证券公司权益类互换交易客户适当性管理实施细则模版

权益类互换交易业务客户适当性管理实施细则总则为加强公司权益类互换交易业务投资者管理，防范业务风险，本着为合适的客户提供合适的产品及服务的原则，根据《证券公司金融衍生品柜台交易业务规范》、《证券公司金融衍生品柜台交易风险管理指引》、《***证券客户适当性管理办法》、《权益类互换交易业务管理办法》等相关规定，特制定本制度。本制度所指权益类互换交易是指交易双方根据交易有效约定，在约定日期交换收益金额的行为。其中，交易一方或交易双方支付的金额与权益类标的的表现相关。本制度所指投资者适当性管理是指通过订立业务制度，实施流程控制，确保投资者参与权益类收益互换交易的资质合法、合规，且符合公司的风险控制要求。法律合规部负责对公司权益类收益互换交易业务客户适当性管理工作进行监督，零售与互联网金融部公司客户适当性管理的归口管理部门。根据《***证券客户适当性管理办法》修订根据《***证券客户适当性管理办法》修订交易业务部是公司权益类收益互换交易业务客户适当性管理的归口管理部门，负责组织落实制定客户适当性管理相关平台建设实施细则，并。此外，销售交易部负责组织、协调公司客户适当性管理的具体实施，包括制作风险揭示书了解客户、完善客户档案、对客户风险承受能力进行评估审核以及负责在销售、提供相应的收益互换产品过程中实施适当性管理实施的监督、检查。业务承揽部门为公司权益类收益互换交易业务客户适当性的具体实施部门，负责了解客户、完善客户档案、对客户风险承受能力进行评估以及在销售、提供相应的收益互换产品过程中实施适当性管理。法律合规部负责对公司权益类收益互换交易业务客户适当性管理工作进行监督。本制度对权益类收益互换交易的投资者资质评估、投资者教育、投资者服务等事项进行了具体的规定，本制度未明确规定的，适用公司其他规定。客户准入与资质评估参与权益类收益互换交易业务的客户限定为机构投资者。根据客户的性质、参与金融衍生品投资市场的经验、专业能力，结合协会《证券公司投资者适当性制度指引》关于专业投资者的界定，将客户划分为专业交易对手和非专业交易对手。专业交易对手包括：1、金融机构或其他经认可的专业投资机构及其分支机构，包括商业银行、证券期货经营机构、基金管理公司、保险机构、信托投资公司、财务公司、经基金业协会备案的私募投资管理机构、政府投资机构及合格境外机构投资者等；且信誉状况良好。2、由金融机构或其他经认可的专业投资机构担任管理人的社保基金、养老基金、投资者保护基金、企业年金、信托计划、集合资产管理计划、证券投资基金、商业银行及保险理财产品等，且信誉状况良好。3、符合以下全部条件的投资者：a、最近一年的净资产不低于2000万元人民币；b、金融类资产不低于1000万元人民币；c、具有2年及以上从事证券、期货、黄金、外汇等相关市场投资交易的经历；d、风险承受能力等级经公司评估为最高等级。上述第1、2种专业投资者合称为“金融类专业交易对手”；第3种专业投资者称为“非金融类专业交易对手。不符合上述条件的机构，为非专业交易对手。符合上述条件的客户可以要求公司将其划分为非专业投资者。交易业务部建立权益类互换交易对手池，其中，符合第七条第1、2项所列的金融类专业交易对手在提交包括但不限于以下材料：合法、有效的法定代表人证明书；合法、有效的法定代表人身份证明文件及其复印件；加盖公章的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本或副本复印件；加盖公章的金融机构经营许可证等，由交易业务部根据上述材料确认其专业交易对手资格后加入专业交易对手池自动入池，。符合第七条第3项所列的专业交易对手在提交包括但不限于以下材料：合法、有效的法定代表人证明书；合法、有效的法定代表人身份证明文件及其复印件；加盖公章的企业法人营业执照、组织机构代码证(如有)、税务登记证（如有）正本或副本复印件目前很多企业使用的都是三证合一的营业执照。