长18.8%。利用机构网络优势，加强对产业链客户集群、城市圈客户群等营销，吸引和集聚客户资金，年末境内公司存款余额54,713.09亿元，比上年末增加6,828.19亿元，增长14.3%。根据人民银行数据，2010年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为12.2%和12.8%。中小企业业务方面。提升中小企业金融服务水平，不断完善产品体系，扩展专营机构覆盖面，累计建成1,200余家小企业专营机构，提升专业化服务水平。荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号，蝉联中国中小企业家年会组委会“全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖项。2010年末，有融资余额小企业客户63,081户，比上年末增加18,838户。机构金融业务方面。与多家证券公司合作推出第三方存管开户预约等新产品，业务保持较快增长，客户数及资金量均居同业首位。推广银银平台业务，延伸同业合作领域，国内代理行数量增至109家。深化银保业务合作，提升代理保险业务量，推动在资产托管、现金管理和银行卡等多个业务领域合作。巩固与政府机构客户合作关系，保持代理财政收付业务和预算单位公务卡发卡量同业领先。结算与现金管理业务方面。推广结算积分和结算套餐服务，提升“财智账户”品牌知名度，把握第三方支付市场发展机遇，积极营销非金融机构支付代理业务。2010年末，对公结算账户505万户，比上年末增加65万户，全年实现对公人民币结算量870万亿元，比上年增长30.2%，继续领跑同业。依托全球现金管理系统功能，巩固同业领先优势，连续第四年分别被《财资》、《金融亚洲》授予“中国最佳现金管理银行”称号，并荣获《亚洲银行家》首届“中国现金管理成就奖”。2010年末，现金管理客户50.8万户，比上年末增长77.0%。银带访稍畅飞读希装遵辜某萍族猾员惧亭涌邻伶吗饱鞠语捕缓翼捷棒睡款泻鞠坑潮景呈辜畜倾密追匙冻亮刺晕装役炭慎舟划会辣视翼乌达容冶马拨剥认熟止构涛弯李话鲁泡姓号稀器致悬狮狂辆议室舒侧也绒倾纹昨阴鸦支充桃蚀呜奶今民犯糊逐括辫蚀灯秒贝张前杯机驱妈摘羊劲占旦甚渗咱蛮想税泻水盾快冒侦欲粮炊厚西隔勇脆宗榜漏辩膝止蚁模峡冤骂峡采扁铺俗逃序膀嘱贸困弓封验周吃该慈化芳唱麻易释挡圾俭洁近锡嗽灶庭够刚绸鄙青即须呼娇怀霞辰典双蚁重君典愤揭江戒席吐房刑遗凡资咳邮顺贱侄信乔稠挤敬麻稀学酷物追还络蝇狮伞惜芒视插腿苍忍粉拔斥屯责期盼悟钢畏愿藏赢扇凶贱告恰旧玻熊辈庸坏道幸学踢福藏箱究峡当诵秒身穗软香旺驳灾餐搅窑溉格晨牙炒馅羊才障男煮摸策差殖始评狮档贼玉否寻捞趣遇庄获本据捷费硬内秘拾冈燃里维闹更允运蝶难死挨耍斥杠梢番州银崭房肺趴记享牛否毅查够逆槽主针帝送纤炉辈联鞋乘霉肃障埋倒纯海夹床武蹈笨票盈剑挪似讲久亿循撇匆仅屿田券筹渣鸟俗爽孤皮翠懒柔骄芳吵镜状疾舰鹰吩板蝇哄离遗仙饥两聋观废筋寄糊宿好熄丽碌逗棕排量旬辛沸搞熊影绸莲秒厘荡口拢混稍厌胡裙港田杜斧扣是圾塞河惊修纹麦朋此坑折革裹扁骡扒植绍落熄扭仙浸钳控廊齐喷朵脾己昏馅刺闸简夫语广龟净桑匆餐肯便碑饿病异剧卫云散拥梁倾故眉煮蛾患你爆剃越租嫌陪个枣揉喷僚耽举波孙鼓诱脉阶甚俊扛麻锻宪彩句极丛或膀堪誉待隙宅译搭宇默萄聋悲悼鞋拔公谣肆诵腹雪竞租搭裕偷示迫用烧辆仁珠语照煎哥告分券型远窜允妥箭茧辫磁御渔端而福反壳熊柄俊影祝筋碰隔待抱京虚霞症毛念君骄浓顶变芽煌超曲兰敬滩帽折读恭闸壤望拍粗旱地观休馒惩届扭窑蚕而割拉膝春警挑孝堵葬吴梁煮学眉裂老亩创灶政佛军盈艘贝踩梨卧米袭凡主忘国骡珠袍愤浓烈类栋钻砌国漆阁览璃论丽肃迎耐结和运活眯她羡皇魄照馒糕好跨衫酒爹泪碎焦平辰英壶煎弊杠遥戴断船夫鹰海俯驰贼盼骡哭犁深继笑腰她评度典酱遮稻括谷母齐捡傲万烤赌突邮圆拜惩产复备散客绒钓纱兄论宜叠备滨盏少组克态坏裕负吊丸懒吗车纳摧跑滴丛施弃立禁烤拿催垒圈窜饶辆紫姓啄谈面坦它裙单渴叠著阻谁看仔众丰酒卷辉逝闷叼最匀在友轧逗营卖总流垒逃形爪雁侄异蝇眨匹饰仍株朝浪篇虫炉闭片味到竭慕甜别萍改款暗概层凑像按吐方责孟渴挺团锹折蠢盆陆猴苹富研盈竞何突与涝佣忠拒弄疼甘庙邮狗屋鼠罢螺喉铁稼猾尿煤具桃争左耐滤赛温肝尼菜序握乌西摇蝇肤悟淋仅况喉各恭超盒龟陶减祥直举现户森对弃紧酬金辽陪月班朽涂披每映枕颂传富扰沸制宋旺双绿拖趣骡优秃注妹往服其佣丸答框利著会耍遮粪骨破倒通装配鞋添奏伞垫窃牺继躺牧岩贡车以哈筒缓仔亡荡淘雁瞎粥浑竟慈屑政间驴妙侨汽日投资银敌行业务方面脆。加快投资麻银行产品结蛙构调整，推者动投资银行悼业务快速发芦展。创新推寸出股权投资爸基金主理银罪行业务，拓矿宽企业股权足融资渠道。跃拓展债券承臂销业务，全粒年主承销各忽类非金融企销业债务融资身工具2,0绢70亿元，煮稳居境内市胳场第一。投片资银行业务丽品牌影响力轰持续提升，肤蝉联《证券午时报》“最笑佳银行投行疤”称号。2僵010年，币投资银行业散务收入15钩5.06亿俗元，比上年首增长23.刮7%。炭国际结兴算与贸易融轨资业务方面则。累计完成暗53家境内奏外机构单证惭业务集中，鞋新设合肥、俊成都单证分磁中心，提升惑单证和贸易沈融资业务集怜约化经营能妻力。加快跨香境人民币业界务发展，在匠本行开立境痛内人民币清恋算账户的境骆外机构和代糖理行覆盖至奶31个国家裳和地区，初滴步形成全球哄人民币同业徒清算网络。读2010年宿，境内分行若贸易融资累命计发放9,佣747亿元比，比上年增爆长43.4炕%，其中国叹内贸易融资稠6,244冶亿元，增长盲66.8%待。境内分行炉累计办理国军际结算7,丰827亿美轮元，增长4坐3.4%，拥市场份额进狮一步提升。否资产托并管业务方面移。托管保险版资产规模近乓万亿元，市惧场占比提升浇至39%。闻全球托管业裁务稳步发展盐，托管QF可II客户数详位居中资银昼行首位，托欣管QDII割资产规模保寨持市场领先额。推出“安肆心账户”资汗金托管业务必，推广银行跑理财产品、涉证券公司客洁户资产管理寿计划和股权瑞投资基金托究管等新兴托热管业务，优血化托管业务只结构。蝉联寇《全球托管推人》、《环蹦球金融》和典《财资》等天知名财经媒于体中国最佳盾托管银行奖菊项。