商务部向欣司长讲话

-.z商务领域信用建立的容和方向

商务部市场秩序司司长向欣

我想借今天下午的时机，重点介绍一下，这几年商务领域信用建立的情况，因为从市场秩序规的角度看，商业信用是市场经济安康开展的必要条件，商务部对信用建立非常重视，把它作为商务工作的重要容和改善市场秩序的政策，近些年商务部合同有关部门，依托主管机构，以及各行业领域，在推动商业信用方面做了很多的工作。我不太了解大家现在是处于什么样的一个角色，来关注信用建立，可能我的跟大家的关切是不是能够直接的吻合.我主要把商务领域信用建立的主要容和特点，我们开展的一些工作和下一步的一些重点的一些措施给大家做一个简要的一个介绍，你们可以根据各自的需要，对你们的工作也许有一些参考和帮助。首先，商务领域信用建立包括以下三个方面的容，这个也是我们在做信用体系建立这么多年来，从2001年开场国务院专门成立了整个规市场经济秩序的领导小组，这个领导小组在国务院的先是以副总理的领导下，在研究和探讨解决市场秩序问题的治本之策，所以很多的专家包括我们各界的企业界，还有各级各方面的代表大家都形成一个很强烈的共识，市场经济不光是法制经济，市场经济是信用经济。如果我们从事市场经济的开展，如果没有法制是不行的，但是如果没有道德也是不行的，但是仅仅有法制和道德，我们缺少社会信用的这么一个体系也是不行的。所以，道德是管人的行为，管自律的，就是说你自己怎么干怎么行为是靠道德约束的。法制是管你侵害了、伤害了和重大伤害了社会其他产品部门，行为比方杀人放火，这就靠刑法法律来解决。但是，有在道德和法律中间的层面，这样一个领域的行为靠什么呢.实际上是靠市场的一个自律，就是市场经济它有一个自约束的这么一种自立机制是靠社会的约束，如果你是当事的一方，甲方乙方你是甲方你损害了乙方的利益，这个东西可能要从打官司的角度很费事，程序、投入、时间等等。但你这种行为又损害了乙方的利益，但是你和丁方和丙方进展再次交易也可能对其他社会成员产生损害，在这种情况下，我们社会把严重违规的行为有一个记录，告知或通过*种方式查得你的行为。如果有了这种行为的违规行为的告知和传播的渠道，等下一次今后的人再和甲方进展履约或者交易或者投资或者合作，他为了防这种信用的本钱，信用的风险他可以去查询一下甲方他到底是一个什么样的过往行为信用的状况，他就可以躲避，他以后可以不和甲方打交道，让甲方失去今后经济生活方面的交易的时机，经济投资的时机。所以，甲方如果有这样的约束，我们社会有这样的一种约束，所以他可能是本钱更低，而甲方就要考虑到，他一次对乙方的违规可能会带来今后的这种更多的一种损失，时机的损失，本钱的损失，那他对他的行为就要比较慎重，就不可能他欠了乙方的钱他就可以随意的拖欠款，他为了今后的交易的时机，他要考虑这种违规的本钱要较大，是不是适宜.所以在西方市场经济和兴旺国家，他就得通过上百年几百年的自然经济商品经济到市场经济的这种开展过程，他就形成了一种，这种人与人之间行业这种不同市场主体之间的这样一种信息的搜集和信息的传播的这么一种机制。依靠这种机制，人们不用打官司你违规最后吃亏的是你自己，你最后被市场经济主流社会淘汰。我在美国学习的时候，我的房东他为他的孩子着急，为什么.他在大学里边都有信用卡，年轻的学生不知道，他觉得拿了信用卡就可以耍钱是天大的好事，所以花了两万美金，他并没有还款的能力，因为他没有工作，这个时候他就求助于他父亲，在美国西方市场经济国家，两代人经济界限经济抚养责任非常清晰，18岁你上完大学就OK。老人的养老是靠自己，所以父母对孩子的抚养、教育、培养的义务，但是老人自己养老并不寄希望于子女，所以18岁以后你子女不要啃老，你要上研究生自己付款，自己工作了再还。是这样约定俗成的，现在金融危机很多也开场啃老，英国人年轻人不上班吃家里住家里。我这个房东挺着急的，尽管他要为自己的养老积蓄，但他必须拿出钱来替孩子还账，如果他一开场在社会上有不良记录，那他以后在社会上没有立足之地，因为美国买房子都是靠贷款，没有贷款一辈子买不上房子。