金融IC卡应用操作指南

金融IC卡应用操作指南第一页，共35页。2016年4月2016年收银员师资培训第二页，共35页。IC卡发展情况一第三页，共35页。（一）识别金融IC卡银联IC卡是一种新型银行卡产品，正在逐步取代传统磁条银行卡，卡片有芯片、卡号以“62”开头、银联标识是其三大特征。带有

闪付标识的银联金融IC卡还可以同时支持“闪付”交易。第四页，共35页。“闪付”就是通常所说的非接交易。具有“闪付”功能的金融IC卡的卡面有中文“闪付”和英文“QuickPass”字样。

使用“闪付”功能时，收银员或持卡人不必将金融IC卡插入POS机，只需要将金融IC卡或支持闪付的手机靠近POS机的“闪付”感应区，轻轻一挥。

完成挥卡动作后，POS机屏幕上会显示输入密码的提示，持卡人输入密码并签名，即可完成支付。

如信用卡无密码，则直接按“确认”键即可。

建议收银员受理金融IC卡时，优先选择挥卡操作，看到芯片就挥卡，操作更便捷。如果挥卡交易失败再选择插卡。

对于个别比较老旧、不支持闪付的芯片卡，收银员可尝试插卡完成交易，并请提示持卡人尽快去银行网点换卡。“闪付”是什么第五页，共35页。云闪付：银联以非接技术为核心的移动支付新品牌，包含NFC、HCE、TSM和Token技术，可实现手机等移动设备的线下非接触支付，并支持远程在线支付。包括：ApplepaySumsungpayHuaweipayHCE产品等“云闪付”是什么第六页，共35页。“免密免签”是什么

“小额免密免签”是银联小额快速支付业务的产品化，主要针对小额交易占比大、结账速度要求高的连锁商户。其中“小额免签”面向所有银联卡的小额交易，“小额免密”面向银联IC卡（含手机近场支付）以闪付联机方式发起的小额交易。目前，省内包括有：肯德基、麦当劳、必胜客、全家等商户已支持

第七页，共35页。目前，国内大部分银行已经发行银联IC卡，截至2015年10月，全国共发行金融IC卡16.8亿多张，其中年内新增6.2亿多张。（二）IC卡基本情况2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。各种形状的异形卡和手机内置卡也是银联IC卡第八页，共35页。什么是NFC？：

NFC是“近距离无线通信技术”的简称，目前很多智能手机都支持NFC近场支付功能。支付方式：用户将银行卡账户置于手机或其配件中，在商户的非接触式POS机具上“挥手机”完成支付的行为。两种模式：

内置账户模式：银行卡账户存储在手机的内置芯片中，比如SD卡、SIM卡、手机硬件或其配件中；

云端账户模式：银行卡账户存储于银行云端服务器，即HCE模式。用户登陆手机银行，开通云端支付

功能，完成银行信息验证后，可获得云端支付卡。

（三）手机近场支付：本质上是异形IC卡第九页，共35页。Apple

Pay适用于以下设备*支持设备包括：iPhone6/S,iPhone6/Splus,AppleWatch,iPadPro,iPadAir2,iPadMini3*操作系统必须iOS9.2以上版本WatchOS2.1以上版本第十页，共35页。支持In-store近场支付和In-App远程支付*AppleWatch产品仅支持In-Store近场支付*iPad系列产品仅支持In-App远程支付第十一页，共35页。设备卡iPhone加载（1）可用摄像头拍摄或者手工输入卡号第十二页，共35页。借记卡：卡号信用卡：卡号、CVN2、有效期（YY/MM）设备卡iPhone加载（2）第十三页，共35页。设备卡iPhone加载（3）支持多种激活方式：短信OTP、邮件、客服电话等第十四页，共35页。设备卡iPhone加载（4）第十五页，共35页。设备卡Watch加载（1）支持两种加载方式：1、Watch直接加载

