2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷含答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷含答案

单选题（共55题）1、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。A.国务院?B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】C2、下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.以营利为目的B.有自己的财产或者经费C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】A3、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A4、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.违规出售金融票证罪C.对违法票据承兑、付款和保证罪D.违法发放贷款罪【答案】A5、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。A.诚实信用B.勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任【答案】C6、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】A7、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B8、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】D9、债务人财产的除外不包括（）。A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】D10、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B11、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C12、下列关于中央银行说法错误的是（）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】B13、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D14、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B15、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。A.现金B.同业拆出C.国债D.短期贷款【答案】A16、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】A17、公司开设离岸银行账户的好处不包括（）。A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便B.存款利率、品种不受限制，较为灵活C.提高境内外资金综合运营效率D.境内运作，境外管理【答案】D18、汇率贴水的含义是()。A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵【答案】B19、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C20、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略.信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】D21、下列关于无效合同表述正确是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】A22、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】D23、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C24、最普通、最常见的股票是()。A.优先股票B.普通股票C.无面额股票D.无记名股票【答案】B25、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A26、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A27、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A28、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A29、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C30、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】A31、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C32、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。A.信息?B.机构?C.业务?D.高级管理人员【答案】A33、影响债券定价的内部因素不包括（）。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】B34、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A.宁波B.天津C.安徽D.江苏【答案】D35、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多.更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B36、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络【答案】D37、某银行于2021年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（）。A.4.3%B.2.8%C.2.5%D.4.0%【答案】A38、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C39、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B40、抵消的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D41、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪【答案】A42、（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。A.资产计划B.资本计划C.战略计划D.发展计划【答案】B43、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】D44、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C45、?以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】B46、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.库存现金【答案】A47、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D48、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D49、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B50、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B51、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】D52、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C53、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C54、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D55、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A多选题（共20题）1、公开市场业务之所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，在于它具有（）等优点。A.不可逆转性B.可微调C.操作过程迅速D.可持续操作E.主动性大【答案】BCD2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有（）。A.前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人B.前者最高法定刑仅为7年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑C.前者最高法定刑仅为5年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”E.前者犯罪的主体为主体.后者犯罪的主体为特殊主体【答案】ABD3、被许可人的违法活动包括（）A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不安法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可E.在法定程序下转让【答案】ABCD4、在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括（）。A.约定的债权确定期间届满B.新的债权不可能发生C.抵押财产被查封、扣押D.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销E.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权【答案】ABCD5、信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项【答案】ABC6、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。A.合议B.回避C.公开审判D.人民陪审E.两审终审【答案】ABC7、证券发行管理制度主要有三种（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC8、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款.汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款.汇款的，金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结【答案】BCD9、我国货币市场不包括()。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.票据市场【答案】BD10、商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。A.有效性B.完整性C.真实性D.及时性E.严谨性【答案】ABC11、根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取()等措施。A.罚款B.撤销C.停业整顿D.吊销经营金融业务许可证E.追究刑事责任【答案】ACD12、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括(?)。A.参与重大决策?B.选择管理者?C.批准破产?D.资产收益E.企业重组【答案】ABD13、某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周【答案】ACD14、与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A.是一种能在一定幅度内波动的汇率B.是一种事先达成协议的