第二个找工作，雇主看你信用报告，如果你有不良的不还贷记录，你的工作也没有了。如果没有工作，如果没有房子你一辈子怎么混能混到中产阶级.所以我举这个例子，市场经济国家很多的事情既要靠道德也离不开法律，但是在中间层面，道德是底线法律是上线，所以在道德和法律之间这么大经济生活、社会生活的领域人们的行为靠什么.靠信用优势，靠信息的采集、传播和风险躲避的这么一种机制。所以在我们中国因为长期高方案经济，刚刚转向市场经济，方案经济体制下人们有政治有觉悟，现在政治觉悟都没有了，所以都开场追求金钱，然后这个法律法不责众，所以这些年我们会同有关部门，36个部门在搞市场经济规、整治，所以感觉到不规的行为，不守信的行为，商业欺诈、合同不履约、虚假打折、制假售假屡禁不止，像割韭菜一样，你搞了一项专项整治之后又来了，我们投入了很大的整治本钱，投入了很大的人力物力，但并没有完全抑制住或扭转社会不良的违规问题，所以大家在考虑，我们社会要真正走向一个安康的开展，和谐的社会，或者是规的这么一种市场经济的这种体制，必须要建立信用体系，所以社会要有信用体系，我们的行业也要有，我们的企业和个人都要有信用观念，都要有信用风险的防意识，所以从一开场考虑我们怎么构建中国的信用体系.因为你是缺失的，伤账、拖欠、三角债一年给我们造成几十几千个亿，这个是不完全统计。人们都觉得我们的信用建立从一开场想规逃避债务、造假、售假违规的行为是从信用入手，信用这种东西是无形资产，随着市场经济的开展，人们越来越能感受到，如果一个企业你想融资，现在包括你买保险，包括你的车险，他往往是你每次都不出险，这样他给你的保费会收的比较低，你同样保20万的车，可能你一年出三次险和三年没出一次险最后在你续保的时候保费是不一样的。再有对于企业来讲，对于各方面信誉记录都良好的企业，他交易的本钱，相对于违规有不良的记录，或贷款负债率高过一定的程度有风险的企业，应该他的交易本钱更低，对他行政各种检查应该更少，所以形成一种奖优罚劣的机制，我们现在很多企业具有品牌价值，品牌价值中的很大一局部成分是信用资产，我们在考虑到商业信誉，商业信誉是什么呢.在社会信用当中，中央当时提出，社会诚信、政务诚信和商务诚信。所以商务的信用实际上是人们在经济生活当中，经济活动当中普遍适用的应该采用的一种原则、规则，如果你按规则走你是守信用的人那你拥有无形资产，拥有无形资产你可以扩大你的业务，我们考虑商务性信用建立是重要的根底性的东西，所以在商务信用建立的容主要是三个方面，一个是商务信用的文化建立。你要有诚信的这种经商的理念，要增强企业从业人员诚信经营的意识和规的职业操守，这个东西有很多是自律的，是诚信的一种根底。再一个商务信用建立第二个方面的容是商务信用的制度建立，制度建立包括我们通过一些制度性的规定，你怎么收集人们在商业过程中的信息，你不能随便收集，如果随便收集会侵犯到企业的商业秘密和个人隐私，个人隐私是需要保护的，一个社会每个人他要有一种平安感。他不和社会其他的成员产生冲突，他不对别人产生危害的时候，他有自己的个人空间和保护个人隐私的权利，如果你把每个人都搞的赤裸裸的，他就没有平安感。所以我们这个社会就会形成另外一种极端，所以个人隐私是需要保护的。如果你窃取了商业秘密，如果你不加以保护这个社会创新就没了，所以在这样的空间围，我们的商业信用信息的获取你怎么归集，怎么来进展发布.怎么来进展传播.不是说谁有一次欠帐我把他挂到网上去或者向全世界公布这个人什么时间什么地点欠了几次账怎么样，都不会的。只有这个人和别人产生交易行为或商业协作的时候，他过往的行为有可能对他产生危害，比方我要跟银行贷款，银行要我提供个人信用记录，或我个人要你提供信用报告，他有求于别人可以。或者我要找企业谋职，企业说你提供你在大学期间个人信用记录，如果有你的助学贷款是不是没还，有没有被学校处分的记录，有没有刑事犯罪，在这样的情况下他有社会就业时机他愿意提供，所以他可以查得，用*种方式可以查得，但不是说把他刻意宣传没有必要。