货币金融学知识重点

元元释货币金融学重点整理第1、一名单词解商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。货币的生产关系。信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具币。复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币(良币)就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币(劣币)就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。题1、货币制度包含哪些内容答：概括的讲，货币制度可分为两类：(1)金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。(2)信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。2、什么是“劣币驱逐良币”的规律答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币(良币)就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币(劣币)就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。3、信用货币有哪些特点答：信用货币的特点有：(1)流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。(2)纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不同。(3)纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。(4)国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件，中央银行必须控制、调节货币的供应量，保持货币稳定的流通。4、简述布雷顿森林体系的主要内容答：布雷顿森林体系的主要内容有：(1)以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系，美元以35美元=1盎司的比例与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。 (2)实行固定汇率，即实际上的“可调整的钉住汇率制度”，各国货币的平价必须以黄金或美元表示，各国对美元的汇率一般只能在平行价的上下限1%幅度内波动。(3)实货币基金组织取得贷款来弥补，也可以通过汇率调整，弥补国际收支的基本不平衡。(5)建立一个长久性的国际金融机构，即第二单元①、基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用各种有价证券利率的依据。获得一定的收益，但由于经济运行中产，是财富的真正代表，为整个社会认可和接受，能随时转化为其他商品，并具有完全流动性和最小的风险性。所以人们在选择其财富的持有形式时，大多倾向于持有货币，这就是流动性偏好理论。③、可贷资金理论：新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。④、期限结构理论：利率的期限结构理论是指不同期限的利率之间的关系，它可以由债券的收益曲线(即利率曲线)表示。从不同期限的利率之间的关的互相关系、互相影响以及共同决定方面来分析利率的决定。题1、如何理解名义利率与实际利率指率，而根据价格水平预期变化进行调整的利率称为事前利率。2、如何理解基准利率与非基准利率有其他利率都称之为非基准利率，非基准利率跟随基准利率的变动。值得注意的是，一种利率在整个利率体系中是否处于基准利率地位，并不是绝对的，而是相对而言的。比如美国联邦基金利率，急美国银行间隔夜拆借利率。3、简述可贷资金理论。答：新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。可贷资金理论认为，利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可贷资金的供给与需求，可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。其中可贷资金的供给与利率是正相关的，可贷资金的需求与利率是负相关的。4、利率的变动受哪些因素的影响身膨胀情况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，国际经济形势。国际经济形势主要影响体现在国际汇、借贷风险。在借贷资金运动过程中，由5、简述利率期限结构的预期假说。答：利率期限结构的预期假说的基本命题是：长期利率相当于在该期限内人们预期的所有短期利率的平均数。其隐含了几个前提假设。比如：投资者对债券期的期限没有偏好，其行为取决于预期收益的变动；所有市场参与者都有相同的预期；在投资人的资产组合中，期限不同的债券是完全替代的；金融市场是完全竞争的；完全替代的债券具有相等的预期收益率。预期假说解释了长期利率与短期利率一起变动的原因，并且也解释了长期利率水平的提高会与短期利率一起变动的原因。6、请联系实际谈谈利率对经济的主要影响。答：从四条线条展开。1、利率—储蓄—经济运行2、利率—投资—经济运行3、利率—国际收支—经济运行4、利率—物价—经济运行第三单元释放贷款运用资金的金融机构。得的资金投入市场的金融机构。③、投资型金融机构：投资型金融机构是通过发行股票、债券等有价证券筹资，并将资金用于贷款或者购买证券的金融机构。答题融机构的功能。答：金融机构的具体功能体现有如下几点。①、信用中介功能。金融机构能吸收社会闲散资金，接受信用，另一方面以贷款的方式将资金运用出去，提供了信用。克服了直接信用在时间、空间、需求、规模等方面的种种限制，有利于资源的合理配置。②、信用创造功能。存款金融机构在部分准备制和非非现金结算的基本前提下，至于完善的金融体系中，存款金融机构能够在吸收原始存款的基础上派生出新的存款货币，创造新的信用。③、支付中介的功能。金融结构充当支付中介，以转账的方式进行交易结算，同时功能。金融机构提供风险中介服务，为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。2、简述我过金融机构体系国第四单元释①、直接融资：直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。②、间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。③、一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。④、二级市场：二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市场(即证券市场)和场外市场(或店头市场)。⑤、货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的短期金融市场，它主要是满足交易者的流动性需求。货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方式联系表达的。金调剂所形成的市场。CDsCDs定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让定银行存款来源而进行的一项金融业务创新。的期限后再按约定价格购回所出售的协议。市场：资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。⑩、金融衍生产品：金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产(包括外汇、债券、股票和商品)价格及其价格指数的一种金融合约。某种金融工具的标准化协议。种金融资产的权利的合约。题答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制(利率机制)下资金的供求决定的交易价格。2、股票交易价格是如何确定的其变动受哪些因素影响答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率影响股票价格变动的因素可以分为两大类：一类是基本要素。包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。指的是股票市场内部的一些情况，如股票交易量、卖空数量等。3、债券交易价格主要取决于哪些因素答：债券交易价格主要取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券到期时的总价值或场利率水平通常以银行利率为参照标准。