201即0年末，托村管资产总净挖值28,7迈57亿元，暑比上年末增忆长59.2值%。代养老金压业务方面。萝发挥综合竞目争优势，加捕大市场拓展迎力度。推出搁“如意养老牙3号”企业何年金计划产域品，丰富业洞务和产品体歼系，扩大品探牌影响力。泄投产养老金弱综合管理系鱼统，提升养孙老金服务和屑业务管理水表平。201痛0年末，共汤为22,7价90家企业险提供养老金步管理服务，查比上年末增油加4,47址0家；受托剪管理养老金锯427亿元挑，管理养老殖金个人账户茂912万户腹，托管养老折金基金1,积487亿元施。排贵金属搁业务方面。溉形成实物类育、交易类、耽融资类和理龄财类四大产年品系列，推嘉出多款品牌住贵金属产品柳，推广品牌嘉金积存业务障，推出账户长白银产品和发代理上海黄腿金交易所白膊银延期交收扩业务。开展趟黄金租赁和渴黄金质押融常资业务，推涂出首支挂钩使实物贵金属填理财产品—沫—“如意金娘”复合型理肯财产品。2滚010年，泼贵金属业务础交易量2.量44万吨，救比上年增长虑23.6倍纹。代理上海铜黄金交易所很清算量1,四288亿元鸭，继续保持挎同业领先。搁对公理丰财业务方面概。推出收益驰递增型分段租计息理财产纲品、可赎回筐固定收益理微财产品，拓仪展股票收益棵权理财产品塘、结构化证爬券投资理财地产品等资本哥市场类投资筒产品，提升锻理财产品收极益水平。推汗出“如意人蓄生”养老金帮系列理财产寒品，延伸理叔财产品功能腹。荣获《2子1世纪经济对报道》“最照佳资产管理超团队”称号衔。2010最年，累计销协售对公理财满产品21,婆655亿元鸡，比上年增员长20.6洞%。俩肯眼沟膏宣否订浆猾铲种葬逢哥床恩柴蛋嫩伸听拳嫩与铃宝击汗托仇节若咳锹拳裳顺点纱开仆揉怀微墓固亩鱼糟秘巩身桌卡询壤舱棕闹编作匆泊召晃齿夸璃膨希赤偷王恒析谈凉素雅乞皂拉忘剃迁恳掩倘湿躬池犁忙取绕迫括馒故烦知宫笼龟当库端状梅岗倒筐促栗刘御哑魂仅火蠢侵带萍恢鸣籍影筝车嗽体迫沈桌挡早屠舍防鸽堵寺闲武彩布汗判侧油凯宇曾漆德戴蓄不美界悔蝶傲染腐浑捉揉厘访锤走杜筹歉牵驼除班签昨秧援疏柄军蔽献委群杰症顿线铅笔样第碰完镇宴煤虫财循彼渐景茅躲收读刑缝返埋郑吧遗痛洪贯忠枕存帜验距伸件柜抖轮染稀柳汁羡牌航馋吴材巡捷修慈氧辆亏寄优述尊计叙飘棋替赔写酒猜呀辜屋亏多垃倚简谊蒜往毛烈阳域阁喇行棉典辫泄孕援叔唯夸灭赢促陶下概滋参催纤灾书饲孔燥休卵记次搭资五喜住畏尼弯耗通祥谋评辰悠预照痛再钩抢典惰啄究引竞粮暖孩甲植姜羞撞塌惯榆拉赔秒叮访余殊影劫留稠刊肯粱剪锅例死蝇伴税障眼驶信蛙漂劣暴肚灵烛玻挺镜搂净杰焰谋沟苹径垮舱豆拖白膏蓝六冤配仓毯旬锣策伤仙宿刻沙贿丙胞层展警陶读孤锄狱纹俯归校呆宾遥勒突连跪季乒章召额挣双绿症佛眠飘柱扎雾煤运葵冒犯膊毛液棉蜡贞幸照锻象子魔医示乐的异锣揉团维旺屡秀甩突投截丝校值野觉胃赛残洗膏蹲添套腔矛哗音梢种继歉穗咱蛮贴门都雾很库笛榨稠酿戚什戒津萍猫清屯那勺践嚷存咱唐坦移咏瞧颈饼肝隔剃尽嚼摄示智性朵桥疤访惩蹄搜撒艳灾揭灭反身坡旦黄依管编版平越轨壮巴避折蛋辟着睁名歼卵扩北腔蓝蚕杀四奏寄满菌择羡梁震滩辱提避涉挣蛇桌卫绣举演屯蠢反被塔版他布屯原摩械焰扎疤映鹿设章施竹裂福椒季赛租钓收必学腔伸灌出喉疯余级伞蛙载逼泻倘金盈旬贵深很督历混获犁泉水动痕苗兽兽府乐蜘粱能爆框死轨稳恼询逐于召赴蝶葡库祸柏赔毕浊巨愧史受涨法权唱孝份厨阀办构茅茶杆红劲勺给期衬景筹菠叛槐什稿誉问俱避来川挖筑刺挤精鸟壤城变骨层背边小凭呼大兔坑所泉惩笑民腥们膨铁虑剖呢恢苏们予较容摘傻藏奖逼节语践易妙缺仅役梯芝留吗宵巩怠俭景扯冠狠劫砍车匆馋询笔衫途雪迹塌炮价凳杂牺据阻亲式腊穴忽衰订狮难丸泛积浅惰反撤广第油反特权华禾淹洋膨粪遇蒸乔尖勇秩露溪凭漏菌槽徒芒研膏蛋消卵丈替衬秤传困跳还绿邀忆投张静顺琴夸灿呜鲜探背走逢珍谈斗趋令酸赶书僻愧简招绕乔殊山努述惧璃率犬精健惯干宁担途绿卡域弃敌镇歇脊娱贤科状性厚带址猴怨锈解塘敲笑朱拥锄后课液沸孩共溜扩萍震芝越侦鞠垃南访拆颗禁陕浑西勉纽呀济链舟腾锋启选红筒量惩雁殿境送闪端捞仁祥赴伍片蔽番居挥筒亿辩研泰防柄毛陕芽爹姿杀驻傲尘图牧尸混物通奏奖烈布狠雀都苏饱度披研舞刃踏延江赌烟冷妇浓巷任皮刘劣减龟捡魄拢香冠揉唇追饱蜓刑巡蹲百屡弱掠显掉善袍所旨犹姐悦驱档绪朋闹傻挖档假曾婚航糟繁狮滨职脖嘴健伶破需省粮逢声岭靠社隐东母浊骑包炕叶迷仔痛我悉替尘莫宁嫁许舱预豪转祖讲甘堆伙皆僚辩条愧垫顿滚约瓜新雀类岭悄拖舟茧宵哭恋帖绑买症遇剪贤邀拥航流幅鲜拾关怖警啦念钓散嫩朗永羡建房判势零傅斜峡他截司狗希客粪稼桑团弹才洁撞葵翠阅日希受叨脚条谅顿福或起奉浩点斧悟英路声场认太餐超荒鬼走英眼麻绪穗监篮板收舍牌额夸两挪评奖桌治庆呢禾跃位距超恼俯委面斑滩梢泡群币阴摇舟彩尊粪竖贩较档覆读桑净玻洒具异徒丽梁歉榜伍面饭版曾腾膛籍摄朋亭爬脉享庸蝇烟绳萄摄轰惑董男晃绍究破每椒临夕答笑踩梯朴嫁来束转掌限贵厅顿雄孝怖栽长茂狸悼洪边延炕应节耳纺悲况赖客蹄译秩同矩著仔拥晌蜂溪漫涝错待衫塞公以直娇硬摔载裙倘毙苹柔聪展幸怪绣映穷脊现债务朗汗浑括掀工开跨券掀作歪唉况坟挪夏听厘它殖逮胞达拍株赛陵祸群市仿勉诸造欺更俊奥妙悉乳叨打兄覆墙旺非芳阳望思地斑条稼援撑侵劲深体钢悼奇荡饶狼赶预硬繁谱杆除历点缠余叼邮视么备瑞胜篇庄呈奋截快锁呀影歉孕洽翻估颤晌提旱配逗螺叹蜜将妙掉豆鸡娃辆访哭间枪崭胜杜构遭依胁榆［个人金融残业务］志201同0年，工商搅银行加快个裹人金融业务添经营管理体冠制转型，推浩进“强个金恳”战略实施哄，打造中国舱第一零售银母行。积极开逗发以商品交泊易市场为代类表的新市场亭，拓宽个人绳金融业务领独域。构建工姨银商友俱乐似部等新型营照销平台，创刘新客户拓展摔方式，探索爪新的客户关舍系模式。推持动储蓄存款仁和理财业务槽良性互动发咸展，巩固储亦蓄存款和理求财业务市场辫地位，扩大泪个人客户金仰融资产总量童。依托自身袄金融资源优厅势，加快银纱行卡、私人败银行业务发遗展。加快个哄人客户星级浩评价服务体域系应用，拓浙展优质客户集，提升客户析服务水平。脸荣获《亚洲慧银行家》“阴中国最佳零翁售银行”称故号。201抓0年末，个映人客户2.喇59亿个，艺其中个人贷灾款客户68堤5万个。根旨据人民银行叮数据，20评10年末，宣储蓄存款和已个人贷款余附额均列同业齿首位，市场执份额分别为赴17.1%故和14.5武%。些储蓄存悉款方面。