ChinaPay跨境业务介绍

2016年3月ChinaPay助力城商行走出国际范立足支付·开拓创新银联电子支付跨境业务介绍第一部分公司介绍公司介绍上海银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）是中国银联旗下互联网业务的专营主体，主要从事网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、对公对私资金代收付等银行卡网上支付及增值业务，为国内外各行业商户提供高效、安全、快捷的支付服务。发展历程200220142008成长为中国最具影响力支付公司之一，成为国家机关、金融机构、大型央企、跨国企业的合作首选1999年进军互联网支付领域，成为中国第一家互联网支付公司中国银联成立同年，公司更名为银联电子支付服务有限公司，成为中国银联旗下唯一的网络支付公司1999获得央行许可开展人民币跨境业务获得央行颁发的非金融机构第三方支付牌照20112013获得外管局颁发的外币跨境试点资格业务资质2013年，ChinaPay获得国家外汇管理局颁发的首批支付机构跨境外汇支付业务试点资格，支付机构跨境外汇支付业务是指支付机构通过银行为电子商务（货物贸易或服务贸易）交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。2014年，ChinaPay获得人民银行颁发的首批支付机构跨境人民币支付业务试点资格，支付机构跨境人民币支付业务是指支付机构依托互联网，为境内外收付款人之间，基于非自由贸易账户的真实交易需要转移人民币资金提供支付服务。跨境业务概述跨境学费平台跨境B2C支付跨境B2B收付平台跨境汇款平台境内银联卡持卡人向境外学校支付学费境外企业向境内银联卡持卡人进行跨境收款付款：境内企业向境外收款方进行跨境支付收款：境内企业从境外付款方进行跨境收款C2C快速汇款速通关为与海关对接的境内外跨境电商提供电子支付服务跨境O2O平台线下实体店铺与互联网结合O2O的跨境购物服务平台

ChinaPay优势：全牌照、多币种ChinaPay作为首批“跨境支付双牌照”支付机构（2013年，首批获得国家外汇管理局颁发的跨境外汇支付牌照，2014年，首批获得人民银行颁发的跨境人民币支付牌照），加之ChinaPay香港子公司获得香港金钱服务经营业者牌照，可提供人民币及国际主流货币的跨境结算服务。支持币种：

等主流结算币种。人民币(CNY)美元(USD)欧元(EUR)英镑(GBP)港币(HKD)日元(JPY)加拿大元(CAD)澳元(AUD)瑞士法郎(CHF)丹麦克朗(DKK)挪威克朗(NOK)瑞典克朗(SEK)新加坡元(SGD)新西兰元(NZD)泰铢(THB)

ChinaPay优势专业专业的境内与跨境支付解决方案提供商全面全面的银行渠道与支付产品覆盖经验海关合作经验丰富，已与杭州、广州、重庆等多地电子口岸对接品牌银联品牌，广大商户及亿万银联持卡人的信赖

ChinaPay优势：五大模块、系统保障商户审核模块

（含商户资质审核及入网）支付模块

（含汇率转换、在线支付）客户身份核查模块

（含身份验证及关注名单检查）清结算模块

（含对账、资金划付及交易数据报送）风险管控模块

（含交易数据监听跟踪及商户风险管控）ChinaPay跨境支付平台第二部分国际汇款业务市场背景近年来，境内外华人汇款市场规模日益扩大。据不完全统计，2011年中国公民向海外汇出外币总额达到了创纪录的200亿美元。迅速膨胀的市场，对传统结售汇和汇款业务提出了新的挑战。传统国际汇款业务：到款时间长；操作流程长；安全保障性较低，一旦发出，不可追回；标准费率较高。客户体验、安全性、效率、费用成为客户选择汇款渠道的准则。利用高效的互联网渠道将成为主流趋势。随着国家一带一路战略的进一步铺开，跨境汇款市场将进一步扩大，快速、便捷、安全的汇款通道将为市场所亟需。在此潜在市场推动下，银联电子支付与境外汇款公司合作，研发了新型跨境汇款业务平台。国际汇款方式1.银行电汇网银/银行柜面受理，银行核查交易，交易直接入账操作时间长，到账时间久，汇款手续费高，中间中转行价格昂贵2.汇款公司合作网点柜面受理，到账时间快，一般设置了单笔汇款限额操作时间长，手续费较高，分级收费，入账方式：人工合作网点柜面领取3.第三方机构网络受理，操作简单，通过其他渠道验证交易，交易直接入账到账时间长，汇款手续费高，若经中间行周转价格昂贵4.VISA全球转账网络受理，操作简单，银行核查交易，交易直接入账，无中间行扣费汇款后两天到账，手续费较高境内发汇人