加载流程及加载输入要素同iPhone加载2、iPhone已有卡的添加

借记卡：OTP验证

贷记卡：CVV、OTP验证注：以iPhone已有卡的添加介绍第十六页，共35页。设备卡Watch加载（2）第十七页，共35页。一部NFC手机、下载手机银行APP、进入“云闪付菜单”——（四）HCE云闪付卡申请及使用申请云卡只要1秒！第十八页，共35页。一部NFC手机、下载手机银行APP、进入“云闪付菜单”——（五）HCE云闪付卡申请及使用激活只要10-20秒！第十九页，共35页。一部NFC手机、下载手机银行APP、进入“云闪付菜单”——（六）HCE云闪付卡申请及使用设置默认卡只要1020秒！第二十页，共35页。一部NFC手机、下载手机银行APP、进入“云闪付菜单”——（七）HCE云闪付卡申请及使用查看云闪付卡只要1020秒！第二十一页，共35页。（八）支持银联云闪付的手机只要1020秒！手机基本要求：安卓手机操作系统在4.4.2以上，支持NFC功能机型列表可参考如下，型号陆续增加中：第二十二页，共35页。（九）支持银联云闪付的银行卡只要1020秒！目前全国性银行及主要城商行已开通或陆续开通云闪付业务，已上线银行情况如下，更多银行将在2016年发布上线。第二十三页，共35页。28.80我可以刷手机么？第二十四页，共35页。

1、统一受理操作。通过POS菜单页面选择“消费”输入交易金额后，对金融IC卡和手机支付统一为“挥卡”操作，不必再进行“插卡”还是“挥卡”的判断选择。2、收银员无需判断卡片正反面，无需插入终端。将卡片放置感应区即可挥卡成功，无需判断卡片正反面，无需找准插卡口。3、延长终端使用寿命。卡片不与终端发生直接接触，因此终端芯片读头将不会损耗，有效延长终端使用。4、与闪付脱机交易相比，闪付联机不存在“闪卡”问题，也不存在因脱机交易未及时上送导致对账不平的情况。（十）“闪付”的优点第二十五页，共35页。第二十六页，共35页。二

小额免密免签推介第二十七页，共35页。（一）定义

“小额免密免签”是银联小额快速支付业务的产品化，主要针对小额交易占比大、结账速度要求高的连锁商户。其中“小额免签”面向所有银联卡的小额交易，“小额免密”面向银联IC卡（含手机近场支付）以闪付联机方式发起的小额交易。

第二十八页，共35页。（二）交易限额与凭证小额免密免签的交易限额：单笔不超过人民币300元（含）。交易凭证注明“小额免密免签”字样，无需签字。发卡银行默认开通，不用持卡人另行办理。第二十九页，共35页。（三）小额免密免签准入1、商户资质良好，在所属行业具有一定知名度。申请加入小额快速业务白名单的商户原则上应为连锁型商户，出租车、电影院、铁路售票及停车场类商户除外；2、商户300元以下交易笔数占比不低于50%；3、商户或商户负责人（或法人代表）未被列入中国银联风险信息共享系统。4、商户受理银行卡业务未发生重大风险事件与违规行为；5、MCC范围第三十页，共35页。（三）MCC范围MCC商户类别交易限额（元）4121出租车服务3005814快餐店3007832电影院3003998铁路售票3004112铁路客运3005462面包房、糕点商店3005411超市、连锁便利店3005331各类杂货店、便利店3005451乳制品店、冷饮店3005441糖果及坚果商店3007523停车场300第三十一页，共35页。转联机交易成功中国银联向试点机构持卡人提供闪付小额免签免密业务（涵盖联机和脱机）的风险补偿1．交易报文中包含“小额免密”标志；2．发卡机构参与小额免密业务；3．商户加入了白名单；4．交易金额不超过300元；5．确认商户收银员有合谋欺诈等行为，发卡机构可通过差错争议进行处理，不适用于补偿；（四）风险补偿条件（小额免签免密）第三十二页，共35页。（五）小额免密试