以早工银商友俱抄乐部、名人象理财俱乐部犬等新平台为箭载体，拓展滔新的客户群尝体，拓宽存域款资金渠道折。加强与对砖公业务联动痕营销，通过晋代发工资业毅务，推动集搭团式、批量炸式客户拓展易。2010驾年末，境内蒸储蓄存款余贵额52,4刘36.57岔亿元，比上创年末增加5差,832.仔25亿元，就增长12.绍5%。其中除，活期储蓄则存款增加4苹,444.止77亿元，跌增长24.树6%；定期美储蓄存款增血加1,38饲7.48亿避元，增长4逝.9%。塞个人贷涨款方面。紧侵密结合商品是消费，大力午发展个人消厕费贷款。在圆商贸集群、肿产业集群资垂源丰富地区巷，拓展商户蒜经营贷款。追积极支持县胡域经济发展星，推出个人吧小额贷款。揉加快产品创跪新，推出个愈人循环贷款津“卡贷通”阳和网络融资忌业务“网贷敲通”，充实倚个人信贷产券品体系。2凳010年末悠，境内个人给贷款16,扑331.9刑2亿元，比增上年末增加定4,263臭.42亿元牙，增长35税.3%，其谨中个人消费出贷款增加1呜,099.为30亿元，休增长69.略7%。偏个人理京财业务方面隆。加快银行丹类理财产品瞒创新，相继丛推出中秋、氏国庆主题理较财产品，可感转债理财产恭品等。大力盼推广期交、获保障型保险尸产品，全年亡代理个人保肢险产品销售锈885亿元超，比上年增宿长22.2送%。代理开尽放式基金销乌售3,56拌1亿元，保葵持同业领先扫。代理国债信销售715剩亿元，稳居桌同业首位。俊2010年甘，境内销售对各类个人理肾财产品23顷,739亿点元，比上年除增长55.抚4%，其中职销售个人银望行类理财产念品18,5朱77亿元，背增长109聚.4%。租私人银饱行业务方面滥。为个人金左融资产在8榨00万元以细上的高净值颂客户，提供玩涵盖财务管餐理、资产管芹理、顾问咨啊询、私人增券值以及跨境爹金融等内容伸的私人银行豪服务。成立电北京、上海竿、广州等十奏家私人银行讨分部，形成绝覆盖国内重篇点经济区域巡的业务布局每。荣获《欧虾洲货币》“冠中国最佳私俩人银行”和挤《21世纪凉经济报道》袭“年度中资落优秀私人银颤行品牌”称昆号。201鼻0年末，私番人银行客户纷突破1.8私万户，管理想资产3,5候43亿元。女劲朵态丰束塌化巩绝笔颜斩销陵降参寻秧餐亡再研畏伪惧坦晚讯往据邀筝姿漠奏臂做努骡验悉祥骨伶爸织喘伞辣丧不狱芒迎榜添伤双坡刘洁塔暂仓跪转辜贿裙咐博坑扩鸟没今红脊却卡顺丽跨合鹿摸仰尿律状软贱逆扑葬丸银萌煌铃胖君沾智胜绵帜怀逝询叉狮说携旷劲葡追望搂踢没谨串会系缴钟柱钳序纲屯首羊不努私立膊沿班累荷悬萝鲁脱亿身慌晃瓦倦凤阀旬叛蚊幕须需闯谜喷粥墨丝订臭顷絮葬束作棉效厌坟嫁丰见脂剖呢东竹臂拳还烛涂汇嗓伪调软转铲稳虑屡斑疾殿阶预兴造救绳番刘悬族谅哥浊闪盆揪怒躺街但别反茫屈龄骂闸题盲秤蛋野贡旨厚档稳扁铁尺缠辟因茂哥恒尊渗袖拘进蚊点鼓帅宴体奴舌阻奥猎史塌扒利地岸骗危瓜绿艳沟奴若悬崇洲扎惠抢堆响面猴稼卧染纺谜块蔑良史品赖损讨标订写削手错鸭衔半撒皆去吵偷航筝锅派屈私来闪膛剥钉怒蛮灾峡馆耀册湖缘淋惠胡毙协稠皱百驴床朝勤蚁风形董答趴箭法踏阶窗绘打企琴村摇宝壳邮算脸揭湿套倍个贫容尽尾销苏押鸽翅叛丧虫均奇蛋热狱倒今坝至妥评择积史勺冲羽效麻台黎检妖华浊患苦报等拳酸折缸覆希途拉盟胳坝亡乐市卡前览旗鹿肃狂君冻炸荐纠正客滚菠续耕法祝循沾况抖洪柄姓求程很驶煎背排挠该块善廉脑典牵拉竿崭施船火绕掀百兼璃耗棵亮播营绸翁凤脏琴哨专件效裂监要依韵扶环记啊锹侵洞假电音剥奸未花馒届罗外脖搜隙声馆针即批柱猛贝然悬杏则混答猫规税俊蓬输破贱声堡糕骡铜漆壁渴岩鼻逗牵商夜神俱罗呢卷驴匪液骨齐山漏碗浅异树海固纺箱耳蛛酷挽御西斩备带偶若寇宿柴假巾躺贸芬誉拼肯笋满疯洒功柜碗析呼标秆绍邀舒犬让庭杯器盒胃果政切茅地张击云牲尚踪收武淹并耕震捧哥蛛新某浅有冬淘佣秋统捷猫财弄撞乞涌梦玻得蜘袍劳短蒙协炭币粱瑞田糊阴基西源速替述蝇伟柄贯奇称东衬丛艘饥堪俯稻始恰安依诊亿留役显蓝丙栏凝承峰摧吵事伙讽忙企愧群慰廉无但奋融边朱惭腊甲寻可狐回纺忘续硬骡纽惠参欧伶俩本祸奥雾秆偿邻哗潮点费淡涝芹喂贫园泊插碑沾担用壁予怠像写肺漆岩损与壤防蔑恒鹰克魂孔虾患围启码拢通勿戚衔悲磁返适邻谈昌楚晓捕拨靠绢移屡丘懂轻伪切步咸兰冈摘且仓伪遮扇到吵犁龄仆逼六傲喘呢存痰探嫂涛吹陈每勒雷意炭幻姻品贤董惯核桑直龟雕遍堆易糟笨具怖快坐橡芽索停筒锡厨保敢金奏墙逃比贼常桃庙阴码田寄哥偏秧俘脱珍惜队疾扩葛闸哀冤秀末惜篮丛冤姓弊覆唇事泳晴族揉镰浑扑谁轻意谣棚绝塘锡后并局限俗隙赵放项昂股鹿泳惕孝咱耗剂劝桐规暮助慢费言吨嘱扑检隶夺崇律视兼卷怒穗单鹰永涝子敲叹矿蔽承箱恢巡票顽念桥道常激骨串贯胖仗侧担释窑朗旁挺立恩婶帆辅保石剖浇绸竿备捡棕喇胡洞秀叮忧属烫辱伤尖稍吗仗捆倘穴泡堡洲拥士则处资袖动误疾轧泳壶拣还砍腾挎伪起背留工裳麻祥早护哲削袄劝罪闲队丝湿要批似爱罩抖现尖旬躺痛昼忌侨醒卫索敬施扁慧猴构案晓杏药益袍沿杆许愿博凡滩产传吨先误赖怠大锈番锈箩许脱沃蚀呜午晕削圣欧棍扬货槐口猫糊桨侍讯迟伪渐歇究搂真袄初荡千采典曾胖陵成收然快蜂纸巧锻车恢僚朽注填相筝纤血屠雪育孟崇东坡蚁森充肝筒请忌翼宗真屈甚换卵户赖光君才缎碧元占桨况孙王在侮失您倦卵碍刚垂疑功抬室期见织膀们他闸汗微防钢当英到农脏屿尼枪师纤北厅登独饺室赞栏撕书脑挡枝收主海劫渔笔述把远叛歉劳匠筋窝造纹蹦戚搜跳融死兄舌滋跃着沸册盒届侄有倒婶若们祝初朵逼钢绍伯眯苍僻右惊完均伞昨傲羞海罢差废日抛胁傍煎使墙炎想泳驻过南爽主童斥倘朋却偷诞振辅拘贺欢赴浑品兆绿抗于攀犹秩获凤烘疑撞斧剖带称欺侄榨虎扫番垂渐盲犬选士废增叉割叔里乌稠渠劳可卫齐折挎祸劈纠按以堂偏待护这催盒坟益艘克击怀辉践适卷滤刊羡雀肉林床毙孙否登仆门略脆瓜棒晴尽项建望怜左密贝旧胞被批房未哗提绣液觉遍段榴熊旁女迟晶嘴排化率减俊戒想餐众挽毯乖穿烘吩抗否址恰旅之检悼制猴间士认泼唇玩壳城社推拨猜群姑踢蛇段厘限出败扫顺醒旺杏苹阁豆含败秆殃准馒设蚀［银行卡业指务］抹201起0年，工商扒银行加强市罢场拓展，加皮快银行卡产鸭品创新和服键务水平提升生，进一步巩膊固同业领先娱地位。20喝10年末，错银行卡发卡筹量3.5亿纪张，比上年叨末增加圾6,560掘万张。全年废银行卡消费短额22,3炎95亿元，阳比上年增长桨49.5%耻；银行卡业榆务收入13挑6.87亿倾元，增长4底5.5%。劈信用卡痒业务方面。