ChinaPay跨境汇款平台VS传统银行电汇业务银联电子支付汇款平台传统国际汇款业务到账时间

T+0实时到账❶T+2至5❷操作方式PC、手机APP、自助终端柜面填表/网银操作时间5分钟左右20-40分钟/5分钟左右汇款额度7,499美元/笔

(确保满足汇出和收汇双方国家法定额度限制，减少因额度拒汇风险)50,000美元以内汇款信息管理保存汇款记录及常用收汇人信息单次银行纸质汇单收据/汇款记录保存反洗钱风控境内外关注名单汇总检测、自有反洗钱系统，最大限度规避违法违规交易汇出银行自有关注名单撤汇汇款人在汇出汇款后，如发现风险，可在收汇人提款前主动撤汇一旦汇出，如发现风险，无法撤汇❶外管局个人额度查询系统开放时间❷根据境外中转银行时间各异合作汇款公司简介：西联汇款西联汇款作为连接世界各地人们的纽带,已经有超过140年的历史。通过200多个国家和地区的500,000余个合作网点，为客户提供便捷可靠国际汇款服务。今年是西联汇款进入中国20周年。自1995年开始，西联汇款逐个与中国各大银行及银联建立合作关系，通过各大银行网点网银及银联在线为广大客户提供一站式国际汇款收发汇解决方案。当前西联汇款在中国的合作网点已超过27,000个，服务覆盖全国31个省、自治区和直辖市。合作汇款公司简介：MoneyTTMoneyTT（满利通）是一家拥有超过20年的汇款历史的国际汇款公司。可汇款至全球200多个国家及地区，MoneyTT公司自营网点加上代理商网点有近1.2万个。MoneyTT和传统国际汇款相比，手续费更为优惠，操作更为便捷，服务更为完善，仅需10分钟即可向全球任何一家银行成功汇款。MoneyTT全年365日营业，特色的华语服务能有效满足海外华人华侨的个性化需求，每年处理40万笔以上汇款，赢得华侨华人的信赖和外国客户的认可。跨境汇款业务模式境内发汇人CP跨境汇款平台境外收汇人国际汇款公司通过平台发汇受理、验证、结汇、发汇合作网点解付境内发汇人以人民币发汇，由CP统一代理结汇；境外收汇人以当地币种收汇。转接汇款平台通过渠道发汇受理渠道（银行）跨境汇款平台特点便捷一站服务：全程网上操作，无需亲赴银行柜面；24小时客服支持；渠道丰富：依托成熟的银行渠道网络，已覆盖大部分银行；人性化操作：系统自动记录最近10笔收付汇信息；数分钟即可完成汇款，境外收款人立等可取快速常规支付流程在3分钟内完成安全公安部身份核查，独有拼音+身份证号核查模式，保证境内端交易主体身份真实有效预注册，银联专用六要素验证及鉴权渠道，保证人卡一致交易中监控，动态验证码（OTP），避免远程机器操作发起交易一旦发现安全风险，对方在资金未提取前，均可主动撤销交易汇款手续费比较VISA全球转账银行SWIFT汇款国际汇款公司第三方机构CP汇款平台服务渠道网络网银柜面网点柜面网络网络手续费收费标准按照汇款金额的0.6%收取，每笔最低60元人民币。无中间行扣费。按照汇款金额的0.8‰收取,最低16元/笔,最高160元/笔；电讯费100元/笔。另有15-25美元的中间行扣费。按照汇款金额的0.1％收取，最低50元/笔，最高260元/笔。分级收费：费用从10美元到40美元。分级收费：每笔70元到260元。9美金/笔。（特惠活动期间：6美金/笔）到账情况汇款后2天内汇款后2-3天汇款后2-3天10-15分钟汇款后3-5天10-15分钟供参考跨境汇款平台优势：全面业务接入ChinaPay汇款平台跨境汇款平台优势：PC端接入展示平台网址：/overseasRemit/跨境汇款平台优势：APP接入展示跨境汇款平台优势：APP接入展示跨境汇款平台优势：商务终端机接入展示跨境汇款平台：银行合作方式1$£¥页面嵌入模式2银联电子接入银行ChinaPayAPI接口模式为合作银行增加跨境增值业务，服务银行持卡人，增强用户黏性；提供标准化接口，支持银行个人网银系统嵌入、移动APP嵌入、自助终端嵌入等多种接入方式。第三部分跨境学费业务市场背景近年来，中国学生出国留学付费市场规模日益扩大。在国家“一带一路”战略战略中，也提出了“扩大留学生规模，开展合作办学，深化沿线国家间人才交流合作”的相关内容，势必将此市场进一步扩大。但是，学生及其家长们始终无法通过日渐成熟的互联网跨境支付方式支付学费，往往需通过银行柜台来办理购汇和汇款，全过程耗时一个小时以上且手续繁杂。学生家长的烦恼：个人购汇额度不足；担心孩子自控力差，钱被挪用其他用途；汇款去银行排队时间长、表格填写多……在强大的市场需求推动下，经过与境外机构的友好合作，ChinaPay研发新型跨境学费支付业务平台，中国留学生从此可利用互联网支付方式轻松向就读学校支付学费。ChinaPay跨境学费平台平台网址：/overseasPay覆盖全面，名校云集目前ChinaPay学费平台支持全球大学涵盖美国、澳大利亚、英国、法国、新西兰、新加坡、瑞士、德国、加拿大，共计460多家，几乎涵盖所有华人学生的目的学校，为加强中国与“一带一路”区域国家的教育和文化交流提供强有力的支持。目前ChinaPay学费平台对全球排名前200强的大学学费缴纳支持情况如下：