；专业投资者申请书等，由交易业务部根据上述材料确认其专业交易对手后加入专业交易对手池。目前很多企业使用的都是三证合一的营业执照。对于非金融类专业交易对手及非专业交易对手应提供包括但不限于以下材料：合法、有效的法定代表人证明书；合法、有效的法定代表人身份证明文件及其复印件；合法、有效的法定代表人专项授权委托书及其复印件；合法、有效的授权代理人有效身份证明文件及其复印件；企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本或副本原件，并提交加盖公章的复印件；符合公司要求的财务报表、信用报告；是否为公司股东或关联方的说明等。由交易业务部根据上述材料对其法律地位、交易资格、风险承受力、专业能力等情况进行评估审核后，决定其是否入池。根据目前公司使用的投资者风险承受能力评估系统标准，评估指标主要包括客户基本信息、证券专业知识、证券投资经验、心理波动影响、风险偏好和资金流动性需求等六大类，并按照风险承受能力评估结果将客户划分为积极型、相对积极型、稳健型、相对保守型、保守型五种类型。公司对交易对手进行授信管理，并建立《权益类互换交易业务展业方案》，由交易业务部对交易对手进行授信管理，并明确履约保障机制和交易对手授信管理机制，对履约保障品和交易对手授信建立事前审批，以保证履约保障品和交易对手符合公司业务授权。对交易未了结的交易对手，公司业务承揽部门应至少每年对其风险承受能力、衍生品交易经验、专业能力进行重新复核，并由交易业务部做出相应调整授信额度；对审核通过但未开展具体交易的交易对手，如开展具体交易时距上一次审核已超过一年，公司应重新复核审核其开展权益类互换交易的适当性。对于出现违约或者其他影响其风险承受能力、偿付能力等事件的交易对手，公司应在知悉该事件后立即启动重新复核手续，并相应调整授信额度。适配管理根据不同的风险收益结构，可将权益类收益互换产品划分为不同的风险等级，我公司按照高、中高、中、中低、低五级对收益互换产品进行划分，具体由研究所进行等级评估。公司对专业交易对手和非专业交易对手进行产品风险等级适配管理。专业交易对手具备必要的金融衍生品投资知识和经验，能够自行判断投资产品符合其投资需求，包括产品结构和期限设计是否合理；能够理解产品的运作风险，在财务上能够承担相应的投资风险。我公司将认定其风险承受能力为最高等级，并认为其已充分认知本产品的风险，可参与所有风险等级和期限的互换交易产品。对于第七条第3项所列的专业交易对手，业务承揽部门在向其销售、提供相应的收益互换产品过程中，应确认客户投资期限和品种符合客户的投资目标。非专业交易对手缺少金融衍生品市场的投资经历，知识结构相对不完备，对产品的风险收益特征和可能带来的损失可能缺乏了解，公司向非专业交易对手销售权益类互换交易产品时，应遵循客户风险类型和风险等级匹配的原则。在公司充分揭示风险和客户自愿承担的前提下，非专业交易对手可以参与比适合产品风险等级高一级的产品，但需要签订风险等级不匹配确认书，客户书面承诺已经详细了解相关产品的风险，自愿承担可能造成的损失。交易业务部根据投资者的资产状况、市场投资经验、信用状况、风险承受能力、真实交易需求等信息，评估客户是否适合参与权益类收益互换交易业务。风险管理部对投资者审核情况进行监督。业务承揽部门指定合格业务人员应向交易对手充分披露产品的说明书等信息披露文件、公司与交易对手之间可能存在的利益冲突以及有助于交易对手理解相关投资并进行分析判断的其他信息。针对非专业交易对手，公司着力加强产品介绍和风险特征的警示力度，主要包括：1、向交易对手充分披露产品的说明书等信息披露文件、公司与交易对手之间可能存在的利益冲突以及有助于交易对手理解相关投资并进行分析判断的其他信息。21、向交易对手充分揭示产品信用风险、市场风险、流动性风险等可能影响客户权益的主要风险特征；重点提示杠杆效应可能产生的最大损失；如实披露产品可能存在的其他的突发性风险。