银行业专业人员职业资格中级公司信贷模拟试卷4

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷4（总分：54.00，做题时间：90分钟）一、单项选择题（总题数：8,分数：16.00）以下（）不属于非现场调查。（分数：2.00）搜寻调查委托调查接触客户的关联企业现场会谈V解析：解析：现场调研包括现场会谈和实地考察。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会（商会）,政府的职能管理部门（如工商局、税务机关、公安部门等机构）了解客户的真实情况。贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵（质）押担保额的影响程度。（分数：2.00）汇率变化VGDP增长率通货膨胀率存款准备金率解析：解析：对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（分数：2.00）贷款安全性贷款合规性贷款风险性贷款效益性V解析：解析：贷前调查主要是对贷款的合规性、安全性和效益性等方面进行调查，其中贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。下列不属于贷前调查主要对象的是（）。（分数：2.00）担保人借款人的开户行V抵（质）押人借款人解析：解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。下列贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是（）。（分数：2.00）借款人购销合同的真实性对贷款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测V借款人的借款目的借款人财务报表的真实性解析：解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。（分数：2.00）定性模型定量模型定性与定量相结合V数据结合推理解析：解析：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。（分数：2.00）资产负债比率供应商和分销渠道V流动资金数额和周转速度存货净值和周转速度解析：解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：①根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；②流动资金数额和周转速度；③存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；④应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；⑤对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；⑥亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为（）。（分数：2.00）商业银行固定资产贷前调查报告V银行流动资金贷前调查报告担保贷款贷前调查报告抵押贷款贷前调查报告解析：解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况，主要包括可行性研究报告批复、立项批复等；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦还款能力；⑧担保情况；⑨银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。二、多项选择题（总题数：11，分数：22.00）现场调研包括（）。（分数：2.00）搜寻调查现场会谈V委托调查实地考察V接触客户的竞争对手解析：解析：开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。贷款合法合规性调查的内容包括（）。（分数：2.00）认定借款人法人资格V认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性V考察借款人是否巳建立良好的公司治理机制对借款人的借款目的进行调查V对抵押物的价值评估情况进行调查解析：解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。④对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定。⑤对贷款使用合法合规性进行认定。⑥对购销合同的真实性进行认定。⑦对借款人的借款目的进行调查。选项C、E属于安全性调查内容。根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。（分数：2.00）激励约束机制V长远的发展战略保守的会计原则健全负责的董事会V严格的目标责任制V解析：解析：考察借款人、保证人是否巳建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。关于贷前调查，以下说法不正确的有（）。（分数：2.00）业务人员需要提前预约进行现场调研，不可以采用突击检查方式V业务人员可以通过书籍、期刊、互联网资料、官方记录等方式进行贷前调查实地考察时，业务人员可以委托他人参观客户的生产经营场所V信贷业务人员可以按照借款人提供的有关信息作为决策主要依据V现场会谈时，应当尽可能约见相同部门的成员V解析：解析：信贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所。现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（）。（分数：2.00）实地考察委托调查V现场会谈搜寻调查V通过商会了解客户的真实情况V解析：解析：贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会，政府的职能管理部门了解客户的真实情况。贷前调查包含的内容有（）。（分数：2.00）贷款合法性调查V贷款合规性调查V贷款安全性调查V贷款效益性调查V贷款贡献性调查解析：解析：贷前调查的内容包括贷款合法合规性调查、贷款安全性调查、贷款效益性调查。下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的有（）。（分数：2.00）借款人资信情况V投资估算与资金筹措安排情况V。项目情况V银行从项目获得的收益预测项目效益情况V解析：解析：选项A、B、C、E项是商业银行固定资产贷前调查报告内容要求：D项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。下列属于商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析的有（）。（分数：2.00）入.项目背景V项目建设环境条件V。项目组织与人力资源水平VD.项目投资估算与资金筹措评估E/项目清偿能力评价解析：解析：项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。非财务分析包括：①项目背景；②项目建设环境条件；③项目组织与人力资源水平；④技术与工艺流程；⑤生产规模及原辅材料；⑥市场需求预测。财务分析包括：①项目投资估算与资金筹措评估；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析。下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。（分数：2.00）借款人财务状况V借款人与银行的关系V借款人流动资金需求分析与测算V项目投资估算与资金筹措评估对贷款担保的分析V解析：解析：流动资金贷款贷前调查报告一般包括以下内容：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人与银行的关系；⑤借款人流动资金需求分析与测算；⑥对流动资金贷款的必要性分析；⑦对流动资金贷款的可行性分析；⑧对贷款担保的分析；⑨综合性结论和建议。下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容要求的有（）。（分数：2.00）存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况V借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响V近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势V借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况V项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例解析：解析：流动资金贷款贷前调查报告内容主要有借款人基本情况，借款人生产经营及经济效益情况，借款人财务状况，借款人与银行的关系，借款人流动资金需求分析与测算，对流动资金贷款的必要性分析，对流动资金贷款的可行性分析，对贷款担保的分析，综合性结论和建议几个方面。题中选项A和选项C属于对借款人财务状况的调查；选项B属于对借款人流动资金需求分析与测算；选项D属于对借款人基本情况的调查；选项E属于项目融资贷前调查的内容。故本题答案为ABCD。银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（）。（分数：2.00）对借款人信用的综合评价V对贷款安全性的综合评价V对银行综合收益的总体估算V对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议V尚需进一步落实的事项或注意的问题V解析：解析：综合性结论和建议一般应包括以下内容：①对借款人信用的综合评价；②对贷款安全性的综合评价；③对银行综合收益的总体估算；④对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议；⑤尚需进一步落实的事项或注意的问题。三、判断题（总题数：8,分数：16.00）实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）（分数：2.00）正确V错误解析：解析：本题考查了现场调研中实地考察的内容。实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）（分数：2.00）正确错误V解析：解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）（分数：2.00）正确错误V解析：解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）（分数：2.00）正确错误V解析：解析：对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款安全性的调查。业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）（分数：2.00）正确V错误解析：解析：贷款调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。关于流动资金贷款调查报告内容中对企业在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益分析属于企业的财务状况分析。（）（分数：2.00）正确错误V解析：解析：题干中所述的情况属于借款人与银行的关系分析。项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评