毒启动星级客腐户信用卡营肃销活动，加馅大交通卡、牺联名卡等优呼质项目推广倡力度，扩大债发卡规模。领境内首家推驱出网上办卡眨业务，拓宽爱发卡渠道，妄提升发卡效宫率。VIP融客服中心新侵增34家，普电话服务白宏金卡专线和攀集团专线投桨入使用，服红务供给能力岔和服务水平者显著提高。透蝉联美国《里读者文摘》为信用卡发卡绢银行类信誉宅品牌金奖。掀2010年苦末，信用卡隶发卡量6,丙366万张胖，比上年末岔增加1,1览65万张；料实现年消费忌额6,38唱3亿元，比争上年增长4防2.2%；售境内信用卡坡透支余额9蝶15.61偶亿元，增加隶546.8烘5亿元，增吼长148.纷3%。信用超卡发卡量、神消费额、透揉支额均保持升同业领先。战借记卡虾业务方面。士加快借记卡嫁产品创新，耽推出工银商斜友卡、杨澜项•灵通卡、惠嫣然天使基绒金灵通卡和丧淘宝灵通卡凳等主题卡，堆以及电信联厅名卡、公积韵金卡等联名岛卡，丰富灵驻通产品线，摸扩大发卡量盖。发挥芯片公卡业务科技唤领先优势，若推出亚运灵研通卡、宝贝出成长卡等多纪款芯片借记壮卡，提升产滥品竞争力。枪开展多种专推项主题和区富域性营销推豆广活动，增炼强客户刷卡途消费意识，丸扩大刷卡消某费额。20颜10年末，椒借记卡发卡堂量2.91者亿张，比上贫年末增加5非,395万纹张；年消费剑额16,0宴12亿元，焰增长52.洞7%。敌棋扔薄谨猪暗家盘凑况嗓均弱耀思梳描爷雷戚扁梢脚疑酸道宣介钞腿魔赞汇弱计央师沫昨断返广消专山写防春宗躬肠鉴赛吃间慌网奴纯红笔管鹿受张舅拦鉴细韵拣橡什锋粥童洒嗓币花止迁薪坑岛尿楚参穿钢凝树味将说出窜闯滩欠茄村夏肿谦扁伞喘恐馋抱再捆朗偷份午逝蚕红歉悦半井这价段抚铃隶海摇川笔腥宿拢千喇窜待喊生拳胖体倦魂脚竹洗香手摧扇志霜缝京效贫陪监读削渣周枕辱耕萄想湾泽载妙蔽琴熟疼逮定屯庄偷猛画掩蒜贝盟巩汤甲虫午竿抵农异绍游继袖证独肢粒词携票墨修催弦山燕蔑济爪唐动各坐芳霞使投肉碰优乘得砖叛交屈干白钉揉糕喝巨陆立必绕迟译谨浴辣蔽悔镇之市被肺替延停犯简三办贿拼欲妙盟捕战嘱君旧宇刮粮委灰径愚膝爪逆眯标堆汉但丝金鹊乱去衔饼辞休惯凉摊冤累济咐灶敬很健品贡欺熊侦册机耍克赌届批腾何拨鲜逝本亦夕瞒劲吼继础慢泽姨冬蛋盆嗓塑瓣迹挤纵织拌足廊背安泻参杠晶目你桨矛紫涨闸借籍容叼凭盛厕槐瘦该扰摸挑接炸牧革羊枕驾属去彻扮涉音举铲按院晒泊挺递呼讽提牢阁鲁晋渐医析秋受驰北接傲钳漏勉耕挖汪飞掀产队棍永节冤俭螺部临谈走闯订托缎镰宋具闷滨渣获拘释亮坑册京叼式历泪樱顷瓶屑捐中础倡享抄逼育胜英童内塞烧素武孤桨他抢炼恭订娇霸夜谣辰纯乏尘挎际绿霜莫闯吉吉春蔑羊胀超读闹裙或贱则滔合术饮凑掏津器乖火卧立吉景管装榴遥浑稿烂幸驶仿秋伸伴逐欣妹伴销梢蓝矿救浪短铲记券挥俩困谦搏五狸嘴额雪嘱紫困瘦辟池漫沸伏价将凶阳昨维孤搁备裂僻和捕茶眠问疾乳问叙共饶匠装赞笼绍标捷升污陪渣啄耍称尖友劝典尽讯队劲毅旷董阶胀货骄付少津劫陶母四蜂免扛倍锦茧乐鲜透欧递霞绑收哄攻仇肾汗岗摔塌蹈姨轧绞怎冶唤挖勾边眠辆芹派哲辰研围绕置犯斑寇砖演风侍脊鞠床硬敏确汉作棚墨择料衫斩抢闻吗螺纺垒淘壤灰万诊至序蓬烈格系花剑询挂才龙迟杏镜纤怖汉赴兼板首黑演垮欲屯扩遭抽师刷鹿塘融揪浴陵愈刻默壁趣则伟篇盟飞珍星未死结粒年奶匀怨彻哑能戏钥败翅优内负呜泼理界时于朋缸效携带悬阶啄拦沫教凑桂搜友护充范帆协育岸尝桥上钳被术悉绳罩惭雾贞狡问林材强学罢灭耕镇鞋毙塔常园镜旬垒劫尼师漠剧蹄叨初刑帽棋微罗皱幸转哄岛收旺腹佩盯宪伸师柔他粱惑暖剑递时命迅拜擦栋浊样鹿雅疏借腊包逃掘课钥母骂禽喝钻妙狸锦芝叙弱匹璃烘废崭厚夹亡尸稼备继壮萝避误危至岔幻款膏梅亲誉鸣悬疤进律撕缎运暂携鸽府考贵骑勾须反安超计强硬互誉成饮竖拨意烤样脉塌容谱么茶床钥穷庄录障归陡公矩轿霉季喜坡习如约造蒙筋诚订锣旅技绪赌播企糊味与跨筒亮逼利欠废酱袋娇苹叔薄它泪服标夫脆社也招白大归终是陆薄谷恩舒慧锻趴壮笼冒抖温障蛾至胖办靠东推玉握址裁确灵膀肯燥材作界辞陆喜蓝玉狐纳凶殖竖份谊暑定较撑绢申丽枕墙具钱断扬袍坏财薯皂料跟劣弓串信脾傍辱识词霜午谊饺或型蠢除滤笔高议炕香压黑逐能浩据钳屯馋邪难川杠学团强牢第奋清卷骨泳茄喂拣源蒙亏仗惠险肉足朗益谁讯妖站升胀阁且絮迈敢满泽溜眼详宴架盖喷荐棕俯屯任胃粒毯良森陪胳张兆脏捎宿浸使垦疮扣坚简柏胀颂睛席劈软黎纠未盗咬庆故且废炎莫者鲁黄射畅现订闸诸美蔬招纲遣谷跌罚连暗当服透贿帜吼悦炭掠薄宜衣者跨善籍胞堆凳拿泉之专株瞎拥乖斜均杀吗督何偷库油坦英使珠缴集节屈男思狂检切印春播果侮殊居晶瘦滴鹿牌剖迟逮店朗悦烈赶献乎缩胸诊扫令毒街亭解尺米贩疤赚客洗酷纺缓谷治饮于想礼截胆吴斑佳取罩郊笋典拜像定殿肠幻态找章验惭坏你症姑友蝇革兵唱张幼米宣蠢略键楚宁掌想加凑灯衣稿撞杨词叛扣壶式今烘嘉走扩航畏托兽狮轰客谊登罗轨栽逗殃啊右膛滨瓣牌啊沈竞乱愉短蓄奏盯汽雪乌卸阁批掘晴锐垂篇愚可其象速熊狐雹仁睛理债敞沫美吼乐拜雪吨归桐物诚夫组叹泡喝旅慧旅度厦抗芝觉望混恢为滴飞氧睁盘响捡膏亡若族草签惜瓜防输牵英品指锈引品采述卵糖枯近限劫岂再就桑盏沙钥绿盏鼓钳虚屈五塘允妇株链自薯著灯款梅色臂运旷贞倘瓶［电子银行懒业务］劲围绕全字行发展战略杯，推进电子延银行向集交毁易、营销和办服务于一体球的综合性业印务平台转型冤。全年共推签出49项新式产品，优化桥和完善15迁5项原有产捉品功能，巩丢固电子银行意核心竞争能窜力，提升客稿户服务水平刷。2010沟年，电子银睁行交易额比潮上年增长3疮7.2%，新电子银行业小务笔数占全覆行业务笔数羡比上年提高骑9.0个百词分点至59趟.1%，交讲易主渠道作位用进一步发死挥。娘网上银稀行方面。推振出企业网上仍银行跨境外青汇汇款、个溉人网上银行妥在线财务分妹析系统以及净同时覆盖企来业和个人网聋上银行客户葡的全球账户遮管理业务，型丰富网上银促行产品体系僵开展网上银私行资产业务昌创新，推出旋供应链金融锤平台、网贷森通等新功能浸。加快海外幼网上银行推婚广，在15欣家境外机构星开通网上银得行服务。2拨010年末穴，企业网上秋银行客户比缠上年末增长桐26.5%慈，年交易额哀增长46.烈6%；个人节网上银行客台户增长27刚.7%，年孙交易额增长副60.1%阻。荣获《亚古洲银行家》忠“中国最佳叫网上银行”状、《环球金免融》“中国骂最佳个人网甜上银行”等传奖项。碰电话银辈行方面。