在这样的情况下我们要形成有效商务信用的归集、传播、发布、共享这样的一条法律法规的方法，然后使得大家按这套规则和制度来走的话，能够起到失信惩戒守信鼓励的这样一套制度。第三个方面，信用本钱利用。特别是商务领域的信用，因为我们现在守信是信用，信用只有“用〞才能凸现信的价值。如果老是让人吃亏那这个社会肯定不能形成信用的机制，不可能形成诚信的风气，我们商务领域要把促进商务的信用交易，支持企业融资这样的一些容都要把他加以应用，让企业的信用资产能够得到更多的认可和开展，这就是我们的应用建立的本钱，这是我们第三个方面的容。商务信用领域的建立是按照这样的一个总体的框架来考虑，他有三个方面的特点。第一个特点是：商业信用的根底性和广阔性。因为我们知道商业性是最初产生的人们的信用关系，因为商品的买卖，效劳的交易，他是人们在经济生活中最初产生的信任，至于金融的信任、信贷的信任，他本身也是商业信任的一种，是一种高级形式的商业信任，或是在初级商业形式商业信任根底上开展起来的一种专门信任系统。比方我卖给你电饭锅你给我400块钱，这个电饭锅是不是合格的质量，是不是有保障平安的产品，你确认我保障，我把钱交给你你把货交给我，我们就是一种信用。如果我给了你400块钱，你给了我假冒伪劣产品，可能它值100块钱，这就是不讲信誉，就是商业信誉的缺失，所以制假售假是典型的商业违规、信用违规。在西方兴旺国家商业信用的开展非常重要，目前美国90%以上的经营活动采用信用交易或信用支付的方式，企业间的买卖和交易并不是一手钱一手货，因为钱没有则多，我周转一次是一千万，如果周转十次我用我的信用做担保，让他加速周转，所以一个亿带来的是资金的效率就是企业获利的空间。所以在居民消费当中，美国信誉消费占到总消费恶的三分之二以上。信用效劳业原来没有专门化，人们发现专门搜集信息，专门提供信誉报告，专门提供伤账的管理，还是最有效的。很多信用效劳业更加专门化，而且它的效劳领域更加专业。所以，这样的情况下，我们的商业信用的开展，使用的越来越广阔。我们商业信用效劳业的开展，开展的越来越广泛，所以现代市场经济条件下，商务信用的建立领域与企业的生活经营活动和公众的消费领域是息息相关的，企业只要存在你就要买卖，消费者只要你要消费你有买卖，都和商业信用离不开，这就是他的根底性、广阔性，商业信用直接间接的影响着广阔企业和消费者。第二个特点是：商业信用，我们讲的商务领域的信用建立，我们建成为商业信用。他以企业为主题，充分发挥行业组织和信用中介的作用，随着商务领域信用建立的深入，我们现在越来越多的专注于商务领域的信用建立，商务领域信用建立的不断深入，使我们对于政府行业组织以及社会中介组织的角色定位更加明确。在商务信用建立政府发挥什么作用.行业组织发挥什么作用.中介效劳发挥什么作用.政府主要是以建立制度规以及相关的标准为重要职责，政府你实际上是一个游戏规则的制订者，而且你有责任引导和推动各类市场主体的积极参与商务信用建立。同时，要发挥行业组织的自律和信用效劳机构的市场导向作用，提升企业的诚信经营意识和信用归属平衡，所以在这个商业信用建立当中，政府领导大家一起参与，行业组织你要发挥自律的作用，你有很多的形式可以来发挥这种作用。第三个特点是：我们的第三方信用效劳机构可以是专业化的，可以是商业性的，他要发挥市场导向的作用，来提供相应的信用报告，信用效劳产品，来帮助企业和个人提升他们的经营的意识和信用水平，防信用风险。所以这是商业领域信用建立的第二个特点，就是企业为主题，行业组织和第三方的中介组织发挥重要特点。第三个特点就是重视信用成果的应用，为企业行业开展效劳，是商务领域信息建立的鲜明特征，目前商务领域信用建立正逐步从原来的诚信宣传教育和制度规等根底建立为主，转向向强化根底和注重应用并重的方向。