④、付息方式，债券付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。答：金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产(包括外汇、债券、股票和商品)价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍的资交易成本。进行金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清全部交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。⑤、谈谈金融市场的主要功能。分场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。③、调节功能。金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。6、17、18第五单元称解释①、信用中介：即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。③、信用创造：即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业。⑥、表外业务：广义的表外业务指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。题答：现代商业银行的基本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的来多样性和针对性的服务。2、现代商业银行组织体制类型。单外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。③、银行持股公3、简述商业银行的“三性原则”。答：商业银行的三性原则分别是：①、安全性原则。其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。(具体可以展开)②、流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。③盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，同时，盈利性对于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着根本意义。4、简述商业银行负债业务种类。答：商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。其负债结构主要由存款、借入款和、借、回购协议面额存单以及欧洲货币市场借款。以按贷款期限、贷款保障条件、贷款业务主要的中间业务有哪些业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收业银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。④、代客户户买卖业务是银行接受客户委托。代替客户买卖有价证券、贵金属和外兑业务。这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款、信托业务。信托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管进行证券投资的目的：①：分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险保持流动性。为保持流动性持有过多的现金资产解释①、资本充足率：资本充足率=总资本/[加权风险资产总额+※(市场风险所需资本+操作风险所需资本)]根据《巴塞尔协议》银行的资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%(其中核心资产对风险资产的比重不低于4%)。②、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开发布的账目上可以发现；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关机极大，包括实收资本/普通股、公开股、公开储备(税后利润提取)。③、金融创新：金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。题；③、金融竞争强化金融创新；④、现代科技促进金融创新(可以进行拓展)。贷款人：最后贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机民经济。针对这次经济危机，资产阶级一直者的相对垄断地位，成为了历史上第一家具有中央银行职③、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币(银行券)的发行权。银行，指的是中央银行一般不直接与工商企业发生业务往提指的是中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代通过各家商业银，一般都由政府赋予其代理国库的职责，财政款后，按保留一定比例的存款准备金，其中一部分的存款准备金将会被商业银行留作另一部分交存在中央银行。④、其他负债业务。比如发行中央银行债券，对资产业务可分为：①、贷款业务，包括对商业银行等金融机构的贷款(票据再贴现、票据再抵押、有价证券再抵押)，对政府及公共机构的贷款，以及其他贷款业务。②、黄金及外汇储备业务。由于黄金和外汇储备是国际间进行清算的支付手段，各国都把它们作为储备资产，以便在国际收支失衡时，用来清偿债务，所以黄金及外汇储备由中央银行保管和经营。③、证券买卖业务。证券买卖业务是中央银行的公开市场业务之一。事信托代理业务。不以盈利为目的其特殊的地位源于其目的就是机关相比较时特殊性体现在：中央银行管理和行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币(银行券)的发行权。②、银行的银行：银行，指的是中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各融机构作为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当的最后贷款人等。③、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻。会成本和效用(个人对财富持有形式的偏好)这三种原因的影响。币需求分析中，通常关注三类因素：一类为规模变量，主要指收入；一成本变量，包括利率与预期通货膨胀率；第三类称为其他变量，比如制度因素代货币需求理论中，凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持有货币的三大动易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函机性货币需求是利率的减函数。而弗里德曼需求理论最要的特点是强调货币需定因素之间存在稳定的函数关系，在货币政策的传导变量上，弗里德曼强调恒需求理论中，凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持有货币的三大动，即交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函，而投机性货币需求是利率的减函数。凯恩斯对货币需求理论的贡献有两点：①、深定了传统数量论者关于货币数量决定商品价格的说法，使得货币成为促进宏观经济发3、货币需求函数的机会成本变量主要有哪些它们对货币需求有何影响数机会成本的变量主要是利率和物价变动率。货币需求是利率水平的递金融资产有现金、存款和有价证券。在利率变动情况下，人们可存款获得的收益性。预期通货膨胀率与货币的越高，人们持有货币的机会成本越大，货货币：基础货币也称货币基数，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩能称为高能货币。基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银③、货币乘数：即指货币供给量与基础货币的比值。(由活期存款法定准备率、非活期漏损：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现要受财富增长状况、金融资产相对预期报酬率的变动、金融资产相对风险的变存款：原始存款来自于中央银行通过其购买证券、外汇和黄金以及贴现贷款等存款：派生存款是商业银行再中央银行投放的基础货币的基础上，通过发放贷