2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷包含答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷包含答案

单选题（共55题）1、保管箱业务按照（）收取费用。A.保管箱大小和租期长短B.保管物品新旧程度C.保管物品重量D.保管物品价值【答案】A2、在()业务中，交易双方都是金融机构。A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利【答案】C3、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D4、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.信用水平和业务水准B.整体素质和职业道德水准C.信用水平和道德水准D.业务水平和道德水准【答案】B5、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D6、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】B7、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险?B.市场风险?C.社会风险?D.政治风险【答案】B8、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇卖出价D.外汇平均价【答案】A9、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?()A.可以?B.不可以C.只要银行接受就可以?D.有相应的财产能力就可以【答案】B10、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。A.看涨期权B.即期期权C.远期期权D.看跌期权【答案】A11、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.支票D.银行本票【答案】D12、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】C13、银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B14、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】D15、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A16、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A.银行自我监管B.市场约束C.行政管制D.行业自律【答案】C17、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】D18、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】B19、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B20、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】C21、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D22、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层【答案】C23、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】A24、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C25、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公正原则C.公开原则D.公平原则【答案】C26、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应及时，高效处理客户投诉B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息【答案】B27、我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A28、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金【答案】D29、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门【答案】A30、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】C31、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】A32、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B33、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A.行政强制措施只能由法律.行政法规.地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象.条件.种类作了规定的，行政法规.地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规.地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】C34、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】B35、商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A.代理业务B.托管业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】A36、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。A.风险战略B.风险文化C.风险偏好D.风险容忍度【答案】B37、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B38、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D39、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C40、下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】D41、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】D42、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】A43、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】D44、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】C45、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】C46、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。A.信息?B.机构?C.业务?D.高级管理人员【答案】A47、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C48、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C49、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】C50、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B51、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B52、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B53、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C54、下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A.无担保B.期限长C.金额大D.风险低【答案】B55、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】A多选题（共20题）1、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更【答案】ABCD2、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CD3、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内【答案】AC4、下列关于我国信贷资产支持证券表述正确的有（）。A.是资产证券化产生的资产B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E.应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》进行登记、托管、交易、结算【答案】ABC5、下面关于“出票”的说法，正确的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为【答案】AB6、商业银行债券投资的目的主要有（）。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合的风险【答案】BD7、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。A.利润分配方案B.解聘基层管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.董事会做出决议【答案】ACD8、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件【答案】ABC9、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】AD10、与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。A.高负债经营B.融资杠杆率很高C.资本所占比重较低D.承担的风险较大E.利润较大【答案】ABCD11、货币的支付手段职能表现在（）A.偿还欠款B.上交税款C.银行借贷D.发放工资E.赠与【答案】ABCD12、货币政策可选择的中介目标有（）。A.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率【答案】CD13、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让【答案】ABCD14、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未