现在经过这些年的商务领域的信息建立，我们感觉到明显的特征，前些年我们更多关注制定有一些规则，怎么采集信息.怎么发布信息.怎么规.这是一个根底性的东西，再一个我们进展诚信的宣传、教育、引导，鼓励大家宣传这也是诚信的建立，在现在我们的信誉建立当中，特别是商务系统建立，有明显的特点，我们注重信用成果的实际应约。在这个方面我们加强金融、保险、担保和银行机构的合作，推动他们开发新的金融产品，为企业扩展国外市场，防金融风险降低交易的本钱来效劳。第一，正因为商务信用建立他有这样的特点，他的应用性强，企业守信信用资产能给他带来更多的开展空间和时机，我们的商务信用建立得到了企业的普遍欢迎和业界的高度认可。这些年我们商务信用建立开场把实战和应用我们的制度建立和制度完善、诚信教育这三个方面加以并重，这是我们很鲜明的特征，这是我介绍的第一个方面，就是商务领域信用建立他是干什么用的.有什么特点.跟我们生活有什么关系.第二个是我们商务领域信用建立的工作的重点情况，具体容我们通过商务部市场秩序司的可以了解到具体的情况，在信用建立方面主要以下五个方面的工作，一个是改善商务领域信用环境，我们会同工商还有质检、中宣部发改委有关部门，连续六年开展诚信经商教育活动，每年九月是我们诚信经商宣传教育月，上半年有3?15，下半年就有诚信经商的宣传月也是强化我们企业和社会对诚信的意识。第三，我们指导各地的行业组织，在商贸领域开展诚信经营的示创立活动，现在已经有18个城市开展了这项创立活动，涉及零售、批发、住宿、典当、洗染等10几个行业。第二个方面我们制定相关的信用建立方面法规建立标准，陆续出台了商务领域信息的管理方法，零售商信用销售的管理方法，还印发了信用销售的管理意见，信用销售是实战性很强的，是一种比较规的说法。另外就是说，商会、协会还有行业信用建立的工作的指导意见，我们更多很注意发挥中介组织，因为面向这么多的行业和领域，光靠政府的支持是不够的，我们更多借助我们的行业协会和商会这样的一些中介组织，指导他们来开展行业的信用建立。另外我们出台了商贸企业信息管理的规和行业标准，根本的商务领域信用制度框架已经根本形成，第三项工作是建立各种的信用信息系统，就是把商务领域的信用信息系统目前已经形成的涉及国际货运代理直销等19个领域近92万家这样的信息库，可以反欺诈查询。我们开通了举报投诉咨询热线，这样搭建公共效劳平台，让企业和社会公众能够参与，有问题可以直接咨询，也可以举报投诉。第四项工作是推进商业企业的信用建立，指导商业协会来围绕信用的宣传教育，行业自律还有信用评价等方面开展了行业的信用建立，目前全国有128家全国性的行业组织，开展了行业的信用评价，评出了A级以上的企业4000余家，所以这个领域覆盖了国民经济的主要领域，包括煤炭、钢铁、建材、冶金等等这样的一些领域。第五是促进商务的信用交易开展，在09年商务部和财政部人民银行，还有银监会、保监会一起印发了促进信用销售安康开展的意见，推动企业开展信用销售，所以这项工作也是取得了积极的进展。另外我想讲一下近期的工作，我们在下一步的一些重点工作。对于商务领域信用建立方面，我刚刚说了我们做了很多的工作，由于时间关系我不完全展开了。但是应该说取得了积极的成效，但由于各方面的原因，特别是社会这样的环境，市场秩序方面的问题，还是比较的突出。我刚刚讲的我们现在的一些企业之间的不正当竞争、不规的促销、不合理的收费、恶意的拖欠贷款、随意的毁约，像这样的一些违规失信的行为时有发生。另外像食品平安、假冒伪劣、侵犯知识产权、商业欺诈等问题比较突出，为了解决这些问题，除了开展专项整治加强市场监管，包括我们要用行政的执法和形势的司法两种手段来加以约束、打击以外，我觉得很重要的一个方面，我们还是要从诚信建立、信用管理、建立长效机制上狠下功夫来寻求治本之策。我们有责任建立一套机制，同时我们每一个市场主体包括每一个消费者，你不能靠别人保护你，你不是被动的，我买了个假冒产品，我说你应该给我去执法帮我理赔，你有法律我们有?