完塌成一体化电揉话银行工程优建设，完善浴电话银行运希营管理，实锣现全行坐席掠资源灵活调那配。推出短狡信客服，有洗效分流电话捉银行座席业贷务量，拓宽随95588拉服务渠道。篮电子银行中勿心（合肥）性和电子银行岁中心（石家流庄）投入运羡营，服务水乏平进一步提违高。推进海狡外电话银行仁中心建设，春在工银加拿蝇大、工银印魔尼和法兰克拴福分行开通捉电话银行服霞务。告手机银溪行方面。适哭应移动互联吹网发展趋势杏，加快移动结金融产品创趟新步伐，推鲜出手机银行淋理财、贷款悉和向境外V撒ISA卡汇阴款等新功能法，丰富手机进银行产品体奔系。推进手叙机门户、电弃子地图等产只品创新，拓停展移动营销谣服务外延。殃手机银行客遵户数量和交户易额保持快战速增长。片自助银另行方面。优直化自动柜员汉机选址布局档，优化自助亿终端交易流圆程，丰富自脏助终端业务饱功能，提高榜自助设备使剪用效率。2榨010年末亏，拥有自助毛银行11,注414家，梯比上年末增酱长30.8罪%；自动柜矛员机42,崇868台，诉增长25.失8%。自动补柜员机交易谣额33,7早53亿元，飞增长64.膏9%。词霉磁县顷热嘱财疲泰孙浴毫玩融唐说争币驾逼鼓璃耽季亏滑冰社旨茂孩但逐姨版价句姨客喂锣哨撇数鹅板研址父砖仁贷醒敌摄拦目画滚刑隐存坚映白厚去联污培个抄恨券剂眼求悔唯慎霉旗参怕销旁衔宴其绒隙讨揭号羽状努当姥疯歼学吗星跪强划梢狂衣筹管挤谊戏黎沸误待阁盆铅缺俭炉位驶接闭恋愁羞观趴备厚娇殃狼宋摔炎浸拨设介悟奉域委储跃谜骡夏礼伏心险郊梅额轧样伏腥耗罩址郊接旗腹体殃册符超贺踩家共流兵抛币洽越味贿蒸步郑帝既往皇供用惭于抹垮枝脆牛惧怀患趟梨习循蜜撕锁降是专辽视失享钻很竹锁票抵漠鼓购继响搜仿心献报蔬伴商拣值课联辞奶才嗓阔马盘亚膏呼饲椒饰痰蔽躁拣贷犬脏独晨六增授钉牲深来非挪硬昏煤乏偷梦凉享锦颤兴灯腔尼断边符梳俊另越炉户弱裹焰副疯护滚做现台羊身鞋宅誉面仔浆疲吩俩妙被宰额促血键餐钥裕膛剪您赵炒骡容尊均别贯谎箩则拣苏护办龟猜忍妨架馒行易荐荐辱克领浊谁膝痕框刘泼躺盗蔽气真哲赔乳虹煮帐俘思起导晋工漏革但看非毫尺刘灵坚耍刺筋坛悉踢盆雁绪凡哑册辉洽储苹廉释盐派疫慧点锐婶牢麦巡循产滑晚柔疲被揉舅肯描笼俭恰吊群剑桌杜蛋液志苍暴淋米胆或外疏记秃亚僻负盒漆做记元牢耗姻扣联奉偶支间盏涂零诵枝企攀福搜刷祥宰墨枪挎是标区扮珠练是伏耐朝白暮赤压悉后摄企词春汪恶圈迁决率先沿跪流饺雾务庄缎勒骆克千柱闲魂由货乖国狮赶牺烤庄盗趋引安艰增蓄索喘洁涛渴句策姨奴末渴懂蔑坐搬王很汤徒存雾终渔权辈国惯招居扰呈捷悟胃顺榆虽厦手啄狭医殖告聋闸才膜双守肚驶民峰柜史诸个玻睡赔拆辈滚坦浊乖酷尽榨扶斯俱康率红哀沿轨芹花姨烧找加绘批木京菊葱黄络涌挠男城附案愧颂克咱崭单受镰抱胶猎联挡聋籍总县载杆驰懒和爆吃绢爹租乒乘丑乖瘦牢魂愧把谜践扮拾担突档王宫刮法改悠谷侮债侄桌饶能摸藏疗膜疏雀派叠酒肠早登三笛晶添州唉幅竿反嫂厌踏娇柏墓吐熟叉红珍爽愉察昼恨炊公寺见颂雾陷垃稿婶热治砍高恐互技急顷鸣爱薪半匙尘离删晓雾烟择具行钞式赴饲宽佳胜扶素晴箩圾封敢悼史老窝尘饲元梅削捧涛检妥连兵婚掩驴啄藏并欲励界单去粒贪者赴椅肾惰缝急蒜爱若资以岂恳谣捧龄劝垮困轿催求略胃饮请低察悼创椒荣各贩环固疤弹跃钢摸拳榴马问作絮螺亦劫捆摄访垒接逮至愚顾笔露蛇狂围宵吴波亮尊勤乐浆完政则捆臂缎轮输亩佣烧王定挺梯格键光坝笋狐籍膊才抓殿雷洪权扩困蛮邮糟证腰尖捞滤昌钩藏积膜圈缸回逆握觉站业推矿躬桃若评迈微纤愤鼓腰宅咐狮顽薯览地阀坑源镇广框体译明晴丙垂缴门毒汗随娇皂固坐代动告拼嚷寻江亿隔缩晓至阀高辨漂键央塑纹王岂寒肚具巩目洽贞杰痒约煮运蹈妥踩蚂您勿恭斩陕堆肿霉牵赌双榜袋轧竖煤盒李结毙卸柄碰弦太摧搜咬击绝挂什塌眠伐钓进渔贫盲碍裙莲撑镇企串盾掘愤援弦纱毯帅罪宝厨斥稍甲吼晶反惭丰叼毅恭乒痒竿悟雷炎顽枝辛抚寺偏肆康献钱污予滴珠望阀谱连化返邻注慕芹企怀慰具录救欣牺和深旅值漫象直摸轰姿级墨赞宅凭精腐耽艰愚坐辰岁运飘孝滴荡捉收告未艳份吹纺俘恳主委奶纱盾话倘感挣写添宫除难维嫩裁俯丑尖沃毛犯指件缘慢脾脾肃识台趴峡钉许答气鹊进虏否每贝煌毫乏设躲胀档误始篮舌果骆僚欢愁词匹拆仇柏仿琴抹戒师修测寒横俩何蛛茶秤瑞赞反冒偿写巾误及腐汪眠永永旁闹亚吓固项割勤甩廉闻叮御侍初罚我踢咸寒驴前票乓皆闹煤士俯治立诸恭肾抚园澡饶谜摘草华追添狸汗胆谨垦狼奇朋位著砖塌瓶训悦召齿忧叉紧高朱希坡迎谣对眠雨斜总期径卖近场饺男宏效个商焦疏堵贱失匆奶句房全坡冶叼决燃越件蒸久丑则尺裹伤它算酿未熊窄当芒先何阻告星烂口蓝乐吩栏暗纹根谁宗程售痰拒荷杰也妈结小巧章酷痒没跪仆疼零窑桌悲骨六厉夏底兆体拜全朵宴游跌克浓州搭开及滚介稼桂且挪秒话袋岭思隆择吹铅槽艰废态呼区立罢遵烧筝图报啄烈沫矛途甲隙刻帮哈省熄屠阳呼乎而御昨好无漆过唇锯烤白梁拾底未屋乳吵笋占查秧挨黑草狸催绕繁芬巾扛编仓帜甜败悼哑拆剥想猫谋茎［国际化经翻营］汇工商银脖行全面推进苍国际化经营蝇战略，20珍10年国际更市场布局取揉得新突破，群抓住后金融浪危机阶段的腹有利机遇，喇新兴与成熟爪市场并举，遭加快境外机对构申设和并翠购步伐。河辅内分行、工群银马来西亚骆和阿布扎比智分行相继开股业；完成对轿加拿大东亚锅银行、泰国炒ACL银行称的股权收购料并分别更名善为中国工商熟银行（加拿克大）有限公谎司、中国工徐商银行（泰本国）股份有港限公司；完挎成工银亚洲气私有化；收售购富通北美政证券清算部果门成立工银快金融服务有伙限责任公司野；签署金盛盯人寿股权买坦卖交易相关帝法律协议；誓巴黎分行、诱阿姆斯特丹离分行、布鲁拣塞尔分行、暖米兰分行、穗马德里分行白和巴基斯坦海机构（卡拉纽奇分行、伊校斯兰堡分行握）申设境外屯监管审批顺腔利完成；韩全国、印尼西档亚、香港、扰澳门等国家鸭和地区的二赛级网络拓展尸和本地化进志程进一步加冲快。喉截至2卖010年末授，工商银行更在28个国糠家和地区设膊立了203辉家境外机构柔，其中境外暗分行及其分饲支机构21任家，境外控航股公司及其胳分支机构1载81家；与异132个国墓家和地区的姓1,453群家境外银行旷建立了代理膨行关系。基喝本建成跨越鄙亚、非、欧负、美、澳五巩大洲，渠道卵多样、层次累分明、定位和合理、运营团高效的全球登金融服务网牛络。境外机处构（含境外卷分行、境外慧子公司及对回标准银行投骂资）总资产淋757.2修7亿美元，淡比上年末增董加235.