国家支持全球200强名校澳大利亚墨尔本大学、澳大利亚国立大学、悉尼大学等7所名校加拿大多伦多大学、英属哥伦比亚大学、麦吉尔大学等6所名校英国爱丁堡大学、伦敦国王学院、曼彻斯特大学等6所名校美国哈佛大学、普林斯顿大学、加州大学、杜克大学等26所名校ChinaPay跨境学费平台优势：额度更高按外管局给予ChinaPay开展教育类跨境电子商务试点资质的相关规定：学费支付限额，每个付款人可以达到：单笔5万美金，帮助付款人免受个人年5万美金结售汇额度限制跨境学费业务：银行合作方式1$£¥支付渠道合作模式2个人网银系统嵌入模式3银行专用学费支付界面银联电子接入银行ChinaPay为合作银行增加跨境增值业务，服务银行持卡人，增强用户黏性；提供标准化接口，支持银行个人网银系统嵌入、移动APP嵌入、自助终端嵌入等多种接入方式。第四部分跨境B2B业务跨境电子商务发展：市场巨大，增长快速2008-2016中国进出口总额与跨境电子商务交易规模走势分析进出口总额（万亿元）跨境电子商务交易额（万亿元）跨境电子商务交易占进出口总额占比（百分比）跨境电子商务交易增长率（百分比）预计到2016年，跨境电子商务交易规模达6.5万亿元跨境B2B业务随着中国在世界各经贸领域的急速扩张，越来越多的境内企业产生了强烈的跨境贸易需求。B2B在整个跨境电子商务中约占90%以上，发展潜力巨大。国内进出口企业的跨境收付业务需求旺盛。较之迅速膨胀的市场，内资银行的结售汇和汇款业务还停留在传统的业务模式上，低下的效率、昂贵的综合成本与蓬勃的市场需求形成了强烈的对比。B2C10%跨境电子商务，B2B占据90%以上交易量份额B2B90%跨境B2B付款通道比较传统银行付汇灰色付汇通道ChinaPay跨境B2B付款平台其他支付机构跨境B2B付款业务受理方式银行柜面人工受理业务不合规，私下开展业务国内首创的跨境B2B付款平台无相应自动化平台业务办理流程需到柜台办理且手续繁琐，需填写《境外汇款申请书》、《购汇申请书》并提交采购协议等书面材料人工方式办理，人工告知付汇金额并汇款至地下钱庄全程电子化操作，登录ChinaPay跨境B2B付款平台上传材料、使用企业网银支付人工方式办理，邮寄相关材料至经办人员处提交，另行汇款至支付机构办理付汇业务合规性合规不合规合规合规交易限额高低高，满足真实贸易背景的付款需求，单笔最高付款金额已达2.5亿广东政策为例：单笔交易限额货贸20万、服贸100万，单月货贸200万、服贸500万，超过单月限额需列入重点关注名单进行核查，难以满足商户的大额资