民法?，有?消费者保护法?同时要有风险防意识，要有辨假、识假的能力，所以消费者的风险意识也很重要，不能依赖别人保护自己，你应该自己保护自己，我们应该把规则建立好，这套规则根本上框架已经形成了。商务部专门成立了信用工作办公室，目前正在研究制定十二五期间，商务领域信用建立的规划纲要，在加强对于各地全国各个行业商务领域的信用建立的指导。要加大这方面的工作力度，在这个方面我们主要是重点要做好三个方面的工作。这是我们最近不断在研究和有关部门一起，另外也是一些国务院领导提出的要求，这个也表达了我们最近的一些工作的动向，也反映了我们在信用建立方面开展的趋势，所以这些信息应该是很重要的，给大家介绍一下。在规市场秩序，加强市场的信用管理制度建立方面，我们将重点做好三项工作，一个是完善市场主体的准入管理机制。现在我们感觉到为什么这个假冒伪劣屡打不绝或者说市场经济混乱，有一个重要的原因是市场违规本钱太低，在行业领域虽然有行政有审批，但是严禁但不能严管，比方我们加油站卖成品油进入是有限制有准入的，但准入了以后进来了你卖假我不管了，损害了消费者的利益，监管是不严的，涉及到体制问题。有些行业进入门槛很低，比方卖烧饼、油条、包子，做餐饮开饭馆你有钱你租店铺进来了，但是这个市场是充分竞争的，但是你进来以后，你出了问题你卖的什么都是有一些有毒有害的东西，假冒伪劣的东西，危害人们的安康平安的东西，但是，宽进又不能严出这方面监管信息不能共享，缺乏约束的机制，在很多的西方的市场经济国家，我们了解，很多的领域你想开超市，不是说有个家乐福在那你旁边就开个沃尔玛就行了是不能随便开的，你开几个大的小的商店怎么办.没有生存空间就业没有保证，如果你要进入零售的市场，在现有的这条街或这个区域的已经开业的这些商户，他要同意你进入，或者是当地的居民有强烈的要求，赞成你进入，你才能进入。不能说两平方公里开30个店、50个店，最后大家都做不好恶性竞争，有了投资没有产出怎么办.卖假货，违规的竞争。所以他在进入的时候要一定的准入，这种准入是行政许可，有的是行业评议和审议，并不是都是行政许可，这些东西你要管住，还有一些行业你进入你违规了，以后一旦有人举报，民不告官不究，如果消费者美发理容出了问题，打官司违规了出局，你在这个地区开美容店开不了，你在别的地你有违规的记录也开不了，你一旦出局再进入是有障碍的，就是这样的一个道理。所以我们要做这样的进入，你被许可要严重监管，不被许可要严格进入。我们正在做这方面的探讨，同时要发挥中介组织行业机构的作用，让这样的不同的这种市场和群体来形成一种约束，退出也好进入也好要有约束。好似在美国你觉得很自由，都没有人管，但实际上你随地吐痰都有人管，不是市场经济不是无政府管的，所以我们国家很多这方面的制度，要把准入制度和退出制度要建立起来。第二个制度是要建立流通领域商品流通的信息的追诉制度，主体经营者要有准入退出制度，我们现在对于客体你卖什么.卖蔬菜、水果、水产品，首先蔬菜和水果是不是符合质量平安的要求.有没有农药残留.它能不能进入市场.如果进入了它是出现了问题，消费者或者是集体单位出了问题了，我看媒体上正在说，一家超市，教师节出去集体活动买了超市的东西，熟食吃了以后上吐下泻，如果出了问题这个东西是哪来的一环一环要说清楚，这个东西肯定是生产制造的，生产方是谁.要提供明确的信息，让消费者顺着这个信息追诉到生产者，甚至一直追诉到这个菜是谁种出来的，他在生产牛奶的时候他有没有三聚氰氨，现在是吃了东西有问题也不知道，所以现在得怪病的特别多，等出了问题没有方法，为时已晚。我们要从流通领域，要针对客体建立追诉机制。来正向可追踪，反向可溯源。像的毒豇豆，发现的毒豇豆他知道是的，不知道是哪个县生产的，所以所有生产的豇豆都烂掉没有人敢要，但实际上查出来是的一个县生产的，这个打击面太小了，不能有效锁定违规的主体，如果主体了就要行使处分。在消费者这边我们要保护，好的产品我们有标签，经过我们查验在源头贴上标签，虽然它的价格高一点，但是它是有保障的，这样对消费者形成保护。