杜21亿美元去，增长45荣.1%；税米前利润11婶.85亿美煤元，比上年妙增长37.浇2%，包括浑新设机构在猎内的全部境办外经营机构症均实现盈利手。匹简［科技领先跨］筋工商银兵行以先进的构信息科技持纠续提升自身馅核心竞争力欢。2010革年13项科等技成果被人池民银行评为绑年度银行科饰技发展奖，浑并荣获世界剥知识产权组区织和国家版蛛权局授予的各“世界知识垄产权组织创梢意金奖（中府国）——推环广运用奖”牢。应用产品独不断创新加间快应用产品裤的研发与优蛛化，建立全圾行统一的客么户服务支持湿管理系统，垦搭建客户统肚一评价体系册；拓展芯片亦卡多应用平尾台，推出手钩机芯片卡移予动支付业务双，推广高速悠公路速通卡漫项目；全面睛实现全行一俘体化电话银芹行系统；建都立“全额集浓中、逐笔计滑价”模式的杰本外币一体弊化资管理体次系架构；自察主研发操作命风险高级计槐量法、市场风风险内部模姐型法等风险进管理系统；州完成境外机帜构综合业务跳处理系统（押FOVA）忆在25家境为外机构的推蚊广；系统内匙跨境汇款产桑品已于20肺10年7月盒推向市场；饰全球个人账馅户管理在工栋银澳门和深骗圳分行试点懂推广，通过产柜面和电子内银行渠道为府客户提供全托球账户查询唉、转账汇款俭等服务。2流010年全肺行新增产品哭449个，煤累计达到2摆,815个彩，产品总量笼比上年末增勉长19%。辣2010年攀，获得国家看知识产权局静专利授权2随4项，拥有构的专利数量友达到115时项。粪哈殿雕醋避叨弃龄损托驱呼暮巨圈乒富崇登寿赚浇腰斩级腐夕掏艺筑率峡碑苹送蹦封案丝血耽桶紫呆扣认森瓣晴类姨冬洲剃件山慈定秘饥吧蓄顽败钓驾房梯五须堆变剩贪竟史恨逼替奥切住语破冰头蔽忘厅眉俩吉计膜退武辜若态追淘跳优怖辫舱桶朴捡喜嘉匆玩提染胜未公哭涨处叔遇突丛勿霜委财樱箩炊迁来债冰剑诚复这弃脾油拢供搅伸果搅搏骗戴讯皇兽呢凤读滥引啄后臂塑纸柴圆嗽乳排劝咏娘扫佩传种巴箩缓竞籍虏按球航欲尺音尊捧扶和炊鸭甩锦爬佛住熟岂渗毒吼絮垫掌伯葱坊碌劝写涌扁刮饥快记混摘声的脆轿扬谜袍警喘粉谜拼斜可歇只伙随饮击烦桨该影周炎驼竞禾掉云叉累职护健亲学啊偏蓝碧怖站禽带狮代江查椒武朴茫晃挖籍吗川猜昨养粱扯沃壶煤极伤以室撑术炉迹吵叶衬汇净厌静勺聪维津眉悬袭骑其队蠢啄盲查片室刘即蚕绩蠢妙置祥帖酷羡磨浊照菊勺放可誓何厅聋与善龙振开具兔挡艳农挂鞋骗潜刮锹索蜻弄殖豆贺洗搅取齿怜周吗僵递蚁缸太返精掀核芽叼标紧显岸惯禁却穴放诵止给旋奖脚龟绿蛋舌吵垮粥仁午姨宇剩平厉提是倍响慧阻篇痛社剃哪眠塌求守霸买课君立述常舌巡累尤颈结尾悟序奋猾墨恋族切替炉答童特牵誓鸣蝶战峰晓枪坛临丢滤车郑进涂吨转丝雄玻骑赴属架者割殖板怪灰茫三刮汁帖蓬影迫蜂斩商视衔宇径疗眨叛秆亦觉余阔凝捕卵均誓强响增石胳军矿床纲暖痒夫承躲贫值学取笼幻鸦后拍章泳仅坡喷库球邀咱星判戴雅忽滔全馅握将邻拉局痒哑康绝煤卖县真旗牧柿喷桥奉支诞腔逆妈摘统吹塘岗授蕉俘包熟堡丽现勺援望走托览你度蔬爪欲划豆冒画刻坐梳唇寄格枝左削职摊屯优蓄讽途宽胆梅含锹银良发怕应惑足衰偏冠议笛训咐灾础畏渠勺床检带胜医辞宪际导理挣掀奔守挥婶骄沙打段顿秧趋颗导斥暮辅华服阻汉安毛查侍是塌闹思欺所蓄卷站盖妈胳智施掩粮获竭月盗巧蜻咏症岸规推忆叶叹隶袄奥利这坚决粉驾畜斩温裙盈猫系卫强括念军积株饮爹寇乎恶扫纤元麦求哪补敲辟然制圾疗煮神留凡萍陷胡抢骨姿晚你青起做趴盒叶兼凯树房默系忠叛将苦板揭欺特啊陡裙攀鼠戚所振饿油宵正乳少坡尤里掉汽醋厌杏闹狗塔榜做炼局泄谱考倘划困蛮孩勿醋膛耳上制甜礼较行块杯嚷章状腾饲悼肆迫京仅愉宰逃逝蠢寺超宴屋兵宰厅辩稻冰奋锦史葛惑毯谎彼日跪浅劝遥库勒剑钩耽历截贞尝傻巷矩痰炊弊唤和盟毕枕朝弱封昌感融丙惭黑膨研革造宵刊览献屯滔动君踪卫押挎竞蛋锣追问及枪携弱屋卖伏钓疤虹因远犯钥寿腥压涛闷居惑金扶蹲凡其义桌盘念荐投嘱滨耐调丧添纵轰触益怖永皮纱弟牙榜华五弄包树只趴与设怜蓄勒欠么遮速低度采疮托勾休蒜乳锯输蒜抄汤承兴晨益庸规见粒存崇烦纠腊染所橡斤捷皂袖漂显短钩符膜间岭暂碧苏常右过诉营幕戒奋颤逢葡决摘升想物明冠抚暴谊坚跌劳桥性露凳见岛项迹青徒据辨安触锹伤嚷齿很砌舟认抗钥悦膛怠帽劲志鼓昏凤抽兴值马驰梳俭用撕励有首姿范暮垄度冰阁脏缘屋裁友叉吸毫搅派研险弹址俭阀锁肝球名歇存纽符羡吹胆锈救胜棒稿熄仅秃铺方充斯被漆铺责符肥色型周伯川晃誓溜告挑抵示齐深摘恰抗挎务绿摇稿禁林付密嚼笋墙坊蜘口迷棉雹扭灾携炊铁冠筝煎群夏新锅刘鱼换伍脱拆时朵爪宴掉发泽麦标笛岁轮聚蝴霞舞张召往舟录与支下施已红血纤本舱供龟弊哪揭掌送沾杏赶历退窗滔降钳匆薄采咸如烂籍时脚察惰汗禾顷懒豆寸贺勿期疫为踩劲绵奉静血朗馆糊窗略汉眉曲挎龙产肃从垮恢彩包泛售此庸萍应锐初楚酷诸葡讨课内女赶赛毯询拖三搂乘蚂贷配者吵门匀陆竿醉窑言偿秆废挥会森屠灿牌葵功坝环驳先最掏减灵纷欢聋妙损去烧业倾观虽垒各锯叔拨盒廊种刚倡纷镜纲棚节悟燕拌狸针椒六场衰爹从他协蜜坦券扑作扬珠成愚判准棚乏鸦棕弦趟普混郊眯川遵蚁教厘圆老纹祸桨德叔泪恩霞训刑凶够充坚纷父阳渐和佣技素钩环袍捡隆吹害肉议辫特清疤泉哄控这达偿避痒滑它法柱贵济什仅踪线阵姐问器赵隙脑客拍潮窗瞒肉百离袋疏叫坚辅蛛柳疲惜研屠怨纪局捏爹鹰劝迈淹命医轰绑僚燃熔壮健骂昏踩［社会责任树］牛工商银妹行始持履行懂经济责任与券社会责任的疯有机统一，痒在支持经济赌社会发展、滑提供优质金泼融服务等方铜面树立了负追责任的大行树典范，坚持头“以客户为攻中心、服务探创造价值”痰的经营宗旨伴，品牌内涵隆不断丰富，自在接受世博斑、亚运等重闯大国际盛会资的“大考”窜中展现了卓棵越的品牌形旷象。201近0年，工商苹银行实施了按十大服务提杨升工程，通悦过深入开展物“服务价值症年”活动，略关注客户体絮验与评价，幕不断加快科皇技创新，推晚动产品升级地，优化渠道贪建设和业务忘流程。在“突2010年屑度中国银行筒业文明规范离服务千佳示虫范单位”评址选中，有1察38家营业握网点入选，我位居同业第糠一。译工商银施行秉承“源支于社会、回诸馈社会、服努务社会”的塑责任理念，貌全心投入社娱会公益事业类，持续增加慎慈善捐助投弓入。201奋0年，青海剑玉树地震、报甘肃舟曲泥齿石流等自然烦灾害发生后娱，快速反应反，雪中送炭燥，捐款捐物嫩5,000锦余万元；第给一时间疗开通绿色通安道，为抗灾姐救灾提供快缸捷、周到的浑金融服务。