32、和交易对手签署含有详细的风险揭示内容的产品运作协议，作为约束双方权利义务的法律性文件。43、进行定期回访，沟通产品运作情况。投资者教育业务承揽部门指定合格业务承揽人员,对参与进行权益类收益互换交易业务的客户进行投资者教育和风险揭示是业务开展的首要环节。根据监管部门的要求，本着“教育内容全面、讲解揭示充分、有实效、有实证、有可操作性”的原则，对权益类收益互换交易客户开展广泛、深入、持续的业务知识教育和风险揭示教育。投资者教育内容应当包括但不限于：介绍权益类收益互换交易业务知识、业务管理办法及相关法律法规等；介绍公司的权益类收益互换交易业务规则、业务流程；介绍公司权益类收益互换交易业务协议的主要条款；揭示权益类收益互换交易业务的各类风险，说明风险成因以及对投资者的影响；介绍权益类收益互换交易业务公告、公示以及通知送达的方式和途径；介绍投资者投诉受理的方式和途径；强调投资者信息真实性、准确性、完整性的必要性与意义，保密意识重要性；解答投资者提出的问题。投资者阅读《权益类收益互换交易风险揭示书》，由业务承揽部门指定合格业务承揽人员对风险揭示书的重点内容进行讲解，包括权益类收益互换交易的风险及其对投资者可能产生的影响，提示投资者审慎考虑后再行决定是否参与权益类收益互换交易。投资者确认已充分理解风险揭示书的相关内容后签字。对于投资者教育方面，公司需做好留痕工作。投资者服务公司对权益类收益互换交易的投资者服务工作进行统一管理，安排相关业务由业务承揽部门指定合格业务人员履行具体的投资者服务工作职责。业务申请前，由业务承揽部门指定合格业务人员公司向投资者详细说明申请所需各项材料（必备材料、可选择提供的材料），便于投资者顺利申请。业务申请时，投资者业务资质不符合要求的，交易业务部公司将出具申请未通过的原因说明，并由业务承揽部门指定合格业务人员进行解释；投资者知悉原因后可补充相关材料后，重新申请资质审核。公司与投资者签署相关协议前，应由业务承揽部门指定合格业务人员向投资者进行充分的风险揭示，解答投资者业务咨询的相关问题。权益类收益互换交易业务制度出现重大变更、公司重大事项等情况发生时，业务承揽部门指定合格业务人员应公司将及时通知投资者，通知方式包括电话、邮件等。交易业务部公司在权益类收益互换交易业务终止时，或期间付息时，应向投资者提供产品投资、收益的详细报告。业务承揽部门公司应针对权益类收益互换交易业务对投资者进行定期回访，采用电话回访、现场回访、短信回访等形式。通过回访了解投资者状况，并将回访结果及时提供给销售交易交易业务部和合规与风险管理部。公司与投资者达成的权益类收益互换交易，主要为期限在1年以内的产品。对于资质较佳的投资者，经公司书面许可，公司可与其进行长期限权益类收益互换交易，但原则上最长期限不得超过3年。客户投诉客户投诉是指客户对交易或服务的某个或多个环节提出异议主张权利的行为。权益类收益互换交易业务客户投诉根据《***证券客户投诉处理管理办法《***证券客户投诉处理管理办法》对客户投诉处理有明确规定，这里不再重复规定，遵照公司统一规定。***证券客户投诉管理办法》的规定，客户投诉处理执行“首问负责制”，即首位接待或受理客户投诉的工作人员不论是否为客户投诉处理人员，都必须全程跟踪投诉处理情况《***证券客户投诉处理管理办法》对客户投诉处理有明确规定，这里不再重复规定，遵照公司统一规定。公司客户投诉的处理原则是“及时处理，分级处理，妥善处理，及时反馈，落实改进”。公司总部及营业部在处理客户投诉事件时，按照尊重事实、保护客户合法权益的基本要求依法处理，尽力避免纠纷升级、矛盾扩大；不得未经处理，随意和直接推到上级部门、证券监管部门或交易所等单位。客户投诉渠道分为现场投诉和非现场投诉，客户可以通过营业部现场进行投诉，也可以通过95571客服电话、电子信箱、网站客服平台进行非现场投诉。公司将相关投诉渠道在公司网站和营业部的显要位置