所以我们商务部会同财政部和有关部门，今年从一荤一素，肉是生猪，菜是蔬菜。建立来源可追诉，去向可追踪的责任秩序，首批选择十家城市包括、、、、还有、、大概是这样的十佳城市开场做。第三个就是建立商务领域从业人员的信用体制，人是信用制度规的最终执行者，银行对高管人员有资质有档案，律师和会计师都有资质和档案，我们下一步对商业领域重点群体、重点行业也要建立职业的行为的这种记录档案，像超市的采购员，我知道家乐福和沃尔玛准备联手，在你这个地方当采购员如果违规有拿回扣现象，你再录用这样的采购员就不可以了。这样解决制度是很好的，但是企业之间有自己风险管控义务和责任，他可以形成管控制度。你作为仓库管理员监守自盗，现在我们商务领域监守自盗，收银员拿帐款，仓库保管员拿货物商业损失，所以我们零售企业、批发企业都面临这种困境，我挣点钱不容易，结果我自己部的员工有这种商业利益的流失，非常多看都看不住，怎么办.我把你开除了你又到下一家这么干，所以大家都会吃亏。所以我们把相关的行业企业你们有共同的需求建立企业联盟，你就业的时候签订民事协议，有了违规行为查证以后签字，签字以后可以在他的一定围共享，影响你这个人的就业。你在再想在大超市里当采购员不行了，要么去小超市没有参加联盟，要不去天津去，如果天津有联盟了你到东北去。如果全国都联网了，你就干不成采购员的，你去干理发员你重新学业，人过三十不学业，就是要起这种作用，我们希望企业行业组织在这个里边可以发挥很大的作用，这样把人管起来，就是说我们准备对家电维修、汽车维修、药品流通、超市百货这样的一些收银员、采购员、仓库管理员建立职业的这种行为的记录档案，非常有用。所以这三项制度下去，我们现在就说我们的制度建立越来越实用，把企业管住，把人管住把商品管住，有记录可查证我们商业领域信用建立会更好，我们坚信。第二个方面我们要加大信用建立成果的利用。我刚刚讲制度建立方面要搞三项制度，在信用成果的应用方面我们也要干三件事，这三件事一个就是要继续支持中小商贸企业，支持我们的商贸企业，也包括一些生产企业，他的融资和信用销售。首先我们为什么要支持我们的商贸企业和中小企业的开展.因为中国的构造调整，现在光靠国有企业在这撑着也不行，光靠我们的加工业这么干我们的资源有限，出口市场又不旺也有问题，以后我们的就业在十二五乃至后面的开展的阶段要更多的转向效劳业，所以效劳业现在需求量很大，中国的社会开展一个是城市化，一个是老龄化。城市化还有一个就是信息化，这三化影响着我们未来十几年，二、三十年的开展，这三化，老龄化不说别的，你的家政效劳、保健效劳，你的各种效劳以后都是空巢家庭，以前是60岁以上的空巢，现在就是40多岁以上就空巢了叫中年空巢，孩子都送到海外去留学了，外地都送到来上学了。然后自己要有双职工要工作要打拼，家政效劳商业效劳包括各种各样的维修等等效劳非常广阔。再一个我们的这种信息化使我们就业围大大扩展，我们的网购，网上的商店，网上专业的效劳业，他自己在家一个窗口就可以从业了，所以中小企业的开展，不仅能解决我们的就业，而且能提高人们的收入和生活水平。空间很大，再一个城市化，都从农村聚集到城市，我们城市越来越扩展，城市聚集到一块会形成很多就业需求，商贸领域、流通领域要坚决不移的扩大效劳业，包括新兴效劳业支持中小企业开展，中小企业要开展现在面临最大的问题是资金，没有钱银行不会给你贷款，这个贷款怎么解决.要靠我们的信用、效劳，要靠我们的融资效劳。所以融资效劳，我们去年和财政部一块，就提出了出台了促进中小企业的开展的政策，而且对于商贸企业效劳业和流通业的中小企业融资，通过担保。银行不会给你贷，担保机构给你担保了以后银行可以贷给你钱，但报废你承担得起承担不起。支持引导担保企业为我们的中小企业融资担保提供效劳，然后让我们中小企业能够融到资能够开展。这项政策推出来以后效果非常好，今年我们仍然拿出2个亿补助资金，担