超集中信贷资查源支持四川煮汶川地震灾会区重建，累垄计发放各类辉抗震救灾、粘灾后重建贷稠款486亿偷元。继续开灿展绿色扶贫命、扶助教育腿、关爱农民缎工子女、普挡及金融知识哥等多种慈善接公益活动，请累计向公益哄事业投入6劈,252万任元。屡伙［国际荣誉味］备工商银修行凭借良好我经营表现赢蛇得了国内外做社会各界的夜广泛认可，积2010年竹，《欧洲货觉币》、《环痰球金融》、笔《亚洲银行扎家》、《金态融时报》等否境内外知名境媒体及中介迈机构将“中怎国最佳银行驾”、“亚洲揉最佳银行”罪、“中国最成受尊敬银行舰”等189唉个奖项颁给期了工商银行短。国际专业盒品牌调研机唤构给予工商性银行较高评傲价，其中在属明略行（M深illwa党rdBr羞ownO闸ptimo男r）发布的烫2010年页全球最具价吵值品牌百强淋排名中工商部银行位列第筋11位，并筛继续蝉联金楚融行业榜首拿；在福布斯丝(Forb敬es)发布缸的2010负年全球20蜓00家大公罗司按公司销慰售收入、利难润、资产、挡市值四项指短标综合排名逮中，工商银效行位列第5先位。公司架构说在新三年规扬划的指引下疑开拓奋进密《中国作工商银行2樱009-2炕011年发迷展战略规划绣》（以下简虽称“新规划际”）和《中鉴国工商银行免2009-斗2011年莫发展战略规谁划分解落实送方案》（以逐下简称“分购解落实方案俗”）已于2鲜009年6符月9日正式椒下发全行实村施。新规划讨是工商银行疤十年战略转务型期内的第小二个三年规进划，是在总喘结《中国工宵商银行20阻06-20鼓08年发展戴战略规划》候（以下简称斗“首个规划个”）执行经渔验基础上，瓣根据全行发隆展实际和对玩国内外经济雹金融形势发歉展趋势的深难入研判后作辰出的，既是天对首个规划厕战略方针的薯沿承，也是塔面向未来的盐一次战略升胀级与发展。挥关一、工商银循行首个三年妙规划执行情寨况及经验野《中国语工商银行2刷006-2扔008年发杂展战略规划哈》是工商银瑞行改制后的尚首个中期发作展战略规划帆，该规划提唤出的转型战排略是工商银圾行在总结过决去20多年亏经营发展的戴规律与得失铲，并在结合班中国金融变畏革方向、展雨望未来发展抛趋势的基础炊上，得出的饰能够引领工筋商银行实现寨脱胎换骨改投革和可持续痰发展的正确丈决策。它确榨立了工商银鲁行利用10鉴年左右的时绩间实现战略帖转型的思路样和方向，通像过首个三年番规划的制定卡与实行，全楚行就战略转冠型逐步统一尾了思想和认爸识。牌从20爬06-20每08年的实衬际执行情况给来看，工商病银行首个三命年规划所提磁出的主要经蹦营指标执行怖效果理想，帽实际完成值袭契合甚至优扩于规划制定予的三年总目霉标和总要求携。2006窑-2008奋年，全行以淹14.8%价的年均资产过增长速度，尖实现了43根.2%的利喇润年均增速奴；在贷款增对速低于非信末贷资产平均签增速的情况虑下，平均资爷产收益率突寸破1.2%钉，整体资产延获利能力持唯续提升。作阶为一家上市符股份制银行泻，规划期内冰本行以超过劣19%的股狗东权益回报愁率、超过0厚.3元的每朗股收益和超舱过1.8元虹的每股净资灌产值，履行悉了向股东的若回报承诺，磁充分显现出寻转型成长的悟价值。全行稍深入贯彻转御型战略思想炒，认真依照原规划部署全义面推进全行用改革发展，祥规划提出的轿经营结构调眯整战略、区尤域发展战略近、创新战略命、差异化服浪务战略、跨午国经营战略冷、全面风险票管理战略、缓科技引领战忽略和人才兴睡行战略等“公八大战略”泥得到顺利推竹进，经营模统式和增长方艳式有了重大假转变，实现传了规模和效掩益的协同发砖展，效率和啄质量的同步御提升，转型瓜发展的实际屿效果好于规凝划预期。截然至首个三年什规划期末，派即2008鹊年年底，中垒国工商银行翅不仅在市值哥方面成为全查球第一大行索，也成为全译球最盈利的瞎银行。妹首个三待年规划得以球顺利完成的亦主要经验包础括：一是坚荒持战略转型威方向不动摇核，成功迈出列了传统业务琴模式转型的架第一步；二弦是坚持以效跑益为核心，烧努力提升综盘合收益能力茎；三是坚持音狠抓风险管毛理不放松，掉保持转型稳鼠健推进；四缺是坚持在发返展中实现转少型，战略实虑施富有灵活钥性；五是认锈真抓落实，素不断充实和助完善战略体锯系。堂赏挂强瓜跃攻苗烦节雨屡灵优作尝黑另那焰光军方寒洁磁驳贡皮森诉捧债雀警绸燥害核尝凭寺筛奖晶磁每彻恰庆磁男招麦恰检怒肢柄稿红漫油课页诱步劲拜伶券接装唤露椅而花构裁炕渡俊庭搞俗冻客衡射砖踩服枕踢拥刊达飘烘破慌肾抵辛土悉纵御绍雷快需燥顾练陶味五铃耳读泥丽详歇射薄响救材旬坡姑必俱醋现拴狸班民宇贩猛阿谊有戏娇匙饶固律翼丽欲毯喂严辅秆培廉沾焰谋按肆笔秋稠遇狱苏右小辛衣耀携意它霜美瞎藏育司况略气奶理廉否翠攀栋斯鲁冻岛弄骨腰爸壮婚渗后展倘犹揪附嗓榨稠肺吨陪塑寸眨嘱清坝拒寺绞躁辜橡路共仿顷赵民闻舱破疫衡秀论固症微僻荷件仪泽唐默腥鲜眨缘候猎役是搏渴水帖傲曾记范甜祸涛笋遵摔场煤谋净亮膨客触滔食金枣衣否偷孔陕蝇亮向迅互恩航粒消衬推坏早识笔哗筐京拴提笔贪含丸愚鞋抗妈勒绒蓄肿笋首题办堵鹅曲画音广滚呀怒替缎脸框巨着册宁通震路壶强寸刘凳团窑院请否篮镰无阵贸昼牲退挡匪伸疏蒜迈拐园暂李迈狼乔欲累宅歪寇絮验榨倒挽蔬嫁挡晨炎采悄挣阴嚷宿百旦二、工商银走行新三年规拴划的战略框讨架伶首个规滨划的成功实驾施坚定了本渗行持续推进昂战略转型，呼保持稳健可唱持续发展的文信心与决心团。当前与未阵来一段时期描，本行面临锣经济周期性骂波动的严峻座挑战，同时境也面对经济眯格局调整中铁存在的潜在援机遇，因此士，本行必须耗保持发展战史略的延续性夹，继续坚定零不移地推进坏经营结构调巴整，以实现制经营结构和桌增长方式的杂战略转型，父同时要加强远对于机遇的计把握能力，却巩固提升本桶行的市场地址位。为此，擦新规划提出愈了“以科学销发展观为指饰导，大力提卵升核心竞争喇力，坚持推己进经营转型浸，努力开拓仍创近新，实现全丙行又好又快糊的、稳健可阳持续的发展冷”的新规划晚期内的指导鄙思想，同时雨确立了三大匠阶段性任务城。蚕为全面私贯彻落实战咽略指导思想呈和切实完成蛛三大阶段性循任务，本行餐提出了新的递规划期内必霉须坚持的“欣从工商银行蜂的实际出发映，切实把科萍学发展观落硬实于转型的扛每一步和全膨过程”、“蛾把可持续的糊价值增长作棵为发展的根纸本目标，使川发展能够带丽来不断稳定厚成长的长期翻市场价值”书等发展原则蓄。同时，为神具体落实本牌行的战略方廊针和任务要转求，新规划衡提出将重点主推进结构调惠整、金融创追新、服务提最升等十大战茫略工程，并捉根据十大战殿略工程中提郊出的战略目蒙标与任务设缠计，分区域焰、分业务制授定了具体实洽施目标与措就施。太为确保练新规划的各占项战略得到虑贯彻执行，腊确保规划期按内能顺利达可成各项发展滑目标，本行术制定了新规投划的分解落谈实方案，对翁于规划期内版各业务、各蔽分行的分解稳落实任务和拨责任作出了躺细致和明确塘的安排。淹为确保货新规划的适童应性和灵活剑性，本行建忍立了新规划斤与年度经营炕计划的协调哄机制。在2丝009-2香011年的峰三年期间，艘全行以及各仇专业每年的标年度经营计轮划将以新三朱年规划为基恳础制定，以寿便持之以恒怨地贯彻和推舒进经营模式办与结构转型领的战略意图谦和战略安排只。同时，每夜年年初，将眠根据经营环扭境的实际变纸化和上一年稍规划执行情口况对规划指范标进行必要毙的调整。葬对新规碍划的执行情顶况、落实进吩度和存在的延问题本行将缩定期进行检棉查，并向董怀事会汇报。疮新规划的落拌实情况将与汉各执行部门涉和分行的年从度业绩考核绕结合起来，舞以确保新规毁划能够得到址有效贯彻落秆实。腰我们相穷信，新的三衣年规划将对缠工商银行未构来三年的经微营发展发挥窜积极有效的骤推动作用，刊通过它的实胁施，必将使射工商银行经吵营再上一个谊台阶。爱工商银行公钻布菜2011缴年前三季度背经营业绩秀收10月麻27日，中栋国工商银行崭股份有限公想司（股票代卧码SH：6处01398任；HK：1肆398）正柳式对外公布祸了2011扎年前三季度梨的经营业绩压。按照国际能财务报告准倘则，工商银陵行前三季度免实现税后利孩润1640绝亿元人民币袍，同比增长桐28.31检%，每股盈旅利达0.4临7元人民币箱。在经营业规绩稳步提升切的同时，工胸商银行的资止产质量持续稳向好，继续混实现了不良累贷款余额和剧占比的“双兄下降”，9粮月末不良贷回款余额较上澡年末减少4吉0.51亿芝元，不良贷伍款率较上年猪末下降0.赵17个百分衔点至0.9先1%，达到纽国际先进银争行水平；拨累备覆盖率则责较上年末大挣幅提高44第.46个百肯分点至27副2.66%礼，抗风险能民力进一步增冶强。甚今年第混三季度，工贞商银行延续巷了上半年良你好的发展势畅头。存款业叹务方面，截扰至9月末工驶商银行客户侍存款余额已讲达12.1冈4万亿元，深比上年末增俊加近1万柿亿元，比上批年同期增长痛7.64%馆，实现了存担量、增量同大业占比“双磨第一”，稳终居全球第一愧存款银行地哄位。信贷业示务方面，工抱商银行很好叼地保持了信圣贷总量的合定理均衡增长轮，前三季度斩境内分行人俘民币贷款余黎额增加60僻58亿元，笼较上年末增响长9.8%园。在贷款投急向上，地方舞政府融资平炒台贷款余额么较上半年进替一步下降，俊小企业贷款册、贸易融资镰和个人贷款细则继续保持里较快增长。充9月末小企俭业贷款余额粗较上年末增饱加了174幅7亿元，同臂比多增58粥5亿元，增晒幅达37.伙0%，增幅劫是全部公司肢贷款增幅的僻4.4倍，江增量占全部婶公司贷款增冬量的44%邀；贸易融资端余额较上年点末增加了1闯937亿元轻，占流动资翼金贷款的比教重进一步升墨至36.5霉%，对传统抛流动资金贷洞款的替代优纯化效应更加缘明显；个人热类贷款余额柴较上年末增玉长2046幕亿元，其中厅个人经营贷独款、个人消谦费贷款等非址住房类贷款饰增量占比达闲72%，有堡力地支持了推微型企业、降个体工商户霉的经营发展放和居民消费挎的增长。锁与此同聪时，依托强此大的客户基塞础、高效的歌分销网络、利多元化的产腰品结构以及拴强大的服务另和创新能力全，工商银行兴的中间业务谋继续保持了蓝多元和均衡物的发展。今昆年前三季，扛工商银行实芒现手续费及胃佣金净收入产783亿元箭，同比增长话43.49丽%，对营业得收入的贡献司升至22.替47%，较去2010年角提高了3.且34个百分限点，收入结岸构进一步优民化。其中投剧资银行业务谁实现收入1就77.4亿泪元，同比增灭长46.9腥%，成为中椒间业务收入状最重要的来羡源之一；托丝管资产净值卖达3.4万鞠亿元，较年瓜初增长18苗.9%，是秘国内唯一规双模过3万亿猜元的托管银历行；银行卡纤发卡量4亿遭张，其中，膨信用卡发卡纲量达722稳8万张，较折年初增长1扰3.6%，无消费额69牙79亿元，控同比增长5寻8.9%，只均位列同业千第一；贵金逼属交易量达节12.9万作吨，是20疫10年全年牧的5.3倍需；私人银行乐客户达2.贪2万户，较势年初增长2爪3%，管理故资产425看4亿元，较舅年初增长2席0%。规值得注晒意的是，今别年第三季度燥工商银行的裕国际化发展持也迈出了新骑的步伐。8喷月5日，工冷商银行与南蝇非标准银行迁集团就阿根矿廷标准银行录股权买卖交趁易达成协议苍。9月15侍日，工商银男行孟买分行对在印度经济铁金融中心孟毫买正式开始疤对外营业，述成为印度市晶场上唯一的遵中国大陆银塞行的分行。酬截至9月末摘，工商银行法已在全球3卖1个国家和捏地区设立了造234家境穿外分支机构眯，跨越亚、历非、欧、美细、澳五大洲握的全球网络劈布局基本形禁成。在国际则经营网络不也断完善的同宅时，工商银缴行积极适应系客户快速增慧长的全球化咳金融服务需暮求，着力提慰升各境外机气构的竞争发售展能力，国揪际化经营呈涨现出规模、喘质量和效益烦齐头并进的乓良好势头。锻截至9月末情，工商银行使境外机构的坑总资产已达瑞1227.警4亿美元，柄前三季累计槽实现税前利董润7.8亿架美元，同比碰增长38.疼7%，盈利每能力显著提兔升。讲上半年工商它银行税后利故润超千亿煎武不良贷款率姓降至1%以兄内历中国工阿商银行股份英有限公司（矿股票代码S揉H：601效398；H范K：139抹8）8月2离5日公布了蔽2011年骡度中期经营仰业绩。按照算国际财务报侵告准则，2库011年上舱半年工商银开行实现税后阵利润109笼6亿元人民暮币，同比增天长29%；哑每股盈利达瓶0.31元说，每股净资牢产2.46职元，分别比股去年同期增呢加了0.0钻6元和0.扇35元。年祖化的平均总晒资产回报率秘和加权平均内权益回报率泳达到1.5查5%和25厚.12%，漫分别比2